張展君

近年來，面對小微企業(yè)融資難日漸凸顯的新形勢，中國建設(shè)銀行青島市分行積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要經(jīng)營戰(zhàn)略。

在2014“金家?guī)X財富論壇”上，該行行長馮濤在接受《中國經(jīng)濟信息》雜志記者采訪時表示，經(jīng)過幾年的積極探索，青島建行推出了一整套服務(wù)小微企業(yè)的發(fā)展機制、運行模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系和技術(shù)手段，并逐漸形成了自己的特色：以“信貸工廠模式”為依托，專注服務(wù)小微企業(yè)，樹立了“以誠相貸、共建未來”的品牌形象。

打造小微企業(yè)“信貸工廠”

在青島，建行率先了提出服務(wù)社區(qū)金融的理念，從“等客上門”到“走進社區(qū)、貼近客戶”，小微企業(yè)業(yè)務(wù)向零售化和小額化轉(zhuǎn)型。

馮濤向記者介紹， 早在2009年12月，建行青島分行就成立了一級部建制的小企業(yè)專業(yè)經(jīng)營部門，并按照總行“信貸工廠”模式正式運行，實現(xiàn)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化、流程化操作，大大提高了工作效率，較好滿足了小企業(yè)客戶融資“短、頻、急”的要求，為建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了機制上的保障。

為滿足小企業(yè)購置辦公用房、設(shè)備需求，青島建行推出了“固定資產(chǎn)購置貸款”；借助政府增信平臺、可實現(xiàn)政銀企三方共贏的“助保貸”；同時依托優(yōu)質(zhì)核心大企業(yè)而推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 “供應(yīng)貸”、“定向保理”、可滿足小企業(yè)客戶隨借隨還、網(wǎng)上自助支用的“網(wǎng)銀循環(huán)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

青島迎春樂食品有限公司以奶制品立足市場，該企業(yè)負責人在選擇合作銀行時有四個標準：“銀行實力要強、服務(wù)專業(yè)性強、資金成本低、公關(guān)成本低”，但與建行青島分行的合作讓他有幾個沒想到：“沒想到建行服務(wù)那么主動熱情，沒想到建行的服務(wù)這么快捷高效，沒想到建行的服務(wù)這么全面深入，沒想到建行的服務(wù)這么專業(yè)專注！”

建立全方位多層次產(chǎn)品體系

青島建行對小微企業(yè)的管家式服務(wù)深入人心，“小”市場成就了“大”成績。

為滿足小企業(yè)客戶多元化的融資需求，青島建行不斷豐富小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，在持續(xù)優(yōu)化、推廣原有“速貸通”、“成長之路”名牌產(chǎn)品的同時，針對小企業(yè)的經(jīng)營特點，打破傳統(tǒng)過分依賴抵押物辦理貸款的現(xiàn)狀，推出多種擔保方式的小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，如：針對優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶推出的“小額無抵押貸款”、“善融貸”、“信用貸”等信用類產(chǎn)品。

其中“善融貸”業(yè)務(wù)推出以來已，為數(shù)千戶小微企業(yè)進行了預(yù)授信，發(fā)放小微企業(yè)“供應(yīng)貸”超8000萬。2013年，該行通過與地方政府機構(gòu)合作，獨家搭建了專門服務(wù)于膠州科技型小微企業(yè)的“助科貸”平臺，至今已辦理貸款8600萬元；此外，青島建行還與青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心獨家合作，通過引入政府提供的風險補償金，共同搭建“小微企業(yè)助保貸平臺”，已發(fā)放“助保貸”貸款4000多萬元。

青島達能環(huán)保公司就對建行的服務(wù)贊不絕口。2010年以來，公司進入高速發(fā)展，對信貸資金需求猛增，但由于該公司所能提供的擔保措施不能覆蓋資金需求，造成融資難。建行從客戶經(jīng)營狀況、上下游客戶、訂單、應(yīng)收賬款分布和賬齡等情況出發(fā)，結(jié)合銀行多種信貸產(chǎn)品，為客戶量身制定授信方案。如今建行為該企業(yè)提供的授信額度已達到1.02億元，包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函、保理、貼現(xiàn)等多個授信品種。

“近年來，分行制定了專門的小企業(yè)業(yè)務(wù)獎勵政策，并將小企業(yè)業(yè)務(wù)指標納入KPI考核體系。 ”馮濤表示，建行青島分行制定了一系列的小企業(yè)業(yè)務(wù)激勵扶持政策，并單獨制定小企業(yè)激勵考核政策。此外，在單獨對小企業(yè)業(yè)務(wù)進行激勵的同時，建行還在信貸資源上優(yōu)先保證小企業(yè)貸款需求，以確保信貸資源優(yōu)先保障小企業(yè)貸款投放。

同時，他們也一直在積極地拓寬服務(wù)渠道，充分發(fā)揮網(wǎng)點優(yōu)勢，利用與個人條線柜員、業(yè)務(wù)顧問、會計柜臺共同聯(lián)動做好小微金融服務(wù)，把小微業(yè)務(wù)服務(wù)終端放到所有網(wǎng)點，實現(xiàn)全員動員、全員營銷，提高小微業(yè)務(wù)辦理的輻射能力。

建行青島分行正在成為青島小微企業(yè)發(fā)展壯大的金融加速器。endprint