特約通訊員 梁曉歡

Ondot Systems
——給你隨心所欲的移動(dòng)銀行卡

特約通訊員 梁曉歡

編者按

在過(guò)去的20 年間，銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，也為銀行卡欺詐、泄漏等各種犯罪行為提供了溫床。各種銀行卡密碼技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，但仍不能滿足安全性和用戶體驗(yàn)性的要求，因而又催生了各種反欺詐APP。OndotSystems 公司提供的手機(jī)銀行應(yīng)用軟件，不僅能讓為使用者帶來(lái)了更多資產(chǎn)所有權(quán)上的便利，還能把反欺詐工具交到了消費(fèi)者手中，讓使用者能夠隨時(shí)隨地地監(jiān)控其賬戶安全。

Ondot Systems公司成立于2011年，總部位于美國(guó)硅谷，公司的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)匯集了移動(dòng)應(yīng)用、安全支付和銀行卡等多個(gè)行業(yè)的精英人才。秉承著轉(zhuǎn)變持卡消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)方式的愿景,Ondot Systems公司(以下簡(jiǎn)稱Ondot)開(kāi)發(fā)了移動(dòng)銀行卡服務(wù)，這一解決方案能夠使得金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)為消費(fèi)者提供刷卡的便利性和安全性。Ondot可以直接為其客戶服務(wù)，也可以通過(guò)美國(guó)大型的銀行卡處理機(jī)構(gòu)（服務(wù)一萬(wàn)多個(gè)金融機(jī)構(gòu)），以渠道合作伙伴的關(guān)系為客戶提供服務(wù)。

Ondot Systems：產(chǎn)品核心之列

Ondot的移動(dòng)銀行卡服務(wù)涵蓋的一系列增值產(chǎn)品，能夠幫助消費(fèi)者對(duì)支付卡以及交易的各個(gè)方面進(jìn)行管理——從預(yù)授權(quán)的控制，到實(shí)時(shí)交易的提醒和管理。使用銀行卡進(jìn)行日常購(gòu)物的人，可以通過(guò)使用Ondot公司的產(chǎn)品，主動(dòng)控制其銀行卡信息和資金信息。目前，Ondot的產(chǎn)品僅供與其合作的銀行以及信用卡機(jī)構(gòu)的客戶使用。

1．銀行卡遙控應(yīng)用軟件——CardControl

通過(guò)CardControl這一應(yīng)用軟件，消費(fèi)者只需在智能手機(jī)上進(jìn)行簡(jiǎn)單的觸摸點(diǎn)擊，就可以據(jù)自己的使用偏好，對(duì)銀行卡支付的交易地點(diǎn)、店鋪類型、交易種類和花銷限額等參數(shù)進(jìn)行設(shè)置，并可以根據(jù)需要立即改變參數(shù)。如同電視遙控器一樣，用戶借助CardControl，通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的觸屏點(diǎn)擊，就可以選擇隨時(shí)打開(kāi)或關(guān)閉銀行卡使用端口。

CardControl通過(guò)與智能手機(jī)的GPS同步，將用戶的手機(jī)與銀行卡支付的交易地點(diǎn)相關(guān)聯(lián)，因此如果在遠(yuǎn)離消費(fèi)者手機(jī)的地點(diǎn)產(chǎn)生了交易，CardControl就會(huì)提醒消費(fèi)者可能存在銀行卡欺詐行為。

根據(jù)預(yù)期的銀行卡使用行為，客戶可以在Cardcontrol中，設(shè)置具體的商家類別。例如，客戶可以開(kāi)啟雜貨鋪和加油站的銀行卡支付功能以供日常消費(fèi)，但是關(guān)閉娛樂(lè)和旅游類商家的支付功能，僅在需要時(shí)再啟用。此外，消費(fèi)者還可以根據(jù)交易類型進(jìn)行支付設(shè)置。例如，對(duì)于不經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的消費(fèi)，其可以關(guān)閉電子商務(wù)支付功能，僅在需要時(shí)再打開(kāi)。客戶還可以在CardControl中，對(duì)自己的銀行卡設(shè)定每筆交易的限額，以及每周和每月的支出限額，從而主動(dòng)管理自己的消費(fèi)行為。

CardControl適用于各種類型的支付卡——借記卡，信用卡以及預(yù)付卡，并兼容所有的支付方法——門店支付，在線支付，以及自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。金融機(jī)構(gòu)可以直接將Card Control添加到現(xiàn)有的銀行卡中，無(wú)需向客戶發(fā)行新卡。

2．交互式警報(bào)應(yīng)用軟件——InteractionAlert

Ineraction Alert這一應(yīng)用軟件在某些程度上，與CardControl類似。例如，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的使用偏好，對(duì)銀行卡支付的交易地點(diǎn)、店鋪類型、交易種類和花銷限額進(jìn)行設(shè)置。但是，Interaction Alert的功能是，當(dāng)實(shí)際產(chǎn)生的交易，和消費(fèi)者預(yù)期的參數(shù)設(shè)置，存在偏差時(shí)，向消費(fèi)者發(fā)送實(shí)時(shí)警報(bào)，以防銀行卡欺詐。例如，當(dāng)交易發(fā)生在消費(fèi)者通常不會(huì)光顧的店鋪中時(shí)，該應(yīng)用就會(huì)向消費(fèi)者發(fā)送警報(bào)；或者當(dāng)前的交易類型不屬于消費(fèi)者通常會(huì)進(jìn)行的交易種類時(shí)，也會(huì)產(chǎn)生警報(bào)。此外，Interac-tion Alert應(yīng)用也可以將手機(jī)和交易地點(diǎn)相關(guān)聯(lián)，對(duì)任何不位于消費(fèi)者手機(jī)附近或地圖上特定區(qū)域的當(dāng)前交易，進(jìn)行實(shí)時(shí)警報(bào)。同時(shí)，消費(fèi)者還可以在該應(yīng)用上，設(shè)定銀行卡的交易限額，一旦交易超過(guò)設(shè)定的限額，就會(huì)產(chǎn)生警報(bào)。

Interaction Alert也會(huì)就每筆交易，向持卡人發(fā)送消息提示，通過(guò)交易的可見(jiàn)性，讓消費(fèi)者真正踏實(shí)放心。除此之外，消費(fèi)者還可以設(shè)置銀行卡余額的最低值，當(dāng)銀行卡余額低于這個(gè)最低值時(shí)，Interaction Alert就會(huì)向用戶發(fā)送消息提示，以方便用戶及時(shí)將錢轉(zhuǎn)至該銀行卡賬戶。

除了上述出于銀行卡安全性的警報(bào)和提醒功能之外，Interaction Alert還可以幫助金融機(jī)構(gòu)為客戶提供全面的服務(wù)。例如，當(dāng)用戶進(jìn)行銀行卡支付時(shí)，如果銀行卡余額不足，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)Interaction Alert實(shí)時(shí)得知這一信息，并在消費(fèi)者走出店門之前，為合格的持卡人提供透支保障，幫助他們完成交易。在服務(wù)客戶的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也可以從中得到額外的透支費(fèi)。

3．自助服務(wù)應(yīng)用軟件——Self-Service

消費(fèi)者可以使用Ondot的移動(dòng)銀行卡服務(wù)，自助解決一些以前只能打電話給金融機(jī)構(gòu)才能獲得答案的問(wèn)題。例如，“為什么本次交易取消了”、“我現(xiàn)在的可用余額是多少”、“我的銀行卡遺失了怎么辦”等問(wèn)題，都可以通過(guò)應(yīng)用程序迅速得到解決。應(yīng)用程序提供的自助服務(wù)，不僅提高了客戶滿意度，同時(shí)也顯著地降低了金融機(jī)構(gòu)的客戶支持成本。

消費(fèi)者可以通過(guò)Selfservice這一應(yīng)用程序，查看與其銀行卡有關(guān)的各種信息，包括可用余額、賬戶和銀行卡的當(dāng)前狀態(tài)、最近進(jìn)行的銀行卡交易表單等信息。此外，消費(fèi)者還可以通過(guò)SelfService，進(jìn)行一些常見(jiàn)的業(yè)務(wù)操作。例如，轉(zhuǎn)賬，搜索附近的ATM機(jī)以提取現(xiàn)金，查詢某個(gè)金融機(jī)構(gòu)分行的營(yíng)業(yè)時(shí)間以及交通指南，甚至可以通過(guò)這一應(yīng)用程序直接給金融機(jī)構(gòu)發(fā)送郵件或撥打電話。在SelfService這一應(yīng)用程序中，消費(fèi)者可以對(duì)其銀行卡交易進(jìn)行管理。對(duì)于他們沒(méi)有進(jìn)行的交易，消費(fèi)者可以立即標(biāo)記，并提起訴訟。對(duì)于他們進(jìn)行的交易，消費(fèi)者可以標(biāo)記，注釋，拍攝交易收據(jù)的照片，并通過(guò)電子郵件發(fā)送交易信息，用于報(bào)銷或記賬。

4．后端管理控制臺(tái)——mConsole

Ondot推出的后端管理控制臺(tái)，是一個(gè)綜合性的管理解決方案，適合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“下拉和點(diǎn)擊”式的輕松管理。在Ondot后端管理控制臺(tái)上登記的金融機(jī)構(gòu)，可以使用一個(gè)集成的管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以幫助這些金融機(jī)構(gòu)在上述的移動(dòng)應(yīng)用程序中進(jìn)行品牌建設(shè)，加上企業(yè)自己的商標(biāo)，機(jī)構(gòu)名稱、名片圖像，聯(lián)系人信息等。此外，后端管理控制臺(tái)還可以幫助企業(yè)提供更高質(zhì)的客戶服務(wù)。例如，在為客戶排除故障時(shí)，可以按客戶名字、客戶卡號(hào)后四位，或者客戶身份證號(hào)，搜索客戶的歷史記錄。客戶的詳細(xì)信息包括銀行卡使用偏好、交易歷史（每一筆交易的詳細(xì)信息）、活動(dòng)記錄。通過(guò)執(zhí)行Ondot后端管理控制臺(tái)上的“代表”功能，金融機(jī)構(gòu)可以代表客戶，在上述移動(dòng)應(yīng)用程序中設(shè)置客戶銀行卡的使用參數(shù)，例如關(guān)閉或啟用銀行卡端口、恢復(fù)默認(rèn)設(shè)置等。同時(shí)，Ondot后端管理控制平臺(tái)還可以為金融機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者采用情況的監(jiān)測(cè)報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的具體情況，選擇周期性報(bào)告或一次性報(bào)告。

5.欺詐監(jiān)控系統(tǒng)——Fraud Watch

類似個(gè)人消費(fèi)者可以在應(yīng)用程序上根據(jù)使用偏好設(shè)置銀行卡控制和警報(bào)參數(shù)一樣，金融機(jī)構(gòu)也可以使用Ondot的欺詐監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)所有類型的銀行卡或選定的卡組進(jìn)行參數(shù)設(shè)置。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理員可以將其所有的銀行卡組或部分卡組添加到欺詐監(jiān)控系統(tǒng)中，通過(guò)創(chuàng)建自定義規(guī)則，監(jiān)控銀行卡的潛在詐騙行為。自定義規(guī)則可以設(shè)置多個(gè)銀行卡屬性的任意組合，包括交易頻率（給定時(shí)間段內(nèi)交易的次數(shù)）、交易金額、交易類型、商戶類別、個(gè)體商戶。與每項(xiàng)規(guī)則相關(guān)聯(lián)的是一組對(duì)應(yīng)的操作集，例如通過(guò)欺詐分析后創(chuàng)建一個(gè)調(diào)查案例，通過(guò)應(yīng)用程序通知持卡人，等等。當(dāng)規(guī)則被一項(xiàng)交易或一系列交易激活時(shí)，對(duì)應(yīng)的操作就會(huì)自動(dòng)執(zhí)行。持卡人收到通知后，可以對(duì)交易進(jìn)行確認(rèn)，或?qū)⒔灰讟?biāo)記為欺詐。一旦客戶將交易標(biāo)記為欺詐，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)迅速做出反應(yīng)，停止該卡上任何進(jìn)一步的活動(dòng)。

概括而言，Ondot的欺詐監(jiān)控系統(tǒng)支持金融機(jī)構(gòu)的管理人員創(chuàng)建、管理銀行卡欺詐案例，并通過(guò)與持卡人的溝通，對(duì)案例及時(shí)進(jìn)行處理。

Ondot Systems：專業(yè)服務(wù)所在

Ondot與其客戶合作，共同提供快速、無(wú)縫的項(xiàng)目實(shí)施以及支持和執(zhí)行服務(wù)來(lái)確保客戶的成功。

1．專業(yè)服務(wù)

Ondot的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的緊密合作，幫助這些機(jī)構(gòu)客戶成功地實(shí)施移動(dòng)銀行卡服務(wù)解決方案。運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)證的最佳實(shí)踐，可重復(fù)的方法，Ondot7階段執(zhí)行計(jì)劃，以及深入的產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)，Ondot的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)可以幫助客戶更快地部署金融方案，幫助他們充分應(yīng)用Ondot專業(yè)服務(wù)的全部?jī)r(jià)值，并實(shí)現(xiàn)其預(yù)期的商業(yè)目標(biāo)。概括而言，Ondot的專業(yè)服務(wù)主要可以為金融機(jī)構(gòu)提供以下三項(xiàng)優(yōu)勢(shì)：

● 快速上市：客戶從項(xiàng)目起步到項(xiàng)目完全實(shí)現(xiàn)，僅需12周；

● 優(yōu)化部署：由Ondot專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)部署，通過(guò)前期策劃和項(xiàng)目管理，最小化項(xiàng)目部署的風(fēng)險(xiǎn)率和事故率；

● 降低成本：Ondot專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過(guò)虛擬專用網(wǎng)（VPN）或網(wǎng)絡(luò)會(huì)議，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目部署進(jìn)行升級(jí)，并為其培訓(xùn)提供詳細(xì)的用戶指南和相關(guān)文檔信息。

2．客戶支持服務(wù)

Ondot旨在通過(guò)提供專業(yè)的技術(shù)援助和問(wèn)題的及時(shí)解決，來(lái)實(shí)現(xiàn)最高水平的客戶滿意度。Ondot始終致力于幫助金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行銀行卡計(jì)劃的差異化競(jìng)爭(zhēng)，并確保移動(dòng)銀行卡服務(wù)能始終如一地為其消費(fèi)者提供高水平的服務(wù)。

Ondot的客戶支持主要包括兩個(gè)方面的服務(wù)內(nèi)容：應(yīng)用程序的安裝與升級(jí)支持、培訓(xùn)支持。通過(guò)客戶支持服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)更熟練、更充分地運(yùn)用Ondo移動(dòng)銀行卡服務(wù)解決方案。

3．消費(fèi)者采用服務(wù)

為了讓盡可能多的消費(fèi)者采用移動(dòng)銀行卡服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，推動(dòng)消費(fèi)者的使用意識(shí)。Ondot通過(guò)提供以下三類服務(wù)和資源，幫助金融機(jī)構(gòu)更有效地展開(kāi)市場(chǎng)營(yíng)銷工作：

● 營(yíng)銷方案評(píng)審：Ondot與金融機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)提供必要的數(shù)據(jù)、行業(yè)和技術(shù)趨勢(shì)發(fā)展等信息，幫助金融機(jī)構(gòu)制定有效的營(yíng)銷方案和消費(fèi)者采用方案。

● 最佳實(shí)踐資源：Ondot為金融機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)和營(yíng)銷資料，包括營(yíng)銷工具包、產(chǎn)品介紹、產(chǎn)品常見(jiàn)問(wèn)題解答以及移動(dòng)銀行卡服務(wù)解決方案的案例分析。Ondot還會(huì)根據(jù)各個(gè)機(jī)構(gòu)的具體情況，對(duì)這些最佳實(shí)踐的資源內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，從而使提供的資料能夠更切合客戶自己的項(xiàng)目運(yùn)作。

● 消費(fèi)者采用監(jiān)測(cè)報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)訪問(wèn)mConsole，輕松地追蹤移動(dòng)銀行卡服務(wù)的采用情況。mConsole作為一款后端管理產(chǎn)品，其可以為金融機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者使用情況的狀態(tài)表和監(jiān)測(cè)報(bào)告。

Ondot Systems：安全放心之選

德克薩斯州孤星州國(guó)立銀行曾對(duì)Ondot Systems公司所提供的移動(dòng)銀行卡安全應(yīng)用進(jìn)行了一項(xiàng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果表明，使用該公司的應(yīng)用使用戶受到欺詐而產(chǎn)生的花銷降到60%，這是相當(dāng)喜聞樂(lè)見(jiàn)的成果。Ondot的CEO Vaduvur Bharghavan表示：“在德克薩斯州，消費(fèi)者更信任星州國(guó)立銀行卡，因?yàn)樵摽ńo到他們其他銀行卡無(wú)法給予的安全感。更甚的是銀行和信用卡發(fā)行商都樂(lè)于接受這個(gè)應(yīng)用程序，Ondot目前已與四大信用卡處理器公司簽訂協(xié)議，為全國(guó)過(guò)萬(wàn)家銀行服務(wù)?！痹谖磥?lái)，Ondot Systems公司將會(huì)提供更多的安全應(yīng)用，為客戶打造隨心所欲的移動(dòng)銀行卡。