李瓊

當(dāng)前，全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)，加快農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是農(nóng)村信用社面臨的一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。農(nóng)村信用社支持和服務(wù)農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)，維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定，不僅責(zé)無旁貸，而且作用甚大。鑒于這種情況，根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村牧區(qū)的實(shí)際，就農(nóng)村信用社如何支持農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定的問題，談點(diǎn)粗淺的認(rèn)識(shí)。

一、農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)的新思路

（一）樹立支農(nóng)支牧新理念，堅(jiān)持“三個(gè)取向”

一是堅(jiān)持“三農(nóng)三牧”取向。按照為“三農(nóng)三牧”服務(wù)的經(jīng)營方向，努力改進(jìn)服務(wù)方式，逐步完善服務(wù)功能，將農(nóng)村信用社辦成“農(nóng)牧民的銀行、農(nóng)村牧區(qū)的銀行及零售銀行”，切實(shí)提高為社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)的服務(wù)水平。二是堅(jiān)持市場化取向。一切從實(shí)際出發(fā)，按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，只要農(nóng)牧民需要什么樣的信貸服務(wù)，就要研發(fā)創(chuàng)新什么樣的信貸服務(wù)工具和相關(guān)措施，穩(wěn)步推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。三是堅(jiān)持“雙效”取向。在支持社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)，爭創(chuàng)最大社會(huì)效益的同時(shí)，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的管理效益和支持效益，達(dá)到農(nóng)村信用社、農(nóng)牧民互惠雙贏。

（二）確立信貸新投向，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”

當(dāng)前的信貸支農(nóng)支牧要從支持傳統(tǒng)“小”農(nóng)牧業(yè)向支持現(xiàn)代“大”農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)變。首先，深化支農(nóng)支牧內(nèi)涵，拓展支農(nóng)支牧的領(lǐng)域和外延。其次，從支持傳統(tǒng)農(nóng)牧民向支持現(xiàn)代農(nóng)牧民轉(zhuǎn)變，重點(diǎn)支持創(chuàng)新型、科技型新農(nóng)民和新牧民，提高農(nóng)產(chǎn)品、畜產(chǎn)品的高科技附加值和綜合競爭力，促進(jìn)農(nóng)牧民增收。再次，從支持傳統(tǒng)的農(nóng)村牧區(qū)向支持新農(nóng)村新牧區(qū)轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步解放和發(fā)展農(nóng)村牧區(qū)的生產(chǎn)力，啟動(dòng)農(nóng)村牧區(qū)消費(fèi)市場，當(dāng)好新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)的堅(jiān)強(qiáng)金融后盾。

（三）轉(zhuǎn)變支農(nóng)支牧新策略，突出支持“三化”

在支農(nóng)支牧工作中，重點(diǎn)支持“三化”，即農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村牧區(qū)城鎮(zhèn)化、農(nóng)牧民現(xiàn)代化，以“三化”為載體，大力推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。

二、農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)的新舉措

（一）堅(jiān)持“多予、少取、放活”，幫助農(nóng)牧民增加收入

社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)，農(nóng)牧民的增收是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。一是“多予”。就是要積極擴(kuò)大“三農(nóng)三牧”貸款的總量。農(nóng)村信用社要努力擴(kuò)大資金來源，多渠道籌集資金，千方百計(jì)增加對(duì)“三農(nóng)三牧”的投入，確保每年新增“三農(nóng)三牧”貸款的比例，不斷擴(kuò)大貸款的覆蓋面，充分滿足農(nóng)牧民合理的資金需求，不要讓“貸款難、難貸款”的現(xiàn)象再次出現(xiàn)。二是“少取”。就是切實(shí)減輕農(nóng)牧民的負(fù)擔(dān)。減負(fù)即增收。對(duì)用于“三農(nóng)三牧”的貸款，特別是農(nóng)牧戶小額信用貸款，一定要控制利率浮動(dòng)的幅度，不宜將信貸價(jià)格走高，盡可能給農(nóng)牧民以利率優(yōu)惠，減輕農(nóng)牧民利息負(fù)擔(dān)，做到讓利于農(nóng)牧民，反哺于農(nóng)牧民。三是“放活”，根據(jù)農(nóng)村牧區(qū)農(nóng)牧民的實(shí)際，靈活放貸，方便農(nóng)牧民貸款。要靈活確定“三農(nóng)三牧”貸款的對(duì)象、額度、期限，不宜搞一刀切，盡可能滿足農(nóng)村牧區(qū)不同層次客戶的貸款需求。要采取靈活多樣的信貸經(jīng)營方式，方便農(nóng)牧民貸款。要加強(qiáng)“三農(nóng)三牧”貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，確保“三農(nóng)三牧”貸款放得出、收得回、有效益，促進(jìn)“三農(nóng)三牧”貸款走上良性循環(huán)軌道。

（二）放大小額農(nóng)貸支農(nóng)支牧效應(yīng)，促進(jìn)農(nóng)牧民共同富裕

千方百計(jì)做好農(nóng)牧戶小額信用貸款工作，按照調(diào)查建檔，初評(píng)公示、審查定級(jí)、授信頒證、憑證放貸、按時(shí)年檢的流程，規(guī)范農(nóng)牧戶小額信用貸款的發(fā)放。應(yīng)盡可能滿足信用農(nóng)牧戶的信用需求，逐步擴(kuò)大農(nóng)牧戶信用等級(jí)評(píng)定面，持證農(nóng)牧戶在授信額度內(nèi)貸款滿足率100%。與此同時(shí)，對(duì)不符合小額農(nóng)貸條件但想通過誠實(shí)勞動(dòng)脫貧的農(nóng)牧戶，農(nóng)村信用社要積極爭取地方政府和財(cái)政資金支持，采取“財(cái)政貼息、信用社貸款、農(nóng)牧戶用錢”的方式，發(fā)放財(cái)政貼息小額農(nóng)貸，釋放支農(nóng)支牧效應(yīng)，幫助更多的農(nóng)牧民脫貧致富，從而達(dá)到農(nóng)牧民共同富裕的目標(biāo)。

（三）深入創(chuàng)建農(nóng)村信用工程，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)

要科學(xué)設(shè)計(jì)信用指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，在農(nóng)村牧區(qū)認(rèn)真開展信用戶、信用村（嘎查）、信用鄉(xiāng)（蘇木）鎮(zhèn)及信用社區(qū)的評(píng)選活動(dòng)，實(shí)行“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的信貸準(zhǔn)則，并在信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，對(duì)文明信用戶給予信貸支持，對(duì)失信戶予以信貸制裁；大力倡導(dǎo)“守信光榮、失信可恥”的氛圍，培育誠實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)，培育有素質(zhì)、講誠信的新型農(nóng)牧民。

（四）實(shí)施惠農(nóng)服務(wù)“一本通”工程

積極開展代理收發(fā)協(xié)管農(nóng)村牧區(qū)資金業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村牧區(qū)民主管理。要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，發(fā)揮客戶面廣的優(yōu)勢，積極與農(nóng)村牧區(qū)蘇木、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府、嘎查、村委會(huì)的合作，代收協(xié)管農(nóng)村牧區(qū)資金，幫助理財(cái)投資。同時(shí)，要增加透明度，定期向農(nóng)牧民公布農(nóng)村牧區(qū)資金的吸取和管理情況，接受農(nóng)牧民監(jiān)督，引導(dǎo)農(nóng)牧民推進(jìn)農(nóng)村牧區(qū)民主建設(shè)。

(作者單位：錫林浩特農(nóng)村合作銀行)