衛(wèi)宏澤

冠字號(hào)碼

“冠字”，是印在紙幣上用來標(biāo)記印刷批次的兩個(gè)或三個(gè)英文字母，由印鈔廠按一定規(guī)律編排和印刷；“號(hào)碼”，則是印在冠字后面的阿拉伯?dāng)?shù)字，用來標(biāo)明每張鈔票在同冠字批次中的排列順序。

在一般人眼中，鈔票看起來都一樣，除了左下角的一長(zhǎng)串字母數(shù)字（冠字號(hào)碼）不同，沒什么特殊的。但老百姓納悶兒，那些冠字號(hào)碼以HD90、AZ88開頭的假鈔，都是從哪里來的。

對(duì)此，銀行也很頭疼。我們手中的錢都是取自銀行，最終又存入銀行，這就是所謂的銀行現(xiàn)金交易，它是社會(huì)流通鈔票的最初來源，也是鈔票的最終歸宿。對(duì)于存取款，銀行最大的困境是：雖然客戶的身份是可以確定的，但鈔票的“身份”是難以確定的。銀行不知道一筆現(xiàn)金交易中使用了哪些鈔票，也不知道這些鈔票曾經(jīng)被誰使用過，去過哪些地方。不知道這些，銀行就很難在一些金額巨大的現(xiàn)金交易中發(fā)現(xiàn)隱藏著的假幣、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。

因此，要管好錢，摸清鈔票的來龍去脈，就得給鈔票“牌照”。其實(shí)，鈔票“天生”是不同的，不同就在于每張鈔票都有一個(gè)唯一的編號(hào)——冠字號(hào)碼?！芭普展芾怼本褪菍?duì)冠字號(hào)碼實(shí)現(xiàn)管理，即對(duì)冠字號(hào)碼進(jìn)行記錄、存儲(chǔ)、分析，改變鈔票“不記名”的特性。冠字號(hào)碼記錄信息的保存期限由使用者確定，這使我們可以像通過牌照對(duì)汽車進(jìn)行管理一樣，通過冠字號(hào)碼對(duì)現(xiàn)金交易進(jìn)行更為有效的管理。

“牌照管理”的四大作用

作用1：銀行是否付出假鈔有證可舉

我們常聽說有人從銀行取出假鈔，但雙方各執(zhí)一詞，是非難以確定。通過冠字號(hào)碼記錄，這種糾紛的解決將增加比較有說服力的證據(jù)?？蛻舻娜】顟{條上記載了在某一時(shí)間，銀行通過某一渠道付出的鈔票的冠字號(hào)碼。如果客戶投訴的假鈔的冠字號(hào)碼出現(xiàn)在銀行的記錄中，銀行就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

作用2：破損鈔票不再次進(jìn)入流通

從銀行取到破損的鈔票也是偶然會(huì)發(fā)生的事情。按照規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行挑剔殘損鈔票的清分操作后，才能將鈔票對(duì)外付出，以防止殘損鈔票因不便流通而損害客戶利益，大面額的鈔票還必須經(jīng)過清分機(jī)的清分。但一些銀行為了省事而違反規(guī)定，不對(duì)鈔票進(jìn)行清分就直接付出，使本應(yīng)該被回收銷毀的殘損鈔票又流通到市場(chǎng)上。以前，這種違規(guī)行為不易被認(rèn)定。通過冠字號(hào)碼記錄，可以了解銀行支付的每一張鈔票是否經(jīng)過了清分。

作用3：尋找洗錢、行賄、偷漏稅的線索

實(shí)行冠字號(hào)碼管理后，鈔票的身份與客戶的身份關(guān)聯(lián)起來，可以掌握存入銀行的鈔票的來源和銀行付出的鈔票的去向。如果發(fā)現(xiàn)客戶甲存入的鈔票的冠字號(hào)碼與客戶乙之前取走的鈔票的冠字號(hào)碼相同或相同率很高，就有理由相信他們之間存在資金關(guān)聯(lián)。這將大大增加利用大額現(xiàn)金交易進(jìn)行洗錢、行賄、偷漏稅等違法活動(dòng)的難度，也可以為發(fā)現(xiàn)地下錢莊、現(xiàn)金走私等提供線索。

作用4：假鈔、被盜鈔票，露頭就能抓

問題鈔票是指，與已知假鈔冠字號(hào)碼相同或相近的鈔票，或經(jīng)執(zhí)法機(jī)關(guān)認(rèn)定，與各種犯罪活動(dòng)有關(guān)的鈔票，比如確知被盜竊、搶劫、貪污的鈔票。當(dāng)?shù)谝环N問題鈔票出現(xiàn)時(shí)，冠字號(hào)碼信息管理系統(tǒng)可以提示使用者予以特別關(guān)注，以防誤收假鈔。第二種問題鈔票出現(xiàn)時(shí)，即如果有人從銀行取錢后遭遇搶劫，可以在向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)提供從銀行取出的鈔票的冠字號(hào)碼，一旦這些冠字號(hào)碼再次出現(xiàn)，公安機(jī)關(guān)就能夠掌握線索，順藤摸瓜抓獲犯罪嫌疑人。

除了銀行，現(xiàn)金交易量大的非銀行金融機(jī)構(gòu)、支付寶這樣的第三方支付機(jī)構(gòu)，也應(yīng)該納入冠字號(hào)碼管理的范圍，以防目的不正當(dāng)?shù)默F(xiàn)金交易利用這些渠道，繞開管理。還應(yīng)對(duì)出入境鈔票的冠字號(hào)碼進(jìn)行記錄，以防止利用境外交易繞開冠字號(hào)碼管理。還可考慮將現(xiàn)金交易量大的企業(yè)納入冠字號(hào)碼管理的范圍。

編者注：2011年，人民幣冠字號(hào)碼查詢工作在江蘇南京試點(diǎn)；2012年，人民幣冠字號(hào)碼查詢工作在廣東全省試點(diǎn)；2013年，人民幣冠字號(hào)碼查詢工作將在全國(guó)范圍鋪開。

（朱 雨摘自《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2013年第21期，辛 剛圖）