任家震

（吉林大學(xué) 法學(xué)院，吉林 長春 130000）

一、國外環(huán)境責(zé)任保險制度

（一）保險形式

環(huán)境責(zé)任保險形式主要分為強制和自愿兩種。

美國、德國與瑞典等國實行強制保險。在美國，因處理有毒物質(zhì)與廢棄物而存在環(huán)境損害責(zé)任風(fēng)險的企業(yè)，被強制要求繳納保險費用。而德國也在《環(huán)境責(zé)任法》頒布實施之后，勒令國內(nèi)所有存在環(huán)境污染風(fēng)險的企業(yè)投環(huán)境污染責(zé)任險。瑞典環(huán)境管理體系與法律十分健全，對環(huán)境責(zé)任保險做了詳細(xì)的規(guī)定，原則上要求企業(yè)主為企業(yè)購買環(huán)境責(zé)任保險。

法國和英國則視企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容的差異來決定實行哪種保險形式。這兩個國家會根據(jù)環(huán)境損害責(zé)任的性質(zhì)與大小，充分考慮到企業(yè)可能引發(fā)環(huán)境污染事故的具體情況，通過立法列舉出明確的責(zé)任險，并強制要求企業(yè)依法繳納相關(guān)的保險費用，而對于法律要求之外的，則給予企業(yè)足夠的選擇自由。并且，對于存在油污損害、核污染損害等重大環(huán)境污染風(fēng)險的企業(yè)，還對其投保金額的下限做了規(guī)定。

（二）適用范圍

環(huán)境責(zé)任保險的適用范圍在不同的國家有所不同，當(dāng)事人在保險合同中要根據(jù)具體對象、風(fēng)險類型、風(fēng)險大小等來限定保險責(zé)任的范圍，并且，保險責(zé)任適用范圍也會隨保險市場的變化與法律的完善而改變。這些難以確定的因素使得環(huán)境責(zé)任保險的適用范圍難以恒定，呈現(xiàn)出差異性。

美國在實行環(huán)境責(zé)任保險的初始階段，當(dāng)?shù)乇ｋU機構(gòu)僅對事故型公眾責(zé)任保險承保。直至1966年，保險公司才開展因持續(xù)性或漸進(jìn)性環(huán)境污染而引發(fā)的環(huán)境損害的業(yè)務(wù)。一直以來，環(huán)境責(zé)任保險的對象主要是“危險廢物”，它涵蓋科學(xué)視角下具有危險性的、各類形態(tài)的廢物、污染物，以及有毒污染物和高度危險的化學(xué)物質(zhì)。美國在《固體廢物處置法》和《關(guān)于固體廢物的聯(lián)邦條例》中對危險廢物所引發(fā)的污染責(zé)任保險做了專門的規(guī)定。第一，處理危險廢物設(shè)施的經(jīng)營所有人，應(yīng)當(dāng)為設(shè)施使用與存續(xù)過程中可能給他人帶來的損害進(jìn)行投?；蛘咛峁┢渌攧?wù)保障；第二，處理危險廢物設(shè)施的經(jīng)營所有人，應(yīng)當(dāng)為該設(shè)施關(guān)閉后30年內(nèi)的檢測與維護(hù)等費用進(jìn)行投保或者提供其他財務(wù)保障。在德國，“漸進(jìn)性污染引起的損害”責(zé)任，由于承擔(dān)時間長、損害區(qū)域大、賠償人數(shù)眾多等因素，保險機構(gòu)一直未將其劃入污染責(zé)任保險范圍之內(nèi)。但是，隨著環(huán)境保護(hù)機制的不斷發(fā)展，法律法規(guī)的逐漸完善，市場經(jīng)濟和社會文化的積極促動，德國保險機構(gòu)先后對漸進(jìn)性水體污染造成的財產(chǎn)損失賠償責(zé)任、大氣污染造成的財產(chǎn)損失賠償責(zé)任進(jìn)行承保，保險責(zé)任范圍逐漸擴大。

（三）賠償范圍

美國環(huán)境責(zé)任保險金限額主要分為環(huán)境損害責(zé)任保險和環(huán)境治理責(zé)任保險兩種。因被保險人過錯造成環(huán)境污染事故，致使任意第三人受到損害的，由保險人以環(huán)境損害責(zé)任保險金限額為基礎(chǔ)，對其承擔(dān)環(huán)境損害責(zé)任并進(jìn)行賠付；因被保險人過錯造成環(huán)境污染事故，致使自有或使用區(qū)域受到損害的，由保險人以環(huán)境治理責(zé)任保險金限額為基礎(chǔ)，對該區(qū)域環(huán)境治理承擔(dān)環(huán)境治理責(zé)任。

德國也通過修改法律的方式來對環(huán)境污染責(zé)任保險的金額做出限定。在《環(huán)境損害賠償法》中，環(huán)境責(zé)任保險金最低不得少于50，000，000馬克（約203，000，000元人民幣）。各種特定類型的營運設(shè)施，德國政府可以視其危險性的高低，規(guī)定不同的最低保險金限額，但最低不得少于10，000，000馬克（約40，600，000元人民幣）。

二、對完善我國環(huán)境責(zé)任保險制度的啟示

發(fā)展經(jīng)濟的必然代價是損害環(huán)境與消耗資源，這是不可回避的社會規(guī)律。我國作為一個發(fā)展中國家，目前尚處于環(huán)境保護(hù)事業(yè)的初級階段，處理好經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護(hù)之間的關(guān)系，顯得尤為重要?，F(xiàn)在，我國一些企業(yè)缺乏環(huán)境保護(hù)意識，輕視環(huán)境保護(hù)利益，單純追求經(jīng)濟效益，以致環(huán)境損害事故頻繁發(fā)生。事故發(fā)生之后，企業(yè)怠于或無力承擔(dān)責(zé)任，以致事故受害者無法得到救濟，事故發(fā)生區(qū)域不能得到有效治理，人民生活環(huán)境質(zhì)量降低，并在一定程度上激發(fā)了社會矛盾。環(huán)境責(zé)任保險制度的出臺，旨在將企業(yè)環(huán)境污染損害責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，在發(fā)生環(huán)境損害事故后，由保險公司對受害人的損失以及環(huán)境治理的費用承擔(dān)責(zé)任。

但是，我國引入環(huán)境責(zé)任保險制度較晚，配套政策與相關(guān)法律還不完善，導(dǎo)致我國尚不能完全依靠環(huán)境責(zé)任保險制度轉(zhuǎn)移企業(yè)環(huán)境污染損害責(zé)任風(fēng)險。目前，我國環(huán)境責(zé)任保險的投保規(guī)則還屬于自愿性質(zhì)，并且只有極小部分的法律簡單涵蓋了環(huán)境責(zé)任保險內(nèi)容。《海洋環(huán)境保護(hù)法》第28條第2款規(guī)定：“運載2000噸以上的散裝貨油的船舶，應(yīng)當(dāng)持有有效的油污損害民事責(zé)任保險?！钡?6條第1款規(guī)定：“國家完善并實施船舶油污損害民事賠償責(zé)任制度，按照船舶油污損害賠償責(zé)任由船東和貨主共同承擔(dān)風(fēng)險的原則，建立船舶油污保險、油污損害賠償基金制度?！薄逗Ｑ笫涂碧介_發(fā)環(huán)境保護(hù)管理條例》第9條規(guī)定：“企業(yè)、事業(yè)單位和作業(yè)者應(yīng)具有有關(guān)污染損害民事責(zé)任保險或其他財務(wù)保證?！?006年1月，國務(wù)院頒布的《國家突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案》指出，應(yīng)建立突發(fā)環(huán)境事件社會保險機制，可能引起環(huán)境污染的企業(yè)、事業(yè)單位，要依法辦理相關(guān)責(zé)任險或其他險種。［1］但這些法律法規(guī)屬于原則性法律法規(guī)，并不是規(guī)則性法律法規(guī)，且無具體的操作規(guī)范，往往在造成污染損害結(jié)果后，由國家和社會來承擔(dān)污染損害賠償責(zé)任，缺少對污染實施者在賠償義務(wù)方面的法律規(guī)定。

因此，通過對比我國與國外發(fā)達(dá)國家環(huán)境責(zé)任保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀，不難看出，導(dǎo)致我國環(huán)境責(zé)任保險制度難以貫徹落實的主要原因之一是缺乏相應(yīng)法律的保護(hù)。

建立環(huán)境責(zé)任保險制度的初衷是為了提高企業(yè)的環(huán)境責(zé)任意識，保護(hù)環(huán)境污染事故受害者的合法權(quán)益，為環(huán)境污染損害出現(xiàn)后的治理工作提供保障。但企業(yè)為保護(hù)自身聲譽，避免有關(guān)部門查處，通常會選擇在事態(tài)發(fā)展的初始階段主動與受害者達(dá)成和解協(xié)議，進(jìn)行少額賠付，這種解決方式并不需要保險程序的介入。并且，在環(huán)境治理方面，由于環(huán)境損害的修復(fù)工程投入大、見效慢，一般企業(yè)沒有能力且不愿意承擔(dān)責(zé)任，通常也只會做一些表面工作以達(dá)到息事寧人的目的。因此，我國應(yīng)當(dāng)通過加強立法來強制企業(yè)繳納環(huán)境責(zé)任保險，避免環(huán)境污染事故發(fā)生后出現(xiàn)受害者無法獲得救濟、受污染區(qū)域沒錢治理的局面。

一般情況下，環(huán)境損害事故發(fā)生頻繁、難以預(yù)測，治理進(jìn)程也極為緩慢，并且，隨著時間的推移，環(huán)境污染造成的不利影響將呈放大趨勢，受害人的數(shù)量與受波及的區(qū)域也會不斷增加。這直接導(dǎo)致保險機構(gòu)在為企業(yè)承擔(dān)環(huán)境損害責(zé)任時負(fù)擔(dān)過重，繼而通過選擇縮小保險責(zé)任的適用范圍、限制保險賠付金額的方式來為自己減壓。因此，環(huán)境責(zé)任保險制度的完善并不能單純依靠市場，還需要通過加強立法，界定環(huán)境保險責(zé)任的適用范圍，控制保險機構(gòu)所承擔(dān)的保險責(zé)任，科學(xué)計算、合理規(guī)范保險機構(gòu)對污染責(zé)任的索賠時效，合理劃分企業(yè)、保險機構(gòu)、政府以及社會的環(huán)境責(zé)任。

［1］別濤.國外環(huán)境污染責(zé)任保險［J］.求是，2008（5）.