吳奕珺

[摘 要]隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的日益規(guī)范，管理的不斷健全，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也日漸加劇，越來(lái)越多的商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到了績(jī)效考核體系對(duì)銀行內(nèi)部管理的重要性。但是，目前的商業(yè)銀行中很多都存在著績(jī)效考核部門(mén)設(shè)置不合理、考核體系與銀行戰(zhàn)略相脫節(jié)、考核指標(biāo)單一且設(shè)置不合理、績(jī)效管理過(guò)程中缺乏有效的溝通等問(wèn)題。本文對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出了增加績(jī)效管理崗位的設(shè)置、將績(jī)效考核與銀行戰(zhàn)略密切聯(lián)系、完善考核指標(biāo)體系建設(shè)、重視績(jī)效考核實(shí)施中的溝通等建議。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 績(jī)效考核 問(wèn)題 建議

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加快，以及我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)改革開(kāi)放的不斷深化，貨幣政策發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，這對(duì)于我國(guó)的金融業(yè)既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。面對(duì)時(shí)代的發(fā)展，很多銀行走向了商業(yè)化的發(fā)展道路，由于發(fā)展歷史較短，經(jīng)驗(yàn)積累不足，加之外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制不斷放寬，使我國(guó)的金融行業(yè)面臨巨大的沖擊。商業(yè)銀行中很多管理者意識(shí)到了績(jī)效考核在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要性，開(kāi)始注重績(jī)效考核體系建設(shè)，但是目前我國(guó)的商業(yè)銀行的績(jī)效考核體系還很不健全，與先進(jìn)的外資銀行相比仍然有著很大的差距。

一、商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的含義

績(jī)效管理是指管理者確保員工工作活動(dòng)、工作產(chǎn)出與組織既定目標(biāo)保持一致所使用的各種管理手段和方法。績(jī)效管理和績(jī)效考核貫穿組織的各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。商業(yè)銀行績(jī)效考核體系是銀行運(yùn)用科學(xué)的方法和手段，通過(guò)制定特定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行的內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理者、客戶經(jīng)理，以及基層柜員所從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)做出有效的價(jià)值判斷的體系。它可以確保銀行的工作人員所從事的工作活動(dòng)和工作產(chǎn)出符合組織的目標(biāo)，從而使員工采取最有效的行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)最大的價(jià)值。

合理和先進(jìn)的績(jī)效考核體系有利于商業(yè)銀行激勵(lì)和約束機(jī)制的建立健全，同時(shí)也可以提高商業(yè)銀行的綜合實(shí)力，塑造商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行的績(jī)效考核體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)既定發(fā)展目標(biāo)的必須要素。

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行績(jī)效考核體系中存在的主要問(wèn)題

1.機(jī)制建立不完善?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的績(jī)效考核部門(mén)，或是績(jī)效考核部門(mén)在機(jī)構(gòu)設(shè)置中不獨(dú)立?？?jī)效管理部門(mén)與商業(yè)銀行的其他部門(mén)一樣，有自身特有的職能。尤其對(duì)于績(jī)效管理工作，其管理內(nèi)容比較繁雜、考核項(xiàng)目和環(huán)節(jié)較多，自身的工作量很大，并且要保證考核的相對(duì)公平性。但是，現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的績(jī)效管理小組的領(lǐng)導(dǎo)和成員都來(lái)自銀行的其他部門(mén)，有些甚至在其他部門(mén)擔(dān)任要職。這樣的人員構(gòu)成，使得績(jī)效考核體系失去了原有的作用。一是這些部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和員工在完成自己本職工作之余基本無(wú)暇顧及績(jī)效考核方面瑣碎的工作；二是參與考核時(shí)多是考慮本部門(mén)的利益。這樣就會(huì)造成考核流于形式，更不用說(shuō)公正地進(jìn)行績(jī)效考核了。如果不將績(jī)效考核工作從商業(yè)銀行的正常工作中獨(dú)立出來(lái)，績(jī)效考核體系就無(wú)法發(fā)揮自身的作用，激勵(lì)和約束機(jī)制將無(wú)法達(dá)到預(yù)期的效果。

2.目標(biāo)制定不明確。許多商業(yè)銀行的績(jī)效考核體系與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)脫節(jié)。績(jī)效考核主要是把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和被考核人員的具體工作任務(wù)的完成情況進(jìn)行對(duì)照和評(píng)估，進(jìn)而保證銀行戰(zhàn)略的有效執(zhí)行。目前，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)沒(méi)有直接與員工的工作聯(lián)系，各部門(mén)在制定本部門(mén)的考核指標(biāo)時(shí)，很大程度上是基于該部門(mén)的歷史業(yè)績(jī)，并沒(méi)有真正從銀行整體的戰(zhàn)略角度出發(fā)，不能有效引導(dǎo)員工向著組織戰(zhàn)略的方向努力。尤其，有些部門(mén)只重視短期的盈利，有時(shí)可能會(huì)損害銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。例如，銀行的貸款收益在貸款發(fā)放后確認(rèn)，但是，貸款的本金損失要在貸款形式發(fā)生變化或者損失之后才能確認(rèn)，有些部門(mén)為了取得那點(diǎn)物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，不計(jì)算潛在的風(fēng)險(xiǎn)。各部門(mén)在日常工作中至銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)于不顧，只考慮本部門(mén)的短期收益，背離了實(shí)行績(jī)效考核體系的初衷。

3.指標(biāo)設(shè)置不全面?？?jī)效考核指標(biāo)單一且設(shè)置不合理。目前很多商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)主要包括效益和發(fā)展兩個(gè)主要部分，比較單一，對(duì)于銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的完成不能很好的支持。首先，這樣的指標(biāo)的設(shè)置不能從客戶的角度反映對(duì)于商業(yè)銀行工作人員服務(wù)質(zhì)量的滿意度；其次，不能很好地協(xié)調(diào)銀行短期的績(jī)效與長(zhǎng)期績(jī)效之間的關(guān)系，忽視了銀行的經(jīng)營(yíng)安全；第三，對(duì)員工的考核不全面，只關(guān)注最終的業(yè)績(jī)，而忽視了對(duì)員工工作能力、協(xié)作能力、創(chuàng)新能力等的考察。此外，有些商業(yè)銀行過(guò)于頻繁地調(diào)整考核指標(biāo)，使得員工對(duì)考核的認(rèn)同感降低，同時(shí)影響考核的公信力。

4.溝通協(xié)調(diào)不到位。許多商業(yè)銀行績(jī)效管理過(guò)程中缺乏必要、有效的溝通。主要表現(xiàn)為被評(píng)價(jià)者不能清楚地了解自己的工作任務(wù)，以及考核的標(biāo)準(zhǔn)，這將直接影響到考核的有效性。產(chǎn)生這種問(wèn)題的原因主要有：第一，績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)在被評(píng)價(jià)者開(kāi)始工作前不進(jìn)行設(shè)定，而是在被評(píng)價(jià)者開(kāi)始工作后才設(shè)置，導(dǎo)致被評(píng)價(jià)者在不知道考核標(biāo)準(zhǔn)的情況下進(jìn)行工作，必然影響其工作效果；第二，在績(jī)效考核指標(biāo)的設(shè)置過(guò)程中缺少員工的參與，沒(méi)有自上而下地廣泛征求意見(jiàn)，使得基層員工對(duì)考核辦法的目的知之甚少，很難得到基層員工的認(rèn)同感，很多員工因?yàn)閷?duì)考核制度不了解而產(chǎn)生消極應(yīng)付的態(tài)度；第三，缺乏對(duì)于績(jī)效考核結(jié)果的反饋，無(wú)法讓員工知道自己工作中需要改進(jìn)的地方，無(wú)法糾正績(jī)效行為與既定目標(biāo)之間的偏差，導(dǎo)致被評(píng)價(jià)者無(wú)法確定自己的努力方向，也不清楚自己的工作用該做到什么程度。

5.績(jī)效考核不及時(shí)。目前的商業(yè)銀行往往在年末進(jìn)行績(jī)效的考核，全年僅進(jìn)行一次或兩次。缺乏對(duì)年度績(jī)效考核目標(biāo)的及時(shí)跟蹤問(wèn)效，這對(duì)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決很不利，同時(shí)不利于全面地了解企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)制定的是否科學(xué)。被考核部門(mén)和員工也會(huì)產(chǎn)生考核前臨時(shí)加班突擊的思想，不利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

6.結(jié)果應(yīng)用不廣泛。商業(yè)銀行目前對(duì)績(jī)效考核結(jié)果的應(yīng)用范圍普遍比較狹窄，主要用于員工獎(jiǎng)金、薪酬的激勵(lì)分配，沒(méi)有充分發(fā)揮績(jī)效考核體系的作用。作為績(jī)效考核人員，為了進(jìn)行考核工作，往往要收集大量的信息，并進(jìn)行加工處理，工作量很大，如果這么大的工作量盡服務(wù)于年終的獎(jiǎng)金及薪酬的評(píng)定，是對(duì)績(jī)效考核資源的浪費(fèi)。

三、商業(yè)銀行績(jī)效考核體系改進(jìn)的建議

1.適當(dāng)增加績(jī)效管理崗位的設(shè)置。由于績(jī)效考核工作貫穿銀行商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始終，并且是一項(xiàng)較為復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，必須由專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和人員負(fù)責(zé)。為了實(shí)現(xiàn)績(jī)效考核部門(mén)的職能，必須設(shè)定一定數(shù)量的績(jī)效管理崗位，為績(jī)效考核工作提供充足人力，保證績(jī)效工作的正常開(kāi)展。同時(shí)，也保證了績(jī)效考核工作的公平性。

2.將績(jī)效考核的目標(biāo)與銀行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)密切聯(lián)系起來(lái)。商業(yè)銀行績(jī)效考核的目的是對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)細(xì)化分解，并逐步完成的工作過(guò)程及結(jié)果進(jìn)行考核監(jiān)督，績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)的制定必須有助于銀行戰(zhàn)略的實(shí)施，要將銀行的戰(zhàn)略于銀行內(nèi)的各部門(mén)、各人員緊密聯(lián)系，從而對(duì)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施提供有效的支持，真正使銀行的戰(zhàn)略落實(shí)到每個(gè)部門(mén)、每個(gè)員工。

3.完善考核指標(biāo)體系建設(shè)。建立科學(xué)、合理、完善的績(jī)效考核指標(biāo)是商業(yè)銀行績(jī)效考核體系實(shí)施成功的關(guān)聯(lián)。完善考核指標(biāo)主要從以下方面進(jìn)行：第一，將客戶類(lèi)的指標(biāo)納入指標(biāo)體系，以提高客戶的忠誠(chéng)度，鞏固銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；第二，考核運(yùn)營(yíng)效率的同時(shí)考慮運(yùn)營(yíng)的安全性，提高銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的安全性，保證銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益；第三，豐富考核指標(biāo)的內(nèi)容，減少財(cái)務(wù)類(lèi)指標(biāo)的比重，注重員工多種能力的考核；第四，建立長(zhǎng)期的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行全員持股計(jì)劃、獎(jiǎng)金延后支付等辦法。

4.重視績(jī)效考核實(shí)施中的溝通。為了保證績(jī)效考核工作的順利開(kāi)展，以及考核后信息的及時(shí)反饋，商業(yè)銀行必須重視績(jī)效考核體系實(shí)施中的溝通問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，可以從以下幾個(gè)方面著手：首先，加強(qiáng)績(jī)效考核工作實(shí)施前的溝通，以掌握員工動(dòng)向，方便制定考核指標(biāo)，同時(shí)獲得員工的支持和認(rèn)同；其次，關(guān)注績(jī)效考核工作實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題，及時(shí)改正指標(biāo)設(shè)置不合理、不完善的地方；最后，落實(shí)好績(jī)效結(jié)果的反饋溝通環(huán)節(jié)，幫助員工解決工作中發(fā)現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題，真正使員工從考核中有所收獲，在以后的工作中提高效率，更好地幫助銀行實(shí)現(xiàn)其既定戰(zhàn)略目標(biāo)。

5.建立及時(shí)完善的考核制度。企業(yè)應(yīng)該建立以季度為單位或者以月為單位的考核制度，根據(jù)不同時(shí)期的具體情況進(jìn)行任務(wù)的分配和問(wèn)題的反饋、解決。盡量在最短的時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，及時(shí)修正實(shí)際工作與期望目標(biāo)之間的偏差，以便更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)的利益最大化。

6.深化績(jī)效考核結(jié)果的應(yīng)用?？?jī)效考核的最終結(jié)果是為了使員工創(chuàng)造更大的價(jià)值，目前很多商業(yè)銀行沒(méi)有全面認(rèn)識(shí)到考核結(jié)果的作用，忽視了以提高員工能力為目的的培訓(xùn)，以及對(duì)團(tuán)隊(duì)績(jī)效和組織績(jī)效進(jìn)行改進(jìn)的措施。為了更加深化績(jī)效考核結(jié)果的應(yīng)用范圍，企業(yè)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：一是建立完善績(jī)效考核結(jié)果與薪酬的聯(lián)系，根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果確定員工的薪酬水平；二是注重培訓(xùn)開(kāi)發(fā)，依據(jù)考核中員工的薄弱環(huán)節(jié)有針對(duì)性的培訓(xùn)，以提高員工的素質(zhì)和能力，更好的勝任工作；三是調(diào)整工作配置，通過(guò)對(duì)考核結(jié)果的分析，決定員工的晉升、淘汰、工作輪換等，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)員工工作的積極性。

參考文獻(xiàn)：

[1]王躍坤.淺談商業(yè)銀行績(jī)效管理的科學(xué)實(shí)施[J].濟(jì)南金融，2006（4）

[2]楊艷紅.商業(yè)銀行績(jī)效考核體系評(píng)價(jià)[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2009（13）

[3]聶晶.加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效管理的途徑[J].南方金融,2007（10）

[4]賈文穎，王秀海.商業(yè)銀行績(jī)效管理的確實(shí)及對(duì)策思考[J].現(xiàn)代管理，2011（8）

[5]韋娜.對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的思考[J].海南金融，2007（7）