朱文倩

摘 要：本文對陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查。結(jié)果顯示，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)自推出以來發(fā)展迅速，但也存在覆蓋面不足、企業(yè)積極性不高等問題，主要原因是系統(tǒng)便利性未充分體現(xiàn)、電子商業(yè)匯票流轉(zhuǎn)通道不通暢及客戶認知度不高。本文提出從業(yè)務(wù)宣傳、流程優(yōu)化等方面加以改進，充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的功能。

關(guān)鍵詞：電子商業(yè)匯票；支付結(jié)算；票據(jù)

中圖分類號：F830.31 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2014（7）-0081-03

2010年6月，中國人民銀行在全國推廣運行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。電子商業(yè)匯票（以下簡稱電票）業(yè)務(wù)的開展，對提升支付結(jié)算效率、預(yù)防交易風(fēng)險、降低交易成本有著非常積極的作用，也日益成為票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的重要渠道。本文基于對陜西省31家銀行電票業(yè)務(wù)的專項調(diào)研發(fā)現(xiàn)了其中存在的問題，并提出相關(guān)政策建議。

一、業(yè)務(wù)發(fā)展情況

（一）各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。自電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開展以來，陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量發(fā)展迅猛。2013年1-8月，陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量（按承兌行開戶行或承兌行統(tǒng)計）筆數(shù)為2166筆，交易金額為86.4億元。其中，商業(yè)承兌匯票筆數(shù)為307筆，交易金額為23.3億元；銀行承兌匯票筆數(shù)為1，859筆，交易金額為63.1億元；業(yè)務(wù)筆數(shù)及交易金額較去年同期分別增長106.7%和60.4%，較2011年更是增長了近10倍（見圖1）。

（二）業(yè)務(wù)行業(yè)分布集中。從調(diào)研中看，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)使用的行業(yè)集中度較高，主要是集中在日結(jié)算量大、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)多、對票據(jù)付款期限敏感度高的行業(yè)。以2013年1-8月為例，批發(fā)零售業(yè)交易筆數(shù)占總比數(shù)的63.7%；其次為制造業(yè)，占比達到了14.5%（見圖2）。

（三）股份制銀行是業(yè)務(wù)開展的主力。從業(yè)務(wù)開辦行別看，陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主要集中在全國性股份制商業(yè)銀行，國有銀行、政策性銀行及城市商業(yè)銀行等銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展相對較慢。以2013年1-8月為例，股份制商業(yè)銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)筆數(shù)及金額占比分別達到77.3%和79.5%。其中，中信銀行、光大銀行、民生銀行西安分行緊緊抓住行業(yè)發(fā)展規(guī)律和電子商業(yè)匯票使用特點，以大型生產(chǎn)銷售企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)為突破口，采用上下游企業(yè)聯(lián)動形式開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，效果顯著，該類企業(yè)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)筆數(shù)占三家股份制商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)筆數(shù)的75%以上。

二、陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）開辦銀行偏少。陜西省具有加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)資源的31家銀行中，加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)且已開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行共有15家，加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)但從未開展過電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行有6家，現(xiàn)仍未加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行有10家。陜西省從未開展過電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行共為21家，占銀行總數(shù)的51.6%。根據(jù)對銀行的調(diào)研顯示：客戶沒有電子商業(yè)匯票使用需求是最主要的原因，占比62.4%，其次總行系統(tǒng)尚未開發(fā)及總行未開放業(yè)務(wù)權(quán)限分別占比18.8%和12.5%。

（二）企業(yè)使用意愿不強。截至2013年8月底，陜西省加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)且已開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)銀行中，企業(yè)網(wǎng)銀開通賬戶總數(shù)為24萬戶，其中電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簽約客戶872戶，占企業(yè)網(wǎng)銀開通賬戶總數(shù)的0.4%，實際辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客戶為328戶，占企業(yè)網(wǎng)銀開通賬戶總數(shù)的0.1%。說明企業(yè)盡管具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的條件，但使用電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的意愿并不強烈，調(diào)研中對企業(yè)的調(diào)查環(huán)節(jié)也印證了這一結(jié)論。

三、陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素

（一）電子商業(yè)匯票流轉(zhuǎn)通道不暢通。一是銀行主體受限。一方面由于各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行或內(nèi)部電子商業(yè)匯票系統(tǒng)模式存在一定的差異性，同時電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的操作功能尚不完善；另一方面，部分中小銀行，如城商行、農(nóng)信社等由于自身技術(shù)實力有限，尚未加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。截至目前，陜西省銀行機構(gòu)中，未開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的占轄內(nèi)銀行機構(gòu)總數(shù)的51.6%，過低的銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)加入率，使得電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流通缺少銀行依托。企業(yè)若未在已加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)銀行開戶，便無法簽發(fā)或簽收電子商業(yè)匯票，使得電子商業(yè)匯票支付流轉(zhuǎn)困難。

二是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)困難。貼現(xiàn)是匯票流通的主要渠道，在傳統(tǒng)紙質(zhì)匯票中，城商行、農(nóng)信社、財務(wù)公司等機構(gòu)是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的重要參與者，目前城商行、農(nóng)信社開通電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的較少，財務(wù)公司則由于機構(gòu)特殊性限制，尚未成為大額支付系統(tǒng)直接參與者，無法開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)線上清算，給電子商業(yè)匯票的流通增加了很大的困難。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)覆蓋率低及使用限制，阻礙了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)高流動性能的發(fā)揮，降低了企業(yè)使用電子商業(yè)匯票清算的積極性。

（二）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的便利性未充分體現(xiàn)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)尚未完全實現(xiàn)電子化，因此企業(yè)使用電子商業(yè)匯票辦理業(yè)務(wù)時，操作流程較紙質(zhì)票據(jù)更為復(fù)雜。企業(yè)簽發(fā)電子商業(yè)匯票時，要向承兌銀行提交真實、有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同和其他證明材料；在申請貼現(xiàn)時，要向貼入人提供與其前手真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合同。由于待審核材料種類繁多，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)尚無法實現(xiàn)無紙化傳輸和審核，因此只能使用人工傳遞和審核的傳統(tǒng)方式。對于企業(yè)來說，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)意味著在遵照紙質(zhì)匯票辦理流程操作的基礎(chǔ)上，再進行一次電子化操作，無法體驗到電子商業(yè)匯票系統(tǒng)帶來的高效率優(yōu)勢。

此外，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作相對復(fù)雜，相比于日常的網(wǎng)銀操作，其環(huán)節(jié)更多、鏈條更長，不少企業(yè)反映在操作過程中會遇到困難，而目前大多數(shù)銀行的相關(guān)界面缺乏必要的業(yè)務(wù)提示和指導(dǎo)，可操作性較差。加之各家銀行操作界面設(shè)置差異性較大，進一步增加了客戶的使用難度。

（三）電子商業(yè)匯票認知度低。由于電子商業(yè)匯票屬于新興銀行產(chǎn)品，雖然電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)具備保有成本和驗票成本較低、能夠有效防范假票風(fēng)險、票據(jù)期限和金額優(yōu)于紙質(zhì)票據(jù)等優(yōu)勢，但企業(yè)對于電子商業(yè)匯票的安全性、流通性還存在不少顧慮。此外，部分銀行網(wǎng)點一線工作人員也存在對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)不熟悉、對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施掌握不清等問題，難以有效地向客戶推廣介紹電子商業(yè)匯票。endprint

四、進一步發(fā)展陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的建議

（一）加強引導(dǎo)，提高系統(tǒng)覆蓋面。一是要加強政策扶持，提高銀行參與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的積極性，適當(dāng)簡化商業(yè)銀行加入電子匯票系統(tǒng)的審批，探索財務(wù)公司等非銀行性金融機構(gòu)加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的方式，加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)尤其是農(nóng)信社等機構(gòu)的技術(shù)支持和技能培訓(xùn)，使其掌握電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的特點、業(yè)務(wù)辦理流程和風(fēng)險控制機制，提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，提高電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的覆蓋面。二是加強市場引導(dǎo)，可通過優(yōu)惠電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)率、完善利率報價機制、優(yōu)先辦理電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等方式，引導(dǎo)銀行積極辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，為客戶創(chuàng)造實際利益、提供便捷服務(wù)為目標(biāo)，最終帶動整個電子商業(yè)匯票市場迅速發(fā)展。三是要加強業(yè)務(wù)宣傳，以推介會、論壇、網(wǎng)絡(luò)媒體報道等多種形式宣傳電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，突出宣傳電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在安全性、便捷性以及降低財務(wù)成本方面的優(yōu)點，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，消除顧慮，提高使用電子匯票系統(tǒng)的積極性。

（二）完善功能，提高服務(wù)水平。一是要加強隊伍建設(shè)，銀行要積極對業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，尤其是對直接接觸客戶的一線市場人員的培訓(xùn)，使其盡快掌握電子商業(yè)匯票的操作方法，了解電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的優(yōu)缺點。二是要加強銀行行內(nèi)系統(tǒng)和網(wǎng)銀系統(tǒng)的建設(shè)與升級改造，積極創(chuàng)造條件加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。銀行要將加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為提高服務(wù)質(zhì)量，擴大客戶資源的重要任務(wù)來抓。三是要加強制度建設(shè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展起步期，銀行應(yīng)建立適當(dāng)?shù)募罴s束機制，將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的推廣納入部門考核系統(tǒng)，提高員工工作積極性。

（三）重點突破，迅速提高業(yè)務(wù)便利性。一是以大型生產(chǎn)銷售企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)為突破口，設(shè)計適用于汽車、鋼鐵、醫(yī)藥等大型批發(fā)零售企業(yè)的電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，通過電子商業(yè)匯票產(chǎn)品宣傳、專項激勵政策等，發(fā)展核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)群。二是以票據(jù)業(yè)務(wù)需求量大、跨地區(qū)經(jīng)營、財務(wù)管理信息化程度高的集團企業(yè)為突破口，設(shè)計集團電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，為集團企業(yè)提供業(yè)務(wù)辦理、票據(jù)監(jiān)管等一體化服務(wù)，挖掘優(yōu)秀集團企業(yè)客戶群。三是建立電子商業(yè)匯票企業(yè)名錄，通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)定期公布和及時更新，方便企業(yè)了解已開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的其他企業(yè)及相關(guān)信息，減少企業(yè)間的溝通障礙。

（四）由繁至簡，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程。一是優(yōu)化電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作流程，增強電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理的便捷性，同時積極引導(dǎo)商業(yè)銀行完善相關(guān)界面設(shè)置，減少各行界面差異過大給客戶造成的不便利，必要時可推出相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。二是完善相關(guān)電子商業(yè)匯票子系統(tǒng)的應(yīng)用功能，如增加客戶付款期限到期提示功能，避免由于客戶忘記導(dǎo)致的電子商業(yè)匯票失效問題。三是充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票的電子屬性，減少客戶電子商業(yè)匯票辦理過程中紙質(zhì)資料遞交審核環(huán)節(jié)，盡量實現(xiàn)全程電子化處理。四是銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下優(yōu)化內(nèi)部處理流程，對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行優(yōu)化整合，提高系統(tǒng)便利性、簡化客戶操作、增強電子化流程。

參考文獻

[1]江濤.拓展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的難點及對策[J].新聞世界.2012，（1）：180-181。

[2]梁鴻雁，王兆峰.制約縣域電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的原因及建議[J].甘肅金融，2011，（9）：72。

[3]林佐明，林治非，呂楠.欠發(fā)達地區(qū)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)推廣的難點及建議[J].黑龍江金融，2011，（10）：17-18。

[4]王玲.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及建議[J].金融經(jīng)濟，2013，（7）：208-209。

[5]俞佳.發(fā)展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的若干思考[J].浙江金融，2012，（10）：58-59。

責(zé)任編輯、校對：王若羽endprint

四、進一步發(fā)展陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的建議

（一）加強引導(dǎo)，提高系統(tǒng)覆蓋面。一是要加強政策扶持，提高銀行參與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的積極性，適當(dāng)簡化商業(yè)銀行加入電子匯票系統(tǒng)的審批，探索財務(wù)公司等非銀行性金融機構(gòu)加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的方式，加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)尤其是農(nóng)信社等機構(gòu)的技術(shù)支持和技能培訓(xùn)，使其掌握電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的特點、業(yè)務(wù)辦理流程和風(fēng)險控制機制，提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，提高電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的覆蓋面。二是加強市場引導(dǎo)，可通過優(yōu)惠電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)率、完善利率報價機制、優(yōu)先辦理電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等方式，引導(dǎo)銀行積極辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，為客戶創(chuàng)造實際利益、提供便捷服務(wù)為目標(biāo)，最終帶動整個電子商業(yè)匯票市場迅速發(fā)展。三是要加強業(yè)務(wù)宣傳，以推介會、論壇、網(wǎng)絡(luò)媒體報道等多種形式宣傳電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，突出宣傳電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在安全性、便捷性以及降低財務(wù)成本方面的優(yōu)點，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，消除顧慮，提高使用電子匯票系統(tǒng)的積極性。

（二）完善功能，提高服務(wù)水平。一是要加強隊伍建設(shè)，銀行要積極對業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，尤其是對直接接觸客戶的一線市場人員的培訓(xùn)，使其盡快掌握電子商業(yè)匯票的操作方法，了解電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的優(yōu)缺點。二是要加強銀行行內(nèi)系統(tǒng)和網(wǎng)銀系統(tǒng)的建設(shè)與升級改造，積極創(chuàng)造條件加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。銀行要將加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為提高服務(wù)質(zhì)量，擴大客戶資源的重要任務(wù)來抓。三是要加強制度建設(shè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展起步期，銀行應(yīng)建立適當(dāng)?shù)募罴s束機制，將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的推廣納入部門考核系統(tǒng)，提高員工工作積極性。

（三）重點突破，迅速提高業(yè)務(wù)便利性。一是以大型生產(chǎn)銷售企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)為突破口，設(shè)計適用于汽車、鋼鐵、醫(yī)藥等大型批發(fā)零售企業(yè)的電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，通過電子商業(yè)匯票產(chǎn)品宣傳、專項激勵政策等，發(fā)展核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)群。二是以票據(jù)業(yè)務(wù)需求量大、跨地區(qū)經(jīng)營、財務(wù)管理信息化程度高的集團企業(yè)為突破口，設(shè)計集團電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，為集團企業(yè)提供業(yè)務(wù)辦理、票據(jù)監(jiān)管等一體化服務(wù)，挖掘優(yōu)秀集團企業(yè)客戶群。三是建立電子商業(yè)匯票企業(yè)名錄，通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)定期公布和及時更新，方便企業(yè)了解已開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的其他企業(yè)及相關(guān)信息，減少企業(yè)間的溝通障礙。

（四）由繁至簡，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程。一是優(yōu)化電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作流程，增強電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理的便捷性，同時積極引導(dǎo)商業(yè)銀行完善相關(guān)界面設(shè)置，減少各行界面差異過大給客戶造成的不便利，必要時可推出相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。二是完善相關(guān)電子商業(yè)匯票子系統(tǒng)的應(yīng)用功能，如增加客戶付款期限到期提示功能，避免由于客戶忘記導(dǎo)致的電子商業(yè)匯票失效問題。三是充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票的電子屬性，減少客戶電子商業(yè)匯票辦理過程中紙質(zhì)資料遞交審核環(huán)節(jié)，盡量實現(xiàn)全程電子化處理。四是銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下優(yōu)化內(nèi)部處理流程，對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行優(yōu)化整合，提高系統(tǒng)便利性、簡化客戶操作、增強電子化流程。

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[4]王玲.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及建議[J].金融經(jīng)濟，2013，（7）：208-209。

[5]俞佳.發(fā)展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的若干思考[J].浙江金融，2012，（10）：58-59。

責(zé)任編輯、校對：王若羽endprint

四、進一步發(fā)展陜西省電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的建議

（一）加強引導(dǎo)，提高系統(tǒng)覆蓋面。一是要加強政策扶持，提高銀行參與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的積極性，適當(dāng)簡化商業(yè)銀行加入電子匯票系統(tǒng)的審批，探索財務(wù)公司等非銀行性金融機構(gòu)加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的方式，加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)尤其是農(nóng)信社等機構(gòu)的技術(shù)支持和技能培訓(xùn)，使其掌握電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的特點、業(yè)務(wù)辦理流程和風(fēng)險控制機制，提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，提高電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的覆蓋面。二是加強市場引導(dǎo)，可通過優(yōu)惠電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)率、完善利率報價機制、優(yōu)先辦理電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等方式，引導(dǎo)銀行積極辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，為客戶創(chuàng)造實際利益、提供便捷服務(wù)為目標(biāo)，最終帶動整個電子商業(yè)匯票市場迅速發(fā)展。三是要加強業(yè)務(wù)宣傳，以推介會、論壇、網(wǎng)絡(luò)媒體報道等多種形式宣傳電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，突出宣傳電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在安全性、便捷性以及降低財務(wù)成本方面的優(yōu)點，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，消除顧慮，提高使用電子匯票系統(tǒng)的積極性。

（二）完善功能，提高服務(wù)水平。一是要加強隊伍建設(shè)，銀行要積極對業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，尤其是對直接接觸客戶的一線市場人員的培訓(xùn)，使其盡快掌握電子商業(yè)匯票的操作方法，了解電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的優(yōu)缺點。二是要加強銀行行內(nèi)系統(tǒng)和網(wǎng)銀系統(tǒng)的建設(shè)與升級改造，積極創(chuàng)造條件加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。銀行要將加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為提高服務(wù)質(zhì)量，擴大客戶資源的重要任務(wù)來抓。三是要加強制度建設(shè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展起步期，銀行應(yīng)建立適當(dāng)?shù)募罴s束機制，將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的推廣納入部門考核系統(tǒng)，提高員工工作積極性。

（三）重點突破，迅速提高業(yè)務(wù)便利性。一是以大型生產(chǎn)銷售企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)為突破口，設(shè)計適用于汽車、鋼鐵、醫(yī)藥等大型批發(fā)零售企業(yè)的電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，通過電子商業(yè)匯票產(chǎn)品宣傳、專項激勵政策等，發(fā)展核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)群。二是以票據(jù)業(yè)務(wù)需求量大、跨地區(qū)經(jīng)營、財務(wù)管理信息化程度高的集團企業(yè)為突破口，設(shè)計集團電子商業(yè)匯票產(chǎn)品，為集團企業(yè)提供業(yè)務(wù)辦理、票據(jù)監(jiān)管等一體化服務(wù)，挖掘優(yōu)秀集團企業(yè)客戶群。三是建立電子商業(yè)匯票企業(yè)名錄，通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)定期公布和及時更新，方便企業(yè)了解已開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的其他企業(yè)及相關(guān)信息，減少企業(yè)間的溝通障礙。

（四）由繁至簡，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程。一是優(yōu)化電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作流程，增強電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理的便捷性，同時積極引導(dǎo)商業(yè)銀行完善相關(guān)界面設(shè)置，減少各行界面差異過大給客戶造成的不便利，必要時可推出相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。二是完善相關(guān)電子商業(yè)匯票子系統(tǒng)的應(yīng)用功能，如增加客戶付款期限到期提示功能，避免由于客戶忘記導(dǎo)致的電子商業(yè)匯票失效問題。三是充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票的電子屬性，減少客戶電子商業(yè)匯票辦理過程中紙質(zhì)資料遞交審核環(huán)節(jié)，盡量實現(xiàn)全程電子化處理。四是銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下優(yōu)化內(nèi)部處理流程，對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行優(yōu)化整合，提高系統(tǒng)便利性、簡化客戶操作、增強電子化流程。

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