羅超

不同的支付形式眾多

據(jù)艾媒數(shù)據(jù)顯示，2013年有28.8%的手機(jī)網(wǎng)民使用過移動支付，主要包括第三方支付、金融機(jī)構(gòu)和運(yùn)營商。

其中，支付寶等第三方支付只占據(jù)部分市場。以網(wǎng)銀為代表的金融機(jī)構(gòu)、以話費(fèi)支付為代表的運(yùn)營商，仍占據(jù)不小市場份額。其他則包括近場支付（NFC）和刷卡支付（刷卡器、信用卡）等產(chǎn)品。

它們按照支付形式可分為三種：遠(yuǎn)程ID支付，只要能關(guān)聯(lián)一個賬號，用戶進(jìn)行鑒權(quán)后即可成功支付；近場支付，需要實(shí)物在一定距離，通過特殊POS終端感應(yīng)支付；刷卡支付，刷卡器、SQUARE，在商家端或者用戶端加載一個接入互聯(lián)網(wǎng)的刷卡器，交易時需要刷卡，與傳統(tǒng)刷卡消費(fèi)本質(zhì)并無不同。

銀行仍將占據(jù)半壁江山

微信支付和《支付寶錢包》在搶的，是“遠(yuǎn)程ID”支付。這一領(lǐng)域，實(shí)際上就包括了互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、運(yùn)營商話費(fèi)支付、運(yùn)營商第三方支付和銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。信用卡的網(wǎng)上預(yù)授權(quán)也屬于此類。

這個市場并不是微信支付或者《支付寶錢包》可以吃完的。目前，《支付寶錢包》有1億用戶，微信支付大概在2 000萬左右。其他的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)和運(yùn)營商的手機(jī)支付業(yè)務(wù)確實(shí)要弱勢一些，但銀行在這方便的布局不容小覷。

銀行還有著用戶基礎(chǔ)，并且可以一站式為這些用戶提供轉(zhuǎn)賬、交易、理財和記賬等功能。中國互聯(lián)網(wǎng)中心發(fā)布的第31次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截止去年中，從有披露手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的9家銀行半年報來看，手機(jī)銀行累計用戶數(shù)量已超過3.4億。沒有任何跡象表明銀行做不起來手機(jī)支付業(yè)務(wù)，它們也在積極學(xué)習(xí)。

運(yùn)營商從強(qiáng)勢變?yōu)槿鮿?/b>

運(yùn)營商過去擁有數(shù)億用戶在手，是最有話語權(quán)的角色，話費(fèi)支付、手機(jī)支付和近場支付都在玩。

話費(fèi)支付本質(zhì)是在將資金沉淀、要讓手機(jī)號碼成為一個銀行賬戶，銀行不愿意，難以落地；而手機(jī)支付屬于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，運(yùn)營商玩不過支付寶們。最后嘗試近場支付，標(biāo)準(zhǔn)又輸給了銀聯(lián)，且在中國近場支付本身就沒未來，因為微信支付們興師動眾地出現(xiàn)了。要發(fā)展近場支付，B端需要改造POS機(jī)，C端需要升級硬件，而微信支付玩法完全可以避免這些改造。

現(xiàn)在，運(yùn)營商話語權(quán)正在降低，淪為流量經(jīng)營的管道，要想在移動支付上有所建樹，已經(jīng)沒戲了。除非一種情況：運(yùn)營商被支持發(fā)展話費(fèi)支付，即手機(jī)號碼就等同于銀行賬號，話費(fèi)充值就是銀行存款。這仍舊有其便利性、可靠性和市場基礎(chǔ)。

微信支付們的對手出現(xiàn)

未來中國的移動支付屬于互聯(lián)網(wǎng)玩家主導(dǎo)的第三方支付和銀行主導(dǎo)的基于金融服務(wù)App的支付。運(yùn)營商出局，近場支付出局，一切刷卡出局。

這一切，百度自然不會坐視不管。支付是兵家必爭，對百度來說還是O2O不可或缺的一環(huán)。百付寶已正式更名錢包，去年百度高調(diào)做理財，其實(shí)就是為這玩意兒。8%的收益率百度也貼錢了?！皟神R”貼錢請人民打車之前，百度貼錢請人民理財，目的都是為了推支付。

其他方面，京東和小米也都在動作之中。