任敬吉

摘 要:信用社在我國(guó)融體系中具有十分重要的地位和作用。當(dāng)前我國(guó)信用社的經(jīng)營(yíng)狀況還不夠理想。我們必須加強(qiáng)信用社內(nèi)部制度建設(shè),提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高信用社整體管理水平,更好地滿足廣大客戶的服務(wù)需求,確保信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全平穩(wěn)運(yùn)行。

關(guān)鍵詞:信用社風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)安全體系

中圖分類號(hào):TP309 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1674-098X(2012)05(c)-0032-02

信用社在我國(guó)融體系中具有十分重要的地位和作用,是促進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,建立和諧社會(huì)的重要組織載體。但是,由于政策法規(guī)、歷史變革以及信用社自身發(fā)展等諸多原因,信用社在風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全等方面存在較多較為嚴(yán)重的問(wèn)題。完善信用社的資本監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)管理,降低信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)顯得十分有現(xiàn)實(shí)意義。

1 基于風(fēng)險(xiǎn)管理的信用社信息系統(tǒng)安全研究意義探討

目前,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)正處在以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的激烈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期,信貸業(yè)務(wù)作為銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)之一,是金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的重要組成部分。目前我國(guó)的金融改革措施不斷增多、各銀行間和各信用社之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈,這就對(duì)我國(guó)廣大信用社的信貸以及信息安全管理水平提出了更高的要求。

與此同時(shí),以現(xiàn)代計(jì)算機(jī)信息技術(shù)以及系統(tǒng)科學(xué)管理為基礎(chǔ)的管理信息系統(tǒng)的出現(xiàn)也給廣大信用社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了新的方法與技術(shù)手段.這就使得我國(guó)的信用社有能力、有技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警規(guī)避的水平。

因此,完善我國(guó)信用社風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的構(gòu)建,不但能夠給信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理提供可供完善的參考建議,還能夠間接地促進(jìn)信用社本地經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,其現(xiàn)實(shí)意義既重大,更不可小覷。

2 信用社信息系統(tǒng)安全管理的現(xiàn)狀與問(wèn)題

2.1 管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

長(zhǎng)期以來(lái),嚴(yán)重制約廣大信用社尤其是農(nóng)村信用社發(fā)展的主要因素之一就是落后的信息化水平。在信用社的高層管理人員中,部分人員長(zhǎng)期堅(jiān)持著重經(jīng)營(yíng)輕管理的思想,對(duì)加強(qiáng)信用社信息安全管理,完善信息系統(tǒng)安全管理機(jī)制的認(rèn)識(shí)不到位,缺乏信息安全管理和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),對(duì)信用社即將發(fā)生或很可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和隱患沒(méi)有進(jìn)行有效地分析,沒(méi)有做好充足的防范與應(yīng)對(duì)措施。同時(shí),較少的組織信息安全管理培訓(xùn),重形式輕效果,這在很大程度上影響了信用社信息系統(tǒng)的安全狀況。

2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀緊迫感缺乏

信用社的部分管理人員沒(méi)有真正從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度更新信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,對(duì)資本“吸收意外損失”的作用也只存在表面上的認(rèn)識(shí)。在日常的信用社管理中對(duì)資本充足率對(duì)信用社抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力關(guān)注的也比較少,缺乏必要的信息安全危機(jī)意識(shí)。雖然有的地區(qū)的信用社已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估計(jì)劃,信息系統(tǒng)安全與風(fēng)險(xiǎn)管理得到了有效的提高,然而他們的主要壓力還是源于外部監(jiān)管的約束,信用社的部分管理人員缺乏必需的緊迫感,依然處于十分被動(dòng)的地位,對(duì)目前中央和地方強(qiáng)化信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的措施也不太適應(yīng)。

2.3 缺乏統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

從我國(guó)農(nóng)村信用社信息安全系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)狀況可以看出,我國(guó)信用社普遍存在明顯的操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)階段使用運(yùn)行的信用社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系中,針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)還不夠明確,對(duì)于信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施的制定還不夠完善,對(duì)信用社具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、實(shí)施規(guī)則和運(yùn)行步驟缺少明確的規(guī)劃。部分信用社對(duì)于本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理,雖然制定了一些管理制度,但由于各種原因的影響,缺乏協(xié)調(diào)性和系統(tǒng)性,實(shí)際運(yùn)行起來(lái)也困難重重,這就導(dǎo)致信用社風(fēng)險(xiǎn)管理效能相對(duì)較低。

2.4 信息系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境各異

信用社信息系統(tǒng)在物理環(huán)境中運(yùn)行所存在的問(wèn)題一般有:通信線路、電力、硬件等設(shè)備所存在的故障隱患,以及由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等非單個(gè)人為產(chǎn)生的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)備故障等風(fēng)險(xiǎn)一般由供應(yīng)商非誠(chéng)信行為、設(shè)備自身使用周期限制、技術(shù)人員操作失誤等原因造成;另外,信息資產(chǎn)的管理的范圍涉及網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備、主機(jī)設(shè)備、外圍設(shè)備以及機(jī)房等操作間的終端設(shè)備、微機(jī)、服務(wù)器等。目前,我國(guó)大多數(shù)信用社對(duì)信息資產(chǎn)的保護(hù)現(xiàn)階段還主要由綜合部門負(fù)責(zé),信息資產(chǎn)分類體系還有多數(shù)信用社未能完全建立,缺少統(tǒng)一規(guī)范的信息資產(chǎn)清單,進(jìn)而對(duì)設(shè)備的采購(gòu)、維修、處理等環(huán)節(jié)的及時(shí)管理就存在隱患和漏洞。

3 加強(qiáng)信用社風(fēng)險(xiǎn)管理,提高信息系統(tǒng)安全的幾點(diǎn)建議

3.1 加強(qiáng)信用社體制改革,提高信用社風(fēng)險(xiǎn)管理水平

我們都知道,金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行績(jī)效和融資狀況的好壞,在很大程度上取決于該機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理機(jī)制是否有效。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,信用社要想獲得生存和發(fā)展,加強(qiáng)信用社內(nèi)部體制改革,是提高信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理能力的必然措施。

因此,信用社必須建立現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度,信用社的管理層必須掌握現(xiàn)代企業(yè)管理知識(shí),熟悉行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景,為信用社風(fēng)險(xiǎn)管理奠定良好的制度基礎(chǔ),做好市場(chǎng)分析,用有限的資金發(fā)揮最大的效益,使信用社信息安全系統(tǒng)真正運(yùn)作起來(lái),努力減少由于信息不對(duì)稱或信息系統(tǒng)安全管理失誤而導(dǎo)致的信用和客戶損失,提高信用社的安全系數(shù),不斷提高信用社經(jīng)營(yíng)管理水平。

3.2 加強(qiáng)人力資源管理,提高員工隊(duì)伍素質(zhì)

信用社要發(fā)展,業(yè)務(wù)要?jiǎng)?chuàng)新,經(jīng)營(yíng)策略要要跟得上時(shí)代前進(jìn)的步伐,就離不開(kāi)一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。因此,提高信用社員工的綜合素質(zhì)就追在眉睫。因此要激活現(xiàn)有的人力資源,堅(jiān)持以人為本,建立科學(xué)的、以利益驅(qū)動(dòng)為基礎(chǔ)的績(jī)效評(píng)價(jià)體系,在明確目標(biāo)任務(wù)的前提下,調(diào)動(dòng)員工積極性和創(chuàng)造性,實(shí)行嚴(yán)格考核,使員工的才能和潛質(zhì)得到充分的發(fā)揮。

同時(shí),在招聘新員工時(shí),要尤其注意考慮不同專業(yè)和崗位對(duì)信用社信息安全這塊的勝任程度,兼顧基層一線崗位的需要,合理配置,既要有高學(xué)歷的管理人員,又要有適應(yīng)在基層崗位工作的員工,促使信用社員工隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)越來(lái)越合理,盡量減少由于員工素質(zhì)差異給信用社帶來(lái)的管理風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而形成高水平的經(jīng)營(yíng)能力,促進(jìn)信用社資本監(jiān)管水平的整體提高。

3.3 建立高效高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的保障基礎(chǔ)之一就是高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。廣大信用社如果想要使經(jīng)營(yíng)狀況保持良好的狀態(tài),就必須建立和維持一個(gè)高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。在進(jìn)行上述體制制度和人力資源管理的同時(shí),還必須盡快完善計(jì)算機(jī)系統(tǒng)技術(shù)防范措施,必須及時(shí)、完整、真實(shí)地對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行記錄。另外,還必須定期對(duì)外部市場(chǎng)運(yùn)行情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況分析,并將這些風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反映,檢測(cè)現(xiàn)階段的體制建設(shè)、技術(shù)水平等是否符合信用社可持續(xù)發(fā)展的需要,以此及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞,解決風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題,為信用社的發(fā)展戰(zhàn)略提供更客觀科學(xué)的信息保障,保證信用社業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

3.4 提高信用社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

針對(duì)目前我國(guó)廣大信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管體制,為了更好地預(yù)防和處理信用社的各種金融風(fēng)險(xiǎn),需要我們建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。這就需要我們合理的分析信用社的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行狀態(tài),開(kāi)發(fā)具有風(fēng)險(xiǎn)警情判斷和風(fēng)險(xiǎn)原因診斷功能的信用社運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。

信用社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)的功能主要包括以下幾個(gè)方面:通過(guò)制定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)來(lái)判斷和實(shí)現(xiàn)對(duì)信用社即將遇到的信息和管理風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警;實(shí)時(shí)監(jiān)控信用社各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資金運(yùn)行狀況,對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)情況進(jìn)行有效地評(píng)價(jià);根據(jù)上述兩項(xiàng)功能得出的預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),不斷對(duì)信用社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)范圍以及經(jīng)營(yíng)狀況做出及時(shí)、有效的調(diào)整。

4 結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)工作,是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作。當(dāng)前我國(guó)信用社的經(jīng)營(yíng)狀況還不夠理想。面對(duì)信用社存在的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不到位,信息系統(tǒng)安全建設(shè)不健全等發(fā)展現(xiàn)狀。我們必須加強(qiáng)信用社內(nèi)部制度建設(shè),提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高信用社整體管理水平,更好地滿足廣大客戶的服務(wù)需求,確保信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全平穩(wěn)運(yùn)行。

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