【摘 要】 商業(yè)銀行競爭力影響要素和形成過程復雜。文章從商業(yè)銀行競爭力形成機理角度對相關(guān)文獻作了回顧和總結(jié)，主要包括商業(yè)銀行競爭力的影響要素和形成機理兩個方面。后者從企業(yè)戰(zhàn)略管理、價值鏈和服務利潤鏈三個視角來展開分析。經(jīng)過梳理，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行競爭力的形成是內(nèi)生和外生統(tǒng)一、靜態(tài)和動態(tài)統(tǒng)一的過程，未來的研究需要融合不同的理論、工具，克服既有研究的弊端，為研究商業(yè)銀行競爭力形成機理提供一個統(tǒng)一的動態(tài)框架。

【關(guān)鍵詞】 競爭力； 形成機理； 商業(yè)銀行

一、前言

商業(yè)銀行競爭力的形成和培育一直是理論界、實務界關(guān)心的重要問題之一。國外學者一般認為效率是競爭力的重要決定因素，并通過研究商業(yè)銀行效率前沿（efficiency frontier）來分析影響商業(yè)銀行效率的因素；國內(nèi)學者主要借助指標體系從能力、資源、環(huán)境等方面的要素分析商業(yè)銀行競爭力形成過程中所存在的問題；而實務界主要借助財務指標來分析、判斷商業(yè)銀行競爭力的高低。影響商業(yè)銀行競爭力的因素是繁雜的，商業(yè)銀行競爭力的形成過程亦是復雜的，對商業(yè)銀行競爭力的培育、提升提出了挑戰(zhàn)。2007年美國次貸危機（Subprime Crisis）的爆發(fā)再次揭示了商業(yè)銀行競爭力形成過程中的復雜性：商業(yè)銀行組織的層次性、金融產(chǎn)品和信息系統(tǒng)的復雜性導致了股東、管理層和員工之間的信息不對稱，削弱了商業(yè)銀行的決策水平、風險管理能力；監(jiān)管者不能對中介機構(gòu)（包括會計師事務所、律師事務所、評級公司等）形成有效制約，同時，激勵約束機制不健全、監(jiān)管能力相對滯后、監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的人員流動和高層互換（謝平，2009），這些因素導致了監(jiān)管者不能實施有效監(jiān)管，以保護股東、客戶的利益，最終導致了商業(yè)銀行過度承擔風險并破產(chǎn)。因此，十分有必要對既有商業(yè)銀行競爭力形成機理的相關(guān)文獻進行系統(tǒng)性總結(jié)、反思，以促進未來研究的深入。

二、競爭力及商業(yè)銀行競爭力的界定

競爭力是當今政府官員、企業(yè)管理人員、研究者等熱切關(guān)注的一詞，其起源于拉丁文“competer”，最早由美國在20世紀70年代末的一篇政府研究報告《全球競爭——新的現(xiàn)實》中提出，但至今國內(nèi)外學者還沒有確定一個統(tǒng)一的“競爭力”定義（Allison Eir Jenks，2002；Yokoi-Arai & Naoyuki Yoshino，2006；Dong-Sung Cho，2008；Robert Huggins & Hiro Izushi，2009）。在國外文獻中，競爭力常以“competitiveness”、“competitive edge”、“competence”和“competitive advantage”等術(shù)語出現(xiàn)，而“competitiveness”有時候還被理解為競爭或者可競爭性（contestability）（G. M. von Furstenberg，2007等）。另一方面，競爭力的涵義豐富，其可以從企業(yè)、行業(yè)、國家、區(qū)域、集團（bloc）等不同層次來理解。本文主要關(guān)注的是企業(yè)競爭力。

Michael Porter（1990）認為企業(yè)競爭力特指企業(yè)的勞動生產(chǎn)率（轉(zhuǎn)自周建2002，P45），英國政府在1995年發(fā)布的白皮書中指出企業(yè)競爭力是更快捷（efficiently）、更有效（effectively）地滿足消費者的產(chǎn)品、服務需求的相對能力。駱琳（2006）等指出，由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風險、自主經(jīng)營、自負盈虧和追求利潤最大化的現(xiàn)代企業(yè)，企業(yè)競爭力與商業(yè)銀行競爭力本質(zhì)上是一致的。例如朱純福（2002）認為商業(yè)銀行競爭力是指相對競爭對手更能創(chuàng)造優(yōu)勢、實現(xiàn)經(jīng)營目標和戰(zhàn)略的能力；黃憲、牛慕鴻（2008）認為商業(yè)銀行競爭力是商業(yè)銀行在一定的外部環(huán)境中，整合各種資源、創(chuàng)造比競爭對手更多產(chǎn)出的能力，其本質(zhì)是上效率；楊家才（2008）等認為商業(yè)銀行競爭力是通過更優(yōu)的風險管理和服務持續(xù)創(chuàng)造更多財富的能力；張梅（2009）提出商業(yè)銀行競爭力是在遵循“三性”原則的條件下，在提供金融服務、產(chǎn)品過程中比對手表現(xiàn)出更強的生產(chǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

三、國內(nèi)外商業(yè)銀行競爭力形成機理現(xiàn)狀

目前，國內(nèi)外學者鮮有研究商業(yè)銀行競爭力形成機理的，但商業(yè)銀行隸屬于企業(yè)，故以下將對企業(yè)競爭力形成機理文獻進行歸納。同時，國內(nèi)外學者對商業(yè)銀行競爭力的影響要素進行了大量研究，是商業(yè)銀行競爭力形成機理的基礎，故本文亦將對其作一總結(jié)。

（一）商業(yè)銀行競爭力的影響要素

Mamiko Yokoi-Arai和Naoyuki Yoshino（2006）提出以效率、規(guī)模、IT和資源管理作為某一金融機構(gòu)競爭力的影響要素。國外文獻大多將競爭力與效率（efficiency）聯(lián)系起來研究，獨立的商業(yè)銀行競爭力研究很少（Klaus Esser，1996；Allen N. Berger & David B. Humphrey，1998；Carlos Pestana Barros，2005；李文軍等，2008）。對于影響商業(yè)銀行效率的內(nèi)部因素，M. D. Fethi和F. Pasiouras（2009）進行了很完整的文獻梳理，總結(jié)認為影響商業(yè)銀行效率的內(nèi)部因素包括規(guī)模、盈利能力、資本、貸款在總資產(chǎn)中的比率、職員教育狀況等銀行因素；對于影響商業(yè)銀行效率的外部因素，學者們（Chaffai et al.，2001；Berger & Mester，2003；Pastor & Serrano，2005；Kasman & Yildirim，2006；Nakhun Thoraneenitiyan et al.，2009）將環(huán)境因素、經(jīng)濟因素、管制因素等對銀行效率的潛在作用納入研究。

國內(nèi)學者楊為官和李楊（2004）、楊蓉（2008）、楊麗萍（2008）等分析了銀行學習、公司治理、信息化等因素與商業(yè)競爭力培育的關(guān)系；李文佶、賀曉波（2005）建立了“商業(yè)銀行系統(tǒng)空間意志模型”，并認為空間內(nèi)有股東、債權(quán)人、管理層、員工、客戶、政府六大主體意志的均衡發(fā)展會影響商業(yè)銀行競爭力的高低；王松奇（2006，2009，2010）通過財務評價來反映現(xiàn)實競爭力，從發(fā)展戰(zhàn)略、信息科技、組織和流程再造、公司治理、人力資源、產(chǎn)品和服務六個方面來評價競爭力過程；朱純福（2002）、耿坤侖（2007）、楊家才（2008）、李■（2008）和趙云峰（2009）等將銀行競爭力的影響因素分為2—4個層次，包括資源競爭力、經(jīng)營競爭力、潛在競爭力和競爭戰(zhàn)略管理能力等。

（二）商業(yè)銀行競爭力形成機理

目前，商業(yè)銀行競爭力形成機理的研究文獻很少，故下面將對研究企業(yè)或者商業(yè)銀行競爭力形成機理的相關(guān)文獻進行統(tǒng)一分析，主要包括企業(yè)戰(zhàn)略管理視角、價值鏈視角、服務利潤鏈視角三個方面。

1.企業(yè)戰(zhàn)略管理視角研究企業(yè)競爭力文獻綜述

從企業(yè)戰(zhàn)略管理視角探討企業(yè)競爭力的形成機理經(jīng)歷了由外生到內(nèi)生，再由內(nèi)生到內(nèi)外生結(jié)合的過程。外生論認為企業(yè)的競爭力是由其在競爭性經(jīng)營環(huán)境中的定位所決定的，如以米塞斯（1949）、哈耶克（1948）為代表的新奧地利學派，以哈耶克的自由主義經(jīng)濟思想為基礎強調(diào)競爭是信息不完全條件下的“知識的發(fā)現(xiàn)過程”，市場參加者通過競爭，獲得和傳達信息，迅速發(fā)現(xiàn)獲利機會，并先于他人把其事業(yè)化從而獲得競爭優(yōu)勢。以貝恩（1959）為代表的哈佛學派從特定行業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)行為和經(jīng)營績效三個角度來分析外部沖擊對企業(yè)競爭力的影響。以安德魯斯（1965，1972）為代表的設計學派提出了SWOT戰(zhàn)略形成模型，以安索夫（1965）為代表的計劃學派提出了戰(zhàn)略四要素：產(chǎn)品與市場范圍、增長向量、協(xié)同效果、競爭優(yōu)勢。他們這些早期的企業(yè)戰(zhàn)略管理研究學者均強調(diào)了外部環(huán)境對企業(yè)競爭力形成的作用，并以此提出了戰(zhàn)略對策。在20世紀80年代，以Michael Porter為代表的產(chǎn)業(yè)學派提出了“五力模型”和“價值鏈理論”，為企業(yè)提升競爭力給出一般性指導框架：基于“五力模型”的分析來選擇有競爭力的產(chǎn)業(yè)，基于“價值鏈理論”保持價值鏈上關(guān)鍵環(huán)節(jié)的競爭優(yōu)勢以獲取競爭力。

內(nèi)生論認為企業(yè)是資源和能力的集合體，具有異質(zhì)資源和能力的企業(yè)將具有更強的競爭力，能獲得比競爭對手更容易、更持久、取得更高的業(yè)績，其相繼出現(xiàn)資源學派、能力學派、知識學派和社會資本理論。Penrose（1959，2007）的“企業(yè)成長理論”認為企業(yè)是能力和資源的集合，企業(yè)基于自身的資源不斷積累知識和管理能力，以推動企業(yè)的成長；Lippman和Rumelt（1982）、Wernerfelt（1984）和Barney（1991，1997）等學者提出了企業(yè)資源理論，認為企業(yè)所擁有的獨特有形或者無形的稀缺資源將使得企業(yè)獲得更高的收益、形成競爭優(yōu)勢，是企業(yè)競爭力的源泉。C.K.Prahalad和G.Hamel（1990）等學者則更進一步提出了核心能力理論（core competency theory），強調(diào)無形的、難以模仿的、不可交易的、具有異質(zhì)性、整體性和價值性的核心能力促成了企業(yè)競爭力的形成。而企業(yè)知識理論（Kogut等，1992；Alavi和Leidner，2001）是在企業(yè)資源理論的基礎上形成的，企業(yè)資源理論認為知識是促成企業(yè)競爭力形成的重要資源，企業(yè)知識理論認為信息系統(tǒng)可以用來協(xié)同、加強大規(guī)模企業(yè)內(nèi)、外部知識的管理，知識對應的是一種特殊的能力而非普通的資源。當然，目前企業(yè)知識理論能否作為一種理論還處于爭論中。企業(yè)社會資本理論（Granovetter，1985等）認為企業(yè)內(nèi)部的社會資本所形成的信任規(guī)范、位置、結(jié)構(gòu)等可以提高企業(yè)內(nèi)部的信息交流與傳遞的效率；從企業(yè)外部社會資本層次看，企業(yè)處在由無數(shù)組織體形成的一個網(wǎng)絡中，企業(yè)的競爭優(yōu)勢就是企業(yè)在這個網(wǎng)絡中的位勢。

動態(tài)企業(yè)戰(zhàn)略管理理論將內(nèi)部視角、外部視角聯(lián)系起來，強調(diào)適應變化的市場環(huán)境、培育使得企業(yè)獲得持久競爭優(yōu)勢的資源與能力對企業(yè)競爭力形成共同作用（Mason A. Carpenter，Wm. Gerard Sanders，2009）。Cho & Lee（1995）提出了“ser-M”的觀點，認為主體、環(huán)境、資源和動態(tài)機制共同決定了企業(yè)競爭力的水平；世界經(jīng)濟論壇和洛桑國際管理與發(fā)展學院提出了競爭力方程：競爭力=競爭力資產(chǎn)×競爭力過程，而D.J.Teece等（1997）提出了動態(tài)企業(yè)能力理論，強調(diào)企業(yè)利用自身資源開發(fā)、抓住市場機遇，將自身資源與市場環(huán)境動態(tài)保持一致的能力。Garth Saloner等（2001）也認為企業(yè)競爭力形成既基于企業(yè)位置，使得企業(yè)在競爭環(huán)境中所處有利位置，也源于企業(yè)的能力，使得企業(yè)更好發(fā)揮職能，而且二者是相輔相成、相互促進的。

在國內(nèi)，李顯君（2002）根據(jù)世界經(jīng)濟論壇對競爭力形成定義“競爭力=競爭力資產(chǎn)×競爭力過程”，提出（競爭力資產(chǎn)×競爭力環(huán)境）×競爭力過程=企業(yè)競爭力，認為企業(yè)競爭力的來源包括內(nèi)部來源（包含直接來源和間接來源）和外部來源，競爭力資產(chǎn)包括硬資源和軟資源兩方面，其機制主要包含制度安排機制、戰(zhàn)略選擇機制、供應鏈整合機制、動力機制、創(chuàng)新機制和控制機制。馬寧和宗剛（2002）認為企業(yè)創(chuàng)新能力是獲取競爭優(yōu)勢的最有力、最根本途徑，其存在于企業(yè)技術(shù)能力、管理能力和資源稟賦的交互作用中；于春榮和張海濤（2008）認為企業(yè)競爭力形成機制包括內(nèi)在機制和外在機制兩方面：人力資本、組織結(jié)構(gòu)、管理保障、財務能力、信息能力、企業(yè)文化等內(nèi)部因素和外部環(huán)境、信息技術(shù)、合作聯(lián)盟等外部因素的相互作用。吳金南和楊亞達（2010）經(jīng)研究認為企業(yè)需要根據(jù)外部環(huán)境的變化運用、積累自身的資源和能力來創(chuàng)造持續(xù)的競爭優(yōu)勢——競爭力。

從Michael Porter到Ajitabh Ambastha等國外學者，企業(yè)競爭力形成機理經(jīng)歷了一個由外生到內(nèi)生，再到內(nèi)生和外生統(tǒng)一的過程，強調(diào)了市場結(jié)構(gòu)、資源、能力等在企業(yè)和商業(yè)銀行競爭力形成機理中的作用。而國內(nèi)學者在企業(yè)戰(zhàn)略管理理論研究上起步較晚，但均認識到了內(nèi)生因素、外生因素對企業(yè)或者商業(yè)銀行競爭力的形成都是至關(guān)重要的。

2.價值鏈視角研究商業(yè)銀行競爭力文獻綜述

價值鏈（value chain）理論最早由Michael Porter（1980，1985）提出，他認為價值鏈是企業(yè)在特定行業(yè)的一系列經(jīng)營活動鏈，產(chǎn)品依序經(jīng)由這些活動鏈生產(chǎn)出來，每一個環(huán)節(jié)的活動都會給產(chǎn)品創(chuàng)造價值，而且不同環(huán)節(jié)的活動之間會產(chǎn)生協(xié)同作用，它們共同創(chuàng)造的價值要大于單獨產(chǎn)生的增加值之和，從而企業(yè)可以通過該價值鏈創(chuàng)造競爭力。Joe Peppard和Anna Rylander（2006）提出了“價值網(wǎng)絡（value network）”，作為對價值鏈理論的補充，以適應新經(jīng)濟組織（new economy organizations），特別是產(chǎn)品、供應鏈和需求鏈均已經(jīng)數(shù)字化的組織，并指出價值是由網(wǎng)絡中的企業(yè)共同創(chuàng)造出來的，企業(yè)需要在網(wǎng)絡中定位以創(chuàng)造競爭力。

價值鏈視角的企業(yè)競爭力研究在國外相對較少，主要是面向?qū)崉眨趪鴥?nèi)，成果比較豐富。其中，馮海龍（2002）認為企業(yè)競爭力源于保持價值鏈某些戰(zhàn)略環(huán)節(jié)上的長久優(yōu)勢，而企業(yè)價值鏈管理的核心在于戰(zhàn)略環(huán)節(jié)的協(xié)同管理、有機整合，提高模仿難度；楊家才（2008）基于商業(yè)銀行價值鏈，分析了商業(yè)銀行競爭力的形成過程，認為商業(yè)銀行競爭力形成過程包括外部環(huán)境的影響、基本活動、輔助活動以及最終的利潤創(chuàng)造四個部分，而市場服務能力、風險管理能力和盈利能力是商業(yè)銀行競爭力的最終體現(xiàn)；張智（2008）基于Michael Porter的價值鏈理論提出了價值體系假說，認為由競爭力要素構(gòu)成的價值單元經(jīng)過不斷整合形成子系統(tǒng)，企業(yè)競爭力的形成離不開企業(yè)主體的內(nèi)部子系統(tǒng)和外部環(huán)境，是一個由基本的價值單元出發(fā)，經(jīng)過基本層面、產(chǎn)業(yè)層面和宏觀層面的作用以及價值的交換并最終形成企業(yè)自身競爭優(yōu)勢的動態(tài)過程；呂彥昭等（2010）、曹浩（2010）構(gòu)建了商業(yè)銀行價值鏈模型，并將銀行價值鏈分為內(nèi)部價值鏈和外部價值鏈，其中外部價值鏈有上游供應商價值鏈、渠道價值鏈和客戶價值鏈，從而完整地描述了商業(yè)銀行競爭力形成的路徑。

國外學者提出了價值鏈的基本理論，為分析商業(yè)銀行競爭力形成機理提供了基本參考工具；國內(nèi)學者利用價值鏈工具對企業(yè)和商業(yè)銀行競爭力的形成做了不少的探索，分析了企業(yè)和商業(yè)銀行競爭力影響要素對其的作用機制。

3.服務利潤鏈視角研究商業(yè)銀行競爭力文獻綜述

服務利潤鏈（Service Profit Chain，SPC）最早由哈佛商學院的教授在1994年提出（Garry A. Gelade，Stephen Young，2005），其建立了盈利能力、客戶忠誠度以及員工滿意度、忠誠度和生產(chǎn)率之間的聯(lián)系：客戶忠誠度帶來了利潤和增長，是客戶滿意度的直接結(jié)果，后者又主要受客戶所獲得的服務價值影響?？蛻舴諆r值源自具有滿意度、忠誠度和生產(chǎn)率的員工，其中，員工的滿意度主要源于高質(zhì)量的支持服務和政策，使得他能夠服務客戶。目前，一部分國內(nèi)外學者從服務利潤鏈視角研究了商業(yè)銀行競爭力的形成機制，其中Garry A. Gelade和Stephen Young（2005）通過選取四個樣本銀行的分支機構(gòu)對服務利潤鏈傳導模型進行實證檢驗，其中客戶滿意度是員工態(tài)度和銷售業(yè)績之間的傳導變量，結(jié)果發(fā)現(xiàn)傳導效應并不十分顯著，特別是樣本數(shù)量較少的情況下，Kamakura W.A.（2002）對巴西的銀行進行研究時也得到了同樣的結(jié)論；而Ugur Yavas等（2010）在增加了客觀性的角色表現(xiàn)指標后，就新西蘭一家銀行的50家分支機構(gòu)作為樣本對基于服務利潤鏈的綜合模型進行檢驗，結(jié)果發(fā)現(xiàn)傳導效應十分顯著。

在國內(nèi)，倪宏偉（1999）認為商業(yè)銀行服務利潤鏈是其服務競爭力提升的深層次著力點，并提出了商業(yè)銀行服務利潤鏈的框架，其包括七個因果環(huán)節(jié)：營業(yè)額與利潤的成長和顧客忠誠、顧客滿意感、服務價值、員工生產(chǎn)力、員工忠誠感、員工滿意感、企業(yè)內(nèi)部的工作質(zhì)量的因果關(guān)系；宋獻中、陳軼西（2004）提出了商業(yè)銀行服務利潤鏈，其中聯(lián)系性員工與支持性員工相互合作，以提供核心、便利性和支持性服務，并認為我國商業(yè)銀行需要從使得支持性服務和存款業(yè)務互補、與客戶長期合作、開展內(nèi)部營銷和提供差別化服務等方面提高盈利能力；周雪梅（2008）基于服務利潤鏈理論研究了我國商業(yè)銀行個人業(yè)務服務創(chuàng)新體系。目前，國內(nèi)學者在服務利潤鏈的構(gòu)成上達到一致見解，但并沒有注意到商業(yè)銀行服務利潤鏈與普通服務利潤鏈的差異，而且定性分析較多，嚴謹?shù)膶嵶C分析較少。

商業(yè)銀行服務利潤鏈的研究是對其價值鏈的深化和細化，抓住了商業(yè)銀行作為服務業(yè)的企業(yè)特征。服務利潤鏈較好地描述了商業(yè)銀行競爭力形成、強化的傳導機制，但由于觀測數(shù)據(jù)的差異，國外學者的研究結(jié)論并不一致，國內(nèi)學者主要采用定性的方法來研究商業(yè)銀行服務利潤鏈的機制。

四、綜合評述

國內(nèi)外學者已經(jīng)對商業(yè)銀行競爭力的影響要素進行了大量研究，他們偏重于利用計量的方法（即前沿效率，frontier efficiency）來分析商業(yè)銀行競爭力的影響要素，而國內(nèi)學者大多基于管理學視角和相應的工具來研究商業(yè)銀行競爭力的影響要素。但商業(yè)銀行競爭力的影響要素僅是其競爭力的表層，而影響要素如何形成、影響要素之間如何作用等動態(tài)過程都沒有得到充分的重視和研究，這對未來的研究提供了啟示和思路。

國外學者主要從戰(zhàn)略管理視角研究了企業(yè)競爭力形成機理，最終認為企業(yè)競爭力的形成是內(nèi)生和外生統(tǒng)一、靜態(tài)和動態(tài)統(tǒng)一的過程，并從服務利潤鏈視角分析了商業(yè)銀行競爭力形成機制，但得到了相互矛盾的結(jié)論：服務利潤鏈的傳導效應不顯著和顯著。國內(nèi)學者也意識到了商業(yè)銀行競爭力是在能力和資源、外部環(huán)境、管理過程相互作用中形成的，并基于價值鏈和服務利潤鏈視角，詳細分析了企業(yè)和商業(yè)銀行競爭力的影響要素對自身競爭力形成的作用機制，這為今后的深入研究奠定了基礎，但大部分研究是概念性理論（conceptual theory），定性分析的成分過多，實證分析相對較少。

同時，既有的研究偏重于利用企業(yè)能力理論（包括資源理論）來研究商業(yè)銀行競爭力及其形成機理，但是商業(yè)銀行作為現(xiàn)代企業(yè)，其內(nèi)部還存在著契約關(guān)系①，決定著要素的配置、主體的分工協(xié)作，進而深刻影響著商業(yè)銀行競爭力的形成。因此，未來的研究需要關(guān)注企業(yè)契約理論。

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