王叮輝

摘 要：隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，人類逐步進(jìn)入到信息化的社會(huì)里。電子商務(wù)作為現(xiàn)代電子信息技術(shù)發(fā)展的重要成果，電子商務(wù)的發(fā)展有效地推動(dòng)了我國現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長。在電子商務(wù)發(fā)展過程中，第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)解決了傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行直接支付存在的風(fēng)險(xiǎn)問題。本文就我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)進(jìn)行了相關(guān)的分析。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；第三方支付平臺(tái)；發(fā)展

引言

在這個(gè)信息化飛速發(fā)展的時(shí)代里，人們對(duì)電子商務(wù)在線支付的需求逐漸增大，進(jìn)而推動(dòng)了第三方支付行業(yè)的發(fā)展。近年來，在我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)逐漸擴(kuò)大的同時(shí)，其自身存在的問題也逐漸暴露出來，其中較為突出的就是信譽(yù)及安全問題。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保障我國電子商務(wù)中第三方支付平臺(tái)安全，充分發(fā)揮信用擔(dān)保與技術(shù)支持已成為我國當(dāng)代電子商務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，只有保障第三方平臺(tái)安全，確保支付信譽(yù)，才能更好地促進(jìn)我國電子商務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.我國電子商務(wù)中第三方支付平臺(tái)現(xiàn)狀

第三方支付平臺(tái)是隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展而產(chǎn)生的，所謂的第三位支付就是所謂第三方支付就是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在電子商務(wù)中，買家在網(wǎng)上選購商品后，通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行付款，然后由第三方支付平臺(tái)通知賣家發(fā)貨，在買家收到貨并確認(rèn)無質(zhì)量問題后在第三方支付平臺(tái)確認(rèn)收貨，再由第三方支付平臺(tái)將付款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)有效地推動(dòng)了我國電子商務(wù)的發(fā)展。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年我國第三方支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)商務(wù)交易額份額占比42.51%、支付寶占比20.37%、財(cái)付通占比6.69%、快錢占比6.02%、匯付天下占比5.98%、通聯(lián)支付占比5.11%、易寶支付占比2.31%、環(huán)迅支付占比1.07%[1]。隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺(tái)的功能也日益多樣化，雖然我國第三方支付平臺(tái)得到了規(guī)模性的發(fā)展，有效地拉動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時(shí)代里，電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)所面臨的問題也日益嚴(yán)重。

1.1信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前第三方支付平臺(tái)面臨的最主要的問題之一，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指的是參與交易活動(dòng)的主體不能按照約定時(shí)期履行相應(yīng)的職責(zé)。在電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)中，常見的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)有賣家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，買家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，第三方支付平臺(tái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如買家在支付款項(xiàng)后，賣家不能按時(shí)發(fā)貨，這就是典型的賣家缺失信譽(yù)[2]。

1.2惡性競爭

惡性競爭是這個(gè)競爭激烈的社會(huì)中一種不可必然的一種現(xiàn)象，就我國電子商務(wù)中的第三方支付交易平臺(tái)而言，許多電子支付行業(yè)為了更好地占有市場，通過會(huì)采取一些不合法的競爭行為來影響第三方支付行業(yè)的發(fā)展，如洗錢、刷信譽(yù)等不合法的行為。同時(shí)在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的時(shí)代里，電子支付行業(yè)與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)服務(wù)，這種支付網(wǎng)關(guān)模式很容易造成市場嚴(yán)重同質(zhì)化，進(jìn)而造成支付公司之間激烈的價(jià)格競爭，不利于我國電子商務(wù)的健康發(fā)展。

1.3法律環(huán)境的缺失

就我國當(dāng)前電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)發(fā)展來看，之所以會(huì)出現(xiàn)信譽(yù)、惡性競爭行為等問題，其根本原因就在于我國對(duì)第三方支付平臺(tái)的法律法規(guī)建設(shè)不夠完善，不能確保第三方支付安全，針對(duì)一些不法行為的法律懲罰力度不夠。雖然我國制定了一些法律法規(guī)，如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，已有的法律法規(guī)已經(jīng)很難滿足當(dāng)代第三方支付行業(yè)發(fā)展的需求，進(jìn)而不利于我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.第三方支付平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)

在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)化飛速發(fā)展的時(shí)代里，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴性也越來越高，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行購物已成為現(xiàn)代人們生活中常見的行為。為了滿足人民日益增長的物質(zhì)文化需求，第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)有效地節(jié)省了買方、賣方的交易時(shí)間。第三方交易支付平臺(tái)作為電子商務(wù)發(fā)展的重要內(nèi)容，它最突出的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是安全，買家在進(jìn)行交易活動(dòng)的時(shí)候，只需要將自己的賬戶信息告知交易平臺(tái)，而第三方支付平臺(tái)是與各大銀行建立了信譽(yù)契約，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險(xiǎn)[3]。同時(shí)，第三方支付平臺(tái)的支付成本較低，使用方便，買家只需要點(diǎn)擊自己想要的商品，輸入相應(yīng)的信息就可以完成交易，第三方支付平臺(tái)的職責(zé)就是保障買賣雙方的利益，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。在第三方交易平臺(tái)帶來便利的同時(shí)，它同樣也有一些缺點(diǎn)，由于第三方支付平臺(tái)是以網(wǎng)絡(luò)為依托，為此，在買家在進(jìn)行支付的時(shí)候很容易受到網(wǎng)絡(luò)的攻擊，進(jìn)而影響到買家的利益。為此，買家在進(jìn)行第三方支付的時(shí)候，要加大網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測，確保網(wǎng)絡(luò)安全[4]。

3.我國電子商務(wù)中第三方支付平臺(tái)的發(fā)展策略

3.1實(shí)行實(shí)名制

在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展形勢下，我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保障第三方支付平臺(tái)安全、信譽(yù)是現(xiàn)代電子商務(wù)發(fā)展的重要內(nèi)容。為此，第三方支付行業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)控，實(shí)行實(shí)名制，并對(duì)交易雙方的資料的真實(shí)性進(jìn)行核查，確保交易行為的可追溯性。同時(shí)，第三方支付平臺(tái)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)交易過程中的監(jiān)控，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)，建立有效的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)交易內(nèi)容進(jìn)行記錄和保存，有語音通話的需要錄音，一旦發(fā)現(xiàn)可疑行為要立即向有關(guān)部門匯報(bào)，進(jìn)而確保交易雙方的利益[5]。

3.2規(guī)范第三方支付平臺(tái)的市場準(zhǔn)入機(jī)制

近年來，我國第三方支付平臺(tái)規(guī)模逐漸擴(kuò)發(fā)，在第三方支付行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，其所暴露出來的問題也越來越多。為了進(jìn)一步促進(jìn)我國電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，我國相關(guān)部門就必須不斷完善第三方支付平臺(tái)的市場準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)即將進(jìn)入市場的第三方支付平臺(tái)進(jìn)行考察，進(jìn)而確保第三方支付行業(yè)的健康發(fā)展[6]。同時(shí)，我國政府應(yīng)將第三方支付行業(yè)納入到法律范疇，以法律行為約束第三方支付平臺(tái)行為，進(jìn)而更好地為交易雙方服務(wù)。

3.3加大法律法規(guī)建設(shè)

我國政府應(yīng)制訂更詳細(xì)的法律保護(hù)消費(fèi)者的利益和隱私權(quán)，明確用戶和平臺(tái)間的權(quán)利和義務(wù)；明確第三方業(yè)務(wù)支付終止條件、清算辦法等，制定電子貨幣退出機(jī)制，規(guī)范電子貨幣市場；制訂第三方網(wǎng)上支付中的稅收監(jiān)管法，嚴(yán)懲逃稅行為。

4.結(jié)語

在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展形勢下，第三方支付平臺(tái)規(guī)模越來越大，第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)為我國現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展創(chuàng)造了許多便利的條件。然而在第三方支付行業(yè)發(fā)展過程中，安全問題及信譽(yù)問題是我國電子商務(wù)中第三方支付平臺(tái)所要面臨的主要問題，為了更好地促進(jìn)我國現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國相關(guān)政府部門就應(yīng)該采取有效的措施，建立有效的法律法規(guī)，規(guī)范我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)行為，進(jìn)而保障第三方支付平臺(tái)交易雙方的合法利益，拉動(dòng)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。（作者單位：海南師范大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

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[6] 黃澤亮.第三方支付平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)措施探討[J].市場周刊（理論研究），2014，11：73-74.