趙培顯

摘要：巴塞爾新資本協(xié)議“三大支柱”之一就是對(duì)銀行實(shí)施有效的監(jiān)督檢查，但由于現(xiàn)代銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展日趨復(fù)雜，監(jiān)管者僅憑對(duì)銀行自身檢查，很難查清問題和風(fēng)險(xiǎn)。因此，許多國(guó)家法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，獲取必要的信息和資料。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法在修訂時(shí)賦予了監(jiān)管者對(duì)銀行業(yè)客戶和關(guān)系人的相關(guān)調(diào)查權(quán)，這有利于提高監(jiān)管有效性。但是，由于相關(guān)調(diào)查權(quán)是一個(gè)新生事物，其運(yùn)用環(huán)境、條件、保障機(jī)制等許多方面還有待實(shí)踐，特別是在銀行業(yè)案件和操作風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)形勢(shì)下，加強(qiáng)對(duì)其運(yùn)用研究，從而更高效地輔助于監(jiān)管很有必要。

關(guān)鍵詞：銀行監(jiān)管；相關(guān)調(diào)查權(quán)；研究

中圖分類號(hào)：F830.2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1674-2265（2012）04-0058-04

近年來，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法案件和操作風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，其中相當(dāng)一部分屬于惡意串通、內(nèi)外勾結(jié)案件。銀行業(yè)監(jiān)管部門在日常檢查中，僅對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，而不對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，很難查明違法事實(shí)真相。由于受監(jiān)管手段等因素制約，銀行案件往往由外查帶出的現(xiàn)象經(jīng)常引起社會(huì)關(guān)注。監(jiān)管實(shí)踐表明，監(jiān)管部門僅依據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身的資料和信息，全面提升監(jiān)管有效性受到一定程度的制約?；谶@一原因，新的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修訂時(shí)，賦予了銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的權(quán)力。這一“權(quán)力”賦予銀行業(yè)監(jiān)管部門以來，在查處大案要案和重大違法行為等方面起到了較好的輔助作用，但是受其使用范圍、啟動(dòng)條件、保障措施和社會(huì)法治環(huán)境等諸多因素影響，在實(shí)際運(yùn)用中的界限、程序和方法等問題還有待進(jìn)一步探討和研究。

一、相關(guān)調(diào)查權(quán)的法律屬性

許多國(guó)家的法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，以獲取必要的信息和資料。如美國(guó)的法律規(guī)定，貨幣監(jiān)理署作為聯(lián)邦主要的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有權(quán)向客戶發(fā)出傳票，要求銀行客戶提供相關(guān)資料，并進(jìn)行面談；有權(quán)對(duì)銀行關(guān)聯(lián)方進(jìn)行調(diào)查和處罰；有權(quán)對(duì)提供中介服務(wù)的主體，如律師、評(píng)估師、會(huì)計(jì)師等進(jìn)行調(diào)查和處罰。英國(guó)《2000年金融服務(wù)與市場(chǎng)法》規(guī)定，金融服務(wù)局（金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)）有權(quán)要求與被監(jiān)管者相關(guān)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供文件、信息和資料；對(duì)拒不配合的，金融服務(wù)局可以要求治安法官介入或者向法庭起訴，請(qǐng)求法院追究行為人的法律責(zé)任。

我國(guó)銀行業(yè)由于受歷史遺留問題、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和激勵(lì)約束不完善以及客觀環(huán)境影響，合規(guī)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)還不夠扎實(shí)，銀行案件高發(fā)，銀行主動(dòng)配合企業(yè)造假、銀企串通套取銀行資金、惡意逃廢銀行債務(wù)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。特別是銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件、內(nèi)部人員盜竊挪用資金案件、銀行內(nèi)部人員與外部人員聯(lián)合騙取金融資產(chǎn)案件成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。過去，監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)法權(quán)限和執(zhí)法手段有限，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)許多涉及外部的違規(guī)問題和案件，監(jiān)管部門缺乏相應(yīng)的外部核查能力和手段。如今，全國(guó)人大通過立法賦予了監(jiān)管部門相關(guān)調(diào)查權(quán)。從法制層面看，這為監(jiān)管部門做好今后的銀行業(yè)監(jiān)管工作提供了有力的支持和保障，為保障銀行業(yè)良好的運(yùn)行秩序帶來了新的機(jī)遇。但是，這一權(quán)力的賦予同時(shí)給監(jiān)管部門帶來了相應(yīng)的挑戰(zhàn)。因?yàn)榉少x予銀行業(yè)監(jiān)管部門的相關(guān)調(diào)查權(quán)，畢竟不同于其他執(zhí)法部門具有直接監(jiān)督關(guān)系的監(jiān)督檢查權(quán)和公安司法機(jī)關(guān)以強(qiáng)制手段為保障的司法權(quán)?！蹲C券法》第一百八十條規(guī)定，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，有權(quán)采取下列措施：詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。《中華人民共和國(guó)審計(jì)法》第三十三條規(guī)定：審計(jì)機(jī)關(guān)進(jìn)行審計(jì)時(shí)，有權(quán)就審計(jì)事項(xiàng)的有關(guān)問題向有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，并取得有關(guān)證明材料。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)關(guān)工作，如實(shí)向?qū)徲?jì)機(jī)關(guān)反映情況，提供有關(guān)證明材料?！吨腥A人民共和國(guó)稅收征收管理法》第五十七條規(guī)定：稅務(wù)機(jī)關(guān)依法進(jìn)行稅務(wù)檢查時(shí)，有權(quán)向有關(guān)單位和個(gè)人調(diào)查納稅人、扣繳義務(wù)人和其他當(dāng)事人與納稅或者代扣代繳、代收代繳稅款有關(guān)的情況，有關(guān)單位和個(gè)人有義務(wù)向稅務(wù)機(jī)關(guān)如實(shí)提供有關(guān)資料及證明材料?！吨腥A人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》第二十六條規(guī)定：監(jiān)察機(jī)關(guān)對(duì)監(jiān)察事項(xiàng)涉及的單位和個(gè)人有權(quán)進(jìn)行查詢?！吨腥A人民共和國(guó)海關(guān)法》第十二條規(guī)定：海關(guān)依法執(zhí)行職務(wù)，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答詢問，并予以配合，任何單位和個(gè)人不得阻撓。但是銀行業(yè)監(jiān)管部門在行使相關(guān)調(diào)查權(quán)時(shí)，只能對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行查閱、復(fù)制、登記保存，如果遇不配合的情況，只能依助于公安部門的治安處罰或移訴司法部門追究其犯罪責(zé)任。

從嚴(yán)格意義上的法律屬性分析，相關(guān)調(diào)查權(quán)不是對(duì)企業(yè)的延伸檢查權(quán)，更不是對(duì)相關(guān)客戶違法行為的查處權(quán)。其法律屬性的實(shí)質(zhì)是為了配合弄清銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法事實(shí)，而對(duì)相關(guān)的外圍客戶的一種調(diào)查取證權(quán)，是一種“準(zhǔn)強(qiáng)制”或“軟約束”的行政權(quán)。銀行業(yè)監(jiān)管部門的相關(guān)調(diào)查權(quán)在實(shí)施過程中，能否被調(diào)查人很好地接受并提供有效支持和配合，在遇到不配合情況時(shí)能否與公安司法部門建立起有效的快速反應(yīng)機(jī)制，需要更多的協(xié)調(diào)、磨合和檢驗(yàn)。

二、相關(guān)調(diào)查權(quán)在實(shí)踐運(yùn)用中應(yīng)把握的因素

相關(guān)調(diào)查權(quán)雖然具有“準(zhǔn)強(qiáng)制”或“軟約束”的特點(diǎn)，但是在銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)尚不完備，案件和操作風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)形勢(shì)下，加強(qiáng)對(duì)其運(yùn)用規(guī)律的探索很有必要。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人的相關(guān)調(diào)查，不是針對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人的行為進(jìn)行檢查，而是為了通過有關(guān)單位和個(gè)人查清銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的問題而做的輔助調(diào)查。法律基于這一特性，在賦予銀行業(yè)監(jiān)管部門相關(guān)調(diào)查權(quán)時(shí)，堅(jiān)持了“既要保證監(jiān)管需要，又不能無限擴(kuò)大”的原則。在實(shí)踐運(yùn)用中，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把握好以下幾個(gè)因素。

（一）相關(guān)調(diào)查權(quán)的啟用條件和適用對(duì)象

銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行相關(guān)調(diào)查的觸發(fā)條件是，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查：檢查對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；檢查活動(dòng)包括檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)和行為，也包括查處金融違法行為；檢查目的是發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的問題和查清相關(guān)的金融違法行為。相關(guān)調(diào)查權(quán)的對(duì)象范圍主要包括如下幾類：一是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶、股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)主體；二是為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等。在銀行業(yè)監(jiān)管執(zhí)法過程中，為查明有關(guān)事項(xiàng)，有時(shí)還需要取得工商、稅務(wù)、房地產(chǎn)管理及其他金融監(jiān)管部門等支持配合，在向這些行政管理部門查詢有關(guān)情況時(shí)，不是使用相關(guān)調(diào)查權(quán)，不能將其作為相關(guān)調(diào)查權(quán)的使用對(duì)象，應(yīng)該走行政協(xié)調(diào)的途徑開展工作。但是，如果有關(guān)行政部門在銀行業(yè)違法行為中是作為客戶的身份出現(xiàn)時(shí)，仍可成為相關(guān)調(diào)查權(quán)的運(yùn)用對(duì)象。

（二）相關(guān)調(diào)查權(quán)的法律權(quán)限

一是詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；二是查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；三是對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

（三）實(shí)施相關(guān)調(diào)查權(quán)的法定程序

行使相關(guān)調(diào)查需經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)均有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的職責(zé)，相應(yīng)地進(jìn)行相關(guān)調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，其相關(guān)調(diào)查由哪一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書。

（四）相關(guān)調(diào)查權(quán)的法律保證

對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法行使的相關(guān)調(diào)查措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》第五十條規(guī)定：阻礙國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)處警告或者二百元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百七十七條規(guī)定：以暴力、威脅方法阻礙國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金。

（五）違法行使相關(guān)調(diào)查權(quán)的法律責(zé)任

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反法定條件、權(quán)限和程序?qū)τ嘘P(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第三百九十七條規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員濫用職權(quán)或者玩忽職守，致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑。

三、加強(qiáng)相關(guān)調(diào)查權(quán)運(yùn)用的幾點(diǎn)建議

國(guó)家立法機(jī)關(guān)雖然對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管部門相關(guān)調(diào)查權(quán)做了法律層面上的制度設(shè)計(jì)和安排，但還缺少細(xì)節(jié)性的實(shí)施規(guī)定。為了更加順暢地運(yùn)用相關(guān)調(diào)查權(quán)服務(wù)于監(jiān)管工作，建議進(jìn)一步完善相關(guān)調(diào)查權(quán)的實(shí)施環(huán)境、細(xì)化操作規(guī)程、健全與公安司法部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。

（一）加強(qiáng)法律宣傳

法律的實(shí)施雖然有國(guó)家強(qiáng)制力做后盾，但每項(xiàng)法律都靠國(guó)家強(qiáng)制力來保證實(shí)施成本巨大，特別是對(duì)于一些“軟約束”條款或制約措施不是很“鋼性”的條款，很大程度上要取決于行為人的自覺遵守?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改后，社會(huì)公眾對(duì)監(jiān)管部門相關(guān)調(diào)查權(quán)的了解和認(rèn)識(shí)程度還不夠，需要監(jiān)管部門加大宣傳力度，培育執(zhí)法環(huán)境。建議充分借助各種媒體，發(fā)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)，采取多種方式加強(qiáng)新的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》宣傳，站在維護(hù)存款人和社會(huì)公眾利益角度，增強(qiáng)社會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的認(rèn)知程度，理解和配合監(jiān)管部門的相關(guān)調(diào)查活動(dòng)，減少監(jiān)管執(zhí)法的磨合成本，營(yíng)造良好的執(zhí)法氛圍。

（二）細(xì)化內(nèi)部操作規(guī)程

1. 完善審批程序。在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查時(shí)，涉及相關(guān)調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)起草《調(diào)查通知書》，統(tǒng)一編號(hào)，報(bào)同級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批?！墩{(diào)查通知書》應(yīng)載明被調(diào)查人姓名或名稱、實(shí)施調(diào)查的法律依據(jù)、調(diào)查的事由、調(diào)查的內(nèi)容、需要被調(diào)查人配合的事項(xiàng)等內(nèi)容，并注明審批時(shí)間、加蓋審批機(jī)構(gòu)公章。

2. 組織實(shí)施調(diào)查。調(diào)查工作應(yīng)由二人以上進(jìn)行。實(shí)施調(diào)查時(shí)，向被調(diào)查人或被調(diào)查單位負(fù)責(zé)人出具《調(diào)查通知書》和合法證件（工作證或執(zhí)法證），講明需要了解的問題，詢問被調(diào)查人與調(diào)查事項(xiàng)相關(guān)的情況，要求其作出說明。需要查閱相關(guān)資料的，可以向被調(diào)查人出具《調(diào)閱資料清單》，并與被調(diào)查單位協(xié)商提供查閱資料的場(chǎng)所和設(shè)備。

3. 加強(qiáng)調(diào)查取證。（1）向被調(diào)查人了解情況時(shí)，可以要求其出具書面說明，或做好調(diào)查筆錄讓當(dāng)事人簽字認(rèn)可。當(dāng)事人對(duì)記錄內(nèi)容提出實(shí)質(zhì)性修改的，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人在修改處簽字或蓋章。當(dāng)事人拒不出具書面說明，又不在調(diào)查筆錄上簽字或蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)在調(diào)查筆錄上共同簽字并注明情況。（2）查閱相關(guān)資料的記錄、相關(guān)資料的復(fù)印件，應(yīng)當(dāng)讓被調(diào)查人簽字或蓋章認(rèn)可，被調(diào)查人拒不簽字或蓋章的，應(yīng)當(dāng)由調(diào)查人員注明資料來源，并共同簽字注明情況。（3）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，調(diào)查部門可以對(duì)相關(guān)文件、資料予以先行登記保存。先行登記保存是指在依法實(shí)施調(diào)查或者檢查過程中，為了查明情況、保護(hù)證據(jù)安全，在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，對(duì)有關(guān)證據(jù)采取清點(diǎn)、登記并封存的措施。采取證據(jù)先行登記保存措施，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，制作《證據(jù)先行登記保存通知書》，送達(dá)被檢查人，并會(huì)同被檢查人對(duì)證據(jù)進(jìn)行清點(diǎn)、登記，開具《先行登記保存證據(jù)清單》。對(duì)錄音、錄像、電子存儲(chǔ)數(shù)據(jù)等電子資料證據(jù)先行登記保存時(shí)，應(yīng)注明電子資料的內(nèi)容、錄制和復(fù)制的時(shí)間、地點(diǎn)、在場(chǎng)人員等?！断刃械怯洷４孀C據(jù)清單》由兩名以上調(diào)查人員和被調(diào)查人核對(duì)后簽字或蓋章。被調(diào)查人拒絕簽字或蓋章的，由兩名以上調(diào)查人員在《先行登記保存證據(jù)清單》上簽字并注明情況?！断刃械怯洷４孀C據(jù)清單》一式兩份，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被調(diào)查人各執(zhí)一份。先行登記保存的證據(jù)應(yīng)當(dāng)加封監(jiān)管機(jī)構(gòu)《證據(jù)先行登記保存封條》，由被調(diào)查人就地保存。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為先行登記保存的證據(jù)確需移至他處保存的，可以決定異地保存，并指定專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ擞枰员９堋?/p>

4. 注意資料交接。（1）現(xiàn)場(chǎng)查閱和復(fù)制的資料，在使用完畢后，應(yīng)根據(jù)《調(diào)閱資料清單》，會(huì)同被調(diào)查人清點(diǎn)，及時(shí)退還被調(diào)查人，并由被調(diào)查人在《調(diào)閱資料清單》簽字認(rèn)可。（2）對(duì)先行登記保存的資料，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要，自《證據(jù)先行登記保存通知書》送達(dá)之日起七個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)制、鑒定等處理，及時(shí)退還被調(diào)查單位，并辦理證據(jù)退還手續(xù)，由被調(diào)查人在《先行登記保存證據(jù)退還確認(rèn)單》上簽字或蓋章。證據(jù)先行登記保存期間，被調(diào)查人需要使用證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)征得監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，在監(jiān)管人員監(jiān)督下使用。

（三）完善執(zhí)法協(xié)調(diào)機(jī)制

《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》第七十七條規(guī)定：公安機(jī)關(guān)對(duì)報(bào)案、控告、舉報(bào)或者違反治安管理行為人主動(dòng)投案，以及其他行政主管部門、司法機(jī)關(guān)移送的違反治安管理案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理，并進(jìn)行登記。第七十八條規(guī)定：公安機(jī)關(guān)受理報(bào)案、控告、舉報(bào)、投案后，認(rèn)為屬于違反治安管理行為的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行調(diào)查。但未規(guī)定對(duì)行政主管部門移送的違反治安管理的案件，是否需要經(jīng)過公安部門的調(diào)查程序后再作出處理，也未明確對(duì)此類案件處罰后的法律后果承擔(dān)主體。在監(jiān)管部門實(shí)施相關(guān)調(diào)查權(quán)過程中，可能會(huì)遇到各類推故、拖延、變相拒絕或者硬性拒絕、銷毀證據(jù)的情況，監(jiān)管部門缺乏相應(yīng)的強(qiáng)行手段，需要公安部門的快速配合和支持。建議參照最高人民檢察院、全國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、公安部、監(jiān)察部的《關(guān)于在行政執(zhí)法中及時(shí)移送涉嫌犯罪案件的意見》文件精神，與公安部門協(xié)商制定違反治安管理案件的移送處理辦法，明確相關(guān)調(diào)查過程中違反治安管理案件的移送標(biāo)準(zhǔn)、辦理時(shí)限和法律責(zé)任等，從而建立起快速、通暢的聯(lián)合調(diào)查機(jī)制或移送處理機(jī)制，切實(shí)有效發(fā)揮相關(guān)調(diào)查權(quán)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的協(xié)助作用，保障我國(guó)銀行業(yè)健康運(yùn)行。

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（責(zé)任編輯 孫 軍；校對(duì) SJ）