馬文剛

在很多富豪的眼中，財富傳承關(guān)鍵之處在于確保財富能夠全部并順利地傳承給下一代，其實這一看似簡單的動機往往也導(dǎo)致了“富不過三代”的怪圈。

在暢銷書《家族財富》作者比爾·邦納看來，最好的財富傳承還是精神和能力，而不是物質(zhì)。真正的財富傳承應(yīng)該超越金錢，更集中于后代的才華、知識、信仰、經(jīng)驗和修養(yǎng)。

比爾·邦納認(rèn)為，文化是財富的源泉。沒有先進(jìn)的文化，財富就是無源之水。

在《家族財富》一書的發(fā)布現(xiàn)場，比爾·邦納舉了一個跨地域的案例，即美國的西弗吉尼亞州和瑞士的對比。西弗吉尼亞州面積和歐洲的瑞士差不多，同樣都是多山的經(jīng)濟體，更巧的是人口也差不多。西弗吉尼亞是美國最窮的一個州，而瑞士卻是歐洲最富有的國家之一。

“是什么導(dǎo)致了這兩者的反差？我們可以看到西弗吉尼亞人的各種優(yōu)勢，如和紐約之間沒有任何貿(mào)易壁壘，有最大的貿(mào)易市場和最大的消費者市場，而且也沒有語言的差異。西弗吉尼亞的人均資源量也全球領(lǐng)先，不僅有可用300多年的煤，還有天然氣等，而瑞士沒有任何自然資源。瑞士是歐洲首富，西弗吉尼亞卻是美國最貧窮的州之一。為什么？差異就在于文化。”

比爾·邦納認(rèn)為，瑞士文化是創(chuàng)造并保持財富，然后把財富傳承下去，而西弗吉尼亞卻沒有這方面的文化，他們的心態(tài)和瑞士非常不同。

“這就凸顯了文化的重要性，文化不屬于左腦，而屬于右腦，很多富人往往靠高度發(fā)達(dá)和擅長計算的左腦來賺錢，但卻沒有一個擅長文化的右腦。從弗吉尼亞人和瑞士人的貧富差異就可發(fā)現(xiàn)，豐富的資源秉賦并不一定能夠帶來富有，相反，資源貧乏的瑞士人靠刻苦工作和長期奮斗，反而成為人類最富有的人群之一。因此，最好的財富傳承還是人的精神和能力，而不是物質(zhì)?！?/p>

擁有歐洲最大平價購物中心的穆里耶茲家族，在法國擁有巨大家業(yè)，但他們依然堅持早上班和晚下班并專注于本地事業(yè)?！笆澜缟?0%的經(jīng)驗和教訓(xùn)證明，離開了根或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到異國他鄉(xiāng)，財富和事業(yè)將是無本之木?！睔w根到底，這是文化的力量。

家族百年傳承的秘訣

家族財富，顧名思義，家族在先，財富在后。家族文化才是財富最重要的溫床和“保險箱”。

“家族財富與其他財富不一樣，不是去消費，而是提供諸如自由支配等其他人不能擁有的東西，比如十七八世紀(jì)的英國已經(jīng)很富裕了，那時的人民開始有家庭財富的觀念，往往不用工作就可享用財富。”

在比爾·邦納看來，家族財富傳承更關(guān)鍵的是讓家族集中在一個目標(biāo)下，讓所有人攜手，共同努力打造一種文化。而如果僅僅只把財富傳給無能的“富二代”，等于將金錢換成毒藥，讓他們闖禍或早亡。

“財富的天性基因是生產(chǎn)力要素的被經(jīng)營性及流動性，優(yōu)秀企業(yè)家積累財富的基本規(guī)律是把這種正向的生產(chǎn)力要素通過生產(chǎn)、服務(wù)和流通變成利潤，這種創(chuàng)造性的工作又由當(dāng)時的天時、地利、人和及文化所孕育并決定，而這一切恰恰是人類根本無法傳承、沒法復(fù)制的?！?/p>

“軟硬兼施”是王道

“我覺得長期保留財富的方法，就是不能聽絕大多數(shù)專業(yè)顧問的意見，因為當(dāng)你到了某個年齡或某個財富水平時，他們往往會告訴你可以退休去打高爾夫，然后建議你把錢放在比較安全和保守的渠道。其實，保留家族財富必須對自己財富和產(chǎn)業(yè)感興趣并一直參與，因此你不能退休打高爾夫，還期待把錢交給20歲的年輕人去保持?！?/p>

比爾·邦納認(rèn)為，“你必須時刻警惕世界上發(fā)生的問題，因為沒有人可以預(yù)測未來?！?/p>

“我們可以思考并應(yīng)對各類財富的變化，但家族財富的繼承人就是另外一個問題?！彼硎?，“如果你把錢給了孩子，可能不會對他們有什么好處，除非你為他們做好了準(zhǔn)備，如已創(chuàng)造了很好的家族文化?！?/p>

比爾·邦納建議，家族應(yīng)盡可能讓成員都參與到財富管理中并賦予責(zé)任。“很多人由于沒有為繼承人做好準(zhǔn)備，導(dǎo)致去世后繼承人無法應(yīng)對這些財富，這是非常致命的問題。”很多繼承人的生活因此被家族財富毀掉，所以必須建立一種文化，更應(yīng)有一個信念，即你是生產(chǎn)者而不是消費者。

“你需要有一種不同心態(tài)，在家族中把自己看作生產(chǎn)者，討論的話題應(yīng)該是怎樣賺更多錢和生產(chǎn)，而不是怎樣去消費?！?/p>

“如果你是家庭財富投資者，你必須為未來而投資，必須知道經(jīng)濟周期，因為時間是一個很大敵人，你往往不可避免地面對可能導(dǎo)致財富一貧如洗的經(jīng)濟衰退，因此必須看到宏觀經(jīng)濟的形勢，通過建立一個可見的東西讓家族產(chǎn)業(yè)能夠持續(xù)，比如硬性結(jié)構(gòu)的信托，通過硬性法律來約束。”

在考慮財富傳承的硬性結(jié)構(gòu)的同時，還得考慮軟性結(jié)構(gòu)。“家族需要軟性結(jié)構(gòu)，比如解決爭端的方法、兼容家族不同文化爭端的方法以及投資思路的協(xié)調(diào)等，還需要一個家族理事會和家庭銀行，通過這些機構(gòu)來決定怎么處理財富，這也是必須的?！?/p>