國(guó)外農(nóng)經(jīng)專家認(rèn)為，農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)的手段管理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)條件下政府進(jìn)行農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)的有力工具。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于兩百多年前西歐的農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)。最早是德國(guó)，其后法國(guó)、美國(guó)、奧地利、丹麥、瑞士等一些國(guó)家也先后開辦了農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)。同時(shí)，牲畜保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)也在歐洲大陸廣泛開展起來。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。隨著世界各國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地位認(rèn)識(shí)的不斷提高，越來越重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建立和完善，并把建立國(guó)家支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度作為促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、保護(hù)農(nóng)民利益的重要政策手段。

1.國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主要模式

1.1政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的美國(guó)模式 美國(guó)所采用的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式是以國(guó)家專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主要特點(diǎn)。聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)規(guī)則的制定及監(jiān)督等職能，并提供再保險(xiǎn)，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用給予一定比例的補(bǔ)貼；而農(nóng)作物保險(xiǎn)的直接業(yè)務(wù)全部由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)或代理。它有比較完善的法律法規(guī)作為依托，利用優(yōu)惠政策誘導(dǎo)商業(yè)性組織介入其中，最終實(shí)現(xiàn)政府淡出、市場(chǎng)主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的局面。從制度變遷的角度來看，它先是一種強(qiáng)制安排，通過誘致性制度實(shí)現(xiàn)制度的演進(jìn)。為了提高參保率，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取自愿保險(xiǎn)與相對(duì)強(qiáng)制性的保險(xiǎn)相結(jié)合的方式。

1.2政府主導(dǎo)、政府成立公司經(jīng)營(yíng)的加拿大模式 加拿大出臺(tái)了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，該法授以聯(lián)邦政府和省政府共同支持辦理農(nóng)作物保險(xiǎn)，建立聯(lián)邦和省二級(jí)政府組織的農(nóng)作物保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由其直接負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用由政府承擔(dān)。聯(lián)邦政府和各地政府按照一定比例進(jìn)行負(fù)擔(dān)，對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼，并對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)實(shí)行免稅和再保險(xiǎn)政策。加拿大政府對(duì)保費(fèi)的補(bǔ)貼比例為50%。政府對(duì)保險(xiǎn)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的方式。希臘、前蘇聯(lián)也采用這種模式。

1.3政府補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)、社會(huì)組織經(jīng)營(yíng)（民間非盈利團(tuán)體經(jīng)營(yíng)）的日本模式 1947年12月日本政府重新頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，開辟了依法強(qiáng)制參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和以合作組織為基本形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的先河。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取區(qū)域性農(nóng)業(yè)共濟(jì)體制，組織形式采用“三級(jí)”制村民共濟(jì)制度，即以市、町、村的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合為基層組織，縣級(jí)機(jī)構(gòu)（都、道、府、縣）成立農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)，承擔(dān)分保，政府通過再保險(xiǎn)特別基金會(huì)和國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，為共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)提供再保險(xiǎn)和保費(fèi)補(bǔ)貼，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)分散。日本采取強(qiáng)制保險(xiǎn)為主，強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合、政府對(duì)主要農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)的保險(xiǎn)都是強(qiáng)制性的，達(dá)到預(yù)定規(guī)模的種植稻谷、小麥、養(yǎng)殖的農(nóng)戶必須參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)戶參加保險(xiǎn)僅承擔(dān)很小部分的保費(fèi)，大部分由政府進(jìn)行補(bǔ)貼，還對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行再保險(xiǎn)政策。

1.4政府政策支持、自愿互助合作經(jīng)營(yíng)的法德模式 該模式的特征是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由各級(jí)相互保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營(yíng)，政府對(duì)各種形式的互助保險(xiǎn)從法律和財(cái)政上給予大力支持。法國(guó)政府的政策支持包括通過提供優(yōu)惠利率貸款和擔(dān)保、提供公共災(zāi)害援助金來補(bǔ)償商業(yè)保險(xiǎn)公司的損失，如通過公共援助金對(duì)由于干旱給畜牧業(yè)造成的損失以及其他災(zāi)害造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。遇到大災(zāi)時(shí)，政府對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)行優(yōu)惠稅收或免稅政策，并提供止損再保險(xiǎn)。德國(guó)也采用這種模式。德國(guó)以小型互助合作保險(xiǎn)為主，組織沒有資本股份，成員之間按照比例支付損失份額。政府對(duì)互助合作保險(xiǎn)以發(fā)放補(bǔ)貼、提供再保險(xiǎn)、提供特大災(zāi)害補(bǔ)償?shù)确绞接枰苑龀?。開辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有限，一般只辦理雹災(zāi)、火災(zāi)和其他特定災(zāi)害保險(xiǎn)。農(nóng)民自愿投保，保費(fèi)全由自己支付。

1.5有重點(diǎn)選擇性扶持的發(fā)展中國(guó)家模式 其特征是政府選擇幾種本國(guó)最主要的糧食、經(jīng)濟(jì)作物進(jìn)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)，并提供財(cái)政資助，農(nóng)業(yè)貸款與保險(xiǎn)掛鉤。

2.國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)

2.1實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法并將其擺到重要位置 國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)踐表明，政府為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展必須制定完善的法律制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展保護(hù)制度，對(duì)法律的依賴程度是相當(dāng)高的。在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)往往由于保險(xiǎn)公司財(cái)力有限、風(fēng)險(xiǎn)過大、成本過高而難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)，所以需要建立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，借助于財(cái)政稅收優(yōu)惠和補(bǔ)貼等來支持其發(fā)展，這些必然要求國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的健全和完備。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)、保障范圍及水平、組織機(jī)構(gòu)及其運(yùn)行方式、政府的作用、農(nóng)民的參與方式、初始資本籌集數(shù)額和方式、管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)分擔(dān)原則、異常災(zāi)害條件下超過總準(zhǔn)備金積累的賠款和處理方式、稅收規(guī)定、各有關(guān)部門的配合、資金運(yùn)用等方面都進(jìn)行規(guī)范。

2.2根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變過程實(shí)質(zhì)上是不斷適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程。從美國(guó)、加拿大、日本、法國(guó)等國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展可以看出，各國(guó)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中不斷地調(diào)整其經(jīng)營(yíng)模式，典型的是美國(guó)，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了自由競(jìng)爭(zhēng)階段、私企經(jīng)營(yíng)階段和政府直接參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)階段，曾受到了參與率低、逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng)目精算不準(zhǔn)確等難題的困擾，最終形成了由政府宏觀調(diào)控、立法管理、財(cái)稅補(bǔ)貼、由私營(yíng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的模式。加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展也同樣經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的不斷調(diào)整過程，從私人型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式調(diào)整為政府資助型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，再調(diào)整為目前純政府型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。在調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的同時(shí)要進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，進(jìn)一步轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。如把保險(xiǎn)與金融市場(chǎng)結(jié)合起來為農(nóng)業(yè)災(zāi)害提供風(fēng)險(xiǎn)保障，它通過發(fā)行具有特定約束條件的要求權(quán)并將其直接賣給金融投資者來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目的。

2.3絕大部分國(guó)家都在財(cái)政上給予大力支持 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種政策性很強(qiáng)的保險(xiǎn)，要求發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的外部性，對(duì)增進(jìn)消費(fèi)者福利和社會(huì)穩(wěn)定具有重大作用，但它本身經(jīng)濟(jì)效率低下，政府必須通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等補(bǔ)貼手段支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。政府積極的政策性運(yùn)作是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以發(fā)展的重要保證，其補(bǔ)貼與介入是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要條件。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持措施主要有：一是對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼，減輕農(nóng)民交費(fèi)負(fù)擔(dān)；二是經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼；三是國(guó)家專門設(shè)立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，通過對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；四是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)行稅收減免政策。

2.4突出了農(nóng)作物再保險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建 由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低保額、低保障、高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付、高成本等特點(diǎn)，需要構(gòu)建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系不僅是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種支持，更是一種使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走向良性循環(huán)的制度安排。通過農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人的承保能力，增加業(yè)務(wù)量；可以降低原保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，保障其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

3.國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，災(zāi)害種類多、頻度高、分布廣。為了穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)民收入的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也于2004年開始了新一輪試點(diǎn)。國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的發(fā)展及進(jìn)一步推廣不無借鑒作用。

3.1對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行正確定位 正確的定位是開展和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐向前推進(jìn)的前提條件。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位直接影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向和方式。從國(guó)外的實(shí)踐看，各國(guó)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)有兩類：一類主要是推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障（社會(huì)福利）制度的建設(shè)，同時(shí)兼顧農(nóng)業(yè)發(fā)展；另一類主要是促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)我國(guó)來說，則是要通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)，保障農(nóng)業(yè)的持續(xù)和穩(wěn)定增長(zhǎng)，為市場(chǎng)提供充足的農(nóng)產(chǎn)品。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的應(yīng)是提高農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和生活自救水平，在政府救助（基本保障）之上提供補(bǔ)充保障。

3.2加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范、有序、健康發(fā)展依賴于完善的法律法規(guī)體系。我國(guó)目前對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚無一套完整的法律、法規(guī)予以扶持。因此，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，以法律的形式保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利益；用法律的形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中所應(yīng)具有的職能和應(yīng)發(fā)揮的作用，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性，并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。

3.3選擇合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式 我國(guó)應(yīng)在借鑒國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，把政府主導(dǎo)下的政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司“混合經(jīng)營(yíng)”的模式作為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主導(dǎo)形式，發(fā)展形式多樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織。多樣化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式包括在有條件的省份設(shè)立地區(qū)性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、設(shè)立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、引入外資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、成立農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、采取保險(xiǎn)證券化運(yùn)作方式、保險(xiǎn)與金融市場(chǎng)融合的方式等。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，建立商業(yè)性、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并舉的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

3.4建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制 農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的基本職能是分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。在我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)就顯得更為重要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主管部門應(yīng)充分調(diào)動(dòng)國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司的積極性，使國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司跟進(jìn)研究利用再保險(xiǎn)機(jī)制，制定農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)分保方案，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

3.5加強(qiáng)培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才 目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才很匱乏，各地對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)型人才需求的呼聲也較大。因此，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，如在開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的高校加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)課程教育，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)及進(jìn)一步推廣提供人才保障。

摘自《中國(guó)農(nóng)經(jīng)信息網(wǎng)》