陳秋瑜

農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于重要地位，其服務(wù)水平的高低在很大程度上影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，必須進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系。

近年來，中國農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)初步形成以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主，包括保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，這些金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)深入農(nóng)村，較好地滿足了農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在存款、貸款、匯款和保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)需求；農(nóng)村金融涉農(nóng)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，可持續(xù)發(fā)展能力逐步增強(qiáng)。但也要看到，農(nóng)村金融仍然是金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。一定要采取措施，堅(jiān)持把做好“三農(nóng)”工作放在重要位置，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，實(shí)行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村和多予少取放活的方針，鞏固、完善、加強(qiáng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，切實(shí)加大農(nóng)業(yè)投入，積極推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，努力提高金融服務(wù)“三農(nóng)”水平。根據(jù)縣域發(fā)展的需求來說，提出以下幾方面建議：

一是進(jìn)一步加大金融對發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度。要加大金融扶持糧食生產(chǎn)的力度，優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等所需的資金，支持建設(shè)綠色和有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地。要加大對優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)發(fā)展糖料、馬鈴薯、天然橡膠等作物的金融支持，積極促進(jìn)蔬菜、水果、茶葉、花卉等產(chǎn)品設(shè)施化生產(chǎn)。要扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，鼓勵發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工，讓農(nóng)民更多分享加工流通增值收益。要扶持糧食產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)發(fā)展，推動龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶等率先實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，重點(diǎn)支持對農(nóng)戶帶動力強(qiáng)的龍頭企業(yè)開展技術(shù)研發(fā)、基地建設(shè)、質(zhì)量檢測，鼓勵龍頭企業(yè)參與擔(dān)保體系建設(shè)，采取有效措施幫助龍頭企業(yè)解決貸款難問題。要在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加大信貸支持，加大農(nóng)業(yè)科技投入，多渠道籌集資金，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域、重要產(chǎn)品、核心技術(shù)的科學(xué)研究。要支持龍頭企業(yè)承擔(dān)國家科技計(jì)劃項(xiàng)目，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系。

二是進(jìn)一步加快發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面?！叭r(nóng)”保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融的重要組成部分，在支持和服務(wù)地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、活躍地方經(jīng)濟(jì)方面具有重要作用。發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，運(yùn)用保險(xiǎn)手段對農(nóng)民進(jìn)行轉(zhuǎn)移支付，不僅有助于農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所面臨的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加以保護(hù)和支持，而且還能發(fā)揮保險(xiǎn)的信用保證功能，對于有效服務(wù)“三農(nóng)”、滿足廣大農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求和廣大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資需求、擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，具有十分重要的意義。還要看到，大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)平滑跨期風(fēng)險(xiǎn)、提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)保障的功能，能有效降低農(nóng)村居民在醫(yī)療、養(yǎng)老方面的顧慮，穩(wěn)定居民未來預(yù)期，提高消費(fèi)意愿，從而減少預(yù)防性儲蓄，擴(kuò)大消費(fèi)支出，最終達(dá)到擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)市場、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的目的。目前，西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家主要采取保險(xiǎn)方式應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，已有40多個(gè)國家建立了有政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。在我國，“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場廣闊。從需求角度看，“三農(nóng)”保險(xiǎn)需求市場潛力巨大，保險(xiǎn)范圍包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)與農(nóng)民工養(yǎng)老和意外傷害保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還可延伸到農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)等多個(gè)環(huán)節(jié)，規(guī)?；B(yǎng)殖戶及龍頭企業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)需求也在不斷發(fā)展。近年來，隨著“三農(nóng)”保險(xiǎn)需求的不斷開發(fā)，越來越多的保險(xiǎn)公司已將目光投向“三農(nóng)”保險(xiǎn)這一領(lǐng)域。有關(guān)部門和廣大保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)增強(qiáng)危機(jī)意識，充分估計(jì)困難，緊緊抓住機(jī)遇，把發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)當(dāng)作一件大事，既要樹立長期作戰(zhàn)的思想，又要增強(qiáng)緊迫感；既要著眼長遠(yuǎn)，又必須立足當(dāng)前；既要通盤考慮其他業(yè)務(wù)，又要科學(xué)規(guī)劃“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。一要繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。要鞏固發(fā)展奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，積極開展林業(yè)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)服務(wù)；要進(jìn)一步擴(kuò)大種植業(yè)保險(xiǎn)，使種植業(yè)保險(xiǎn)逐步覆蓋全國主要產(chǎn)糧區(qū)和糧食生產(chǎn)大縣；要進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)房、農(nóng)機(jī)和農(nóng)產(chǎn)品出口等保險(xiǎn)，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保障；與此同時(shí)，還要引導(dǎo)廣大保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化承保標(biāo)的的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提高農(nóng)村的防災(zāi)防損水平。二要大力發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。要總結(jié)推廣農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，有針對性地開發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、條款簡單的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)民抵御意外傷害、疾病等風(fēng)險(xiǎn)的能力；要積極創(chuàng)新，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)小額保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售、服務(wù)和理賠等環(huán)節(jié)的經(jīng)營模式創(chuàng)新，培養(yǎng)和鍛煉一支符合小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的銷售和服務(wù)隊(duì)伍。三要加大“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)和推廣力度。要加大保險(xiǎn)宣傳，根據(jù)農(nóng)村特點(diǎn)，抓住當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)民俗節(jié)日，采用送戲下鄉(xiāng)、現(xiàn)場理賠等農(nóng)民喜聞樂見、易于理解的方式，進(jìn)一步提升農(nóng)民的保險(xiǎn)意識。

三是完善農(nóng)村金融穩(wěn)健運(yùn)行的保障體系。要建立健全確保農(nóng)村金融良性運(yùn)行的保障體系，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等納入完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的總體規(guī)劃，增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為“三農(nóng)”發(fā)展撐起一把“保護(hù)傘”。一方面，要進(jìn)一步構(gòu)建合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。另一方面，要完善有利于農(nóng)村金融發(fā)展的政策環(huán)境?？砂从嘘P(guān)規(guī)定，明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”支持的職責(zé)，規(guī)定農(nóng)業(yè)貸款占整個(gè)貸款的最低比例、新增農(nóng)業(yè)貸款占當(dāng)年新增存款的最低比例，對各金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放與金融機(jī)構(gòu)的綜合支農(nóng)業(yè)績情況進(jìn)行監(jiān)督考核。