穆 靜

(梅西大學(xué) 商學(xué)院,新西蘭 奧克蘭 0632)

論影響新西蘭消費(fèi)者付費(fèi)方式的主要因素及其對(duì)中國的啟示

穆 靜

(梅西大學(xué) 商學(xué)院,新西蘭 奧克蘭 0632)

論述了研究影響消費(fèi)者付費(fèi)方式主要因素的重要性;以新西蘭人為例,隨機(jī)抽樣有效問卷252例,分析了年齡、學(xué)歷、收入、消費(fèi)額度和付費(fèi)方式特點(diǎn)諸因素對(duì)付費(fèi)方式的影響;采用皮爾遜卡方檢驗(yàn)和統(tǒng)計(jì)學(xué)方法處理,結(jié)果表明,影響消費(fèi)者對(duì)付費(fèi)方式的選擇不僅與消費(fèi)者本身情況有關(guān)(如年齡、學(xué)歷),也與付費(fèi)方式特點(diǎn)及付費(fèi)金額大小有關(guān);提出銀行應(yīng)針對(duì)不同消費(fèi)者的各種需要,推出不同的付費(fèi)方式。同時(shí)出臺(tái)各種消費(fèi)的優(yōu)惠政策,促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

消費(fèi)者;付費(fèi)方式;影響因素

隨著科技的發(fā)展,消費(fèi)者的付費(fèi)方式已由過去的簡(jiǎn)單的現(xiàn)金和支票兩種紙質(zhì)方式擴(kuò)展為今天的多種付費(fèi)方式,包括了銀行卡(eftpos)、信用卡(credit card)、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬(internet banking)、電話轉(zhuǎn)賬(phone banking)、手機(jī)及短信轉(zhuǎn)賬(mobile &txt banking)等電子付費(fèi)方式。那么消費(fèi)者在眾多的付費(fèi)方式中如何選擇便成了學(xué)者們討論的熱點(diǎn)。

圖1 2006—2010年新西蘭電子付費(fèi)總額趨勢(shì)圖

一、問題的提出

近5年來,在西方,電子付費(fèi)方式成明顯上升趨勢(shì),從新西蘭的數(shù)據(jù)可以清楚看出這點(diǎn)(見圖1)[1]。

那么,影響消費(fèi)者付費(fèi)方式的主要因素是什么?有的學(xué)者認(rèn)為,影響消費(fèi)者付費(fèi)方式的主要因素是主觀原因造成的,是由消費(fèi)者本身的不同的特點(diǎn)決定的[2-5];而有的學(xué)者卻認(rèn)為是客觀原因造成的,是付費(fèi)方式本身的性質(zhì)決定的[6-7]。為了弄清此問題,本文以新西蘭為例進(jìn)行了研究,以預(yù)測(cè)今后消費(fèi)者對(duì)各種付費(fèi)方式的選擇及對(duì)中國付費(fèi)方式的影響。

二、研究方法

1.對(duì) 象

隨機(jī)在新西蘭奧克蘭市發(fā)放調(diào)查問卷300份,收回252份。對(duì)收回的問卷進(jìn)行信息統(tǒng)計(jì),具體情況見表1。

表1 問卷調(diào)查的基本信息

2.內(nèi) 容

針對(duì)新西蘭最常用的4種付費(fèi)方式——現(xiàn)金、銀行卡、信用卡和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬——展開調(diào)查,調(diào)查內(nèi)容主要為下列5項(xiàng):

(1)年齡的影響;

(2)學(xué)歷的影響;

(3)收入的影響;

(4)付費(fèi)金額的影響;

(5)付費(fèi)方式特點(diǎn)的影響。

3.方 法

用皮爾遜卡方作顯著性差異分析,研究消費(fèi)者年齡,學(xué)歷和收入3種主觀原因是否影響付費(fèi)方式的選擇。再用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法分析付費(fèi)金額大小對(duì)于付費(fèi)方式選擇的影響,以及研究付費(fèi)方式的主要3種特點(diǎn),找出影響消費(fèi)者選擇付費(fèi)方式的客觀因素。

三、結(jié)果及分析

1.年齡的影響

利用spss軟件,用皮爾遜卡方對(duì)年齡和各付費(fèi)方式作顯著性差異分析得出表2。年齡與現(xiàn)金付費(fèi)的概率度為0.074,在0.05和0.1之間,表明年齡和現(xiàn)金付費(fèi)的相關(guān)性是顯著的,可信度在90%～95%之間。同理,年齡與銀行卡和信用卡的顯著性差異的概率度為0.080和0.077,說明年齡與銀行卡和信用卡付費(fèi)的相關(guān)性也是顯著的。而網(wǎng)上付費(fèi)為0.013(小于0.05)則表示年齡與網(wǎng)上付費(fèi)的相關(guān)性是非常顯著的,可信度大于95%。由此可見,年齡是影響消費(fèi)者選擇消費(fèi)方式的因素之一,尤其是網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬最為明顯。年齡越大,越傾向于使用傳統(tǒng)的現(xiàn)金付費(fèi)方式,而年輕人則能較快的接受電子付費(fèi)方式。

表2 年齡與付費(fèi)方式的關(guān)聯(lián)性

2.學(xué)歷的影響

如表3所示,學(xué)歷與現(xiàn)金付費(fèi)、銀行卡付費(fèi)和信用卡付費(fèi)的顯著性差異為 0.092、0.081和0.011,說明學(xué)歷與現(xiàn)金付費(fèi)、銀行卡付費(fèi)和信用卡付費(fèi)的相關(guān)性是顯著的。而學(xué)歷和網(wǎng)上付費(fèi)為0.011(小于0.05)則說明學(xué)歷和網(wǎng)上付費(fèi)的相關(guān)性是非常顯著的,可信度在95%以上。由此可見,學(xué)歷也是影響付費(fèi)方式的因素之一,學(xué)歷越高的人越容易接受電子付費(fèi)方式。

表3 學(xué)歷與付費(fèi)方式的關(guān)聯(lián)性

3.收入的影響

如表4所示,皮爾遜卡方檢驗(yàn)得出家庭收入與各付費(fèi)方式的顯著性差異值都大于0.1,說明家庭收入與付費(fèi)方式?jīng)]有明顯聯(lián)系,則家庭收入不是影響消費(fèi)者選擇不同消費(fèi)方式的因素。

表4 家庭收入與付費(fèi)方式的關(guān)聯(lián)性

4.付費(fèi)金額的影響

如圖2所示,在問卷調(diào)查中,消費(fèi)者被問到通常用何種付費(fèi)方式付不同金額的款。其結(jié)果為,當(dāng)消費(fèi)額度在NZD＄5以下和在NZD＄5～10時(shí),81%和45%的消費(fèi)者用現(xiàn)金付費(fèi),說明大多數(shù)人選擇現(xiàn)金方式進(jìn)行小額度付費(fèi)。當(dāng)消費(fèi)額度在NZD＄10～20,NZD＄21～50,NZD＄51～100,NZD＄101～200時(shí),63%,71%,59%,51%選擇銀行卡付費(fèi),說明在中額度付費(fèi)中,銀行卡成為最主要的付費(fèi)方式。而在NZD＄201～500和大于NZD＄500時(shí),信用卡付費(fèi)占53%和49%,成為最多人選擇的付費(fèi)方式,也說明信用卡成為較大額度付費(fèi)的主要方式。雖然相對(duì)于其他三項(xiàng),網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬并不顯得特別主要,但由圖可見,選擇網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的人數(shù)隨著付款額度的增加而增加,說明網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬也與付費(fèi)金額有很大的關(guān)系。由此可見,付費(fèi)金額的大小也是影響消費(fèi)者選擇付費(fèi)方式的因素之一。

圖2 付費(fèi)余額對(duì)付費(fèi)方式的影響

5.付費(fèi)方式特點(diǎn)的影響

問卷調(diào)查了消費(fèi)者選擇各種付費(fèi)方式的最主要的3個(gè)原因(可多選),如表5所示。大多數(shù)的消費(fèi)者選擇現(xiàn)金付費(fèi)時(shí)因?yàn)楝F(xiàn)金具有立即完成交易、方便和應(yīng)用廣泛的特點(diǎn);而方便、不用隨時(shí)準(zhǔn)備現(xiàn)金和應(yīng)用廣泛是消費(fèi)者選擇銀行卡的主要原因;銀行提出的信用卡優(yōu)惠政策和免息政策已成為信用卡付費(fèi)的主要賣點(diǎn);付費(fèi)時(shí)可看到賬戶情況以及在家付費(fèi)的特點(diǎn)吸引消費(fèi)者選擇網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。由此可見,消費(fèi)者選擇付費(fèi)方式也與各付費(fèi)方式的不同特點(diǎn)有關(guān)。因此,各種付費(fèi)方式不同的特點(diǎn)也成為了消費(fèi)者選擇的因素。

表5 學(xué)歷與付費(fèi)方式的關(guān)聯(lián)性

四、結(jié)論與啟示

(1)消費(fèi)者選擇付費(fèi)方式不僅與消費(fèi)者本身情況有關(guān)(如年齡,學(xué)歷),也與付費(fèi)方式特點(diǎn)(如方便)及付費(fèi)金額大小有關(guān)。所以,銀行應(yīng)針對(duì)各種消費(fèi)者的不同需要和情況,推出不同的付費(fèi)方式。

(2)目前,雖然中國人使用電子付費(fèi)方式的比例不及西方人大,但隨著發(fā)展將會(huì)有越來越多的中國消費(fèi)者選擇電子付費(fèi)方式。

(3)預(yù)計(jì),消費(fèi)者隨身攜帶的現(xiàn)金將大幅度減少,必將出現(xiàn)形形色色的消費(fèi)卡。這不僅滿足了消費(fèi)者的需求,也減少了攔路搶劫等治安案件的發(fā)生。

(4)中國應(yīng)擴(kuò)展信用卡的使用范圍,加速與國際金融體系接軌,更方便國際游客在中國的消費(fèi),以促進(jìn)國內(nèi)旅游業(yè)的發(fā)展。

(5)加強(qiáng)保障體系建設(shè),發(fā)揮各種付費(fèi)方式的優(yōu)勢(shì),同時(shí)出臺(tái)各種消費(fèi)的優(yōu)惠政策,促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

[1] Electronic Card Transactions May 2010[EB/OL].[2010-05 -02].http:∥www.stats.govt.nz/browse-for-stats/ businesses/business-characteristics/ElectronicCard Transactions-HOTP May10.aspx.

[2] SchreftS.How and Why Do Consumers ChooseTheir Payment Methods[M].Kansas:Federal Reserve Bank,2006 (4):2-3.

[3] Liu C,Matthews C,Tripe D.Preferred payment methods for consumers-Credit card or EFTPOS[J].AIBF banking & Finance Conference,2004(9):1-15.

[4] Sprenger C,Stavins J.Credit Card Debt and Payment Use [M].Boston:Federal Reserve Bank,2008:2-35.

[5] Kahn M,William R.Credit and Identity Theft[J].Journal of Monetary Economics,2008(2):251-264.

[6] Kim B,Widdows R,Yilmazer T.The Determinants of Consumers’Adoption of Internet Banking[M].Boston: Federal Reserve Bank,2005:2-29.

[7] Klee E.The Effect of Time on Check and Debit Card Use at Grocery Stores[J].US Federal Reserve Board’s Finance& Economic Discussion Series,2006(2):1-46.

MainFactors Affecting Consumers’PaymentMethods in New Zealand and Inspiration to China

MU Jing
(College of Business,Massey University,Auckland 0632,New Zealand)

The significance of the main factors affecting consumers’p ayment methods is discussed. Illustrating by the case of New Zealanders,252 questionnaires were randomly selected,using Pierxunka square test and statistical approach,the factors that affect the payment methods were analyzed.The results show that the consumer’s choice of payment methods is not only relevant to the consumers themselves (such as age,education),but also relevant to the characters and amount of payment.It is presented that banks should provide different payment methods to meet the different needs of consumers,and introduce a variety of consumer incentives policy to promote healthy and sustainable development of China’s economy.

comsumer;payment method;factor

F 83

A

【責(zé)任編輯 王 穎】

1008-9225(2010)04-0097-04

2010-06-09

穆 靜(1984-),女,遼寧沈陽人,新西蘭梅西大學(xué)碩士。