張笑言

(湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學院 傳媒管理系，湖南 長沙 410100)

一、《個人理財》課程開展項目教學法的必要性

投資與理財專業(yè)是近幾年發(fā)展起來的一門財經(jīng)類新專業(yè)?！秱€人理財》作為投資與理財專業(yè)的核心專業(yè)課，具有較強的應用性。如何加強這門課的實踐教學環(huán)節(jié)，增強學生的動手能力，同時又能充分調(diào)動學生的學習積極性，培養(yǎng)其合作、創(chuàng)新等綜合職業(yè)能力，成為上好這門課程需要解決的重要問題。項目教學法是近幾年推出的一種新的教學模式，它是指以完成一項具體的、有實際應用價值的產(chǎn)品為目的的教學任務。筆者在《個人理財》這門課程的教學中嘗試了這一教學方法，發(fā)現(xiàn)對充分調(diào)動學生的自主學習積極性，培養(yǎng)學生在團隊中合作的意識，歷練職業(yè)行為，養(yǎng)成職業(yè)習慣上有很大幫助。同時發(fā)現(xiàn)運用項目教學法教學對學生更快掌握相關(guān)理論知識，培養(yǎng)他們的職業(yè)能力，提高社會能力，起到了很大的推動作用[1]。

二、項目教學法在《個人理財》課程中的實施

(一)分析崗位需求，確定項目任務。隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，人們對投資理財?shù)男枨笠踩找嬖黾?。目前市場上對理財人才的需求呈兩極化趨勢。高端崗位需要具有較雄厚的經(jīng)濟金融理論基礎和較好的宏觀經(jīng)濟判斷與分析能力。較低端的如銀行和證券期貨的零售崗位，以及一般管理與業(yè)務崗位，其能力結(jié)構(gòu)中動手能力占據(jù)主導地位，但也需要相對全面的經(jīng)濟金融知識。本課程設計所面對的工作崗位需求就是面向后者，即較低端的理財崗位。在與行業(yè)專家和學校資深教師進行深入研討的基礎上，確定了《個人理財》課程的整體項目計劃——“設計某個家庭的理財方案，編寫理財規(guī)劃書”，并從這個項目出發(fā)，引出對學生八種能力的培養(yǎng)，其中，專業(yè)知識、應用寫作、規(guī)劃、基礎理論四種能力構(gòu)成了在這門課程中著力培養(yǎng)的基本職業(yè)能力，而溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理四種能力則構(gòu)成了本課程要培養(yǎng)的學生的專業(yè)之外的能力，也就是不論什么專業(yè)的學生都應掌握的通識能力。當今社會對這一部分的能力要求越來越高，但在高等教育中卻還是薄弱環(huán)節(jié)，如何在提高學生專業(yè)知識能力的同時，著重培養(yǎng)學生的社會能力，是本門課程進行項目教學法的一個最根本的任務[2]。

(二)分解項目案例，提煉關(guān)聯(lián)知識點。項目教學法要求教師必須把課程的項目進行細化，分解成一個一個的子項目，這樣便于教學的實施，也有利于調(diào)動學生的積極性，讓學生在較短的時間內(nèi)就能完成一個相對簡單的子任務，慢慢積累最后在教師的引導下形成一個完整的大項目[3]。根據(jù)理財規(guī)劃師的工作流程和工作內(nèi)容，結(jié)合上述對學生能力的培養(yǎng)目標，將圍繞“設計某個家庭的理財方案，編寫理財規(guī)劃書”這個整體項目，從縱向和橫向兩方面對整體項目進行分解。

首先是從縱向上，根據(jù)理財規(guī)劃的流程對整體項目進行分解，將理財規(guī)劃分為五個子項目：客戶接待、客戶資料收集、財務狀況分析、制定理財方案及方案調(diào)整等。

其次是從橫向上分析，個人理財包括對個人(家庭)的現(xiàn)金理財規(guī)劃、房地產(chǎn)理財規(guī)劃、收入支出規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃等。在項目設計上，根據(jù)不同規(guī)劃的特點，要求學生根據(jù)案例中不同的客戶背景情況，對相應的方面進行規(guī)劃，并形成理財方案報告。

(三)優(yōu)化教學策略，有效組織項目實施。組織項目實施是項目教學法中最重要的一環(huán)。

第一步，知識預備。首先讓學生了解本次項目的內(nèi)容和任務，需要掌握的知識要求和項目完成的標準。比如在做“教育規(guī)劃”這個子項目上，先就要讓學生們以小組為單位通過課堂教學、上網(wǎng)查找資料、和家長訪談、去學校做調(diào)研等形式掌握教育規(guī)劃相關(guān)專業(yè)知識及教育規(guī)劃的特點和步驟；我國教育的特點和各個階段教育費用的基本需求；如何測算教育費用需求、計算教育金缺口以及我國教育規(guī)劃的工具及其特點等。

第二步，分組計劃，決策。在學生掌握了相應的理論知識后，就讓其自主地完成項目任務。一般情況下，組員在組長的帶領下，將本次項目的相關(guān)資料進行分析加工，根據(jù)項目要求自行擬定項目實施的計劃和方法。教師充分調(diào)動學生的積極性，并及時提供咨詢，引導學生解決在計劃決策過程中所遇到的困難。

第三步，項目實施。小組對本次項目任務計劃好后，在小組組長的帶領下，深入社會，到各個家庭中去進行調(diào)查，收集客戶家庭的生活、經(jīng)濟狀況、風險偏好等第一手的資料，并對其進行分析。通過資料的收集和整理，鍛煉學生的管理、寫作、人際交往等方面的社會能力。然后根據(jù)這些資料設計相應的理財規(guī)劃方案，并形成各種可視化的成果，如ppt或word形式的規(guī)劃報告。

第四步，展示工作成果。小組在完成項目任務并形成可視化結(jié)果后，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小組指派一名代表進行陳述，也可以是不同的小組成員分別負責一部分陳述等，充分尊重小組自己的意見。在陳述完畢后，別的小組成員要對此發(fā)表自己的看法，提出問題，啟發(fā)學生進行必要的修正，鍛煉學生的學習能力和創(chuàng)新能力。教師在最后也應該進行必要的講評與分析。

(四)采用多元化評價方式，提高學生學習效果。項目評價是獲得專業(yè)課程教學目標反饋的重要環(huán)節(jié)。在傳統(tǒng)的教學模式中，一般都是教師對學生的學習成果進行評價。但在項目教學法下，項目小組成員成績的評定應該由教師評定、小組內(nèi)其他成員評定、自我評定和其他人員評定相結(jié)合。評定內(nèi)容除了項目成果的質(zhì)量效果外，也應該包括小組成員在團隊中的表現(xiàn)(如參與積極度、貢獻度、其他成員對其的滿意度等)。同時更應該鼓勵學生對自己的表現(xiàn)進行實際的自我評價，讓其進行自我總結(jié)，找出自己在專業(yè)知識、項目策劃、獨立學習、團隊協(xié)作上的不足，進而在下一次的項目訓練中更加完善自己[4]。

三、項目教學法在《個人理財》課程應用中需注意的問題

(一)教師應不斷提高職業(yè)實踐能力和綜合素質(zhì)。首先，《個人理財》是一門應用性很強的課程，在設計教學項目時，教師只有具備相當?shù)穆殬I(yè)經(jīng)驗，了解理財或其他投資人員的工作內(nèi)容和流程，才能從整體聯(lián)系的視角選擇最具典型性的、基于工作實踐的項目任務進行教學。這就要求老師積極參與實踐，到相關(guān)企業(yè)進行學習、實習，經(jīng)常與行業(yè)專家進行交流或通過其他途徑了解個人理財?shù)墓ぷ髁鞒?。其次，項目教學法使教師的職業(yè)角色發(fā)生轉(zhuǎn)變，從一個講授者變成項目活動的組織者和指導者。這就要求教師一方面具有更專業(yè)、更廣泛的專業(yè)知識，以應對學生在完成項目任務過程中遇到的各種困難。最后，要求教師具有更高的綜合素質(zhì)，能夠充分調(diào)動學生的積極性，讓他們能夠在小組中自主學習，順利地完成項目任務的要求。

(二)項目教學法需要配套的硬件設備。項目教學法在《個人理財》課程中的應用，對教學資源的要求有所提高。首先，目前我國高職院校財經(jīng)類專業(yè)班級人數(shù)都在50人左右，老師與學生的交流有限，給項目教學帶來一定的難度。其次，項目教學法要求學校建立比較完善的網(wǎng)絡、實體圖書資源庫，以方便學生在完成項目任務時，查找資料，獨立學習。其次，在《個人理財》的項目教學中，經(jīng)常會在課堂上安排學生以小組的方式進行討論，這就要求教師的桌椅布置要設計合理，最好能像公司會議室一樣，一個小組的學生圍坐成一個圈，方便有秩序地互相交流。

(三)教材應與項目教學配套?！秱€人理財》在國內(nèi)還是一門比較新的課程，目前市面上適用的教材還比較少，能符合項目教學與實訓配套要求的教材就更少。教師設計實訓項目所涉及的知識點，有時比較分散，沒有與教材相配套，從而導致學生在學習過程中，缺乏條理性和系統(tǒng)性。這也是實施項目教學法時很難克服的一個問題。所以在教學中，要鼓勵任課教師將項目教學法與傳統(tǒng)教學法相結(jié)合，自行編寫適合項目教學的教材，使學生從能力和知識上都能得到相應的提高。

[參考文獻]

[1] 陳映群. 《調(diào)酒》課程項目教學的實踐與思考——《活色生香—雞尾酒調(diào)制》課例分析[J]. 職業(yè)技術(shù)教育，2009(17): 40-42.

[2] 高敏芳. 大學生學習《投資與理財》課程效果分析[J]. 時代金融，2006(09): 79-80.

[3] 王凱炯. 投資理財綜合模擬實訓方案探討[J]. 現(xiàn)代商業(yè)，2008(23): 288.

[4] 高敬. 國際金融專業(yè)項目教學的實踐與探討[J]. 經(jīng)濟研究導刊，2008(09): 191-192.