家像一條船，總有遇到狂風(fēng)暴雨的時(shí)候。家庭理財(cái)就是為了使這條船能抵抗風(fēng)暴的侵襲。但如果在理財(cái)上選擇投資風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，可能走運(yùn)發(fā)大財(cái)，也可能雞飛蛋打。家庭理財(cái)不同于事業(yè)投資，應(yīng)以穩(wěn)中求進(jìn)為原則。
　　
　　家庭投資的最優(yōu)組合
　　
　?。玻埃埃纺昴瓿酰瑴罟墒羞M(jìn)入牛市，當(dāng)時(shí)幾乎沒(méi)有人懷疑滬市股指會(huì)一路攀升，很多人都把所有積蓄投入股市，我也將全家人的資金投入股市。誰(shuí)知后來(lái)股市急劇下跌，人們開始瘋狂地拋售股票，股價(jià)一瀉千里。就在這時(shí)，房產(chǎn)商通知我們買的房子可以拿鑰匙了，這就意味著二期款要交了。如果不按時(shí)交款，就會(huì)被取消合同，已交的頭期款也不能退回。在這種情況下，我只好忍痛賣掉股票，損失了三萬(wàn)多元。
　　有人像我一樣習(xí)慣把所有的資金都投資在高回報(bào)的項(xiàng)目上。這種孤注一擲的方式運(yùn)氣好的話確實(shí)能得到很大收益，但萬(wàn)一發(fā)生逆轉(zhuǎn)就會(huì)全盤皆輸。一個(gè)理想的家庭投資組合是把資金分別投資在股票、債券、儲(chǔ)蓄或其他項(xiàng)目上。
　　
　　別以為借來(lái)的雞都能下蛋
　　
　　我去年利用銀行貸款買了一家店面，原因是看中了那個(gè)地段豐厚的租金。我算了一筆賬：我向銀行貸了３０萬(wàn)元，每年應(yīng)付利息近２５０００元，但我每月能收到４５００元的店租，一年下來(lái)凈賺將近３００００元。這個(gè)完美的投資計(jì)劃讓我樂(lè)得睡不著覺(jué)。沒(méi)想到幾個(gè)月后，我就為這個(gè)愚蠢的計(jì)劃急得睡不著了。因?yàn)檫@里競(jìng)爭(zhēng)殘酷，生意不好做，租店的人開始付不起房租，而我一時(shí)又找不到新的租戶，銀行的利息又必須按時(shí)交納。最后我只好忍痛低價(jià)把店面賣了。
　　有不少人把信貸投資這種“四兩撥千斤”的杠桿方式視為本身沒(méi)有很多本錢的工薪階層的投資捷徑。但投資經(jīng)驗(yàn)告訴我，這種方式無(wú)異于飲鴆止渴，因?yàn)槲覀儫o(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)將來(lái)資本市場(chǎng)的走向以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的變化。
　　
　　購(gòu)買保險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　前年，一位朋友游說(shuō)我與她一起去辦醫(yī)療保險(xiǎn)，確定了保額后，我一算賬，每月要交一百多塊錢。我年輕力壯的，萬(wàn)一十年八年都不生病，這錢不是白白貢獻(xiàn)了！再說(shuō)有了這筆錢，我還不如弄一個(gè)零存整取的存折，自己辦醫(yī)療基金，病了可以用，不病也可以用，豈不快哉。沒(méi)想到不等基金建立，我就弄了個(gè)倒霉的宮外孕，做腹腔鏡手術(shù)一下子花掉我五千多元。買了保險(xiǎn)的人無(wú)事，不買保險(xiǎn)的人倒霉，人生真是風(fēng)險(xiǎn)莫測(cè)。出院后我做的第一件事就是買保險(xiǎn)，然后天天盼著自己生病，以報(bào)這一箭之仇。
　　購(gòu)買保險(xiǎn)雖不能阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但能使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失得到補(bǔ)償。保險(xiǎn)分為財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)主要保家庭的房屋和大件物品，壽險(xiǎn)卻要保家庭的主要收入者，因?yàn)樽鳛橐粋€(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果發(fā)生意外將會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生很大影響。要保什么險(xiǎn)種和定多大保額也必須認(rèn)真考慮。多保浪費(fèi)保金，保險(xiǎn)不夠又難以補(bǔ)償損失，最好買保險(xiǎn)前請(qǐng)教一下專業(yè)人士。以人壽保險(xiǎn)為例，理財(cái)專家建議保額一般為年收入的六倍或每年把收入的十分之一用于購(gòu)買保險(xiǎn)。
　　
　　請(qǐng)把你的秘密公開
　　
　　我有個(gè)倒霉的朋友，幾天前他們家的“財(cái)政大臣”老爸突然去世，這可亂套了。總算翻箱倒柜地把現(xiàn)金存折、信用卡、股票存折都找出來(lái)，可密碼呢？不過(guò)這也算是可以解決的，就是麻煩點(diǎn)。最可怕的是誰(shuí)也不清楚他生前在外面的投資情況甚至不知道有多少債權(quán)、債務(wù)。
　　中國(guó)人比較忌諱談?wù)摬缓玫氖虑椋悄昙o(jì)老邁，很少人會(huì)在身強(qiáng)力壯時(shí)立下遺囑。因此負(fù)責(zé)家庭理財(cái)?shù)娜?，一定要及時(shí)把自己的投資狀況告訴家人，否則一旦自身有什么不測(cè)，家人就無(wú)從入手了，這會(huì)給家人今后的生活留下許多不便。
　　編輯／延一