中國建設(shè)銀行廣東省分行集團(tuán)客戶部 鄧波

一、引言

在低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提倡應(yīng)用低碳技術(shù)，發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)，主張人們進(jìn)行低碳的生活方式，以此形成一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。低碳經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生源于全球氣候變暖的環(huán)境變化，這對(duì)人類的生存與發(fā)展都產(chǎn)生了重大影響。低碳經(jīng)濟(jì)與以往經(jīng)濟(jì)模式有所不同，低碳經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)是低能耗、低污染、低排放的新經(jīng)濟(jì)模式。在世界上，歐盟最先發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，而且構(gòu)建了的碳交易機(jī)制。此后，美國、日本等國大力發(fā)展低碳技術(shù)，從事研發(fā)工作，如生物燃料、太陽能設(shè)備等。對(duì)于發(fā)展中國家的中國來說，面對(duì)新的技術(shù)和新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力要求，積極邁向低碳經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展道路。在我國構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，實(shí)施低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，適應(yīng)了我國社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的要求，最終實(shí)現(xiàn)我國的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與自然和諧發(fā)展。

在我國實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，金融業(yè)發(fā)揮了極其重要的作用。金融是低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資源配置核心，金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)了生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，促進(jìn)了對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持，金融業(yè)將更多的資金引向了綠色產(chǎn)業(yè)，起到了保護(hù)生態(tài)環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。在低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融業(yè)，將那些破壞環(huán)境的產(chǎn)業(yè)、對(duì)于違規(guī)建設(shè)的產(chǎn)業(yè)不予以支持，如信貸方面，拒絕貸款。金融業(yè)積極開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，研發(fā)新的符合社會(huì)發(fā)展的綠色金融產(chǎn)品，促使企業(yè)發(fā)展低污染、低能耗、低排放的環(huán)保企業(yè)進(jìn)行上市融資。

二、適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色金融理念

為了促進(jìn)我國低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及使落后產(chǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)整，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，我國的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力進(jìn)行以下幾方面的創(chuàng)新活動(dòng)：

首先，應(yīng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)我國推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。我國的金融業(yè)將整合各種資源，并進(jìn)行積極的引導(dǎo)，支持我國發(fā)展可持續(xù)戰(zhàn)略中的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)發(fā)展低能耗、高附加值的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)如光伏產(chǎn)業(yè)、生物能源等新興產(chǎn)業(yè)。并積極培育符合生態(tài)環(huán)境保護(hù)的文化旅游服務(wù)業(yè)。

其次，全方位拓展金融客戶群體。金融業(yè)在促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，不但要給予國有大中型企業(yè)信貸支持，更為重要的是將信貸政策傾斜到民營(yíng)的中小企業(yè)，使更多的企業(yè)能夠有資金從事低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而且，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的辦理，通過增加消費(fèi)信貸拉動(dòng)對(duì)于綠色消費(fèi)方式的支持，為社會(huì)的清潔生產(chǎn)與綠色消費(fèi)的轉(zhuǎn)型發(fā)展推動(dòng)力量。

再次，研發(fā)多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品。由于低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是多層次、多樣化的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，因此，對(duì)應(yīng)于低碳產(chǎn)業(yè)的需求，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)提供多元化、多層次的金融支持，并且要積極發(fā)展低碳金融衍生品，如碳交易、碳證券、碳期貨、碳基金等。根據(jù)我國低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，金融業(yè)要積極推廣低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念，重構(gòu)低碳經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從國內(nèi)的企業(yè)推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)，從國外的低碳經(jīng)濟(jì)合作中拉動(dòng)我國低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這些現(xiàn)實(shí)問題都需要金融業(yè)的綠色金融創(chuàng)新，通過綠色信貸的資金支持來加速提升低碳技術(shù)，促進(jìn)低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，我國相關(guān)部門應(yīng)對(duì)那些高能耗、高污染、高排放的企業(yè)進(jìn)行遏制與監(jiān)督，使其在綠色金融的幫助下，符合我國建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)的要求。

三、綠色金融的實(shí)踐

金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融服務(wù)過程中，更多地是體現(xiàn)對(duì)于的股東、客戶、員工的利益的關(guān)心和社會(huì)環(huán)境的責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)公平公正，積極塑造良好的企業(yè)形象。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)義務(wù)方面,銀行等金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)企業(yè)的合法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)社會(huì)的公益事業(yè)，消除環(huán)境污染的負(fù)面影響，倡導(dǎo)生態(tài)環(huán)境的保護(hù),積極促進(jìn)企業(yè)的節(jié)能減排，提高資源利用效率。

在金融機(jī)構(gòu)的低碳建設(shè)方面,金融機(jī)構(gòu)建設(shè)低碳銀行。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于那些從事綠色產(chǎn)業(yè)和清潔生產(chǎn)的企業(yè)給予大力的信貸支持,而對(duì)于污染超標(biāo)的企業(yè)，限制和禁止信貸業(yè)務(wù)，以便將更多社會(huì)資金投入到環(huán)境保護(hù)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展中，建設(shè)我國的節(jié)約型社會(huì)。一些銀行及時(shí)制定了信貸投向政策指引以及關(guān)于開展能源效率融資項(xiàng)目的營(yíng)銷指導(dǎo)意見等銀行信貸制度,積極支持有著良好信譽(yù)的企業(yè)的新項(xiàng)目建設(shè)，而對(duì)于那些高污染高耗能行業(yè)指引其退出，轉(zhuǎn)向綠色、環(huán)保類建設(shè)項(xiàng)目、可再生能源項(xiàng)目。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還加大對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新的研發(fā)，不斷增加對(duì)于低碳產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)項(xiàng)目，探索一條既能使企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)，又能滿足社會(huì)的生態(tài)環(huán)境保護(hù)的路徑。例如，一些銀行提出了整合服務(wù)方案《綠色信貸綜合金融服務(wù)方案》。在這個(gè)金融服務(wù)方案中，包括了能效融資方案、能效融資方案、財(cái)務(wù)顧問方案、綠色控股融資方案、專業(yè)支持方案,其目的在于能夠?yàn)槲覈淮笈?jié)能減排企業(yè)和在建項(xiàng)目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務(wù)。綠色金融機(jī)構(gòu)將以生態(tài)綠色產(chǎn)業(yè)為平臺(tái),與本城市的各單位攜手共進(jìn),積極踐行企業(yè)公民責(zé)任,發(fā)揮金融的資源優(yōu)勢(shì),提供資金融通,在節(jié)約能源資源、保護(hù)生態(tài)環(huán)境方面發(fā)揮積極作用。

四、綠色金融的可持續(xù)發(fā)展具體措施

我國的綠色金融機(jī)構(gòu)就是以企業(yè)的節(jié)能減排、轉(zhuǎn)變生產(chǎn)和發(fā)展方式為目的,為建立我國可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)貢獻(xiàn)力量的政策性“綠色銀行”。

（1）積極開展銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)

我國的低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要綠色金融的信貸支持,銀行應(yīng)更多地將資金投向那些發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)。將企業(yè)對(duì)環(huán)境的因素放入貸款、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)于那些污染生態(tài)環(huán)境的、高耗能的企業(yè)的貸款實(shí)施懲罰性高利率；而對(duì)于淘汰產(chǎn)業(yè)和嚴(yán)重污染的企業(yè)停止貸款；如果發(fā)展對(duì)于已經(jīng)貸款的企業(yè)有環(huán)境污染的現(xiàn)象將提前收回貸款；與之對(duì)比的是那些信譽(yù)良好的企業(yè)給予優(yōu)惠貸款；并支持這些企業(yè)的貸款用于環(huán)境建設(shè)。這些措施就在很大程度上，影響了企業(yè)的融資成本，引導(dǎo)企業(yè)走向低碳產(chǎn)業(yè)，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。綠色金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和綠色信貸指導(dǎo),并建立長(zhǎng)效的信息共享機(jī)制。而對(duì)于那些個(gè)人消費(fèi)貸款，用于購買購買環(huán)保型消費(fèi)品,綠色銀行可以提供優(yōu)惠的消費(fèi)貸款鼓勵(lì)消費(fèi)者的消費(fèi)。

（2）研發(fā)綠色金融新產(chǎn)品

綠色金融機(jī)構(gòu)可以提供綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種綠色保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品，是在企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染責(zé)任的保險(xiǎn),在出現(xiàn)環(huán)境事故后，由保險(xiǎn)公司對(duì)社會(huì)和個(gè)人受害者進(jìn)行賠償。由基金管理公司研發(fā)的綠色基金產(chǎn)品，能夠促進(jìn)企業(yè)積極投身環(huán)保產(chǎn)業(yè)和事業(yè)，并取得利潤(rùn)回報(bào)。發(fā)展綠色金融衍生產(chǎn)品，比如排污單位通過治理污染,其實(shí)際排污量低于允許排污量,該排污單位可以向主管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)排放減少信用。

（3）綠色金融機(jī)構(gòu)開展公關(guān)活動(dòng)

要發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)就必須將綠色金融的資金投入其中，通過金融機(jī)構(gòu)的信貸發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)企業(yè)的節(jié)能減排，積極引進(jìn)先進(jìn)的低碳技術(shù)。綠色金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極進(jìn)行綠色金融相關(guān)制度建設(shè)。建立綠色金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、環(huán)保部門的有效信息溝通機(jī)制，對(duì)授信企業(yè)的節(jié)能減排責(zé)任進(jìn)行考核，并提高綠色金融創(chuàng)新的服務(wù)效率。政府方面應(yīng)出臺(tái)利于低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)、財(cái)稅政策，綠色金融有法可依，以此限制污染企業(yè)，鼓勵(lì)低碳經(jīng)濟(jì)的企業(yè)發(fā)展。我國的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極加強(qiáng)國際生的交流和合作，吸收國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，增進(jìn)對(duì)于綠色金融的深入理解與實(shí)施；我國銀行業(yè)應(yīng)學(xué)習(xí)國際著名銀行的金融理念和管理經(jīng)驗(yàn)，在交流中獲得國際組織的金融技術(shù)援助，能夠快速提升綠色金融各方面的業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，并發(fā)揮我國低碳經(jīng)濟(jì)和綠色金融應(yīng)有的國際影響，促進(jìn)了我國“綠色金融”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

五、結(jié)論

在我國實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，金融業(yè)發(fā)揮了極其重要的作用。金融是低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資源配置核心，金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)了生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，促進(jìn)了對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持，金融業(yè)將更多的資金引向了綠色產(chǎn)業(yè)，起到了保護(hù)生態(tài)環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融服務(wù)過程中，更多地是體現(xiàn)社會(huì)環(huán)境的責(zé)任和對(duì)于員工、股東、利益相關(guān)者的關(guān)心，促進(jìn)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)公平公正，積極塑造良好的企業(yè)形象。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)義務(wù)方面,銀行等金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)企業(yè)的合法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)社會(huì)的公益事業(yè)，消除環(huán)境污染的負(fù)面影響，倡導(dǎo)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)。

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