●潘建華

探索如何構(gòu)建信息化條件下人民幣流通管理體系

●潘建華

文章從信息化建設(shè)的視角，提出構(gòu)建信息化條件下人民幣流通管理體系應(yīng)堅(jiān)持的基本原則、主要工作和設(shè)想，以期進(jìn)一步提升貨幣發(fā)行人民幣管理工作科學(xué)化的管理水平。

信息化 人民幣 流通管理

人民幣流通管理是中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)，通過(guò)一系列科學(xué)、規(guī)范、現(xiàn)代化的方法和手段，直接和間接地加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)流通中人民幣的管理，最大限度地保證經(jīng)濟(jì)、金融健康發(fā)展需要、保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益和維護(hù)國(guó)家法定貨幣信譽(yù)的一系列管理活動(dòng)。目前，我國(guó)貨幣發(fā)行正向發(fā)行和流通管理兩者并重的工作方向轉(zhuǎn)移，已初步建立了較為成熟的人民幣流通管理工作運(yùn)行機(jī)制。如何進(jìn)一步提升人民幣流通管理工作水平，有效打擊制販及銷(xiāo)售、使用假幣，使用人民幣圖樣和經(jīng)營(yíng)裝幀流通人民幣圖樣的非法活動(dòng)，是當(dāng)前迫切需要解決的問(wèn)題。為此，筆者從較為科學(xué)的信息化這一視角，提出構(gòu)建信息化條件下人民幣流通管理體系應(yīng)堅(jiān)持的基本原則、主要工作和設(shè)想，以此進(jìn)一步提升貨幣發(fā)行人民幣管理工作科學(xué)化的管理水平。

一、構(gòu)建信息化條件下人民幣流通管理體系應(yīng)堅(jiān)持的基本原則

1.堅(jiān)持法治化的原則。人民幣流通管理是我國(guó)一項(xiàng)重要的金融管理，是依法管理社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分。隨著我國(guó)國(guó)力增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)的全球化程度不斷提高，人民幣走向國(guó)際市場(chǎng)化的步伐不斷加快，尤其人民幣目前已成為周邊許多國(guó)家、地區(qū)的流通貨幣且呈逐步擴(kuò)大趨勢(shì)，外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已在部分省會(huì)甚至是地市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)依法加強(qiáng)人民幣流通管理提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。要適應(yīng)這一形勢(shì)的發(fā)展，人民幣流通管理就必須走法治化的道路，從管理范圍、方法、手段著手，合理確定執(zhí)法權(quán)限、程序、文書(shū)，做到管理工作信息的法定化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，達(dá)到依法加強(qiáng)對(duì)人民幣流通管理的目的。

2.堅(jiān)持社會(huì)化的原則。人民幣流通管理涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方方面面，其信息由人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)事業(yè)單位以及社會(huì)公眾共同掌握，再加上現(xiàn)金其本身具有支付及時(shí)、交易無(wú)痕和私密性強(qiáng)等特性。因此，人民幣流通管理必須調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面力量，建立起全社會(huì)、全方位的人民幣流通監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)金融犯罪防控體系，形成立體化、高效運(yùn)行的人民幣流通管理運(yùn)行機(jī)制。同時(shí)，還要健全人民幣流通管理法規(guī)，明確界定人民銀行、公檢法、稅務(wù)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和個(gè)人在人民幣流通管理的責(zé)任和義務(wù)，形成齊抓共管的合力，最終實(shí)現(xiàn)人民幣流通信息采集的社會(huì)化。

3.堅(jiān)持精細(xì)化的原則。人民幣流通管理涉及面廣泛且環(huán)節(jié)較多。因此，人民幣流通管理必須做到精細(xì)化，才可能滿足管理工作需要，實(shí)現(xiàn)既定的管理目標(biāo)。為此，要深入樹(shù)立精細(xì)化管理理念，全面落實(shí)精確、細(xì)致、深入的具體工作要求，明確職責(zé)分工，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)密切協(xié)作，形成各種具體管理的行之有效的管理方法，避免大而不管、管而不實(shí)的工作格局，尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著重從細(xì)節(jié)著手，抓住薄弱環(huán)節(jié)，區(qū)別不同情況，有針對(duì)性地采取措施，及時(shí)解決實(shí)際工作中出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題，有效達(dá)到防控人民幣流通各環(huán)節(jié)潛在的安全隱患。

二、構(gòu)建信息化條件下人民幣流通管理體系的主要工作

1.更新管理理念。一是要樹(shù)立純公共服務(wù)理念。人民幣是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下微觀經(jīng)濟(jì)主體和社會(huì)公眾參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)。因此，現(xiàn)金服務(wù)是純公共服務(wù)的組成部分，同樣具有無(wú)排它性和無(wú)償性，堅(jiān)決杜絕變相或直接收費(fèi)違規(guī)行為，充分發(fā)揮其純公共服務(wù)職能作用。二是要樹(shù)立科技加管理理念。在現(xiàn)代條件下，先進(jìn)科技手段的推廣與應(yīng)用能夠促進(jìn)工作質(zhì)效的提高。同時(shí)，沒(méi)有先進(jìn)的管理理念、體制和方法，人民幣流通管理工作也會(huì)迷失方向，失去協(xié)調(diào)。因此，科技加管理是驅(qū)動(dòng)管理的兩個(gè)車(chē)輪，相輔相成，缺一不可。三是要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)控制理念。人民幣流通管理諸多環(huán)節(jié)都潛在著風(fēng)險(xiǎn)，它不僅僅關(guān)系一個(gè)單位、一個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)，甚至還關(guān)系到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。因此，要把風(fēng)險(xiǎn)控制作為實(shí)現(xiàn)人民幣流通管理既定目標(biāo)的基礎(chǔ)，貫穿于人民幣流通管理工作的始終。

2.創(chuàng)新工作機(jī)制。一是建立現(xiàn)鈔處理機(jī)具的市場(chǎng)準(zhǔn)入與日常管理工作機(jī)制。要積極與質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、工商行政管理部門(mén)的配合，加強(qiáng)對(duì)研發(fā)和生產(chǎn)現(xiàn)鈔機(jī)具的企業(yè)管理，提高現(xiàn)鈔處理機(jī)具的科技含量及質(zhì)量。同時(shí)，還要建立機(jī)具備案制，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)鈔機(jī)具的日常管理，及時(shí)升級(jí)、淘汰落后的現(xiàn)鈔處理機(jī)具設(shè)備。二是要健全人民幣流通監(jiān)測(cè)機(jī)制。從監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)范圍、報(bào)送，到流通規(guī)模及券別結(jié)構(gòu)、社會(huì)公眾持現(xiàn)行為的變化的分析和預(yù)測(cè)，以及監(jiān)控非法使用人民幣圖樣、經(jīng)營(yíng)裝幀流通人民幣活動(dòng)，都必須健全人民幣流通監(jiān)測(cè)機(jī)制，調(diào)動(dòng)社會(huì)各方力量，有效增強(qiáng)人民幣流通管理的針對(duì)性和有效性。三是要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)督機(jī)制。要使人民幣流通管理措施發(fā)揮作用，就必須形成制度，科學(xué)制定崗位職責(zé)，明確操作規(guī)程，并通過(guò)責(zé)任制落實(shí)到每一個(gè)崗位，實(shí)現(xiàn)制度、機(jī)構(gòu)、崗位、人員、責(zé)任的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、精細(xì)化的管理目標(biāo)。

3.完善管理手段。一是要強(qiáng)化法律手段。隨著金融體制深化改革、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及形式變化，人民幣流通管理面臨著許多新情況、新問(wèn)題，只有充分利用法律手段，大力推進(jìn)以法治加強(qiáng)人民幣流通管理，進(jìn)一步改革和完善人民幣流通管理模式，嚴(yán)格執(zhí)法，強(qiáng)化管理，才能真正發(fā)揮人民幣流通管理的職能作用。二是要完善信息化手段。按照科學(xué)化精細(xì)化管理要求，加大對(duì)人民幣流通監(jiān)測(cè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付及假幣管理、現(xiàn)金服務(wù)監(jiān)督系統(tǒng)的研發(fā)與應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的手工、電話采集并監(jiān)督信息向現(xiàn)代化管理的轉(zhuǎn)變，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)人民幣流通管理工作全過(guò)程的分析、監(jiān)控。三是優(yōu)化執(zhí)法手段。人民幣流通管理執(zhí)法檢查工作在規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)、使用人民幣圖樣和經(jīng)營(yíng)裝幀流通人民幣行為，發(fā)揮著極其重要的作用。要充分依托信息化手段，適時(shí)篩選檢查的對(duì)象及項(xiàng)目。在提高人民幣流通管理執(zhí)法檢查工作的時(shí)效性和針對(duì)性的同時(shí)，要建立健全由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和社會(huì)公眾廣泛參與的現(xiàn)金服務(wù)監(jiān)督工作信息共享機(jī)制，形成執(zhí)法檢查工作的合力。

三、構(gòu)建信息化條件下人民幣流通管理體系的建議

1.健全法律法規(guī)體系。按照“內(nèi)容與形式的統(tǒng)一，既要繼承，又要?jiǎng)?chuàng)新，既要有切實(shí)豐滿的內(nèi)容，又要嚴(yán)謹(jǐn)簡(jiǎn)明”的工作思路，重新梳理《全國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)金出納基本制度（試行）》、《現(xiàn)金管理暫行條例》及實(shí)施細(xì)則和《人民幣管理?xiàng)l例》以及《假幣收繳鑒定管理辦法》等相對(duì)滯后的法律法規(guī)，制定并出臺(tái)全國(guó)統(tǒng)一的人民幣流通管理基本制度，形成“以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)垂直與橫向管理為主、相關(guān)部門(mén)通力協(xié)作為輔、社會(huì)公眾廣泛參與為補(bǔ)充”的立體化管理體制，明確人民銀行、公檢法等相關(guān)部門(mén)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和個(gè)人的職責(zé)和義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣流通管理內(nèi)部控制建設(shè)、從業(yè)人員培訓(xùn)及機(jī)具配備、現(xiàn)金服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的管理，強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)金坐支、人民幣保護(hù)、使用人民幣圖樣、經(jīng)營(yíng)裝幀流通人民幣的管理，著重加大對(duì)拒不履行職責(zé)和義務(wù)、不提供有關(guān)情況資料以及履行職責(zé)和義務(wù)不當(dāng)?shù)膯挝缓蛡€(gè)人的責(zé)任追究力度。

2.建立科學(xué)的管理體系。一是構(gòu)建扁平化的人民幣流通管理組織機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合對(duì)比并借鑒職能、產(chǎn)品和客戶三種企業(yè)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置模式的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，按照“減少管理層次，明確管理幅度”的工作思路，設(shè)立內(nèi)部管理組織機(jī)構(gòu)，直接接受所在地人民銀行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)與監(jiān)督，負(fù)責(zé)本級(jí)及系統(tǒng)內(nèi)下一級(jí)單位的人民幣流通管理，形成“縱橫交錯(cuò)、職責(zé)分明、高效運(yùn)行”的人民幣流通管理組織體系。二是要深入推行人民幣流通管理監(jiān)督責(zé)任制。無(wú)論是人民銀行還是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都要科學(xué)合理地分解落實(shí)崗位職責(zé)，明確工作規(guī)程，將責(zé)任制落實(shí)到崗位，強(qiáng)化考評(píng)，實(shí)現(xiàn)制度、機(jī)構(gòu)、崗位、人員、責(zé)任的有機(jī)結(jié)合，建立起一種系統(tǒng)內(nèi)外的“齒輪傳動(dòng)式”工作機(jī)制，確?？茖W(xué)化、精細(xì)化管理的實(shí)現(xiàn)。三是全面實(shí)施目標(biāo)管理模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“目標(biāo)、實(shí)施、檢查、改進(jìn)”目標(biāo)閉環(huán)管理模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)事前、事中、事后全方位的監(jiān)督，有效督促一線從業(yè)人員認(rèn)真履行法定職責(zé)和義務(wù)，自覺(jué)遵守、落實(shí)規(guī)章制度，規(guī)范操作行為，進(jìn)一步提升現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，還要制定“重點(diǎn)突出、獎(jiǎng)懲分明、客觀公正”的現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)與管理考核體系，將考核結(jié)果與崗位績(jī)效評(píng)價(jià)掛鉤，并作為評(píng)先爭(zhēng)優(yōu)的主要依據(jù)，落實(shí)獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，有效調(diào)動(dòng)現(xiàn)金從業(yè)人員主觀能動(dòng)性。

3.健全服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的管理體系。一是要健全服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。在總結(jié)近年來(lái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)與管理評(píng)價(jià)工作的基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)按照服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理方法，建立全國(guó)規(guī)范性的現(xiàn)金服務(wù)管理制度、統(tǒng)一的現(xiàn)金服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、從業(yè)崗位職責(zé)和預(yù)定目標(biāo)的設(shè)計(jì)與培訓(xùn)，適時(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)的管理，規(guī)范其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示內(nèi)容及格式、辦理現(xiàn)鈔操作處理程序、鑒定與收繳真?zhèn)稳嗣駧判袨?，?shí)現(xiàn)向企事業(yè)單位和個(gè)人提供統(tǒng)一的、可追溯和可檢驗(yàn)的現(xiàn)金服務(wù)。二是要健全現(xiàn)金服務(wù)配套設(shè)施規(guī)范化。在加強(qiáng)對(duì)一線現(xiàn)金從業(yè)人員配備及業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)要加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能分區(qū)管理，改善服務(wù)環(huán)境的同時(shí)，還要規(guī)范其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公設(shè)備和物品擺放及業(yè)務(wù)指引，認(rèn)真做好環(huán)境衛(wèi)生和保潔工作，為客戶營(yíng)造整潔、美觀、便捷的現(xiàn)金服務(wù)環(huán)境，切實(shí)提高客戶的滿意度。三是健全現(xiàn)金服務(wù)投訴處理機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將現(xiàn)金服務(wù)納入金融服務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，建立并嚴(yán)格落實(shí)現(xiàn)金服務(wù)投訴首接負(fù)責(zé)制，并按照“實(shí)事求是、公平合理和處理及時(shí)”的原則，積極做好投訴辦理、轉(zhuǎn)辦、督辦、反饋、回歸和歸檔立案等工作，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)現(xiàn)金服務(wù)。

4.完善監(jiān)督管理體系。一是要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理。按照事前、事中和事后管理模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期梳理、及時(shí)完善內(nèi)部管理規(guī)章制度，充分發(fā)揮信息化管理手段的職能作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員的監(jiān)督制約，嚴(yán)肅查處屢教不改違規(guī)操作行為，堅(jiān)決杜絕誤收誤付假幣、柜面支付短款和內(nèi)部現(xiàn)金清分整點(diǎn)重大性差錯(cuò)事故，有效提高人民幣流通管理規(guī)章制度的執(zhí)行力和現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量。二是推廣應(yīng)用現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)與管理評(píng)價(jià)管理信息系統(tǒng)。在已建立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)與管理評(píng)價(jià)體系的基礎(chǔ)上，人民銀行要增加對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金服務(wù)與管理信息采集，充分發(fā)揮現(xiàn)代化的信息化管理手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)金服務(wù)的動(dòng)態(tài)管理。三是完善監(jiān)管手段。人民銀行要從臨時(shí)性、階段性監(jiān)管，轉(zhuǎn)變到經(jīng)常性、制度性、連續(xù)性監(jiān)管，從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管轉(zhuǎn)移到現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管并重，日常監(jiān)管與定期檢查相結(jié)合，提高人民流通監(jiān)管工作的有效性，達(dá)到適時(shí)規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付行為，打擊制販假幣、非法使用人民幣圖樣和經(jīng)營(yíng)裝幀流通人民幣圖樣活動(dòng)的目的。四是完善社會(huì)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系。在外聯(lián)網(wǎng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示人民幣流通監(jiān)督電話的基礎(chǔ)上，探索并建立違法案件有償獎(jiǎng)舉報(bào)制度，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)公眾的積極性，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督和輿論監(jiān)督作用，進(jìn)一步提高人民幣流通管理工作的績(jī)效。

[1] 謝作人.認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，切實(shí)加強(qiáng)稅收征管.稅務(wù)研究，2006（1）

[2] 中國(guó)人民銀行寶雞市中心支行課題組劉立民.對(duì)構(gòu)建銀行卡現(xiàn)金支取風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系的思考.西安金融，2006（4）

（作者單位：中國(guó)人民銀行太原中心支行 山西太原 030002）

（責(zé)編：若佳）

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1004-4914（2014）02-170-02