文/王晶

文/王晶

在此時的溫州育才學(xué)校，也許沒有幾個人能夠像范永華這般冷靜。作為擁有立人教育集團(tuán)債權(quán)人最多的單位，育才學(xué)校老校長范永華是為數(shù)不多反對立人集團(tuán)融資策略的人，這些年，看著周圍人的錢袋子鼓起來，范永華并沒有成為他們中的一員。

3月10日，順泰縣育才學(xué)校高中部門口貼著三張通知，警告人們不要因為討債而擾亂社會秩序。這所溫州市重點學(xué)校被債權(quán)人認(rèn)為是立人集團(tuán)集資的平臺。

順泰縣城位于溫州市最南端，四面環(huán)山，至今未通高速公路，這在浙江這個經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份并不多見，這里曾是國家認(rèn)可的欠發(fā)達(dá)縣，據(jù)官方數(shù)據(jù)，2010年，該縣生產(chǎn)總值為39.77億元，這與立人教育集團(tuán)因資金鏈斷裂，無法償還的民間借貸債務(wù)22億元形成了鮮明的對比。

在育才學(xué)校貼出警告通知后的四天，育才學(xué)校的108名教職工去溫州市中院起訴溫州市銀監(jiān)分局、順泰縣政府、縣公安局，請求法院確認(rèn)3被告放任立人集團(tuán)的非法集資行為違法。這是立人集團(tuán)資金鏈斷裂后債權(quán)人的第三次起訴，前兩次，法院都不予以立案。

育才學(xué)校是從2002年之后開始向老師借貸的，最初，只提供高息借貸，1分到3分的月息都有，1分月息相當(dāng)于年利率12%，而目前銀行一年定期利率為3.5%。學(xué)校有90%以上的教職工加入了集團(tuán)借貸或投資中，甚至包括洗碗工、清潔工，資金從幾萬到幾百萬不等。后來，立人集團(tuán)不僅向?qū)W校老師集資，還在社會上廣泛播種，不僅囊括順泰縣各行各業(yè)的私營企業(yè)主，還包括當(dāng)?shù)氐墓珓?wù)員甚至政府官員。

但2008年后，立人集團(tuán)接連遭遇經(jīng)濟(jì)危機、煤礦限產(chǎn)、房產(chǎn)遇冷，立人集團(tuán)董事長董順生明顯感到資金吃力；2009年，董順生將月息漲到三四分，甚至八分至一毛。最開始，必須是20萬元以上才會接納，后來逐漸幾萬元也可以參與借貸，再后來甚至只要有錢立人集團(tuán)就收。

事情的轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2011年10月30號，立人集團(tuán)召開“借款人代表大會”曝出危機：資金周轉(zhuǎn)困難，無法兌現(xiàn)利息。

然而，在立人集團(tuán)宣布無力償債前，順泰縣委書記張洪國在順泰縣電視臺講話，表示要以“企業(yè)自救，政府幫扶”手段解決立人債務(wù)危機，電視臺還不斷播出采訪董順生關(guān)于重組方案的畫面。

在立人集團(tuán)宣布不再償還債務(wù)的最初幾天 ，順泰縣的垟 心街上擠滿了抗議的債權(quán)人。3月6日，108名債權(quán)人聯(lián)名向溫州市中院遞交訴狀，要求政府公布立人集團(tuán)2011年5月至10月的財務(wù)進(jìn)出明細(xì)。債權(quán)人懷疑，立人集團(tuán)見錢就收的那段時間所得的款項除了用于支付領(lǐng)導(dǎo)干部的本金及高息還有數(shù)億元去向不明。

順泰縣政府成立了立人事件處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，從2月15日起，進(jìn)行為期30天的債權(quán)申報登記。登記期間，大批債權(quán)人前往。截止3月12日，有五千多人登記，債務(wù)達(dá)數(shù)十億元。而據(jù)負(fù)責(zé)審計立人集團(tuán)財務(wù)的溫州中源會計事務(wù)所相關(guān)人士介紹，對立人集團(tuán)19個項目的初步審計，已確認(rèn)其資產(chǎn)總額遠(yuǎn)不足50億元，債務(wù)大于22億元。

由于民間借貸主體復(fù)雜，涉及面廣，一旦出現(xiàn)借款方無法及時兌現(xiàn)承諾的高收益，危機就開始出現(xiàn)。溫州市人行進(jìn)行過一次民間借貸問卷調(diào)查顯示：溫州民間借貸規(guī)模約為800億元，其中企業(yè)民間借款160億元、個人民間借款470億元、融資中介借款170億元。在被溫州市人行調(diào)查的對象中，有89%的家庭個人和59.67%的企業(yè)參與了民間借貸，個人參與民間借貸的數(shù)量比企業(yè)多；從企業(yè)看，被調(diào)查的6家大型企業(yè)中僅一家參與了民間借貸，而中小企業(yè)則有60%左右的企業(yè)參與其中，小企業(yè)參與度明顯更高。

由于民間借貸需求的旺盛，也導(dǎo)致民間借貸糾紛不斷浮出水面。溫州市主城區(qū)所在的鹿城區(qū)法院曾做過一次統(tǒng)計，2011年前11個月，該院已經(jīng)結(jié)案的民間借貸官司833起，涉案金額6.9億元，分別比2010年同期570件、涉案金額3.4億元增長了46%和103%。

早在2008年，溫州市銀監(jiān)局曾經(jīng)做過一個調(diào)研，當(dāng)時最高的借貸年利率曾達(dá)到130%，隨著2009年國家執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，民間借貸一度下滑，最低的年利率有15%左右。到了2010年，民間利率又起頭浮現(xiàn)上升的趨勢。隨著2011年初的銀根收緊，民間借貸再度出現(xiàn)瘋狂的局面，歷史最高值曾經(jīng)達(dá)到月息15分，即年利率180%，而當(dāng)時的銀行年貸款基準(zhǔn)利率僅為6.56%。

高于四倍以上銀行同期貸款利率的民間借貸利息已經(jīng)不受法律保護(hù)，在溫州，這個中國市場經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，竟一度出現(xiàn)高于基準(zhǔn)利率27倍的民間借貸。就像育才學(xué)校老校長范永華所說：每個加入者都喪失了理性，都成了這場危機的創(chuàng)造者。缺少基本的市場意識，讓每一個深陷其中的人都成為了這場游戲的失敗者。在如今的溫州，民間借貸野蠻生長，當(dāng)?shù)匕傩遮呏酊F，這種商業(yè)鏈條自民間借貸產(chǎn)生的那天起周而復(fù)始，發(fā)展到如今讓人欲罷不能。

2007年2月，當(dāng)26歲的吳英被刑事拘留時，施曉潔還是溫州順吉集團(tuán)一名普通的出納。比吳英還小一歲的施曉潔是溫州永嘉人，其貌不揚，乏人關(guān)注。到2008年，在遍地老板的溫州，施曉潔和他的丈夫劉曉頌不過是再普通不過的一對夫婦。2009年后，施曉潔和劉曉頌突然闊氣起來，連續(xù)在永嘉縣城、甌北鎮(zhèn)和溫州市區(qū)買下頂級豪宅，又先后開起保時捷。沒有人知道施曉潔夫婦是怎樣一夜暴富的，在溫州這片神奇的土地上，任何創(chuàng)富神話都有可能發(fā)生，有錢就意味著有能力。

2011年9月20日晚，施曉潔被警方控制；次日，劉曉頌被刑事拘留。一個曇花一現(xiàn)的神話就此戛然而止。這是此輪溫州民間信貸風(fēng)暴中，涉案金額最大的一起非法集資案。目前在警方登記的債權(quán)總額已超過8億元，比吳英的7.7億元涉案金額還多。此案涉及直接債權(quán)人20人左右，間接債權(quán)人則有數(shù)百上千之多，有些家族和村落的資金，幾乎被席卷一空。

施曉潔、劉曉頌夫婦借貸的對象主要以劉曉頌身邊的朋友和親戚為主，劉曉頌83歲的外公也沒能逃過此劫。在施曉潔的借貸關(guān)系中，劉曉頌家?guī)资柸耍瑤缀鯚o一幸免。除了劉曉頌眾多的兄弟姐妹，劉曉頌?zāi)赣H的7個姐妹，也幾乎把家族能湊到的錢全部給了施曉潔。

一個80后女子，將8億多資金玩弄于股掌間，還讓如此眾多的放貸者趨之若鶩。施曉潔案，或許可以成為今天的溫州全民借貸的一個縮影。

正泰集團(tuán)董事長南存輝在近日一次接受媒體采訪時表示：“據(jù)最新的調(diào)查，90%以上的受調(diào)查民營中小企業(yè)表示，實際上無法從銀行獲得貸款，民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有62.3%的融資來自民間借貸?！?/p>

同時，有資料表明，2011年3—5月間，溫州市法院共受理民間借貸糾紛案2628件，比去年同期多出474件，平均每天有近30起民間借貸糾紛產(chǎn)生，案件總標(biāo)的額高達(dá)9.3億元，比2010年同期多出3.15億元，平均每天有近1000萬元的糾紛產(chǎn)生。從2011年下半年至今，溫州市公安機關(guān)共立案偵查非法集資類犯罪案件105起，涉案金額128億元，涉案犯罪嫌疑人144名，目前已刑事拘留107人。

溫州，從名震江湖的那一天起，民營企業(yè)發(fā)達(dá)，民間借貸市場需求巨大就是兩個顯著的標(biāo)簽。從上世紀(jì)八九十年代開始，這里就出現(xiàn)了“職業(yè)放貸人”，每天，人們耳邊都流傳著某人如何通過借貸賺了大錢的傳聞。而到了今天，這些傳聞?wù)诒灰粋€個“非法集資”的新聞所替代。在指責(zé)債務(wù)人“窩里坑”的同時，債權(quán)人不妨想想自己的過失。如果沒有貪婪，如果多一些起碼的市場意識和法律意識，在面對高額的利潤面前想一想那句人人皆知的“天下沒有免費的午餐”，也許，最后的結(jié)局不會這般。商