文/金維剛

重特大疾病保障是為抵御重特大疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支付風(fēng)險(xiǎn)而建立的醫(yī)療保障制度體系，主要包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、醫(yī)療救助和社會慈善捐助等。其中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的主要功能就是對重特大疾病費(fèi)用支出提供基本的保障，是重特大疾病保障的核心和基礎(chǔ)。我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保以及新農(nóng)合等各項(xiàng)基本醫(yī)保制度都屬于以大病醫(yī)療費(fèi)用社會統(tǒng)籌為主要目標(biāo)的保障制度，為城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民分別提供基本的大病醫(yī)療保障，并重點(diǎn)將住院和門診大病醫(yī)療費(fèi)用支出納入相關(guān)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（或新農(nóng)合）的統(tǒng)籌基金按一定的比例標(biāo)準(zhǔn)的支付范圍。

鑒于基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，為謀求統(tǒng)籌基金收支平衡和可持續(xù)發(fā)展，除規(guī)定報(bào)銷比例之外，還設(shè)置封頂線，確定基本醫(yī)保最高支付限額。對于超過封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、提供醫(yī)療救助等多種形式提供必要的保障。其中，封頂線是具有彈性的，可以根據(jù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支狀況和對保障的需求適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整。假如取消封頂線，則基本醫(yī)療保險(xiǎn)就可以對各類大病醫(yī)療費(fèi)用提供比較充分的保障。因此，基本醫(yī)療保險(xiǎn)對大病醫(yī)療費(fèi)用的保障能力是可以不斷提高的。

去年國家發(fā)改委、人社部等六部委制定并下發(fā)了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，目前各地正在開展大病保險(xiǎn)試點(diǎn)。上述文件明確指出：“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排,可進(jìn)一步放大保障效用,是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸?！边@表明，大病保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的新發(fā)展，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一個(gè)有機(jī)組成部分。因此，上述大病保險(xiǎn)在性質(zhì)上并不是一項(xiàng)獨(dú)立的新險(xiǎn)種。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)和未來發(fā)展趨勢，隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)在重特大疾病保障方面的能力和作用不斷提高，加上各類補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的廣泛建立、醫(yī)療救助力度逐步加大、商業(yè)健康保險(xiǎn)的興起和社會慈善事業(yè)的發(fā)展，目前正在試點(diǎn)的城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的延伸，將逐步融合于現(xiàn)有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)之中。