笑忘書劍

個人認為，理財?shù)娜瞬灰欢ㄓ涃~，但記賬的人一定理財，或者想理財。其實，記賬本身就應(yīng)該算一種理財，因為理財無非就兩種方式——開源、節(jié)流。大部分理財產(chǎn)品都是幫助我們開源，唯獨記賬才能幫助我們節(jié)流，因為當(dāng)哪個月度支出數(shù)字瘋狂增加時，再沒心沒肺的人都不會無動于衷吧。

好了，閑話少敘，下面談?wù)勎抑饕娜N理財方式。

國債

這里說的國債是電子儲蓄式國債，財政部發(fā)行，利息比銀行定存高，還是按年付息。在貨基沒雄起的時候，簡直是堪稱完美的定存替代品，尤其2012年上半年發(fā)行的幾期，5年期都到6.15%了。設(shè)想一下，如果買10 0萬元，每年就可以拿到61500元，收益還可以再去復(fù)投，滿3年還可以提前支取無費用，是不是比定存好太多了？

不過，那時網(wǎng)銀還沒法購買國債，都得7點多就去銀行排隊等著，所以排不到前3名，5年期的基本沒戲。反正我當(dāng)時讓我家人去排了兩期，都沒搶到5年期，退而求其次，買的3年期。

后來網(wǎng)銀能買國債后，方便多了，5年期的也能很輕松買到了，但因為經(jīng)過幾次降息，5年期收益也只有5.41%了。隨著購買的國債越來越多，發(fā)現(xiàn)國債流動性實在太差，雖然半年后可以提前支取，但要付出千分之一手續(xù)費，還要損失半年利息。所以，現(xiàn)在很后悔買了太多國債，導(dǎo)致現(xiàn)在如同雞肋一般，取又損失太多利息，不取資金流又很受影響。

所以，如果國債都到期后，我再購買國債時，只會購買一小部分，用來當(dāng)做孩子的教育基金。不過，我孩子連站都還不會呢。

貨基

貨基大概在3年前就在買，不過那時貨基年化收益不高，只有3. 3%左右吧，只能當(dāng)做一個活期的替代品。所以，只把平時零花錢扔里面。后來，各種“寶”橫空出世，利率也達到了6%以上。我現(xiàn)在將近三分之一的資金都在貨基里面，主要集中在匯添富。這個雖然收益不是特別高，但貴在取現(xiàn)方便，無論多少，都是秒到賬，這一點堪稱完美。我個人感覺，以后貨基的年化收益率也就維持在5. 5%— 6%的水平，不會再高了，再高肯定會受到監(jiān)管部門制約。

我有一個夢想，就是希望能有一款貨基，年化收益能到8.88%，那樣，我就會將全部身家都交給它。不過，這注定只能是一個夢想了，呵呵。

網(wǎng)貸

這三個里面，網(wǎng)貸接觸時間是最短的，2013年夏天才開始，處女投是在本地一家平臺。當(dāng)時就覺得還是投個離自己近的平臺吧，也沒在乎利息，后來才知道該平臺都可以算高息平臺了，因為利率是22%，還有一個獎勵。但那時我對網(wǎng)貸也不太懂，以為利息就只是22%而已，后來才知道加上獎勵有38%了?？赡苣菚兜囊膊欢?，就放了5000元小試牛刀，也沒怎么深入研究。

后來知道了網(wǎng)貸之家，才知道原來有這么多平臺，就開始在成交量前幾名的那些平臺里都各注冊一個賬號，每家都放個五六千元。在網(wǎng)貸之家泡了一段時間后，知道紅嶺創(chuàng)投、溫州貸、人人貸、有利網(wǎng)都屬于比較安全的平臺，就開始在這些平臺加大投入，在不到3個月的時間里，從5000的小試牛刀，到資金增加到50多萬元。后來感覺投得有些分散，開始將資金向幾個主要平臺歸攏，利率在15%-22%為主，其中18%的最多。

現(xiàn)在主要投18%-22%的平臺，資金分布按照低息（15%以下）、中息（15%～22%）、高息（22%以上）分布比例是4：4：2。

今年準(zhǔn)備繼續(xù)加大對網(wǎng)貸的投入，但會以低息和中息為主，并且平臺成立時間在1年以上，口碑良好的平臺為主。因為網(wǎng)貸風(fēng)險確實很大，“跑路”的平臺很多，稍不留意，可能損失慘重。

總結(jié)

從今年的市況看，互聯(lián)網(wǎng)金融還會繼續(xù)蓬勃發(fā)展，尤其是貨基和網(wǎng)貸。貨基肯定還會有更加給力的產(chǎn)品相繼問世，網(wǎng)貸也會逐步得到規(guī)范，并且吸引大量風(fēng)險資金進入。隨著資本的進入，廝殺會更加激烈，最后剩下的，才能值得我們托付終生。