張偉中

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林 長(zhǎng)春 130028；2.長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校，吉林 長(zhǎng)春 130028）

長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)（簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)吉圖先導(dǎo)區(qū)”）地處中國(guó)大圖們江區(qū)域的主軸，轄括長(zhǎng)春和吉林兩市的部分地區(qū)（長(zhǎng)春市區(qū)、九臺(tái)市、農(nóng)安縣、德惠市，吉林市區(qū)、永吉縣、蛟河市）以及延邊朝鮮族自治州全境。［1］長(zhǎng)吉圖先導(dǎo)區(qū)是吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心區(qū)，它的發(fā)展對(duì)于全省經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有重要的引領(lǐng)作用。自先導(dǎo)區(qū)設(shè)立以來(lái)，區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，截至2011年底，人均GDP已接近8 000美元。然而，同沿海地區(qū)的各種實(shí)驗(yàn)區(qū)相比，長(zhǎng)吉圖先導(dǎo)區(qū)內(nèi)的金融體系對(duì)長(zhǎng)吉圖經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐作用還沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)，破解金融支持這一瓶頸，需要在金融領(lǐng)域內(nèi)加大金融創(chuàng)新力度。

一、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融創(chuàng)新理論依據(jù)

弗里德曼從區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度研究經(jīng)濟(jì)非均衡增長(zhǎng)問(wèn)題，認(rèn)為區(qū)域發(fā)展是通過(guò)一個(gè)不連續(xù)但又是逐步累積的創(chuàng)新過(guò)程實(shí)現(xiàn)的，發(fā)展通常起源于區(qū)域內(nèi)少數(shù)的“變革中心”，創(chuàng)新由這些中心向周邊地區(qū)擴(kuò)散，周邊地區(qū)依附于“中心”而獲得發(fā)展，通過(guò)中心的創(chuàng)新聚集和擴(kuò)散資源要素，引導(dǎo)和支配外圍區(qū)，最終走向區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化。［2］長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)具有區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)所研究的“中心”的特征，因此，先導(dǎo)區(qū)應(yīng)發(fā)揮先行先試的優(yōu)勢(shì)，先導(dǎo)區(qū)內(nèi)的金融創(chuàng)新推動(dòng)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，向周圍區(qū)域進(jìn)行擴(kuò)散，從而通過(guò)核心區(qū)域——長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展拉動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)金融業(yè)基本情況

長(zhǎng)吉圖先導(dǎo)區(qū)設(shè)立之后，全省金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)數(shù)、從業(yè)人數(shù)及資產(chǎn)總額上都有一定增長(zhǎng)（如表1所示）。全省銀行業(yè)現(xiàn)有政策性銀行（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)有商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交）、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行（光大、浦發(fā)、招商、民生、中信、興業(yè)、華夏）、外資銀行（韓亞）和金融資產(chǎn)管理公司（華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)）一級(jí)分行（辦事處）20家，異地城市商業(yè)銀行（盛京銀行）分行1家；屬地法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)87家，即：城市商業(yè)銀行1家（吉林銀行），農(nóng)村商業(yè)銀行6家，農(nóng)村合作銀行1家；農(nóng)村信用合作聯(lián)社43家，農(nóng)村信用社4家，村鎮(zhèn)銀行21家，貸款公司1家，農(nóng)村資金互助社4家，信托投資公司2家（吉林信托和泛亞信托），企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司2家（一汽財(cái)務(wù)和森工財(cái)務(wù)），汽車金融公司1家。支行及以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4554家，實(shí)現(xiàn)了全省縣鄉(xiāng)全覆蓋。共有從業(yè)人員8.6萬(wàn)余人。［3］

吉林省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)國(guó)家政策，貫徹《吉林省金融創(chuàng)新拓展計(jì)劃》，近幾年不僅金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有了較大增加，存貸款規(guī)模也有了顯著增長(zhǎng)（如圖1），存款余額從2007年底的5 319億元增長(zhǎng)到了2011年底的10 962億元，貸款余額從2007年底的4 306億元增長(zhǎng)到了2011年底的8 241億元。省內(nèi)金融總量的增加對(duì)我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用。

表1 吉林省2009—2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況表

圖1 吉林省2007—2011年金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模

三、長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新

（一）村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)內(nèi)的廣大農(nóng)村是我省金融領(lǐng)域相對(duì)薄弱的區(qū)域，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的籌建填補(bǔ)了農(nóng)村信貸市場(chǎng)的資金需求，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的推廣對(duì)推動(dòng)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的助推作用。

2012年，農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營(yíng)開(kāi)業(yè)，公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行、長(zhǎng)春綠園融泰村鎮(zhèn)銀行已獲批籌建。目前，全省已設(shè)立21家村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)總額131.9億元，較年初增加48.8億元，增長(zhǎng)58.7%。各項(xiàng)存款余額109.9億元，較年初增加37.8億元，增長(zhǎng)52.5%；各項(xiàng)貸款余額67.4億元，較年初增加28.7億元，增長(zhǎng)74.3%，其中新增涉農(nóng)貸款30.8億元，增長(zhǎng)94.6%。2012年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.9億元，較上年同期增長(zhǎng)92.3%。村鎮(zhèn)銀行不僅在數(shù)量上有了較大的增加，資產(chǎn)總額、存貸余額都具有較大的增長(zhǎng)，尤其在涉農(nóng)貸款上，增長(zhǎng)達(dá)到92.3%，充分體現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行對(duì)于“三農(nóng)”的金融支持作用。

（二）小額貸款公司的廣泛推廣

近幾年，我省加大小額貸款公司的擴(kuò)容工作，小額貸款公司數(shù)量快速增長(zhǎng)，規(guī)模持續(xù)增大。截至2012年三季度末，全省新批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)小額貸款公司106家，其中65%設(shè)在縣域，注冊(cè)資本金42.9億元。目前，全省已累計(jì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)小額貸款公司總數(shù)達(dá)337家，注冊(cè)資本金96.1億元。每家平均注冊(cè)資本金為2851.6萬(wàn)元，比上年末增加544.2萬(wàn)元。全省小額貸款公司貸款余額52.2億元，較年初新增20.2億元?？h域小額貸款公司的推廣是對(duì)大型商業(yè)銀行在農(nóng)村金融投入不足的補(bǔ)充，為廣大農(nóng)村村民、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶融資提供了有力的金融支持，對(duì)完善農(nóng)村金融體系具有重要意義。

（三）農(nóng)村信用社改革的推進(jìn)

農(nóng)村信用社改革的不斷推進(jìn)，激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)中的重要力量。2012年，蛟河市農(nóng)聯(lián)社、遼源市郊區(qū)農(nóng)聯(lián)社、長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)農(nóng)聯(lián)社、吉林市環(huán)城農(nóng)聯(lián)社等4家農(nóng)村信用合作聯(lián)社完成清產(chǎn)核資驗(yàn)收工作。吉林蛟河農(nóng)商行、吉林雙陽(yáng)農(nóng)商行、遼源農(nóng)商行籌建申請(qǐng)已報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，遼源農(nóng)商行獲批；敦化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、琿春市農(nóng)村信用合作聯(lián)社完成改制農(nóng)村商業(yè)銀行前期清產(chǎn)核資工作，將于近期提出清產(chǎn)核資驗(yàn)收申請(qǐng)。

在農(nóng)村信用社的改革過(guò)程中，探索有益的改制方式，如債券轉(zhuǎn)股權(quán)的方式，通過(guò)引入社會(huì)資本參與高風(fēng)險(xiǎn)社改制，提高改制后農(nóng)商行的運(yùn)行效率。由農(nóng)村信用社改制后，農(nóng)商行發(fā)揮了更多的體制優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”領(lǐng)域。如九臺(tái)農(nóng)商行大力開(kāi)展“三農(nóng)”金融服務(wù)，投放涉農(nóng)貸款覆蓋面占區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的73%以上，取得了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

（四）其他金融機(jī)構(gòu)的籌建

自長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)批復(fù)以來(lái)，我省積極開(kāi)展在長(zhǎng)吉圖區(qū)域設(shè)立具有法人地位的股份制商業(yè)銀行的前期調(diào)研工作，并努力推進(jìn)具體實(shí)施工作，具有法人地位的商業(yè)銀行的設(shè)立對(duì)助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，尤其對(duì)促進(jìn)地方民生經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加具有重要的社會(huì)意義。因此，我省一直在積極申請(qǐng)成立圖們江區(qū)域合作銀行和延邊民族銀行等金融機(jī)構(gòu)。汽車產(chǎn)業(yè)是我省的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)于我省經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的貢獻(xiàn)度較大，汽車產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)不僅體現(xiàn)在本產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出上，也體現(xiàn)在拉動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上，因此，針對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新具有一定的放大效應(yīng)，其效益不僅僅體現(xiàn)在助推汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部發(fā)展上，其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)也會(huì)因此受益。我省一直努力進(jìn)行汽車產(chǎn)業(yè)的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新，如一汽汽車金融公司已獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正在籌建中；一汽集團(tuán)發(fā)起成立的鑫安汽車保險(xiǎn)公司已向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng)；汽車消費(fèi)公司試點(diǎn)工作也在申報(bào)過(guò)程中。

四、長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)的金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新

自長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)批復(fù)以來(lái)，我省加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活動(dòng)，以此推動(dòng)先導(dǎo)區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)號(hào)召，以《金融創(chuàng)新拓展計(jì)劃》為指導(dǎo)開(kāi)展了廣泛的金融創(chuàng)新，涉及金融產(chǎn)品和金融服務(wù)各領(lǐng)域，取得了良好的效益。

（一）服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融創(chuàng)新

截至2012年三季度末，我省涉農(nóng)貸款余額2644.6億元，同比增長(zhǎng)23.8%，增速繼續(xù)高于全部貸款平均增速，較年初新增383.8億元，占全部新增貸款的41.5%。全省涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款余額84.5億元，比年初增加28.7億元，實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)全部縣（市）全覆蓋。

在諸多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品中，以下幾種是具有吉林省特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的代表。吉林省婦聯(lián)與省財(cái)政廳、農(nóng)村信用聯(lián)社聯(lián)手推出的“農(nóng)村貧困婦女生產(chǎn)貸款貼息項(xiàng)目”計(jì)劃中，創(chuàng)新出“婦女小額擔(dān)保貸款”產(chǎn)品。2009年和2010年，團(tuán)省委與省農(nóng)信社和省農(nóng)行共同實(shí)施了“吉林農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)低息小額貸款項(xiàng)目”和“吉林青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目”，已累計(jì)發(fā)放貸款12億多元，共有45 613名農(nóng)村青年受益，在貸款額度和貸款戶數(shù)上均居全國(guó)前兩位，初步形成了信用貸款型、青年互助型、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)型、政府扶持型、社會(huì)幫扶型五種小額貸款運(yùn)作模式。

省農(nóng)發(fā)行投貸40億元支持的“長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)建設(shè)”重點(diǎn)項(xiàng)目——長(zhǎng)春市高新北區(qū)土地整治和收儲(chǔ)，改善了1 000余戶農(nóng)民的居住條件，政府收儲(chǔ)土地1557公頃。此外，省農(nóng)發(fā)行還審批投貸31億元，支持11個(gè)縣市農(nóng)村村莊整治和小城鎮(zhèn)建設(shè)。在梨樹(shù)縣設(shè)立物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司，開(kāi)展土地收益保證貸款試點(diǎn)工作，金融機(jī)構(gòu)共放貸541筆，總金額達(dá)1 126.4萬(wàn)元。如圖2所示，土地收益保證貸款是指農(nóng)民可以將自己手中承包的三分之二土地的未來(lái)一定期限的收益承包權(quán)轉(zhuǎn)讓給政府成立的公益性平臺(tái)公司，再由這個(gè)平臺(tái)公司為農(nóng)民從金融機(jī)構(gòu)貸款提供保證。根據(jù)初步測(cè)算，這一貸款模式推行后每年可為吉林省農(nóng)民初步增加信貸投放200億元，帶來(lái)約75億元的收入，農(nóng)民戶均年增收近2 000元。［4］

圖2 吉林省農(nóng)村土地收益保證貸款流程圖

以上金融產(chǎn)品的創(chuàng)新都取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)助推先導(dǎo)區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極作用。

（二）服務(wù)中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新

長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)開(kāi)放先導(dǎo)區(qū)內(nèi)的企業(yè)形態(tài)多以中小、微的形式存在，因此，加大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持，推動(dòng)中小、微企業(yè)的發(fā)展，不僅具有區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)效益，而且也具有良好的社會(huì)效益。服務(wù)中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新也是我省金融創(chuàng)新工作中的重點(diǎn)。

吉林銀行在開(kāi)展“小微企業(yè)拓戶增量工程”活動(dòng)中，根據(jù)東北地區(qū)的企業(yè)特點(diǎn)，專為小微企業(yè)量身打造了“吉速貸”。中國(guó)銀行吉林分行的“保貸通”、“貨貸通”，與中小企業(yè)需求對(duì)接，推出了創(chuàng)新金融新產(chǎn)品。國(guó)開(kāi)行駐吉林省分行推出的“萬(wàn)民創(chuàng)業(yè)小額貸款”，開(kāi)創(chuàng)了“融資平臺(tái)+協(xié)會(huì)+園區(qū)+三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制+止損機(jī)制”金融創(chuàng)新運(yùn)作模式。中國(guó)建設(shè)銀行吉林分行針對(duì)同一商圈或同一行業(yè)客戶推出了“互助通”、“信聯(lián)融”，對(duì)財(cái)務(wù)信息不充分的客戶推出了不需要評(píng)級(jí)授信的“速貸通”、“小額貸”，為一汽物流量身定制了“轎運(yùn)融”，為政府集中采購(gòu)中標(biāo)客戶推出了“政采融”。為促進(jìn)吉林省涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，中國(guó)建設(shè)銀行吉林省分行還全面啟動(dòng)了涉農(nóng)領(lǐng)域的信貸業(yè)務(wù)，研發(fā)了“林富通”、“林興貸”、“參發(fā)展”、“參興業(yè)”以及糧食動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管產(chǎn)品。

各家金融機(jī)構(gòu)各顯神通，積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，取得了不俗的成績(jī)，截至2012年三季度末，全省中小微型企業(yè)貸款余額3 196億元，同比增長(zhǎng)28.2%；大型企業(yè)貸款余額1549.3億元，同比增長(zhǎng)3.5%。中小微型企業(yè)貸款增速明顯高于大型企業(yè)貸款增速。

五、進(jìn)一步推進(jìn)先導(dǎo)區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新的建議

我省近幾年的金融創(chuàng)新工作取得了顯著的成績(jī)，不僅金融機(jī)構(gòu)的業(yè)態(tài)創(chuàng)新在國(guó)內(nèi)排名位于前列，金融產(chǎn)品及金融服務(wù)模式的創(chuàng)新也在業(yè)界獲得了良好的口碑，取得了實(shí)際的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出，如我省首創(chuàng)的農(nóng)民直補(bǔ)擔(dān)保貸款、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益貸款等。

（一）在先導(dǎo)區(qū)建立金融資產(chǎn)交易所

通過(guò)在長(zhǎng)吉圖先導(dǎo)區(qū)內(nèi)設(shè)立金融資產(chǎn)交易所進(jìn)一步完善吉林省金融市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)吉林省金融市場(chǎng)體系的發(fā)展創(chuàng)新。金融資產(chǎn)交易所可以提供各類金融資產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)品的登記、托管、交易、結(jié)算等服務(wù)，支持跨平臺(tái)、跨市場(chǎng)的金融資產(chǎn)綜合交易服務(wù)，充分利用先導(dǎo)區(qū)金融創(chuàng)新探索的有利條件，對(duì)金融資產(chǎn)、金融投資品種交易和服務(wù)機(jī)制的創(chuàng)新進(jìn)行積極努力的實(shí)踐，優(yōu)化市場(chǎng)投資者結(jié)構(gòu)，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，探索多層次金融市場(chǎng)體系間的融通渠道，推動(dòng)資本的多渠道引入和合規(guī)流動(dòng)，從而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）積極發(fā)展創(chuàng)投和投資基金

2010年6月24日，省金融辦會(huì)同省直12個(gè)部門下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈吉林省股權(quán)投資基金管理暫行辦法〉的通知》（吉金辦籌聯(lián)字〔2010〕1號(hào)），規(guī)范了股權(quán)投資基金設(shè)立條件，制定了相應(yīng)的財(cái)稅支持政策，為促進(jìn)和保障我省股權(quán)投資基金發(fā)展提供了政策保障。截至目前，我省包括創(chuàng)投公司在內(nèi)的各類股權(quán)投資類企業(yè)20多家，注冊(cè)資本規(guī)模超過(guò)45億元人民幣。通過(guò)發(fā)展創(chuàng)投和投資基金，即擴(kuò)充了金融市場(chǎng)的容量，也合理地引導(dǎo)了以民間資本為代表的金融資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，同時(shí)，創(chuàng)投和投資基金也是助推產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的有力工具。

（三）不斷健全融資擔(dān)保體系

截至2012年9月末，全省共有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)159家，注冊(cè)資本金134億元，全行業(yè)累計(jì)擔(dān)保額超過(guò)1700億元，其中，2012年新增擔(dān)保額443億元。擔(dān)保體系對(duì)長(zhǎng)吉圖先導(dǎo)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持有著重要作用。然而，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為代表的間接融資不能有效支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與體制內(nèi)的擔(dān)保體系有著密切的關(guān)系。因此，應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)擔(dān)保體系建設(shè)的重視程度和支持力度。通過(guò)組建擔(dān)保集團(tuán)，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力；通過(guò)提高擔(dān)保手續(xù)辦理流程效率、降低擔(dān)保費(fèi)率等措施減少企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，以增大對(duì)企業(yè)的扶持力度。

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［1］孔祥武.長(zhǎng)吉圖開(kāi)發(fā)區(qū)獲批將成振興東北新引擎［N］.人民日?qǐng)?bào)，2009-11-17.

［2］格利，愛(ài)德華·肖.金融理論中的貨幣［M］.上海:上海三聯(lián)書(shū)店，1988.

［3］2012年第三季度吉林省金融運(yùn)行報(bào)告［N］.吉林日?qǐng)?bào)，2012-11-19.

［4］魏華，李勇.農(nóng)村金融革命：吉林推行用土地收益權(quán)低息貸款［J］.中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊，2012.