理財(cái)方面，小衛(wèi)夫婦在朋友面前一向以穩(wěn)健著稱，誰曾料到，五年前他們也曾因冒進(jìn)而吃過不小的虧。

時(shí)間要倒轉(zhuǎn)至2007年夏天，那時(shí)小衛(wèi)夫婦車房早有，兩個(gè)大胖兒子還未出世，一身輕松。他們倆都在上海金融相關(guān)行業(yè)工作，收入頗豐，小有“閑”錢。在理財(cái)上面，他們并無明顯概念，一直存在銀行里，頂多為自己買了份保險(xiǎn)，而隱患就在這時(shí)候埋下了。

當(dāng)時(shí)，某股份制銀行正在對(duì)它的優(yōu)質(zhì)客戶大力宣傳一款“代客境外理財(cái)2號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于港股。該銀行理財(cái)經(jīng)理找上小衛(wèi)夫婦時(shí)，表示香港回歸十年之際，股票市場(chǎng)肯定能大漲，預(yù)期年化收益能在10%以上，而認(rèn)購門檻僅為5萬元人民幣。夫妻倆聽后頗為心動(dòng)，一合計(jì)，先投個(gè)5萬元進(jìn)去搏一把，按“最低”年收益10%算，一年也能凈增5000元，比存在銀行里劃算多了。此時(shí)，對(duì)股市風(fēng)險(xiǎn)雖有顧慮，在簽訂風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試書時(shí)也猶豫了下，但到底是沒太放在心上。

冒進(jìn)的結(jié)果當(dāng)然大多不好。2010年9月該產(chǎn)品到期清算時(shí)，這對(duì)小夫妻發(fā)現(xiàn)浮虧居然高達(dá)近40%！投進(jìn)去的5萬元給虧了差不多2萬。小衛(wèi)連同其他憤怒的購買者找上了銀行門，銀行方面卻無奈表示，地利人和都湊齊了，唯獨(dú)天公不妙——2008年突然爆發(fā)了席卷全球的金融海嘯，他們也沒辦法啊。此外，這產(chǎn)品是非保本浮動(dòng)型，開始就告訴過你們，虧了也不能叫我負(fù)責(zé)。小衛(wèi)夫婦這才嘗到了后悔的滋味。

后來，銀行告訴小衛(wèi)等購買者，對(duì)到期的產(chǎn)品可以選擇贖回或展期。展期后仍然可以每月贖回，而且銀行僅收取0. 15%/年的托管費(fèi)用，不會(huì)再向他們收取包括贖回、產(chǎn)品管理、展期等費(fèi)用。小衛(wèi)夫婦抱著股市好轉(zhuǎn)減小虧損的念頭，選擇了展期。然而，截至目前這款產(chǎn)品虧損率已超過45%。

花錢買個(gè)教訓(xùn)，小衛(wèi)夫婦如是安慰自己。事實(shí)上，他們的確也吸取了教訓(xùn)，理財(cái)上步步為營(yíng)，現(xiàn)在已謹(jǐn)慎了許多。這最主要體現(xiàn)在“三字訣”上：穩(wěn)，快，遠(yuǎn)。

“穩(wěn)”是指勿貪，投資對(duì)象要穩(wěn)定。小衛(wèi)現(xiàn)在的目標(biāo)就是，不求收益高，跑贏CPI就成。于是，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，多選擇投資方向?yàn)檎畟?、央票等安全有保證的品種，多選擇期限6個(gè)月以上的中長(zhǎng)期產(chǎn)品。他們的經(jīng)驗(yàn)是，市場(chǎng)上那些年化收益很高的產(chǎn)品，要么是投向“比較危險(xiǎn)”的品種，要么是超短期理財(cái)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)的他們已有前車之鑒，而超短期理財(cái)產(chǎn)品，小衛(wèi)算了筆賬，如30天年化收益率6%的產(chǎn)品，并不是30天一到期就能贖回，買后兩三天才能生效，到期后還有1到3日的清算期才能贖回，若遇上雙休日，這期限還要拖長(zhǎng)，再扣掉各種名目的管理費(fèi)托管費(fèi)等，到手收益只有可憐的一點(diǎn)。

“快”是指消息靈通，出手要快。如每到月底或年底，銀行要攬存沖擊考核指標(biāo)，這時(shí)候會(huì)出高息吸收大額存款，只需你在銀行里存?zhèn)€三五天即可，日息甚至可以給到千分之三。也就是說，這時(shí)存入一筆100萬元的存款，每天可拿到3000元的利息。以小衛(wèi)夫婦的資質(zhì)，在銀行里算得上優(yōu)質(zhì)客戶，加上工作性質(zhì)與銀行往來密切，也能知道不少消息，因此時(shí)?！矮@益匪淺”。

“遠(yuǎn)”是指目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，積少成多。這對(duì)小衛(wèi)夫婦來說主要體現(xiàn)在買保險(xiǎn)上，他們除了為自己購買保險(xiǎn)外，還為兒子買了份保險(xiǎn)。

理財(cái)其實(shí)是場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)。冒險(xiǎn)沖鋒未嘗不可，卻需極大的勇氣與智慧。對(duì)于小衛(wèi)夫婦而嚴(yán)，穩(wěn)扎穩(wěn)打，才是晉級(jí)的好手段之一。