代領(lǐng)

摘 要：近年來(lái)，在金融市場(chǎng)不斷完善及金融環(huán)境不斷改進(jìn)的形勢(shì)下，我國(guó)的金融行業(yè)取得了較快的發(fā)展。隨之而來(lái)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大，所以了金融行業(yè)為了提高自已面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，則從金融業(yè)務(wù)、金融制度及金融市場(chǎng)等多個(gè)方面開(kāi)始了創(chuàng)新之路。金融創(chuàng)新在加快金融企業(yè)健康發(fā)展同時(shí)，又為金融行業(yè)帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)。所以需要對(duì)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入的研究，從而更好的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)前新形勢(shì)下，金融行業(yè)不僅面臨著重大的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著嚴(yán)竣的挑戰(zhàn)，大部分金融企業(yè)為了取得更好的發(fā)展，都加大了金融創(chuàng)新的力度。通過(guò)創(chuàng)新為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的活力，但隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融服務(wù)對(duì)象開(kāi)始向多元化方向轉(zhuǎn)變，這無(wú)形不又為金融行業(yè)帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，我們需要明確金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，并給予正確的認(rèn)識(shí)，從而在創(chuàng)新環(huán)境下能夠更好地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，使金融行業(yè)能夠健康有序的發(fā)展。

一、金融創(chuàng)新的含義

金融業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，會(huì)遇到阻礙發(fā)生的諸多環(huán)節(jié)，而金融主體通過(guò)對(duì)這些環(huán)節(jié)進(jìn)行改革，同時(shí)建立新的機(jī)制，從而重新將各個(gè)金融要素組合起來(lái)，更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保實(shí)現(xiàn)最大化的經(jīng)濟(jì)利益。金融創(chuàng)新由于其所包括的內(nèi)容較廣，所以可以有狹義和廣義之分。在金融工具、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和制度等方面的進(jìn)行的創(chuàng)新即廣義的金融創(chuàng)新，而專對(duì)金融工具進(jìn)行創(chuàng)新則是狹義上的創(chuàng)新。但無(wú)論是廣義上的創(chuàng)新還是狹義上的創(chuàng)新，都是對(duì)發(fā)展過(guò)程中各阻礙環(huán)節(jié)進(jìn)行改革，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和消除，確保金融行業(yè)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)。

二、金融創(chuàng)新的原因分析

1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。前幾年美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生，給整體金融行業(yè)帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和規(guī)避具有必要性和迫切性。而隨著金融環(huán)境的變化，金融創(chuàng)新被提到了重要日程上來(lái)。通過(guò)對(duì)金融行業(yè)內(nèi)衍生金融工具的創(chuàng)新，并建立起金融工程，從而起到防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。通過(guò)衍生金融工具有具體操作過(guò)程中包括了諸多學(xué)科的內(nèi)容，所以在相關(guān)業(yè)務(wù)操作時(shí)有效的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的危害進(jìn)行了抵制，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。

2.減少行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。金融行業(yè)主要以銀行和非銀行的金融機(jī)構(gòu)為主，隨著金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷激烈，金融行業(yè)面臨著嚴(yán)竣的壓力，相對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，銀行所面臨的壓力更要大。非金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中可以充分的利用計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)，從而在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中實(shí)現(xiàn)交易成本的降低。銀行在巨大的壓力面前，為了提升自身競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，則開(kāi)始對(duì)金融工具進(jìn)行創(chuàng)新。金融行業(yè)的壓力存在于行業(yè)之間，而且行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)壓力也較大。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)快速發(fā)展下，金融行業(yè)在對(duì)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行擴(kuò)展過(guò)程中，則需要在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中加大新領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)，這必然會(huì)給金融行業(yè)傳統(tǒng)的、占主導(dǎo)地位的業(yè)務(wù)帶來(lái)較大的威脅，所以在創(chuàng)新過(guò)程中，銀行的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)了，但也需要對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行提高，這樣才能實(shí)現(xiàn)均衡的發(fā)展。

3.新技術(shù)的推動(dòng)作用。目前在金融行業(yè)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，計(jì)算機(jī)技術(shù)和信息技術(shù)得以廣泛的應(yīng)用，為金融行業(yè)降低交易成本，獲取更大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)創(chuàng)造了良好的條件。而且電子技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的更廣泛應(yīng)用，也有效的降低了金融工具創(chuàng)新的費(fèi)用，這就使金融企業(yè)在新技術(shù)的推動(dòng)下，利用衍生金融工具更好的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避。

三、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

1.金融風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)管理。金融行業(yè)運(yùn)行時(shí)受政策、法規(guī)及市場(chǎng)等因素的影響較大，一旦這些因素出現(xiàn)不穩(wěn)定，則會(huì)給金融業(yè)務(wù)帶來(lái)較大的利潤(rùn)損失，而對(duì)這些利潤(rùn)損失進(jìn)行預(yù)測(cè)即是我們所說(shuō)的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)的存在具有客觀性和不可消除性，金融活動(dòng)必然需要涉及到多個(gè)領(lǐng)域和行業(yè)，而且世界金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，再加之金融業(yè)務(wù)操作時(shí)涉及的資金較大，這就必然會(huì)導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)上風(fēng)險(xiǎn)的存在。金融行業(yè)需要對(duì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和預(yù)測(cè)，并通過(guò)分析利用金融工具來(lái)控制和分散風(fēng)險(xiǎn)，以便于實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的最大化，這即是金融風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)測(cè)，并采取切實(shí)有效的措施來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以防范和控制，確保金融行業(yè)的健康發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。（1）金融風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)了金融創(chuàng)新的進(jìn)步。世界經(jīng)濟(jì)一體化格局的形成，加快了資金在世界范圍內(nèi)的流動(dòng)速度，而各金融主體為了自身利益考慮，也加大了在世界范圍內(nèi)進(jìn)行融資，這就使金融主體在現(xiàn)有基礎(chǔ)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加加劇，這也是金融主體加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要原因。而在金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于金融工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避作用，所以選擇金融工具非常關(guān)鍵，所以在金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)金融工具需求下，就使喚金融工具的變革具有極為必要性，從而加快了金融創(chuàng)新。

（2）金融創(chuàng)新促成了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。雖然金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以在很大程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移，但金融風(fēng)險(xiǎn)是與金融活動(dòng)密不可分，所以無(wú)法對(duì)其進(jìn)行清除。而在金融創(chuàng)新包含的制度、政策和市場(chǎng)等都不可能通過(guò)創(chuàng)新進(jìn)行根本性的變革，由于這些是已經(jīng)定型的金融模式，再加之這些制度對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)具有較大的壟斷性，所以在創(chuàng)新過(guò)程中會(huì)存在著較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。再加之在金融創(chuàng)新過(guò)程中此入了計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)，這就不可避免的將計(jì)算機(jī)技術(shù)的安全隱患帶進(jìn)了金融市場(chǎng)，而金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的金額較大，而且交易數(shù)量也多，在計(jì)算機(jī)技術(shù)的下金融犯罪勢(shì)必會(huì)對(duì)金融主體帶來(lái)非常大的影響。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，具有不可消除性，所以在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，需要通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和控制，確保金融行業(yè)的健康有序發(fā)展。

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