錢都去哪兒了？

一個經濟數(shù)據(jù)到底是好消息還是壞消息，全靠怎么去解讀它。15日，央行發(fā)布了一個令人吃驚的數(shù)據(jù)，1月人民幣存款驟降9402億元，幅度創(chuàng)6年同期新高。

銀行存款一個月就少了近萬億，錢都去哪兒了？

一時間，受互聯(lián)網金融沖擊，銀行存款“大搬家”的觀點甚囂塵上。不過，業(yè)內人士對此并不認可。仔細分析這一數(shù)據(jù)，其中住戶存款增加1.81萬億元，企業(yè)存款減少2.44萬億元，或許節(jié)前年終獎發(fā)放引起的取現(xiàn)風潮，才是資金流出的真正原因。

方正證券也在近期發(fā)布的一份報告中表示，盡管相較銀行類產品，各種“寶”產品從外部環(huán)境、收益水平、便捷性等方面具有明顯優(yōu)勢，但相比銀行百萬億級別的存款規(guī)模，目前國內貨幣基金所占銀行存款余額的比例還未超過1%，因而對銀行存款的沖擊十分有限。

雖然銀行業(yè)依然“嘴硬”，但悄然興起的“儲蓄大搬家”，卻已經從網絡屌絲，上升為都市小白領的業(yè)余愛好。

自從殺出了“余額寶”，只需輕點手機，就硬生生把0.35%的活期存款利率推高到6%以上，如此好事，誰不喜歡？在市場流動性普遍吃緊的春節(jié)前后，互聯(lián)網金融一次又一次地向大家展現(xiàn)了它強大的吸金能力。7個月，余額寶規(guī)模突破2500億；6個工作日，理財通規(guī)模過百億；6分鐘，8.8億規(guī)模的支付寶“元宵理財”售罄……

盡管明處高喊著“寶”們難撼銀行存款的根基，但在暗處，商業(yè)銀行已經開始“拉閘限流”了。

以剛剛上線不久的微信理財通為例，目前約有12家銀行支持資金轉入，但是各家銀行均設置了轉賬上限。例如，農行、中行、建行等規(guī)定單筆最高5萬元轉入，單日50萬元封頂，而民生、興業(yè)等銀行單日單筆轉入要求最多不超過5000元。

防守反擊方面，五大國有銀行近期已悉數(shù)加入存款利率上浮到頂?shù)年犖?，即在官方存款利率基礎上浮10%，以全面出擊對抗互聯(lián)網金融。

不過，銀行這些小打小鬧，似乎只能博得中老年客戶歡心，對互聯(lián)網金融卻沒有殺傷力。要知道，2500億根本就不是“余額寶”們的天花板，目前中國居民活期存款余額高達46萬億，2500億占比還不到1%。如果真出現(xiàn)活期存款大搬家，銀行就會喪失大量低成本資本的來源，簡直是足以顛覆其經營模式的噩耗。

比較滑稽的是，與余額寶合作的天弘基金主要的投資方向是對銀行的短期協(xié)議存款。截至2013年末，1903億元的投資金額中，有1755億投給了銀行存款和結算備付金，占比高達92.21%。換句話說，正是因為我們不差錢的銀行總把自己的資金搞得很緊張，總有做不完的生意，而余額寶這種理財產品不過將原來跟銀行沒有議價能力的小客戶的錢集中起來，幫助它們與銀行議價，就獲得大大出乎意料的成果。

與此同時，銀行仍在拼命放貸，尤其是年初，各銀行都巴不得把手頭的錢放出去食利。1月，社會融資貸款增加了1.32萬億。這些新增的信貸資金，有沒有真正流到實體經濟，誰也不知道，但銀行卻自己炒高了利差。

如今，互聯(lián)網正在實現(xiàn)利率的市場化，未來互聯(lián)網還會對金融產生什么變化？前不久，平安老總馬明哲的預測，讓人印象深刻：金融機構會小型化、社區(qū)化、智能化、多元化，因為大的網點已經很難經營了。第二，未來五到十年現(xiàn)金和信用卡會消失一半。第三，我們再大膽一點預測，二十年內，銀行或者是大部分的銀行營業(yè)網點的前臺將消失，后臺也將消失，保留中臺（即服務，因為服務的核心是中臺），前后都可以外包出去。

這樣的預測也許太大膽了一點，但面對互聯(lián)網金融高收益理財?shù)臎_擊，儲戶正開始“用腳投票”。銀行怎么樣順應潮流？是不是也該像馬化騰一樣，沒事把自己品牌刷新一次；是不是也該問問小年輕，你們喜歡嗎？讓銀行這頭大象跳舞，哪有那么容易。

公務員“辭職潮”是否即將到來？

中央八項規(guī)定和一系列“節(jié)禮禁令”等發(fā)布以來，媒體報道，公務員的日子沒有以前好過了：待遇相對“縮水”、紀律愈加嚴格等因素，使得公務員的職業(yè)吸引力有所下降。

你的父母是“空巢”老人嗎？

調查發(fā)現(xiàn)， 我國60周歲以上老年人口約2億，其中近一半處于“空巢”狀態(tài)。