□文/梁 斯

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 新疆·烏魯木齊）

一、引言

區(qū)域金融是指一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)金融結(jié)構(gòu)的分布以及運(yùn)行的空間分布情況，其在外延表現(xiàn)上有著不同形態(tài)。金融活動(dòng)層次上的不對(duì)稱(chēng)使得金融資源出現(xiàn)了相對(duì)集中的態(tài)勢(shì)。也就是說(shuō)，區(qū)域金融的內(nèi)涵在于要將金融概念放置于空間范疇中進(jìn)行討論。這也表明，金融發(fā)展是區(qū)域金融中首先要解決的問(wèn)題。近年來(lái)，我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距持續(xù)擴(kuò)大化的態(tài)勢(shì)日漸明顯，眾多金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的支撐作用也愈發(fā)突出。在內(nèi)在條件約束下，落后地區(qū)如何有效的運(yùn)用先進(jìn)發(fā)展理念以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化，進(jìn)而拉近與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距是目前我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)工作中面臨的主要問(wèn)題。而對(duì)于金融發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)來(lái)說(shuō)，是否具備充足條件以復(fù)制發(fā)達(dá)地區(qū)的金融發(fā)展模式也需要進(jìn)行充分的探討和分析。

由于各地區(qū)間區(qū)域發(fā)展不平衡現(xiàn)象的存在，我國(guó)中部與中西部地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也出現(xiàn)了不平衡。從我國(guó)的GDP 增速看，東部與中西部地區(qū)的差距擴(kuò)大化現(xiàn)象愈發(fā)明顯。占據(jù)全國(guó)23%人口的西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量不到全國(guó)的1/8。雖然國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了眾多優(yōu)惠政策措施來(lái)引導(dǎo)西部發(fā)展，但經(jīng)濟(jì)差距擴(kuò)大化的現(xiàn)象仍舊沒(méi)有得到有效緩解。再?gòu)娜司鵊DP的增幅上看，20世紀(jì)九十年代，東部與中西部地區(qū)的收入差距維持在大約100 元左右，幅度很小。但目前的人均收入差距已突破萬(wàn)元。西部地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)落后，致使工業(yè)化進(jìn)程速度緩慢。而東部地區(qū)已經(jīng)逐步尋求向信息化社會(huì)邁進(jìn)，地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距日趨擴(kuò)大化。

另外，地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的表現(xiàn)直接導(dǎo)致了區(qū)域間的金融發(fā)展不平衡，突出表現(xiàn)在地區(qū)間的金融相關(guān)比率、地方企業(yè)的直接融資情況、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率模式以及保險(xiǎn)業(yè)的收入增加值等。由于經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的差異化，所帶來(lái)的直接后果是金融發(fā)展水平差異化的態(tài)勢(shì)愈發(fā)凸顯。

二、區(qū)域金融差異化原因探討

從現(xiàn)實(shí)情況看，筆者認(rèn)為，造成目前區(qū)域金融化差異的原因包括內(nèi)生、外生兩方面。而內(nèi)生因素主要體現(xiàn)具體區(qū)域的地理位置、歷史沿革等，外生性因素主要包括有國(guó)家政策導(dǎo)向、經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要等方面。下面在分析內(nèi)生性因素以及部分外生性因素中，主要通過(guò)對(duì)上海以及新疆進(jìn)行比對(duì)分析。

（一）內(nèi)生因素

1、區(qū)域地理位置。決定區(qū)域金融發(fā)展的最主要因素在于地緣位置，以上海和新疆為例。上海地處沿海地帶，是中國(guó)與世界發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交流的主要窗口，各種經(jīng)濟(jì)金融交往與互動(dòng)十分頻繁。另外，上海交通體系發(fā)達(dá)，海、陸、空各種運(yùn)輸方式為其發(fā)展提供了十分便捷的條件。金融支持力度在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)下也發(fā)揮出巨大的作用，使得相應(yīng)產(chǎn)業(yè)得以形成，資源以及要素的流向出現(xiàn)了集中化態(tài)勢(shì)。而新疆地處內(nèi)陸，周邊國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有限，使其難以吸收其他國(guó)家先進(jìn)的金融經(jīng)驗(yàn)以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。此外，地域環(huán)境的制約使得新疆的交通十分落后，這也抑制了新疆與內(nèi)地經(jīng)濟(jì)交流的大幅度開(kāi)展，而相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)也阻礙了更高層次金融體系的形成。

2、歷史沿革。上海在多年前已被作為中國(guó)的重要戰(zhàn)略地帶，曾經(jīng)的遠(yuǎn)東金融中心也為其今后的發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。不管是在戰(zhàn)亂年代，還是在新中國(guó)成立后，上海因?yàn)檫^(guò)去所留下的積淀一直受到政府青睞。過(guò)去良好的文化以及歷史沿革成為上海今后擴(kuò)大發(fā)展的主要因素之一。反觀新疆，由于地處塞外，過(guò)去也一直沒(méi)有得到國(guó)家的重視，并且戰(zhàn)亂頻生，周邊環(huán)境的制約使其缺少與發(fā)達(dá)國(guó)家交流的機(jī)會(huì)，致使其經(jīng)濟(jì)地位始終難以提升。因此，歷史的因素也成為造就目前區(qū)域金融差異化的因素之一。

（二）外生因素

1、政策導(dǎo)向。國(guó)家對(duì)于上海和新疆的發(fā)展政策區(qū)別較大。中央政府致力于將上海打造成國(guó)際金融中心，所以金融方面優(yōu)惠政策明顯，各種資金、要素流動(dòng)充分，金融體系高度競(jìng)爭(zhēng)且具備了極高效率，致使其金融機(jī)構(gòu)體系極度發(fā)達(dá)。而對(duì)于新疆來(lái)說(shuō)，由于自身經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，國(guó)家政策上的照顧呈現(xiàn)出過(guò)于單一化的趨勢(shì)，均是以迅速發(fā)展為綱，且新疆并沒(méi)有真正意義上的多元化產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象缺乏現(xiàn)實(shí)的來(lái)源，致使金融支持在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中與上海來(lái)相比所表現(xiàn)出的作用差異巨大。政策導(dǎo)向以及措施的單一化使得新疆和上海的金融發(fā)展呈現(xiàn)出了較大差距。

2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)需要。改革開(kāi)放以來(lái)，鄧小平同志提出了先富帶后富，共走富裕路的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。要先富，則必須選取自身基礎(chǔ)較為雄厚的地區(qū)進(jìn)行培植，不斷利用地理以及區(qū)位優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)迅速富裕。而這樣的發(fā)展規(guī)劃也符合改革開(kāi)放后我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的長(zhǎng)期方向。東南沿海一帶利用自身區(qū)位優(yōu)勢(shì)以及國(guó)家寬松政策的支持，吸引了大批人才，積累了充裕的資金，這也為后來(lái)的發(fā)展創(chuàng)造了條件。而落后地區(qū)由于先天優(yōu)勢(shì)不足，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期難以受到國(guó)家重視，這樣政策發(fā)展的目標(biāo)以及規(guī)劃過(guò)于傾斜的現(xiàn)象就會(huì)進(jìn)一步突出。金融機(jī)構(gòu)的存在以及發(fā)展是為了適應(yīng)以及更好的促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升，而資源稟賦的過(guò)度集中也使得發(fā)達(dá)地區(qū)金融體系以及金融機(jī)構(gòu)迅速成熟，致使欠發(fā)達(dá)地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距越來(lái)越大。

三、對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)能否復(fù)制發(fā)達(dá)地區(qū)金融模式的探討

對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)，不僅存在以上固有缺陷，在多年的發(fā)展過(guò)程中，區(qū)域環(huán)境內(nèi)在的多種制約因素也體現(xiàn)得愈發(fā)明顯。發(fā)展條件成熟度不足也使得其不能照搬發(fā)達(dá)地區(qū)的金融模式來(lái)推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（一）地域條件制約。前述原因中已經(jīng)提到，地域環(huán)境作為內(nèi)生因素影響了區(qū)域間的金融發(fā)展。而欠發(fā)達(dá)地區(qū)即使擁有了先進(jìn)的金融體系，也未必可以對(duì)其進(jìn)行有效利用進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。主要原因在于落后地區(qū)的周邊發(fā)展條件是否充足，是否需要如此先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)以及多樣化的模式。繼續(xù)以新疆為例，即使擁有了與上海相同的金融體系，但是現(xiàn)實(shí)條件的制約也會(huì)令其并沒(méi)有辦法對(duì)大規(guī)模的金融資源進(jìn)行充足有效的運(yùn)用。新疆周邊的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢，大范圍高層次的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作也沒(méi)有切實(shí)展開(kāi)，而中亞國(guó)家更多的在依賴(lài)與新疆的經(jīng)濟(jì)互動(dòng)來(lái)帶動(dòng)本國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展。另外，目前新疆的交通還不發(fā)達(dá)，運(yùn)輸成本較高，無(wú)法充分地與外地進(jìn)行便利的經(jīng)濟(jì)交流。這樣，先進(jìn)的金融體系在環(huán)境制約下便不再重要。

（二）市場(chǎng)環(huán)境的制約。欠發(fā)達(dá)地區(qū)的市場(chǎng)機(jī)制本身比較落后，而高度發(fā)達(dá)的金融體系也是市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的重要表現(xiàn)。由于落后地區(qū)本身的市場(chǎng)機(jī)制并不健全以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的單一，要素與資金的流動(dòng)也會(huì)由于眾多因素阻礙而出現(xiàn)趨勢(shì)集中化，更多資源稟賦會(huì)過(guò)度集中于某項(xiàng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。而發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以及資金多元運(yùn)用上已經(jīng)十分成熟且更具方向性，欠發(fā)達(dá)地區(qū)由于發(fā)展模式的單一，且因?yàn)檫呺H效用遞減規(guī)律的存在，資金的使用效率低下的現(xiàn)象會(huì)愈發(fā)凸顯出來(lái)。

（三）區(qū)域內(nèi)居民金融意識(shí)以及民族習(xí)性。居民以及企業(yè)的金融意識(shí)是促進(jìn)金融業(yè)不斷發(fā)展的主要意識(shí)形態(tài)之一。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展作為一種特殊商品，本質(zhì)上的創(chuàng)新動(dòng)力也來(lái)源于居民以及諸企業(yè)的需求。而欠發(fā)達(dá)地區(qū)居民以及企業(yè)金融意識(shí)的低下將令先進(jìn)金融業(yè)務(wù)沒(méi)有足夠市場(chǎng)，這樣的情況也會(huì)使其業(yè)務(wù)運(yùn)作模式趨于僵化，而自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新動(dòng)力的下降會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展受限。受限的發(fā)展模式會(huì)使得落后地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)的金融發(fā)展差距重新加大。另外，區(qū)域內(nèi)的民眾習(xí)俗以及民族習(xí)性對(duì)于金融發(fā)展的影響也很突出。欠發(fā)達(dá)地區(qū)的部分民族意識(shí)對(duì)于發(fā)展并沒(méi)有足夠認(rèn)識(shí)，對(duì)于追求美好生活的向往也很欠缺。雖然在近些年中已經(jīng)呈現(xiàn)出一些較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是文化意識(shí)的改變需要時(shí)間。因此，落后地區(qū)對(duì)于發(fā)展意識(shí)欠缺的現(xiàn)狀在短期內(nèi)仍舊難以改變。

（四）產(chǎn)業(yè)成熟度低下。金融機(jī)構(gòu)如何發(fā)展，必須要考慮實(shí)際的市場(chǎng)需求。主要因素在于地區(qū)產(chǎn)業(yè)成熟度以及企業(yè)的實(shí)際需要。發(fā)展趨勢(shì)的單一化決定了金融機(jī)構(gòu)眾多的業(yè)務(wù)以及資金運(yùn)用缺乏有效發(fā)揮的空間。目前國(guó)家政策的引導(dǎo)也在于要更快的實(shí)現(xiàn)發(fā)展，使欠發(fā)達(dá)地區(qū)迅速擺脫落后局面。而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，也要逐步拓寬產(chǎn)業(yè)的范圍，不斷調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，以求實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展。真實(shí)的市場(chǎng)需要也會(huì)在這一過(guò)程中慢慢的體現(xiàn)，但這需要足夠的時(shí)間。在目前的情況下，這樣的條件還不具備，照搬發(fā)達(dá)地區(qū)的金融模式會(huì)讓金融市場(chǎng)陷入混亂，對(duì)于重要生產(chǎn)要素以及金融資源也會(huì)造成極大的浪費(fèi)。

（五）金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的辯證解讀。要明確的是，金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行業(yè)）的本質(zhì)是服務(wù)業(yè)，其目標(biāo)應(yīng)立足于為客戶(hù)提供更好的服務(wù)以取得利潤(rùn)，它的發(fā)展應(yīng)該與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成正比，也就是要通過(guò)高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)而帶動(dòng)金融發(fā)展。因此，問(wèn)題的關(guān)鍵則在于國(guó)家政策導(dǎo)向以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況。通過(guò)政策引導(dǎo)以及內(nèi)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整變化，來(lái)為金融服務(wù)創(chuàng)造出有效的需求，而市場(chǎng)需求力度加大會(huì)推動(dòng)金融的發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展之后，其所帶來(lái)的必然結(jié)果是可以有效地推動(dòng)以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這樣，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間便建立了一種可以相互促進(jìn)的長(zhǎng)久動(dòng)態(tài)機(jī)制。另外，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化會(huì)帶來(lái)需求的多樣化，這樣也會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以及發(fā)展趨于多元化模式?？傮w上看，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要有政策的指引，金融的發(fā)展需要經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)帶動(dòng)。而產(chǎn)業(yè)的支撐需要金融機(jī)構(gòu)的資金以及政策的扶持，這樣又回到了國(guó)家對(duì)于政策層面的制定。因此，這三者相互之間是一個(gè)內(nèi)在的循環(huán)過(guò)程，不斷促進(jìn)，不斷補(bǔ)充。而最終目的以及落腳點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（圖1）

圖1

但是，如果金融系統(tǒng)過(guò)度發(fā)達(dá)，則與相對(duì)落后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間會(huì)出現(xiàn)一種不平衡。而政策目的在于迅速實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展以及資金運(yùn)用會(huì)出現(xiàn)使用范圍集中與使用效率低下的情況。其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用支持將只能維持在增長(zhǎng)的實(shí)際需要層面，因此強(qiáng)行將發(fā)達(dá)地區(qū)的金融模式套用在欠發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用將十分有限，并且會(huì)出現(xiàn)極大的浪費(fèi)。

四、結(jié)論

經(jīng)過(guò)前述的討論以及分析可以看出，落后地區(qū)在通過(guò)套用先進(jìn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式上有著現(xiàn)實(shí)困難。內(nèi)在體制以及眾多外在因素的制約會(huì)使得先進(jìn)金融體系對(duì)于落后地區(qū)發(fā)展的作用變得十分有限。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀層面上看，制定合理的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃是最為有效的手段，通過(guò)政策的制定以及眾多優(yōu)惠措施來(lái)挖掘新的產(chǎn)業(yè)并以此帶動(dòng)資金和技術(shù)乃至人才的大幅轉(zhuǎn)移。而經(jīng)濟(jì)在逐步的發(fā)展過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)模式發(fā)展也會(huì)逐步得到進(jìn)一步拓展以趨向于多元化，相對(duì)應(yīng)的，金融機(jī)構(gòu)在這一過(guò)程中對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用會(huì)不斷增強(qiáng)。由此，可以得出這樣的結(jié)論：政策制定是前提，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是目的，金融發(fā)展是手段。這樣的邏輯也就符合了金融深化可以有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)論。

［1］徐璋勇，封妮娜.對(duì)中國(guó)金融業(yè)發(fā)展省區(qū)差異的綜合評(píng)價(jià)與分析［J］.當(dāng)代財(cái)經(jīng)，2008.7.

［2］張漢飛，張劍.區(qū)域金融成長(zhǎng)差異的現(xiàn)狀及改善對(duì)策［J］.學(xué)術(shù)交流，2011.1.

［3］張沐.中國(guó)區(qū)域金融結(jié)構(gòu)矛盾及其化解［J］.經(jīng)濟(jì)論壇，2011.2.

［4］張貝.我國(guó)區(qū)域金融均衡發(fā)展對(duì)策研究［J］.時(shí)代金融，2011.6.

［5］何曉夏，章林.論區(qū)域金融發(fā)展模式的選擇［J］.時(shí)代金融，2009.12.

［6］王維強(qiáng).我國(guó)區(qū)域金融政策問(wèn)題研究［J］.財(cái)經(jīng)研究，2005.2.