郄保平

（石家莊市工業(yè)和信息化局 河北石家莊 050000）

石家莊市小微企業(yè)融資狀況分析和應(yīng)采取的措施

郄保平

（石家莊市工業(yè)和信息化局 河北石家莊 050000）

一、石家莊市小微企業(yè)融資狀況

在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，今年以來石家莊市小微企業(yè)已經(jīng)感受到了寒冬來臨的氣息。一些小微企業(yè)，因資金鏈緊張?zhí)幱诘归]、停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。小微企業(yè)是吸納就業(yè)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要力量，其生存發(fā)展關(guān)系到就業(yè)等民生大計(jì)，近期金融資源向大型企業(yè)集聚的現(xiàn)象雖有所改變，但廣大小微企業(yè)的融資困難問題仍十分突出，成為制約其發(fā)展的瓶頸。

融資難是制約小微企業(yè)發(fā)展的老問題，一是小微企業(yè)融資主要靠自籌。長(zhǎng)期以來小微企業(yè)融資的主渠道不是銀行，而是自籌。二是民間融資成本增加。由于銀根收緊，信貸資源的稀缺迫使眾多小微企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸資金。投資機(jī)構(gòu)從社會(huì)融資的年利率一般不低于24%，個(gè)別短期借款月息達(dá)到0.1元，高利貸現(xiàn)象比較普遍，合理的融資難度加大。三是宏觀調(diào)控效果不明顯。目前的融資環(huán)境，普遍加大了小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，讓本來就承受多重壓力的小微企業(yè)，更加喘不過氣來。

但是，從石家莊市金融辦公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1-4月份全市全部企業(yè)貸款余額2259.8億元。其中，大型企業(yè)貸款余額904.88億元，占40.04%；中小企業(yè)（含微型企業(yè)）貸款余額1354.92億元，占59.96%。1-4月新增企業(yè)貸款81.02億元。其中，新增大型企業(yè)貸款15.02億元，占比18.54；新增中小企業(yè)貸款66億元，占比81.46%。這說明今年以來小微企業(yè)貸款在全部企業(yè)貸款余額中所占比例還是比較高的，金融機(jī)構(gòu)扶持小微企業(yè)的力度還是比較大的。截止到4月末，石家莊市人民幣存量存貸比為54.12%，證明銀行并不缺少資金，而是主要缺少好的項(xiàng)目，銀行存在有錢貸不出去的困境，大量存款被總行拆借到沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。

二、融資難的原因

一是商業(yè)銀行都以企業(yè)抵、質(zhì)押物為貸款條件，銀行承認(rèn)的抵押物只有土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)。而小微企業(yè)可用作擔(dān)保的土地、房屋多數(shù)無使用證，無法進(jìn)行抵押擔(dān)保。

二是部分小微企業(yè)自身創(chuàng)新能力、人力資本等方面的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，銀行從評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)分類、抵押條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等均較少考慮小微企業(yè)及其融資特點(diǎn)。

三是小微企業(yè)信用缺失，誠(chéng)信系統(tǒng)不完善，容易產(chǎn)生拖欠和不還貸等問題。

四是小微企業(yè)單筆貸款額度小，銀行經(jīng)營(yíng)成本高，合作的積極性不高。

五是大量的社會(huì)資金在金融機(jī)構(gòu)外部運(yùn)行，銀行收儲(chǔ)能力降低，放貸能力減弱。

三、措施

1、建立和完善“小微企業(yè)融資臺(tái)帳”

將有資金需求的小微企業(yè)登記備案，并根據(jù)小微企業(yè)自身的融資條件劃分為符合融資條件的小微企業(yè)、需進(jìn)一步完善融資條件的小微企業(yè)以及暫時(shí)不具備融資條件的小微企業(yè)三類。即有電子文檔，又有紙制臺(tái)帳。全面掌握小微企業(yè)的相關(guān)信息，為企業(yè)融資奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2、做大做強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)

進(jìn)一步貫徹和落實(shí)國(guó)家七部委3號(hào)令《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和河北省工業(yè)和信息化廳等九部門《關(guān)于印發(fā)河北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則的通知》（冀工信企業(yè)【2010】199號(hào)）精神，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管，提高從業(yè)人員素質(zhì)，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)服務(wù)的意識(shí)，逐步完善擔(dān)保體系建設(shè)，截止目前，石家莊市獲得行政許可證的融資性擔(dān)保公司共有163家，注冊(cè)資本金共計(jì)143.4億元，形成了超過700億元的擔(dān)保能力，為緩解小微企業(yè)融資難問題創(chuàng)造了有利條件。

3、加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)力度

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)有完善的專門針對(duì)小微企業(yè)的信貸機(jī)構(gòu)，且年度對(duì)小微企業(yè)貸款增速、貸款金額、企業(yè)個(gè)數(shù)前五名的，市政府要列專項(xiàng)基金予以獎(jiǎng)勵(lì)。

4、建立市級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償激勵(lì)機(jī)制

根據(jù)國(guó)務(wù)院出臺(tái)支持小微企業(yè)的九條措施和石家莊市人民政府關(guān)于印發(fā)《石家莊市促進(jìn)工業(yè)發(fā)展的若干政策措施的通知》【石字（2010）2號(hào)】文件精神，市政府每年在中小企業(yè)專項(xiàng)資金中設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，對(duì)小微企業(yè)貸款擔(dān)保單筆500萬元以下，而且擔(dān)保筆數(shù)、擔(dān)保額度、擔(dān)保企業(yè)個(gè)數(shù)排名列前的優(yōu)質(zhì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按當(dāng)年實(shí)際擔(dān)保金額給予0.5-2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)抵押物不足的自主創(chuàng)新型企業(yè)提供擔(dān)保的融資性擔(dān)保公司可優(yōu)先獲得國(guó)家、省、市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并免征三年?duì)I業(yè)稅，以此提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)的服務(wù)意識(shí)。

5、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作

積極建立信息交流和共享機(jī)制，開展銀、企、保對(duì)接會(huì)、洽談會(huì)，項(xiàng)目推介會(huì)等多種形式的對(duì)接活動(dòng)，為小微企業(yè)提供融資平臺(tái)。根據(jù)小微企業(yè)資金需求時(shí)間緊、時(shí)效強(qiáng)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其資金需求特點(diǎn)，開辟“綠色通道”，簡(jiǎn)化貸款審批程序，提高貸款投放效率和資金周轉(zhuǎn)率，緩解小微企業(yè)融資難。

6、拓寬小微企業(yè)的融資渠道

積極引導(dǎo)其從典當(dāng)行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、商業(yè)銀行等多家金融部門融資，拓寬融資渠道。改善小微企業(yè)抵押擔(dān)保融資環(huán)境，積極發(fā)展專利、有價(jià)證券、承兌票據(jù)、信用保證、企業(yè)之間互保、聯(lián)保等多種抵押擔(dān)保形式的融資環(huán)境。

7、采取多種形式的銀、企、保對(duì)接活動(dòng)

相關(guān)部門應(yīng)在每年召開2-3次全市性的大型銀、企、保對(duì)接會(huì)的基礎(chǔ)上，還要不定期的聯(lián)合部分金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取分期、分批、分片等形式，深入到產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)基地、部分小微企業(yè)開展幫扶會(huì)，緩解小微企業(yè)融資難題。

8、規(guī)范管理，確保民間借貸健康發(fā)展

鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司在國(guó)家法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)對(duì)具有高科技、高成長(zhǎng)性的小微企業(yè)直接投資，簡(jiǎn)化小微企業(yè)融資手續(xù)，降低小微企業(yè)融資成本。

四、小微企業(yè)要努力提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)融資能力

1、教育小微企業(yè)通過自身的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)來營(yíng)造守信用、重履約的良好企業(yè)形象，增強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)度，進(jìn)而取得金融機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司的信任與支持。

2、引導(dǎo)小微企業(yè)按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、信貸政策等宏觀調(diào)控政策要求，充分發(fā)揮“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷增強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3、要求小微企業(yè)自覺規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)管理行為，強(qiáng)化內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性。

4、鼓勵(lì)小微企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系和溝通，及時(shí)向銀行介紹企業(yè)的生產(chǎn)形勢(shì)、盈利概況、發(fā)展前景等相關(guān)信息，進(jìn)一步擴(kuò)大了解，增進(jìn)互信，求得共贏。