王啟廣+傅天明

沿著325國(guó)道綿延10余公里的家具長(zhǎng)廊云集著3500多家家具店鋪，場(chǎng)面蔚為壯觀。這就是全球最大的家具貿(mào)易集散地—順德樂(lè)從鎮(zhèn)。

對(duì)樂(lè)從而言，如果說(shuō)家具是“面子”，鋼鐵就是“里子”，而且這個(gè)“里子”的塊頭比“面子”要大得多。

“樂(lè)從的幾大鋼鐵市場(chǎng)雖然沒(méi)有家具市場(chǎng)那么光鮮，但樂(lè)從鋼鐵每年的貿(mào)易額都在千億元左右，家具的貿(mào)易額可能只是鋼鐵的一小塊。”一位鋼鐵人士向本刊記者介紹，樂(lè)從市場(chǎng)是華南最大的鋼鐵市場(chǎng)，“上海鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)后，這里就成了全國(guó)乃至全球最大的鋼鐵市場(chǎng)啦?！?/p>

群體性恐慌如期而至

上海鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，這個(gè)華南鋼貿(mào)重鎮(zhèn)顯示出超常的“免疫力”，偶爾出現(xiàn)一兩個(gè)“個(gè)案式”的跑路，也沒(méi)掀起什么波瀾，“浪花式”談資之后迅速歸于平靜。

然而，到去年下半年，樂(lè)從終于扛不住了，群體性恐慌還是如期而至。

“從去年8、9月份開(kāi)始，‘跑路的老板開(kāi)始多了起來(lái)，算下來(lái)也有五六個(gè)了吧，抓了兩個(gè)，直到最近又爆出‘金型這個(gè)原子彈。”一位鋼鐵老板有些悲情地向本刊記者講述，“鋼鐵協(xié)會(huì)有個(gè)叫范應(yīng)勝的理事被追殺得跑到政府尋求保護(hù)；還有自殺的，富業(yè)的老板，因?yàn)橥饷媲妨撕芏噱X(qián)，他父親難得沒(méi)辦法，就去東平橋跳河自殺了，（過(guò)去）兩個(gè)月了吧。”

本刊記者在樂(lè)從鎮(zhèn)政府大樓采訪發(fā)現(xiàn)，政府領(lǐng)導(dǎo)集中辦公的第五層已經(jīng)裝備上了指紋感應(yīng)門(mén)禁系統(tǒng)。工作人員對(duì)此的解釋是，“這里以前曾經(jīng)被盜過(guò)?！?/p>

對(duì)鋼貿(mào)老板而言，有“用不完的錢(qián)，還不完的賬”，但在還賬的季節(jié)，“抱團(tuán)取暖”似乎成為過(guò)眼云煙，即使鋼鐵協(xié)會(huì)里的大佬也不例外。

順德法院官方網(wǎng)站的“開(kāi)庭公告”欄顯示，2013年11月6日開(kāi)庭，案號(hào)為（2013）佛順?lè)穸踝值?85號(hào)的民事糾紛案，被告為樂(lè)從鋼鐵協(xié)會(huì)理事、“廣東基柏貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)范應(yīng)勝”，原告是樂(lè)從鋼鐵協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、“佛山市光普實(shí)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)周子登”，案由是“借款合同糾紛”。

馬年春節(jié)，“馬失前蹄”這四個(gè)字，可能更為準(zhǔn)確地表達(dá)了樂(lè)從鋼貿(mào)老板的心態(tài)。

日進(jìn)斗金的“黃金季”

樂(lè)從鋼貿(mào)重鎮(zhèn)的萌芽始發(fā)于上世紀(jì)80年代?！鞍藥啄甑臅r(shí)候，樂(lè)從有一幫本地人，從供銷社系統(tǒng)買(mǎi)批文迅速發(fā)了起來(lái)，一單批文幾萬(wàn)，我認(rèn)識(shí)的一個(gè)‘前輩，82年就買(mǎi)了廣本車?！?000年后才入道的阿明帶著羨慕說(shuō)，“樂(lè)從供銷社當(dāng)時(shí)有一營(yíng)（業(yè)部）、二營(yíng)、三營(yíng)的……直到現(xiàn)在很多鋼貿(mào)大佬還津津樂(lè)道?！?/p>

在佛山市順德區(qū)金融辦副主任廖天山看來(lái)，樂(lè)從鋼貿(mào)重鎮(zhèn)的崛起有著地緣的必然性，“我們統(tǒng)計(jì)過(guò)，樂(lè)從3800家鋼貿(mào)企業(yè)，90%都是本地人。樂(lè)從鋼貿(mào)市場(chǎng)應(yīng)該說(shuō)順應(yīng)了順德、珠三角的制造需求，以工業(yè)板材為主。同上海相比，這里主要是現(xiàn)貨，而上海側(cè)重于期貨。樂(lè)從占中國(guó)的比例，是華南地區(qū)最大的，每年整體銷售額大約是一千億元?！?/p>

樂(lè)從鋼貿(mào)老板最懷念的黃金歲月是2002至2007年那5年，那真是日進(jìn)斗金的“黃金五年”。鋼貿(mào)圈經(jīng)常談起一個(gè)傳說(shuō)：“2003、2004年的時(shí)候，歐浦老板陳禮豪和樂(lè)從另外一個(gè)鋼貿(mào)大佬去俄羅斯進(jìn)口板材，每個(gè)人一船10萬(wàn)噸。陳禮豪在海上漂了一個(gè)月，到碼頭卸貨時(shí)，一噸鋼漲了兩千塊；另一個(gè)老板，回程時(shí)船壞了，修了一個(gè)月的船，回來(lái)的時(shí)候一噸漲了3000元。”

“對(duì)樂(lè)從很多鋼貿(mào)大佬而言，正是那5年完成了原始資本積累。那時(shí)，鋼材又不斷地升價(jià)，從3000多元漲到6000多元，順德地區(qū)那個(gè)時(shí)候有這么多的小家電，都需要鋼材?！卑⒚髡f(shuō)。

大躍進(jìn)式放貸催生鋼貿(mào)野蠻生長(zhǎng)

2008年以后，對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)而言，已經(jīng)進(jìn)入微利時(shí)代?！?003、2004年，一噸鋼材拿過(guò)來(lái)做彩涂，利潤(rùn)大概是600到1000元，現(xiàn)在加工的利潤(rùn)大概就是50～100元。”阿明介紹說(shuō)，如果這時(shí)企業(yè)再高杠桿融資發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)大了。因?yàn)殇撡Q(mào)企業(yè)的“造血”功能已經(jīng)嚴(yán)重不足，或者說(shuō)失去“造血”功能了，做得好的最多也是為銀行打工。

而此后銀行的大躍進(jìn)式放貸開(kāi)始讓鋼貿(mào)企業(yè)走向了瘋狂，樂(lè)從鋼貿(mào)進(jìn)入野蠻生長(zhǎng)時(shí)代。

“那時(shí)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，樂(lè)從鋼貿(mào)是一個(gè)大蛋糕，銀行蜂擁而至。我印象最深的是，連湖南的一家銀行也殺了進(jìn)來(lái)，而且非常激進(jìn)。這家銀行一進(jìn)來(lái)，就找在別的銀行有貸款的鋼貿(mào)企業(yè)，好一點(diǎn)的企業(yè)，就直接跑過(guò)去跟這些企業(yè)講，一家給2500萬(wàn)元，什么抵押都不需要，只要提供50%的銀行保證金就行了。這是什么概念呢？2009年年末，利息最高的時(shí)候13%，再加上50%的銀行保證金，銀行給你1000萬(wàn)元的授信，那你要先存1000萬(wàn)元的銀行保證金，然后銀行貸給你2000萬(wàn)元?！表樀乱晃汇y行人士回憶，按照整個(gè)樂(lè)從的貸款來(lái)說(shuō)，我們當(dāng)時(shí)估算了一下，最高峰時(shí)差不多每個(gè)月有2個(gè)億的貸款利息。2個(gè)億的利息算一下，整個(gè)信貸額是多少？4000元一噸的鋼材，你要賣(mài)多少噸？樂(lè)從鋼材有沒(méi)有那么大的吞吐量？貸出去的很多錢(qián)肯定去體外循環(huán)了，“2010年，我所知道的，樂(lè)從許多鋼貿(mào)老板陸陸續(xù)續(xù)去澳門(mén)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，一買(mǎi)就是上千萬(wàn)元，作為商業(yè)理財(cái)?！?/p>

“那時(shí)，但凡做過(guò)銀行的都覺(jué)得不妥，但沒(méi)辦法，業(yè)績(jī)考核啊。很多鋼貿(mào)老板，他有多少實(shí)力，外面欠了多少錢(qián)，本地銀行心里都清楚。都是兄弟行，人家這么做，你不這樣做，上面領(lǐng)導(dǎo)就會(huì)問(wèn)了，你看別的行都在增長(zhǎng)，我們?cè)趺床恍?？可以說(shuō)，明知道有風(fēng)險(xiǎn)，大家還是向前沖啊?！鄙鲜鲰樀裸y行人士向本刊記者介紹，銀行后來(lái)要求提供抵押物，這些鋼貿(mào)大佬就興起了一股置業(yè)潮，一股勁兒去買(mǎi)樓，大的干脆直接開(kāi)發(fā)樓盤(pán)去了，搞得樂(lè)從這個(gè)小鎮(zhèn)房?jī)r(jià)一段時(shí)間蹭蹭上躥，簡(jiǎn)直和佛山市中心的房?jī)r(jià)有一拼；還貸時(shí)間到了，又催生出一批專門(mén)做“過(guò)橋”生意的小貸公司、擔(dān)保公司。

“有些企業(yè)沒(méi)有錢(qián)買(mǎi)物業(yè)抵押，就向擔(dān)保籌資。后來(lái)，又想到貿(mào)易融資，到香港做內(nèi)保外貸，或者轉(zhuǎn)口貿(mào)易。香港和內(nèi)地不一樣，內(nèi)地要核一筆貿(mào)易，必須有國(guó)家稅務(wù)總局的發(fā)票，賬可以查到，而香港的東西就不好查了。”阿明說(shuō)。endprint

誰(shuí)壞了“規(guī)矩”

樂(lè)從鋼貿(mào)野蠻生長(zhǎng)的日子是美妙的，樓價(jià)升了，地產(chǎn)商高興，鋼貿(mào)大佬也合不攏嘴，因?yàn)榈盅何锟梢灾匦鹿乐颠M(jìn)行“氣球貸”，小貸公司的“過(guò)橋”生意利潤(rùn)更是回報(bào)驚人，然而這一切都是建立在銀行續(xù)貸的基礎(chǔ)上。忽然有一天，銀行不按常規(guī)出牌了，鋼貿(mào)企業(yè)“橋”過(guò)了，銀行新的貸款卻不批了……

“中信銀行首先壞了‘規(guī)矩。他們來(lái)了一個(gè)新的女行長(zhǎng)，雷厲風(fēng)行，鋼貿(mào)老板還了，她卻不再貸了，我記得，是2012年底?！卑⒚髡J(rèn)為，這一天遲早會(huì)到來(lái)的。因?yàn)榇饲?，在?lè)從鋼貿(mào)圈小有名氣的騰麟老板歐志銘欠中行、招行4000多萬(wàn)元“跑路”，已經(jīng)嚇驚了銀行界。

“評(píng)定一個(gè)鋼貿(mào)企業(yè)，把它的貸款查一查，看他有多少銀行負(fù)債，如果超過(guò)兩個(gè)億，一抓一個(gè)準(zhǔn)。一個(gè)月你要去掉200萬(wàn)元的銀行利息，再看一下他有多少交易量，很容易查的，他都賺不了200萬(wàn)元。一般超過(guò)兩個(gè)億貸款的鋼貿(mào)企業(yè)就很難維持了。”上述順德銀行人士告訴本刊記者，這樣的企業(yè)已經(jīng)失去“造血”功能，如果硬捂著，窟窿肯定是越捂越大。

銀行一收緊，鋼貿(mào)老板扛不住了?！皬娜ツ?月份開(kāi)始有一兩單‘跑路的，我們立即采取了措施。其中一個(gè)‘跑路的，我們一個(gè)月就抓了回來(lái)；另外一個(gè)，一有這個(gè)動(dòng)向，我們就抓了，我們控制兩個(gè)以后呢，整體跑路潮的風(fēng)險(xiǎn)就控制下來(lái)了。另外，樂(lè)從的老板整個(gè)家當(dāng)都在順德，不是想走就能走的?！狈鹕绞许樀聟^(qū)金融辦副主任廖天山告訴本刊記者，上海的鋼貿(mào)危機(jī)蔓延到整個(gè)鋼鐵行業(yè)，有宏觀政策上國(guó)家對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的信貸收縮，也有整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的一個(gè)調(diào)整。今年鋼鐵盈利是極少的一部分，樂(lè)從鋼貿(mào)能夠維持基本不虧本就非常了不起了。

“不像上海，目前樂(lè)從老板‘跑路和重復(fù)質(zhì)押的情況確實(shí)不多。首先，他們大多是土生土長(zhǎng)的本地人，比較講誠(chéng)信；再者，還不上貸款就舉手投降，又不涉及到經(jīng)濟(jì)犯罪，是不會(huì)被抓的。”阿明說(shuō)，現(xiàn)在令人擔(dān)憂的是，鋼貿(mào)的風(fēng)險(xiǎn)有向別的行業(yè)蔓延的苗頭。

“抱團(tuán)取暖”

群體性恐慌苗頭出現(xiàn)，政府開(kāi)始出手。

“前一段時(shí)間，省銀監(jiān)局來(lái)了一個(gè)副局長(zhǎng)，聯(lián)合七八個(gè)部門(mén)在樂(lè)從開(kāi)了一個(gè)會(huì)，表示繼續(xù)支持鋼貿(mào)，共渡難關(guān)?！表樀律鲜鲢y行人士告訴本刊記者，“樂(lè)從現(xiàn)在是金融高危區(qū)，好多銀行總行的人都下來(lái)調(diào)研檢查。對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)這一塊，很多說(shuō)是沒(méi)有辦法。銀行對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)采取的措施呢？第一增加抵押物，貸款先不收你，收了會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，但會(huì)逐漸壓縮。比如說(shuō)，我給你3000萬(wàn)元貸款，每轉(zhuǎn)一次貸就收你兩三百萬(wàn)，十分之一，壓縮一點(diǎn)?！?/p>

“上個(gè)月（2013年12月），我們政府方面專門(mén)成立了一個(gè)由區(qū)常委牽頭的金融穩(wěn)定工作組?！绷翁焐礁嬖V本刊記者，“昨天（2014年1月16日）我們開(kāi)了一個(gè)金融形勢(shì)的通報(bào)會(huì)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和信貸的政策，整體穩(wěn)定，略有增長(zhǎng)。國(guó)家整體的信貸政策不會(huì)大增，也不會(huì)怎么去收縮，相對(duì)有點(diǎn)緊縮。我們分析到今年一季度，我們會(huì)到一個(gè)比較平穩(wěn)的階段。前兩天開(kāi)了一個(gè)全國(guó)鋼鐵行業(yè)的年會(huì)，就說(shuō)鋼貿(mào)行業(yè)今年會(huì)迎來(lái)一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，淘汰一部分企業(yè)也是很正常的。對(duì)金型等個(gè)案的處理，都是在我們預(yù)案范圍內(nèi)，我們有能力、有信心去化解它。”

廖天山說(shuō)，現(xiàn)在有一個(gè)好的勢(shì)頭，有了銀監(jiān)部門(mén)和政府部門(mén)的強(qiáng)力介入，相關(guān)銀行基本上能夠統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，就是大家要抱團(tuán)取暖，共渡難關(guān)，“昨天（2014年1月16日）樂(lè)從那邊也開(kāi)了一個(gè)年度總結(jié)會(huì)，樂(lè)從的人告訴我，鋼鐵協(xié)會(huì)的3000多會(huì)員全部到齊了，開(kāi)了一百多桌?！?/p>

“2013年真是太恐怖了，我是小打小鬧，在銀行沒(méi)有貸款，就在公司煮一鍋菜，七八個(gè)人一起喝酒，沒(méi)有生意啊?！卑⒚髡f(shuō)，“2014年，我認(rèn)為，上半年會(huì)好一點(diǎn)，因?yàn)殂y行貸不出款，很多大戶都退出了，競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有那么殘酷了?！眅ndprint