2013年10月26日，在被稱為“兒童商學院”——成都一家教育機構的財商課上，Tina老師在PPT上展示出一個問題：“和爸爸媽媽一起討論，為什么家里選擇購買現(xiàn)在使用的洗發(fā)水？給出選擇的理由。”

臺下坐著四個6到9歲的孩子，馬可被老師點到名字，第一個回答：“我們沒有理由。”他顯然不知道說些什么。

“我們?nèi)ネ獾兀ň频辏┩?，拿回來的?！绷硪粋€孩子林杰說，理由是“拿回來不要錢”。林杰的爸爸是個企業(yè)家，年收入要超過百萬。

這里的孩子半數(shù)以上來自于企業(yè)家家庭，身家過億的并不少見。他們課堂上學習的內(nèi)容是“正確認知和科學管理財富”，以及貫穿在財商中的演講才能、數(shù)學能力、成功人格。

而富人把孩子送到這里，源自他們的焦慮：家業(yè)這么大，孩子怎么辦？他們在想“財產(chǎn)和智慧”能不能傳承時，膝下的獨生子女甚至對錢還沒有概念。

新富的剛需

Tina要在課堂上告訴孩子們的是：如何收集外部信息，以作出最佳選擇。而此時，隔壁班級正在進行同樣的主題，不過這里的四個孩子年齡稍大，9歲到12歲，屬于大班。Peter老師讓他們從樣本中選擇購買一輛車，樣本包括奔馳、寶馬，以及國產(chǎn)車。

進門處有閘機，進去后需要穿上鞋套，教室里24小時全方位監(jiān)控。這家培訓機構去年5月拿到營業(yè)執(zhí)照，成為國內(nèi)首家針對兒童進行財商教育的機構。至今，已有40多名“小富二代”在這里接受培訓，每周上課三小時，一年學費3萬元。

富人把孩子送到這里，源自他們的焦慮，他們在想“財產(chǎn)和智慧”能不能傳承時，膝下的獨生子女甚至對錢還沒有概念。

“‘兒童商學院’（說法）可能覆蓋了我們60%的功能，‘商學院’，我的理解是偏向于技術和知識，而我們會給予孩子態(tài)度和習慣?！必撠熑朔芥抡f，教育機構雖然僅僅成立一年多，但起意卻要從四年前說起。

2009年，方媛還在青島，因為準備做媽媽，她正考慮辭去紐約人壽的總監(jiān)職務。在接觸眾多客戶的過程中，她發(fā)現(xiàn)“先富起來的人”面臨的焦慮：我的孩子怎么辦？“這不是興趣愛好，這是剛需?！痹诜芥驴磥恚髽I(yè)家們希望自己的孩子具有更好的企業(yè)家精神，而不是“想要什么就買什么”。

“當時我就在想，世界上有沒有一門課，專門講授孩子怎么理財”。最初，方媛是在美國找資源，包括接觸《富爸爸 窮爸爸》作者的咨詢機構。不過，她最終認為，美國文化和中國傳統(tǒng)文化的匹配度不是太高。“美國很發(fā)達，他們的孩子很有個性，但是攻擊性很強，而且自我感覺良好?！狈芥掠X得，跟中國文化相比，美國更功利，是快餐化的。

2011年起，方媛曾先后四次考察英國，研究了一些數(shù)據(jù)，“富過六代的家族，英國是最多的。而且他們的傳承富有戲劇性，不是說前輩做房地產(chǎn)，六代之后依然在做房地產(chǎn)。后代人可能進攻餐飲業(yè)、娛樂業(yè)，乃至奢侈品行業(yè)”。但一個共同的特點是，這些富人的后代具有成功人格，有很強的判斷能力。“財商教育在英國是普及的，從很小的時候就開始了”，方媛說。

方媛給《南都周刊》記者舉了一個簡單的例子，是在電視上看到的故事：中國學生和美國學生分成兩組進行PK，制定對非洲貧困兒童的援助計劃。美國學生很快列出了計劃書，從食物、教育、飲用水等細節(jié)問題入手，甚至包括要發(fā)多少安全套。每項預算準確到幾元幾分。而中國的學生只會講理論，“我們應該做慈善，應該怎么怎么樣……實際上，他們沒有商業(yè)計劃，不知道該怎么辦?！?/p>

“這個就是財商?！狈芥抡f。

早在2008年，杭州就曾出現(xiàn)過一家小巴菲特訓練營，以夏令營的方式對兒童進行財商培訓，之后幾年，深圳、上海等地也出現(xiàn)過類似的短期培訓班。西安的彭博青少年財商培訓中心已經(jīng)運營了兩年，負責人蒿旭告訴《南都周刊》，他們主要是在暑假辦培訓班?！罢n程是從美國翻譯過來的，一般招收20個小學生，培訓5到7天”。在方媛看來，這是國內(nèi)財商教育的現(xiàn)狀，大多是夏令營式的培訓班，做長線教育的“還沒見過”。

看得見的變化

貨幣、儲蓄、成本、選擇、預算、慈善、理性消費、分期付款……共48個主題，在講解每個主題的過程中，老師刻意把語言能力、數(shù)學運用能力和良好習慣灌輸給學生。

在Tina的課堂上，她會不斷地讓孩子上臺講述自己的觀點，而當有孩子打斷別人講話時，她便提醒這樣是不禮貌的，讓他熟記校訓第四條。校訓寫在教室的前方，抬頭就能看到，第四條是“認真聆聽”。

一個主題結束后，Tina會拋出新的問題：我看中了一輛車，售價20萬，可是我口袋里只有5萬塊，有沒有辦法買到這輛車呢？

“打折嘍?！焙⒆觽冏畛醯幕卮鹂偸浅鋈艘饬希鳷ina要引出的概念卻是“分期付款”。

“這個課程更像迷你版的MBA，只不過兒童化了?！盤eter老師是機構的教務主任，畢業(yè)于德國耶拿大學，國際金融法學碩士。他告訴《南都周刊》，培訓機構里的課程，家長可以自由選擇學習年限，一年、兩年、三年都可以。6到9歲為中班，9到12歲為大班，每個班級4至6名學生。

“實際上，我們這個教育本身，一直規(guī)劃到孩子的16歲?！?Peter說，現(xiàn)在之所以沒有招收12歲以后的學生，源于“教育資源投入太巨大”，12歲以后的孩子培養(yǎng)起來很困難，很多行為習慣已經(jīng)難以矯正。

在方媛眼中，看得見的變化正在這里上演，一個叫杰頓的孩子給了她很深的印象。最初的杰頓每天由司機接送，他的消費觀是“我想買啥就買啥”。

今年六一節(jié)，機構帶所有學生到山區(qū)小學搞慈善，給當?shù)匦∨笥阎v財商課。“一下車就有哭的，覺得很委屈；有拒絕吃飯的；有不跟當?shù)睾⒆游帐值?，嫌人家臟”，方媛說，吃飯時，杰頓還沖著媽媽不停地喊，“我的筷子呢！”“我的水呢！”

回來后的某一天，杰頓突然對方媛說：“老師，我有個很愚蠢的想法，我很想讓人家拿20塊來換我的10塊錢?！?/p>

“為什么這么想？”方媛問，她不覺得這是個壞想法。

“因為我找媽媽要錢，她已經(jīng)不給我了。我賺了錢就可以幫助山區(qū)的那些孩子了，覺得他們很可憐?！?/p>

方媛告訴他，這個想法太好了，太聰明了。“如果你有辦法找到一個中介物，10塊錢將它買回來，別人一看就愿意花20塊來買，你就贏了”。

杰頓回去就和母親商量，向她借了500元，而母親讓他提供一個商業(yè)計劃書。他最后想到的是在小區(qū)里賣水槍。

“一個富家子弟，坐公交車，去批發(fā)市場買了一批水槍，在他們那個高檔小區(qū)賣，一上午賺了300多塊?！卞X買了文具，捐給了他們?nèi)ソ涣鞯哪莻€小學?！斑@些事情讓我們很有成就感”，方媛說，現(xiàn)在，杰頓用水很節(jié)約，他甚至會告訴爸爸上大號要用兩張紙，雖然你錢多，但是資源是有限的。

資源有限，這是課堂上的內(nèi)容。

會變得市儈嗎？

中午12點，一天的課程在口號中結束。不少孩子由司機來接，面對《南都周刊》的采訪，三個家長表示了拒絕。

提起讓自己印象最深的課程，9歲的李森說了剛才課堂上的內(nèi)容：“就是以后買東西的時候，你要買你需要的，而不是你想要的。還有，價格不是唯一的考慮因素。”他的爸爸是律師，“媽媽什么都不干”，“爸爸覺得我理財理得不夠好，見到什么東西都想要，就把我送到這里學習了?！?/p>

而在peter看來，簡直可以用“無知”來形容剛入學時的孩子，他們不明白數(shù)學有什么用，社會知識等于零，甚至不知道“錢”從哪里來。打開他們的思路后，總有孩子讓他感到驚奇，曾有孩子告訴他要把70%的零花錢做定期儲蓄，而30%存活期，這樣收益又高，又有一部分可支配的資金。

按照設置，學生入學前會有一個測試，父母也要參與。Tina說，測試有書面試卷，主要是考察孩子的生長環(huán)境，以及父母的理念、配合度?！拔覀儽容^反感，用時下流行的說法，就是土豪這樣的”。

比如讓孩子考察家里、超市以及菜市場上雞蛋的性價比，“他覺得自己有錢，想要的都能得到，沒有必要考察性價比。這就沒有意義了?！盩ina說，家庭教育永遠重于培訓學校的教育。

開學至今，三個家庭的孩子曾被拒絕入學。方媛覺得，如果收了他們錢，孩子卻沒有得到應有的改變，反而會把教育口碑做壞。

“我們教的是財富觀念，培養(yǎng)的是管理自我和財富的好習慣，以及企業(yè)家精神做資源的創(chuàng)造者，而非繼承，占有和消耗者?！狈芥虏徽J為這些是“理財”兩個字能概括的。在與家長的溝通中，方媛得知，一些企業(yè)家把孩子送到這里，是希望他得到應有的鍛煉，培養(yǎng)企業(yè)家精神。“在他們的家庭中，太多人寵孩子，因為父母成功，帶出去，大家給孩子的都是贊美。孩子根本沒辦法鍛煉到抗挫抗壓、團隊合作的能力”。還有一部分家長希望將來把孩子送出國讀書，希望接觸這樣的國際化教育，做好對接。

這一點得到了Peter的認可，他說，“我們的教育規(guī)范是使孩子16歲后，完全具備競爭中國名校和國際名校的能力。”不過，也有一部分家長抱著玩一玩的態(tài)度，“都差不多身份的嘛，人家的孩子都來讀了，他覺得自己的孩子也要來……他家也有繼承人。”方媛說，被拒絕的家長中有這樣的例子。

當然，不是沒有質(zhì)疑。去年，機構成立后，媒體有過一番報道。有專家指出，過早地接觸金錢，可能會把孩子變得市儈。

“是不是說，不讀財商學校，孩子就接觸不到金錢，就沒有市儈這個問題了呢？”

方媛一直給媒體講這樣一個故事，她曾帶領老師去某小學做公益課，講一些財商名人故事。然后問孩子們想不想當有錢人，為什么要當有錢人，當了有錢人做什么。

“我如果成了有錢人，我就買一個城堡，請十個傭人，一個幫我做飯，一個幫我種花，一個幫我開車……”一個七八歲的小女孩回答。

“那你做什么?。俊崩蠋焼?。

“我什么都不做啊”。

方媛說，我們引導她，給她講巴菲特為什么那么有錢，還受人尊敬，還要一周工作六天?！八灰詾槿?，她只想知道巴菲特是怎么賺錢的。”對于中國孩子來說，有錢是一個終點，而不是起點。

“如果你不主動教給孩子關于金錢的知識，那么他一定會被動地學會?！狈芥抡f。