鄭悅

特殊的制度環(huán)境導(dǎo)致公益型小額信貸機(jī)構(gòu)在過去幾年的急劇萎縮，但是，類似Shokay公司的良好發(fā)展則揭示了在中國社會(huì)創(chuàng)業(yè)成功的一種現(xiàn)實(shí)路徑。

2012年5月，由兩個(gè)美國女孩創(chuàng)辦的公益型小額信貸機(jī)構(gòu)“我開網(wǎng)”宣布停止運(yùn)營，其網(wǎng)站上的公告說倒閉的原因是缺乏足夠的財(cái)政支持和在預(yù)算內(nèi)找不到合適的CEO；而同類的“齊放網(wǎng)”也在2011年賣出后陷入停滯狀態(tài)。這兩家公益網(wǎng)站在苦苦支撐了5年之后，都迎來了一個(gè)“無言的結(jié)局”

與此同時(shí)，我們也看到主營牦牛絨織品的Shokay等社會(huì)企業(yè)，通過創(chuàng)造性的模式設(shè)計(jì)，把生產(chǎn)銷售和公益事業(yè)一并做得風(fēng)生水起。

這種冰火枯榮的對(duì)比，引起人們對(duì)在中國進(jìn)行社會(huì)創(chuàng)業(yè)的思考：在當(dāng)前特定的社會(huì)環(huán)境下，成功的社會(huì)創(chuàng)業(yè)需要哪些關(guān)鍵要素呢？

水土不服？

“我開網(wǎng)”和“齊放網(wǎng)”這兩家網(wǎng)站的共同點(diǎn)是公益型小額信貸的模式，都是由美國公民發(fā)起。不同點(diǎn)在于，“我開網(wǎng)”面向窮困農(nóng)民，“齊放網(wǎng)”則面向貧困學(xué)生。

實(shí)際上，這兩家網(wǎng)站都是Kiva模式的“中國復(fù)制”版。2005年成立的Kiva是世界上第一個(gè)提供在線小額貸款服務(wù)的非營利組織，通過他們的網(wǎng)站，人們可以把錢借給那些急需資金的窮人。借款人可能是一位需要200美元買一套更好的農(nóng)具的農(nóng)民，也可能是一位需要2000美元開一家商店以供五個(gè)孩子讀書的母親。而這些錢，對(duì)于那些沒有任何資產(chǎn)可供抵押的窮人來說，是不可能在商業(yè)銀行里借到的。這種模式和“窮人的銀行家”尤努斯倡導(dǎo)的理念一致。尤努斯創(chuàng)立的格萊珉銀行，向社會(huì)最底層的窮人提供小額貸款，使這些在通常金融制度下無法得到信貸的人有了起步的資金。

Kiva模式主要通過與世界各地小額貸款機(jī)構(gòu)合作來運(yùn)作。各小額貸款機(jī)構(gòu)通過走訪等形式，獲得貸款申請(qǐng)者的基本信息，公布在Kiva網(wǎng)站上，包括他們的照片、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃、還貸安排等，這些申請(qǐng)者需要的金額從75美元到1000美元不等。網(wǎng)站模仿網(wǎng)上商店的做法，根據(jù)償還前期貸款的情況、經(jīng)營時(shí)間和貸款總金額等把申請(qǐng)者分級(jí)。在放款人選擇好放貸對(duì)象，將資金轉(zhuǎn)移給Kiva網(wǎng)站后，Kiva會(huì)把資金以免息或很低的利息借貸給相應(yīng)的小額貸款機(jī)構(gòu)，然后這些機(jī)構(gòu)再以一定利息將資金借貸給需要的窮人。整個(gè)流程在Kiva網(wǎng)站上都是透明的，放款人可以跟蹤了解貸款的使用情況。

但“我開網(wǎng)”和“齊放網(wǎng)”來到中國，首先遇到的是落地問題。以“我開網(wǎng)”為例，首先作為美國人，兩位創(chuàng)始人無法在中國注冊(cè)非營利性機(jī)構(gòu)，為此她們必須先在美國注冊(cè)成立一個(gè)NGO組織，然后再到中國申請(qǐng)開設(shè)代表處。而且最初設(shè)想的借貸模式也不可行，為了防止非法集資，中國禁止小額信貸機(jī)構(gòu)吸納存款。在調(diào)整模式適應(yīng)中國國情的過程中，“我開網(wǎng)”預(yù)計(jì)的兩個(gè)月落地最后變成了兩年。

在接下來的運(yùn)作過程中，問題也漸漸出現(xiàn)了。據(jù)報(bào)道，“我開網(wǎng)”99%的資金來自美國和香港，隨著中國整體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁增長，很多外國人對(duì)中國地區(qū)發(fā)展不均衡的狀況缺乏了解，許多外國人拒絕再向中國捐款。“我開網(wǎng)”曾努力將募資轉(zhuǎn)向國內(nèi)，比如2011年與中國人口福利基金會(huì)合作，取得公募資格，在中國接受人民幣捐款，但情況并不樂觀。

同時(shí)，募資成本開始升高，其不僅要舉辦活動(dòng)為外國公民講解項(xiàng)目，還要負(fù)擔(dān)美國和中國的機(jī)構(gòu)運(yùn)營支出。而“我開網(wǎng)”的模式本身也無法以足夠的利潤來支持其滾動(dòng)發(fā)展，包括維持各種運(yùn)營開支，因?yàn)橘J款人支付的利息以及捐款人贊助的經(jīng)費(fèi)，大多留給了四川和內(nèi)蒙古的兩家合作機(jī)構(gòu)。而除服務(wù)成本外，這些小貸機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)成本，貸款收取的利息僅夠勉強(qiáng)維持生存，更不用提盈利了。

盡管“我開網(wǎng)”創(chuàng)始人魏可欣交出了一份“961名借貸者，1500余份小額貸款，還貸率高達(dá)98%”的成績(jī)單，但“我開網(wǎng)”代表的公益型小額信貸機(jī)構(gòu)目前已經(jīng)從2003年鼎盛時(shí)期的300多家縮減到目前不足100家，而且仍有進(jìn)一步萎縮的趨勢(shì)。背后的原因，既有政策上的局限，比如金融政策規(guī)定，小額貸款公司融資杠桿受限制，小貸公司從銀行融資的資金成本過高，小貸機(jī)構(gòu)不能吸儲(chǔ)等，但這些機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式本身與中國當(dāng)下的社會(huì)環(huán)境不夠配合則是導(dǎo)致其不能破開局面的直接因素。

尋路中國

相形之下，Shokay公司的良好發(fā)展則揭示了在中國社會(huì)創(chuàng)業(yè)成功的一種現(xiàn)實(shí)路徑。

2007年，當(dāng)時(shí)還是哈佛大學(xué)肯尼迪政府學(xué)院公共管理與國際發(fā)展專業(yè)研究生的喬婉珊與同學(xué)蘇芷君，這兩個(gè)來自港臺(tái)地區(qū)的女孩在經(jīng)歷了一次中國西部之旅之后，決定從牦牛絨入手，做一個(gè)社會(huì)創(chuàng)業(yè)的嘗試。5萬美元的哈佛畢業(yè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃獎(jiǎng)學(xué)金成為她們的啟動(dòng)資金。

Shokay先從藏區(qū)牧民手中收取牦牛絨，交給合作廠家進(jìn)行清洗、染色，捻成色彩艷麗的紗線，然后邀請(qǐng)紐約和上海等地的設(shè)計(jì)師進(jìn)行服裝和配飾的設(shè)計(jì)，而上海市崇明島上近50名織娘——來自下崗女工和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村婦女，來完成這些產(chǎn)品。最后，這些定位為奢侈品的衣服、帽子和圍巾將會(huì)在全球10個(gè)國家，超過100家出售創(chuàng)意和公益產(chǎn)品的特色店鋪中售賣。

現(xiàn)在除了上海的兩家實(shí)體店之外，Shokay還在淘寶“天貓”商城有自己的官方網(wǎng)店。據(jù)介紹，日本和德國是Shokay銷售情況最好的地區(qū)。認(rèn)同該企業(yè)理念并喜歡產(chǎn)品品質(zhì)的“環(huán)保顧客”群體的壯大帶來公司業(yè)績(jī)的穩(wěn)步增長。在這樣的正向循環(huán)之下，公司的部分盈余被用于回饋當(dāng)?shù)啬撩瘢瑥淖铋_始教當(dāng)?shù)啬撩袢绾问崂沓龈鼉?yōu)質(zhì)的牦牛絨，到現(xiàn)在開始教當(dāng)?shù)嘏匀绾巫詸z、如何盡早發(fā)現(xiàn)自身的身體病變。Shokay希望今后將牛絨打造成類似“萊卡”一樣的原料，成為行業(yè)變革的領(lǐng)先者。

人們不難發(fā)現(xiàn)，Shokay的模式和英國“Pants to Poverty”（參見《IT經(jīng)理世界》2012年7月5日《行善的內(nèi)褲》一文）非常類似，將自身涉及到的每一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條都和“行善”相聯(lián)系，關(guān)注企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈條中每一個(gè)環(huán)節(jié)的社會(huì)責(zé)任。

我們也可以從雙邊市場(chǎng)理論的視角來理解社會(huì)企業(yè)的成敗。雙邊市場(chǎng)也被稱為雙邊網(wǎng)絡(luò)，兩組參與者需要通過中間層或平臺(tái)進(jìn)行交易，而且一組參與者加入平臺(tái)的收益取決于加入該平臺(tái)另一組參與者的數(shù)量，這樣的市場(chǎng)稱作雙邊市場(chǎng)。雙邊市場(chǎng)涉及兩種類型截然不同的用戶，每一類用戶通過共有平臺(tái)與另一類用戶相互作用而獲得價(jià)值。Shokay的成功在于打造了一個(gè)平臺(tái)使得生產(chǎn)牛絨的牧民和希望購買到高品質(zhì)牛絨產(chǎn)品并對(duì)消費(fèi)理念有要求的顧客得以相互鏈接，并能相互作用獲得價(jià)值。而反觀“我開網(wǎng)”的失敗，原因在于雖然受助貧苦農(nóng)民可以增長，但是捐助者越來越少，二者之間的失衡導(dǎo)致平臺(tái)難以為繼。

以社會(huì)企業(yè)為代表的社會(huì)創(chuàng)新活動(dòng)正在成為解決中國社會(huì)問題的一種力量。借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，社會(huì)創(chuàng)新正在從傳統(tǒng)的慈善救助、扶貧濟(jì)困、社區(qū)自治等領(lǐng)域，擴(kuò)展到生態(tài)、教育、就業(yè)、消費(fèi)、養(yǎng)老、住房、衛(wèi)生保健、疾病控制、能源節(jié)約、人口流動(dòng)、動(dòng)物保護(hù)、氣候變遷、城市管理、交通疏導(dǎo)、體育競(jìng)賽、新聞傳播等領(lǐng)域。

在這個(gè)過程中，有越來越多的有志于公益事業(yè)的人士投身到社會(huì)創(chuàng)業(yè)的新興潮流中來，但是，與普通的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)類似，其中有很多社會(huì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)歸于失敗。如何更好地去整合多方力量、激發(fā)受助人的主動(dòng)性創(chuàng)造性、建立創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式、致力于系統(tǒng)性的解決社會(huì)問題，值得諸多在中國從事社會(huì)創(chuàng)業(yè)的人來認(rèn)真思考。