文/沙虎居陳剛

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，離不開(kāi)金融支持。銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行經(jīng)營(yíng)之本。從浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展急需加大對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持，消除區(qū)域金融發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。

由于地理環(huán)境、交通布局、經(jīng)濟(jì)資源分布等方面的原因，浙江產(chǎn)業(yè)分工布局等方面存在著明顯的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展矛盾，金融發(fā)展也呈現(xiàn)出較為顯著的不平衡特征，具體表現(xiàn)在：不同區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在差別，金融機(jī)構(gòu)的種類和數(shù)量不平衡，造成不同地區(qū)信貸資金的集聚能力、產(chǎn)業(yè)資本的形成能力以及金融機(jī)構(gòu)支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的能力存在較大差異，而這一現(xiàn)狀進(jìn)一步加劇了浙江省轄各個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。以溫州為例，溫州歷史上的崛起，并未能真正帶動(dòng)文成、泰順等欠發(fā)達(dá)山區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在欠發(fā)達(dá)山區(qū)縣域，金融資源的利用不僅無(wú)法實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化布局，反而由于區(qū)域資源配置的懸殊加劇二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的固化。因此，必須解決區(qū)域經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu)與金融資源的均衡分配問(wèn)題。

其一，提升農(nóng)村合作金融組織的能級(jí)。一是加快將較為成熟的農(nóng)村合作銀行改造成股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，克服農(nóng)村合作銀行現(xiàn)行的股份合作制的制度缺陷，突破現(xiàn)有政策對(duì)農(nóng)村合作金融組織在經(jīng)營(yíng)地域與業(yè)務(wù)范圍上的限制，滿足中小企業(yè)及“三農(nóng)”多元化、多層次的金融服務(wù)需求。二是加快將一些農(nóng)村信用聯(lián)社改為農(nóng)村合作銀行，以擴(kuò)大其規(guī)模和增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是加快引導(dǎo)與促進(jìn)農(nóng)村合作金融組織之間的合作，通過(guò)簽訂“利益共存，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的合作協(xié)議，共同拓展一些有利的但獨(dú)家合作金融機(jī)構(gòu)難以開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，如為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村工商企業(yè)技術(shù)改造與產(chǎn)品升級(jí)等發(fā)放“社團(tuán)貸款”，擴(kuò)大貸款規(guī)模和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

從浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展急需加大對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持，消除區(qū)域金融發(fā)展不平衡的現(xiàn)象

其二，創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式。從某種意義上講，村鎮(zhèn)銀行改革的初衷，是為了彌補(bǔ)農(nóng)村金融布局的薄弱環(huán)節(jié)，但其發(fā)展路徑和模式，卻值得反思和商榷。實(shí)際情況表明，村鎮(zhèn)銀行基本遵循“簡(jiǎn)單復(fù)制”的樣板，難以發(fā)揮地方小銀行固有的靈活性，增加對(duì)農(nóng)村金融的供給。村鎮(zhèn)銀行的組織形式可嘗試以多種形式構(gòu)建：一種形式是村鎮(zhèn)銀行成為發(fā)起銀行在村鎮(zhèn)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，這樣可以增強(qiáng)商業(yè)銀行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的積極性，發(fā)起銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)相關(guān)的法人義務(wù)，并按照自身的經(jīng)營(yíng)管理模式，對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行規(guī)范化的管理；另一種形式是村鎮(zhèn)銀行成為股份制或股份合作制的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上直接接受銀監(jiān)局的監(jiān)督管理。另外，應(yīng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍，允許其通過(guò)吸收公眾存款向商業(yè)銀行借款，在有限范圍內(nèi)發(fā)行債券來(lái)聚集資金，對(duì)其貸款業(yè)務(wù)給予政策支持。只有這樣村鎮(zhèn)銀行才有發(fā)展空間，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力。

其三，鼓勵(lì)民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。長(zhǎng)期以來(lái)，金融資源配置存在著嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性矛盾，中小微企業(yè)、農(nóng)村農(nóng)業(yè)以及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融資源饑渴，特別是外資銀行長(zhǎng)驅(qū)直入等，已經(jīng)沒(méi)有任何理由拒絕開(kāi)放民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立銀行。組建設(shè)立民營(yíng)銀行能夠?qū)ΜF(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)起到很重要的補(bǔ)充作用，讓金融機(jī)構(gòu)的觸角進(jìn)一步向縣域地區(qū)延伸。與大型銀行相比，民營(yíng)銀行因?yàn)椴痪邆涓?jìng)爭(zhēng)大客戶的能力，可以專注于中小微和“三農(nóng)”客戶，形成一定優(yōu)勢(shì)，有利于保持穩(wěn)定的融資關(guān)系。因此，鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)銀行對(duì)于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)具有重要意義。更重要的是，發(fā)展民營(yíng)銀行將會(huì)產(chǎn)生鯰魚(yú)效應(yīng)，有利于打破國(guó)有資本的金融壟斷，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)，也能倒逼大銀行提高經(jīng)營(yíng)效率、改善服務(wù)質(zhì)量，這有利于解決金融體系現(xiàn)存的諸多缺陷，最終形成多層次、高效率、充分競(jìng)爭(zhēng)的、完善的金融體系，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)持久穩(wěn)定發(fā)展的局面。