建立社會(huì)聯(lián)防機(jī)制促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，搞好社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信建設(shè)，必須有一套系統(tǒng)完備的制度體系。同時(shí)建立行業(yè)內(nèi)的信息分類管理制度，建立社會(huì)聯(lián)防機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融整體誠(chéng)信的水準(zhǔn)就會(huì)有實(shí)質(zhì)性的提升。

互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)是一個(gè)根基。《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》講得很清楚，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，以提高全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)、信用水平，改善經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境為目的，這是國(guó)家面向經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)的一部專項(xiàng)的規(guī)劃綱要。隨著社會(huì)信用體系建設(shè)，規(guī)劃綱要的貫徹執(zhí)行，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，從客觀上會(huì)帶來(lái)很好的一個(gè)外在發(fā)展的條件。

要建立完善自身守信制度，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，健全企業(yè)員工的誠(chéng)信考核和評(píng)價(jià)制度，提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)。學(xué)會(huì)應(yīng)用外部信用管理技術(shù)，建議有條件的企業(yè)設(shè)立信用管理師。

互聯(lián)網(wǎng)金融和其他領(lǐng)域一樣，健康的發(fā)展，都需要有完備的法律法規(guī)和完備的標(biāo)準(zhǔn)體系。但這需要一個(gè)過(guò)程，在這個(gè)進(jìn)程中，推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信水準(zhǔn)的提升，有一件事情是非做不可的，那就是建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息記錄整合和應(yīng)用的信息系統(tǒng)。一是政府層面，主要是由央行牽頭來(lái)建，央行牽頭建立的中國(guó)金融信貸征信體系規(guī)模大。二是按照《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》的要求，今后有大量工作要由行業(yè)、社團(tuán)組織、協(xié)會(huì)來(lái)做。

征信機(jī)構(gòu)或可打破“信息孤島”

目前，很多大數(shù)據(jù)并不那么透明，政府部門(mén)的數(shù)據(jù)，哪怕政府部門(mén)之間的數(shù)據(jù)都不是那么融合和共享，容易形成“信息孤島”?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代如何應(yīng)對(duì)“信息孤島”，共同建設(shè)社會(huì)信用體系呢？

“信息孤島”問(wèn)題的出現(xiàn)有很復(fù)雜的原因，因?yàn)樾畔⑹潜徊煌牟块T(mén)，不同的行業(yè)、企業(yè)所掌握。信息是資源，也代表了某種權(quán)益、權(quán)利，不愿意把這個(gè)信息公開(kāi)、共享，認(rèn)為共享就失去了這個(gè)利益。還有一些法律上的障礙，如一些信息是保密的，有《保密法》、《檔案法》法律上的限制，另外是技術(shù)上還不能做到大量的信息共享，這些對(duì)于平臺(tái)、傳輸?shù)乃俣仁怯泻芏嗟囊?。但隨著信息技術(shù)的發(fā)展和信用體系建設(shè)的推進(jìn)，這些問(wèn)題應(yīng)該逐漸地可以化解。

如何打破“信息孤島”？一是大力推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。今年出臺(tái)的《信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》，其中一個(gè)內(nèi)容就是推動(dòng)公共部門(mén)，包括政府公檢法、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)要建立信用信息系統(tǒng)，要開(kāi)放信用信息，實(shí)現(xiàn)各行業(yè)各部門(mén)全國(guó)的互聯(lián)互通，當(dāng)然這是一個(gè)龐大的工程。2020年之前應(yīng)該會(huì)有很大的一個(gè)改觀，打破這些“信息孤島”。二是需要進(jìn)一步立法。在信息化時(shí)代，需要進(jìn)一步制定有關(guān)信用信息開(kāi)放和保護(hù)方面的一些法規(guī)。侵犯?jìng)€(gè)人隱私、商業(yè)秘密，甚至影響國(guó)家安全，這都是大數(shù)據(jù)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。但我們不僅要充分利用大數(shù)據(jù)，還要去避免風(fēng)險(xiǎn)。這不僅是中國(guó)，乃至世界都面臨的一個(gè)問(wèn)題。三是建設(shè)大數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)。目前很多信息是被政府部門(mén)掌握的，將來(lái)會(huì)依托于大數(shù)據(jù)，由征信機(jī)構(gòu)通過(guò)技術(shù)手段來(lái)打破目前的信息封鎖，這可能是發(fā)展的方向。

要從法律的高度完善整個(gè)誠(chéng)信建設(shè)

作為來(lái)自一線的企業(yè)代表，最迫切的就是誠(chéng)信體系建設(shè)能夠加快步伐，真正過(guò)渡到中小企業(yè)，推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

誠(chéng)信體系建設(shè)，是一個(gè)國(guó)家的基礎(chǔ)，是一個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，光有綱要也不行，它必須有法律層面的制度來(lái)約束，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等不起，必須要在立法上加快步伐，從法律的高度完善整個(gè)誠(chéng)信建設(shè)，才能治本。

互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信體制建設(shè)滯后

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信體制建設(shè)還十分滯后，其不足表現(xiàn)在規(guī)劃體制不完善、互聯(lián)網(wǎng)信用體系法律保障不夠、行業(yè)組織和機(jī)構(gòu)稀少、信用評(píng)價(jià)體系不完善、數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)不全面，還需要多方力量共同努力一起推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信體制建設(shè)。

6月14日頒發(fā)的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》，是一個(gè)大的框架，涉及互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信體系建設(shè)的內(nèi)容并不是很多，將來(lái)需要更多包括監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)、協(xié)會(huì)、從業(yè)者來(lái)共同推進(jìn)，更好地完善這一規(guī)劃；其次，互聯(lián)網(wǎng)信用體系的法律保障體系不完善，導(dǎo)致了各種各樣的問(wèn)題，如P2P公司跑路、數(shù)據(jù)被盜、欺詐、黑客入侵?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)等。要保證在這些方面少出問(wèn)題，或者不出問(wèn)題很難，法律體系的建設(shè)很重要；第三，行業(yè)的自律也不很完善，隨著信用體系的建設(shè)，將來(lái)需要更多的地區(qū)性的、行業(yè)性的或者各種各樣的信用制度的組織、機(jī)構(gòu)出來(lái)，從而對(duì)整個(gè)信用體系的完善起到很大推進(jìn)作用；第四，完善信用評(píng)價(jià)體系，如果信用評(píng)價(jià)體系完善了，企業(yè)的融資就會(huì)容易一些；第五，建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前是數(shù)據(jù)庫(kù)比較分散，如果能將數(shù)據(jù)庫(kù)有效整合、利用，這將是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要更多的專家學(xué)者和政府部門(mén)的推進(jìn)。