中國(guó)人民銀行從2011年3月25日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。各家商業(yè)銀行于近日紛紛公布2010年年報(bào)業(yè)績(jī)，工商銀行交通銀行興業(yè)銀行，建設(shè)銀行等幾家銀行均有良好的盈利增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量也均保持較為穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑成為眾多投資者青睞和關(guān)注的投資方向。但是，盡管擁有眾多的優(yōu)點(diǎn)和不可動(dòng)搖的市場(chǎng)地位，銀行理財(cái)產(chǎn)品也絕對(duì)不是俯首可摘的玫瑰，一不小心就會(huì)被隱藏其下的尖刺弄傷。
　　
　　銀行理財(cái)產(chǎn)品是什么
　　
　　銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
　　
　　如何選出適合自已的產(chǎn)品
　　
　　面對(duì)各家商業(yè)銀行推出的不同種類的理財(cái)產(chǎn)品，投資者絕對(duì)不能盲目跟從。如何才能根據(jù)自身情況選出適合的那一支呢?銀行理財(cái)產(chǎn)品一般根據(jù)本金與收益是否保證，分為保本固定收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。其中保本固定收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較小，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大。對(duì)于不同年齡段的投資者，應(yīng)該根據(jù)自己的收入具體情況，作出適合自己的理財(cái)規(guī)劃。年輕人群，一般選擇先置業(yè)，其余資金再做增值，因此可以考慮銀行提供的一些現(xiàn)金管理工具——比活期存款收益高且波動(dòng)小，積少成多收益可觀。而有一定積累的人群可選擇5－50萬(wàn)元左右的，兩年期的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品都是通過(guò)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化過(guò)來(lái)的，收益遠(yuǎn)高于定期存款。對(duì)資產(chǎn)在500－1000萬(wàn)元的家庭來(lái)說(shuō)，可以選擇信托產(chǎn)品。
　　
　　選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意什么
　　
　　1、在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者首先要回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。如果資金用于認(rèn)購(gòu)新股或與有實(shí)力的公司合作貸款項(xiàng)目，那么投資風(fēng)險(xiǎn)還是比較小的，但也不是絕對(duì)的，如果資金用于投資信托產(chǎn)品，投資前要了解信托公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，實(shí)力強(qiáng)的信托公司還是比較有保證的。
　　2、接下來(lái)需要從具體的時(shí)間，金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)比較小，相對(duì)的收益也比較小。本金一般有保證。預(yù)期收益率在5％以下的理財(cái)產(chǎn)品一般能達(dá)到預(yù)期收益，但是預(yù)期收益率絕不等于實(shí)際收益率。
　　3、還要弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。比如很多投資者把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
　　4、最后在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，選出最適合自己的那支“玫瑰