趙月
近日,“寶寶迷”們很失落,因為所投資的余額寶7日年化收益率從“破六”到“破五”。6月20日,收益率更是低至4.6%,與銀行定期存款相差無幾。收益率的下跌是否會讓余額寶出現(xiàn)資金大額流出現(xiàn)象
6月13日是余額寶的周歲生日,也是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品誕生一周年的日子。余額寶七日年化收益在一年的時間里,截止6月16日,已經(jīng)從最高峰時的6.763%降到了4.742%,幾乎與銀行5年定期存款利率持平。
“寶寶”收益跌到4時代
自5月起,以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”理財7日年化收益率先后跌破5%之后,目前大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的預期收益率都呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示,已經(jīng)有13只產(chǎn)品的7日年化收益率低于4%,占比約為25%。與此同時,收益率超過5%的貨幣基金數(shù)量越來越少,目前還不到10只產(chǎn)品。以鼎鼎大名的余額寶為例,目前收益率僅在4.7%左右。隨著“寶寶”收益的日漸下滑,寶寶軍團的粉絲是會選擇繼續(xù)堅守還是用腳投票,將資金轉(zhuǎn)向其他高收益的理財產(chǎn)品?
不可否認,余額寶的推出對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說具有里程碑式的意義。自從去年余額寶作為攪動傳統(tǒng)金融格局的第一款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品面市以來,互聯(lián)網(wǎng)理財熱潮就呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。公開信息顯示,截至今年3月31日,余額寶資金規(guī)模達到5413億元,余額寶的用戶數(shù)量也超過了1億戶。
對于今年以來余額寶收益率持續(xù)下滑是否會引起用戶資金大量流失的問題,與余額寶對應的天弘基金相關(guān)負責人表示,目前余額寶確實沒有出現(xiàn)大額流出的現(xiàn)象。“雖然目前還穩(wěn)得住,但余額寶等寶寶類理財?shù)那熬安⒉粯酚^。高收益神話已經(jīng)遠去,收益率還將持續(xù)下滑已是大概率事件,今后也將是考驗各種寶寶們真正實力的時候了?!?/p>
雖然余額寶的收益大不如前,但“寶寶”依舊有部分忠誠粉絲追隨,比如那些年輕的金融消費者。據(jù)了解,他們認為,“寶寶”一天一結(jié)息,還可以隨時贖回,適合手頭錢不多,隨時用錢的人,而且理財產(chǎn)品起點就5萬元,要是一下子將積蓄都投進去,要趕上急用只能“干瞪眼”。
網(wǎng)絡(luò)理財保險“崛起”
余額寶創(chuàng)始人之一,小微金融服務(wù)集團理財事業(yè)部總監(jiān)祖國明表示,去年余額寶上線不久即遇“錢荒”,收益率一路上漲。今年在央行調(diào)控之下,市場資金面相對寬松,余額寶收益率也隨之下滑。綜合歷史數(shù)據(jù)來看,貨幣基金收益率一般在4%左右趨穩(wěn),因此目前余額寶收益在正常范圍,并逐漸趨于平穩(wěn)。
互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團收益下滑開始掉粉,銀行系“寶寶”卻如雨后春筍般瘋長。據(jù)了解,不論是渤海銀行的“添金寶”、還是中信銀行的“薪金寶”,以及興業(yè)銀行的“掌柜錢包”,其年化收益少則4.4%,高則5%。興業(yè)銀行武漢分行相關(guān)人士稱,最近一個月,該行掌柜錢包的收益都高于余額寶。
網(wǎng)絡(luò)理財保險也是最近異軍突起的一種投資品種。進入天貓商城,在搜索框輸入“保險理財產(chǎn)品”字樣立即有多款理財產(chǎn)品跳出頁面供投資者選擇?!邦A期年化收益率6.5%”、“預期年化收益率6.8%”的宣傳語讓人看了很是動心。李先生準備在天貓購買某款年化收益率6%的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,他表示,“這款理財產(chǎn)品最高年化收益率6%和最初的余額寶差不多,已經(jīng)算是比較高了。” 雖然有多次嘗試余額寶等理財利器的經(jīng)驗,不過李先生也坦言,這些網(wǎng)絡(luò)理財保險產(chǎn)品普遍強調(diào)較高的預期年化收益率,對于最終能否達到淘寶店主承諾的高收益感到有些擔憂。
業(yè)內(nèi)人士提醒,此類互聯(lián)網(wǎng)理財保險產(chǎn)品的購買和領(lǐng)取都是在線完成的,程序簡單,消費者不要只看中高收益而忽視風險,在網(wǎng)上購買理財保險的時候,一定要看仔細再下單。 此外,“網(wǎng)銷的理財保險產(chǎn)品一般不會注明具體的投資標的,結(jié)算利率也一般一周或一個月左右才會披露一次。因此,投資者要根據(jù)自身所需,更加理性和謹慎地選擇互聯(lián)網(wǎng)理財保險?!?/p>
“寶寶”如何突破重圍
受市場流動性、監(jiān)管呼聲漸強等因素的影響,互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們高收益率這一優(yōu)勢逐漸消失,以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也逐漸遭遇了史無前例的信任危機,許多用戶開始懷疑“寶寶”能否繼續(xù)為他們帶來可觀的收益。從“理財工具”向“現(xiàn)金管理工具”演進或為類余額寶產(chǎn)品的突破口之一。
今年以來,阿里大動作頻頻。4月,玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的阿里巴巴再推招財寶平臺,并于4月10日正式推出首批定期理財產(chǎn)品。阿里招財寶平臺主要定位于具備一定期限、收益率和風險均比貨幣基金略高的理財平臺,通過對余額寶用戶的“二次開發(fā)”,實現(xiàn)對余額寶用戶的導流,吸引有購買固定期限理財產(chǎn)品的用戶進入。
而招財寶推出不久之后,支付寶又與電信牽手,推出余額寶用戶專享權(quán)益——“0元購機享收益”項目,并且這一項目將在全國范圍推廣。這一項目中,余額寶用戶授權(quán)凍結(jié)賬戶里一定的資金后,就可免費獲得相應的暢銷手機。用戶只需承諾一定的套餐協(xié)議期,每月正常支付套餐費用即可。余額寶賬戶中凍結(jié)的資金在凍結(jié)期間仍能正常享有收益。
6月13日,余額寶成立一周年之際,天弘基金為余額寶用戶搭建的“寶粉網(wǎng)”正式上線。來自天弘方面的數(shù)據(jù)顯示,“寶粉網(wǎng)”上線3天注冊用戶激增至10萬戶,其間還跨越了周末兩天。天弘方面表示,寶粉網(wǎng)就是為上億寶粉提供的官方交流平臺,打造“寶粉生態(tài)圈”,這也意味著寶粉網(wǎng)設(shè)計和運營要滿足1億多的寶粉社交及理財需求。
正如天弘基金官方所言,無論是基金本身還是余額寶,都還有很長的路要走。而中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的明天,也會因為各方的努力和創(chuàng)新維持持續(xù)的生命力。endprint