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商業(yè)銀行保兌倉(cāng)供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式分析

2014-04-29 22:06趙相忠等
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行

趙相忠等

摘 要:銀行從產(chǎn)業(yè)鏈的整個(gè)角度出發(fā),綜合授信,把相關(guān)的企業(yè)作為整體,根據(jù)在金融交易中形成的關(guān)系和特點(diǎn)制定融資方案,把銀行的資金有效地注入到這條供應(yīng)鏈上的相關(guān)的企業(yè),為這些企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù),這種融資方式,就是供應(yīng)鏈融資。文章對(duì)商業(yè)銀行保兌倉(cāng)供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;保兌倉(cāng)供應(yīng)鏈;融資服務(wù)模式

中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1006-8937(2014)5-0102-01

供應(yīng)鏈融資的發(fā)展是在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的充分發(fā)展的前提下出現(xiàn)的。供應(yīng)鏈?zhǔn)菑臄U(kuò)大的生產(chǎn)概念發(fā)展來的,企業(yè)從原材料和零部件采購(gòu)、運(yùn)輸、加工制造、分銷直至最終送到顧客手中的這一過程被看成是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的鏈條。它將企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行了前伸和后延。供應(yīng)鏈就是通過計(jì)劃、獲得、存儲(chǔ)、分銷、服務(wù)等這樣一些活動(dòng)而在顧客和供應(yīng)商之間形成的一種銜接,從而使企業(yè)能滿足內(nèi)外部顧客的需求。供應(yīng)鏈對(duì)上游的供應(yīng)者(供應(yīng)活動(dòng))、中間的生產(chǎn)者(制造活動(dòng))和運(yùn)輸商(儲(chǔ)存運(yùn)輸活動(dòng))、以及下游的消費(fèi)者(分銷活動(dòng))同樣重視。

1 供應(yīng)鏈融資服務(wù)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就是由于利率、匯率、股票、商品等價(jià)格更變所造成的銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。不管是客戶企業(yè)的產(chǎn)品市場(chǎng)變動(dòng)帶來還款的困難,還是由于融資企業(yè)上游產(chǎn)品市場(chǎng)變動(dòng)帶來的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)都屬于供應(yīng)鏈融資服務(wù)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),而這些問題到最后都會(huì)造成銀行收款的風(fēng)險(xiǎn)。在存貨融資模式中往往會(huì)出現(xiàn)這樣的風(fēng)險(xiǎn),而且貨權(quán)控制的供應(yīng)鏈融資在這種情況下就更加容易導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。貨物控制權(quán)是供應(yīng)鏈中小企業(yè)的貸款的重要保證,因此,貨物價(jià)值的市場(chǎng)更變就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵來源。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的質(zhì)押物要多為小麥、大豆、銅等商品并且在要供應(yīng)鏈融資服務(wù)a業(yè)務(wù)中,季節(jié)、市場(chǎng)和價(jià)值的上下波動(dòng)的供求關(guān)系以及國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格都會(huì)左右其發(fā)展,因此會(huì)對(duì)授信金額及質(zhì)押率有一定影響。如果市值嚴(yán)重下跌的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單,就會(huì)導(dǎo)致銀行面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。銀行在面對(duì)質(zhì)押物缺失的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),往往都會(huì)有兩種表現(xiàn)形式:一是出質(zhì)人惡意掛失倉(cāng)單以及在質(zhì)押物期間發(fā)生標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單遺失等情況,從而造成銀行面臨質(zhì)押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn);二是交割庫(kù)保管不全導(dǎo)致丟失貨物從而造成標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單持有人造成的損失。并且,庫(kù)存質(zhì)押融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小與質(zhì)物品種選取的適當(dāng)與否有著密切的關(guān)系。只有在確保質(zhì)物是動(dòng)產(chǎn)的前提下,以好賣、易放、投機(jī)小的原則來進(jìn)行質(zhì)物的選取這樣才能更好的控制風(fēng)險(xiǎn)。因此,物品的市場(chǎng)需求量大并且還很穩(wěn)定,物品吞吐量大、市場(chǎng)流動(dòng)性好而且質(zhì)量穩(wěn)定,容易儲(chǔ)藏保管;物品的市場(chǎng)價(jià)格漲跌不大,就會(huì)相對(duì)穩(wěn)定。

2 保兌倉(cāng)供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式分析

“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)是基于銀行信用和銀行承兌匯票為結(jié)算工具,由銀行來控制貨權(quán),賣方受托代為保管貨物,對(duì)承兌匯票保證金以外的金額部分,由賣方以貨物回購(gòu)的形式作為擔(dān)保,等到買方開出銀行的承兌匯票,隨時(shí)繳保證金、并且隨時(shí)提貨的一種特定的票據(jù)。

在這種業(yè)務(wù)中,銀行不熟悉物流業(yè)務(wù),而貨物卻是由銀行委托賣方監(jiān)管或者銀行派人到賣方倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管,從而監(jiān)管的難度和風(fēng)險(xiǎn)被增加。倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方(物流企業(yè))參與下的保兌倉(cāng)業(yè)務(wù),融資企業(yè)、核心企業(yè)(賣方)、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)合作協(xié)議書,倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方提供信用擔(dān)保,賣方提供回購(gòu)擔(dān)保,銀行為融資企業(yè)開出銀行承兌匯票被稱為供應(yīng)鏈融資服務(wù)的保兌倉(cāng)融資。

基于這種模式,都是有強(qiáng)勢(shì)企業(yè)提供資金,如若是中小企業(yè)的上游供應(yīng)商是強(qiáng)勢(shì)企業(yè),那么上游供應(yīng)商玩玩要預(yù)付賬款給中小企業(yè),這樣企業(yè)才能得到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的原材料、產(chǎn)成品等。如果是那種資金鏈流通有相當(dāng)難度的企業(yè),還可以運(yùn)用保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)對(duì)其某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資來獲取銀行的短期信貸支持。

從銀行的角度上看,在供應(yīng)商(賣方)承諾回購(gòu)的基礎(chǔ)上,賣方在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押的貸款額度被融資企業(yè)(買方)向銀行申請(qǐng),而且提貨權(quán)被銀行控制的融資業(yè)務(wù)就是保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。通過該業(yè)務(wù)的運(yùn)用,銀行的客戶資源可以被增加,而且債務(wù)企業(yè)被銀行承諾回購(gòu),并以物權(quán)作擔(dān)保,銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)被降低。

從融資企業(yè)的角度上看,分批支付貨款并分批提取貨物的權(quán)利是通過運(yùn)用保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)獲取的,這種業(yè)務(wù)的貸款可以不用一次性支付,這樣就可以解決全額購(gòu)貨的資金周轉(zhuǎn)的難題,同時(shí)也可以實(shí)現(xiàn)融資企業(yè)的杠桿采購(gòu)和供應(yīng)商的批量銷售。

在保兌倉(cāng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)中,會(huì)存在多個(gè)參與方,如供應(yīng)鏈中的上游供應(yīng)商、下游生產(chǎn)商(融資企業(yè))和銀行,還有倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方參與(物流企業(yè))。質(zhì)物價(jià)值評(píng)估、監(jiān)管及拍賣等服務(wù)是由倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方參與(物流企業(yè))向銀行提供,這樣金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)就可以被降低。物流企業(yè)具有很好的“物控”和“貨代”職能,因?yàn)樗谠谫|(zhì)押物監(jiān)管及價(jià)值保全、資產(chǎn)變現(xiàn)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控方面具備的相當(dāng)高的優(yōu)勢(shì)。所以能夠具體的參與供應(yīng)鏈融資服務(wù)業(yè)務(wù)。同時(shí)物流企業(yè)通過保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)能或得更多的物流業(yè)務(wù),也可提高自己的信用等級(jí),鞏固與銀行的合作關(guān)系,提高物流效率?!氨秱}(cāng)”融資模式的基本業(yè)務(wù)流程如圖1所示。

從圖1中可知“保兌倉(cāng)”融資模式的操作流程,具體分為以下十步:第一步,首先簽訂購(gòu)銷合同,買賣雙方共同向經(jīng)辦的銀行申請(qǐng)辦理這一業(yè)務(wù)。第二步,買方獲取銀行的額度——倉(cāng)單質(zhì)押貸款,然后向供應(yīng)商購(gòu)買貨物。第三步,銀行會(huì)對(duì)買房的資信情況以及回購(gòu)能力進(jìn)行審查核實(shí)。如果買房的資信情況良好,回購(gòu)能力強(qiáng),銀行便會(huì)與對(duì)方簽訂質(zhì)量保證協(xié)議。第四步,銀行方和倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議;第五步,賣方一旦接到銀行方核實(shí)通過對(duì)買方融資的通知,會(huì)向指定的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨,獲得倉(cāng)單;第六步,買方向銀行繳納承兌的手續(xù)費(fèi),以及首次承兌的保證金;第七步,賣方把倉(cāng)單質(zhì)押給銀行,銀行方開立以買方為出票人、以賣方為收款人的銀行承兌匯票,并交予賣方;第八步,在買方繳存保證金以后,銀行會(huì)釋放一定比例的商品提貨權(quán)給買方,直到保證金賬戶余額等于匯票金額;第九步,買方獲得提貨權(quán),去倉(cāng)庫(kù)提取對(duì)應(yīng)金額的貨物;第十步,循環(huán)第八步和第九步,如果匯票到期,保證金賬戶余額不足,賣方到期口回購(gòu)倉(cāng)單項(xiàng)下剩余質(zhì)押物。

在“保兌倉(cāng)”融資模式下,商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資服務(wù)業(yè)存在著一些問題,如質(zhì)押貸款手續(xù)復(fù)雜、所需時(shí)間長(zhǎng),無(wú)法達(dá)到及時(shí)和有效性,因此,為了解決這一問題,某些銀行和物流企業(yè)會(huì)采用統(tǒng)一授信的方式。

3 結(jié) 語(yǔ)

統(tǒng)一授信指的是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流公司,再由物流公司基于客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款的授信方式。物流公司采取銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求,為其他企業(yè)提供信用擔(dān)保,同時(shí)運(yùn)用這些授信額度為利益相關(guān)的企業(yè)提供及時(shí)而有靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),在整個(gè)運(yùn)作過程中,銀行幾乎不參與質(zhì)押貸款?;谶@種模式,企業(yè)可以更加及時(shí)有效,方便獲得融資資金,從而提高效率,減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié);同時(shí),這種模式對(duì)質(zhì)押貸款全過程有著很高的監(jiān)控力,質(zhì)押貸款服務(wù)能被更靈活的展開,質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)也能被優(yōu)化,降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

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