□文/武宏偉屈波

一、抗戰(zhàn)時期陜西的保險業(yè)概況

陜西的保險業(yè)早在1914年就開始了，當(dāng)時成立了第一家保險公司——西安中興產(chǎn)物保險股份有限公司。20世紀(jì)二十年代后期，中國的金融資本相繼投資于保險事業(yè)，使得保險公司迅速增加，業(yè)務(wù)競爭也日趨加劇。抗戰(zhàn)前，中國保險公司和太平保險公司就先后于1933年和1935年在西安設(shè)立代理機構(gòu)籌設(shè)公司。

抗戰(zhàn)時期，陜西的保險業(yè)以西安為中心，順次發(fā)展到渭南、安康、南鄭等地。截至1949年5月，全省保險公司分支機構(gòu)（包括代理）共33家。西安先后設(shè)立的有20家，其中7家屬于官辦銀行投資的官辦保險公司，13家是與金融資本有密切聯(lián)系的私營保險業(yè)。每家保險公司專職辦理保險業(yè)務(wù)的人員多則8人，少則1人，20家公司專業(yè)保險人員總共不到40人。

抗戰(zhàn)時期，陜西地處大后方，許多淪陷區(qū)的工商業(yè)都遷于此地，西安就成為西北地區(qū)最大的商業(yè)城市。加之，華北、華中等產(chǎn)棉區(qū)淪喪后，陜西就成為戰(zhàn)時中國最重要的產(chǎn)棉區(qū)之一，而棉花的存儲、打包、運輸?shù)榷夹枰ｋU業(yè)為其提供保障。在此刺激之下，中央信托局保險部、寶豐產(chǎn)物保險公司、天一保險公司等許多保險公司紛紛在西安設(shè)立分支公司或代理機構(gòu)，形成了抗戰(zhàn)中陜西保險業(yè)興盛的局面。陜西關(guān)中地區(qū)盛產(chǎn)棉花，當(dāng)時年產(chǎn)量在百萬擔(dān)以上，倉儲、打包、運輸量均很大。各家銀行大都有棉花抵押貸款和棉花押匯等業(yè)務(wù)，這便成為保險業(yè)服務(wù)的主要對象。從各家保險機構(gòu)業(yè)務(wù)對象看，中國保險公司以中國銀行放款業(yè)務(wù)和該行開辦的雍興公司的幾十家工廠企業(yè)為主要依托，業(yè)務(wù)相對較多，其他機構(gòu)雖有自己的經(jīng)常業(yè)務(wù)來源，但業(yè)務(wù)量不是很大。陜西保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)手續(xù)費率和條款均由上級公司統(tǒng)一制定。保險費率在當(dāng)時既高又細(xì)，經(jīng)常計算到小數(shù)點后三四位。如倉儲險費率，鐵機棉為13.75%、木機棉為27.5%、散花棉為41.25%，其他工業(yè)還有20.605%、30.3125%、30.9375%。而且由于手續(xù)煩瑣，造成實務(wù)工作量都比較大。

二、抗戰(zhàn)時期陜西的信托業(yè)概況

陜西的信托業(yè)，從西北通濟信托公司成立開始。該公司成立于1931年，設(shè)立于西安粉巷，系私人集資經(jīng)營，股本約十余萬元，以買賣房產(chǎn)地皮為主要業(yè)務(wù)。該公司于1934年開始組織籌集股金，資本總額為銀元25萬元，共分500股，每股500元。當(dāng)時十七路軍的馮欽哉認(rèn)股最多，占到半數(shù)。1935年6月公司領(lǐng)得營業(yè)執(zhí)照，1936年元月正式開業(yè)，當(dāng)年即盈利7萬元，轉(zhuǎn)為資本；1940年11月股本全部收足；1943年7月增資為50萬元。該公司經(jīng)營存、放、匯金融業(yè)務(wù)，主營業(yè)務(wù)則是投資于房地產(chǎn)，在西安市區(qū)興建了不少住宅和商業(yè)用房，有通濟坊商業(yè)大樓1座、住宅樓4座、玄風(fēng)橋花園式住宅3院、仁壽里7條街平房住宅130多院、東大街等商業(yè)樓房20多座、平房120多間，在成都、咸陽設(shè)有辦事處，并與京、津、滬等地建有通匯關(guān)系。

1939年5月10日陜西省銀行成立了信托部，資本額50萬元，并由該部撥款20萬元，設(shè)立裕秦總莊，經(jīng)營購銷土產(chǎn)業(yè)務(wù)。該部成立后即針對隴海鐵路通車到西安后，鐵路員工和沿海內(nèi)支援大西北人員大量涌入西安，加之抗日戰(zhàn)爭淪陷區(qū)的機關(guān)和人員蜂擁而至，住房產(chǎn)生極大困難這一問題，辦理房地產(chǎn)買賣經(jīng)租業(yè)務(wù)，并辦理房產(chǎn)代購代售及出售地皮等業(yè)務(wù)。當(dāng)時有名的七賢莊即為八路軍辦事處所在地，六合莊中的六合新村、五陵莊、四皓莊、三秦莊、二華莊、一德莊等地皮均是經(jīng)該信托部經(jīng)手的。信托部還開辦了倉庫業(yè)務(wù)和代理寶豐保險公司的保險等業(yè)務(wù)，并和抵押放款配套推進(jìn)，為抵押品倉儲提供條件，還從中獲得了經(jīng)濟收益。信托部還負(fù)責(zé)代管陜西省銀行兩家附屬企業(yè)，一家為西京機器廠，另一家為啟新印書館，該書館在規(guī)模上是當(dāng)時省內(nèi)最大的印刷廠。從1938年到1941年，這兩家企業(yè)分別盈利40萬元和10萬元。

三、抗戰(zhàn)時期其他的非銀行金融機構(gòu)

工業(yè)合作金庫是中國工業(yè)合作協(xié)會為發(fā)展工業(yè)生產(chǎn)合作社而設(shè)立的融資機構(gòu)。它是抗戰(zhàn)時期國際友人路易·艾黎等人倡導(dǎo)發(fā)起的，以發(fā)展工業(yè)支援抗戰(zhàn)，組織難民、傷殘軍人生產(chǎn)自救為目的；二戰(zhàn)中發(fā)展成為國際性組織，在中國西北、西南后方建立工合基地，影響較大，年產(chǎn)值曾高達(dá)法幣5億元。工合金庫為合作社籌集、供應(yīng)資金提供了有利條件。

1940年3月成立了寶雞工合金庫，經(jīng)理方逸民，營運基金100萬元，由香港工合推進(jìn)會撥付提倡股50萬元，余由各社認(rèn)購。工合金庫經(jīng)營存、放、匯代理保險、代理收付等一般銀行業(yè)務(wù)，它著重為工合各社籌集資金。放款分長短期兩種，長期貸款為供各社購置機械設(shè)備等生產(chǎn)資料，短期貸款則為工合各社提供流動資金。1943年11月南鄭（漢中）也成立了工合金庫，基金55萬元，西北工協(xié)撥付提倡股30萬元，余由各社認(rèn)購，經(jīng)營業(yè)務(wù)與寶雞工合金庫相同。1944年6月結(jié)算時，存款60萬元，放款150萬元，結(jié)益60萬元。抗戰(zhàn)勝利后，中國工業(yè)合作協(xié)會西北辦事處將全部資財及檔案移交給寶雞縣政府。

1939年山西、河南兩省連遭水、旱、蟲災(zāi)，交通沿線城鎮(zhèn)又被日軍占領(lǐng)，大量難民扶老攜幼逃到陜西。他們往往謀生無路，告貸無門。陜西賑務(wù)會在中央賑務(wù)會委員朱慶瀾的支持下，于1939年12月呈經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立“西京市小本貸款處”一所，主任朱曙。貸款總額原定為5萬元，貸款對象限于貧民、災(zāi)民、難民、志愿自力謀生而缺乏資本者。貸款額度：負(fù)販者10～20元，擺攤開小鋪者10～100元，小手工業(yè)者30～500元。貸款分五期歸還，每月還本一次，不收利息。截至1941年下期，貸款戶數(shù)達(dá)470余戶，貸出款約4.8萬元。1940年7月又報經(jīng)批準(zhǔn)在南鄭（漢中）設(shè)立分處，以后又在寶雞、黃龍山、渭南、三原、長安各縣及西安東關(guān)設(shè)立分處，發(fā)放小本貸款。

儲蓄方面，陜西尚有郵政系統(tǒng)附設(shè)的儲金匯業(yè)局辦理郵政儲金業(yè)務(wù)，此前原有萬國儲蓄會，自經(jīng)國民政府取締后，中央信托局所設(shè)的中央儲蓄會在西安設(shè)分會一所，開辦有獎儲蓄業(yè)務(wù)，發(fā)售有獎儲蓄券，以獎勵儲蓄吸收游資。開辦以后，成績頗佳。1945年獎券停辦，中儲會結(jié)束。

四、抗戰(zhàn)時期非銀行金融機構(gòu)的作用

盡管在抗戰(zhàn)時期非銀行金融機構(gòu)的實力與銀行不可同日而語，但是它們在抗戰(zhàn)中也發(fā)揮了特殊作用，主要表現(xiàn)在以下方面：

第一，非銀行金融機構(gòu)的興起與發(fā)展，活躍了戰(zhàn)時陜西的金融業(yè)。在抗戰(zhàn)時期，陜西的金融市場中形成了以銀行為主體，保險機構(gòu)、信托機構(gòu)、儲蓄會等非銀行金融機構(gòu)為補充，各金融機構(gòu)共同發(fā)展的局面。非銀行金融機構(gòu)的存在不僅活躍了金融市場而且更有利于金融市場的完善與發(fā)展。

第二，戰(zhàn)時非銀行金融機構(gòu)配合了抗戰(zhàn)需要，有利地支援了抗戰(zhàn)。例如，保險業(yè)對陜西關(guān)中產(chǎn)棉區(qū)及棉花產(chǎn)業(yè)提供的服務(wù)，就起到了間接支援抗戰(zhàn)的作用。眾所周知，棉花在戰(zhàn)時不僅是重要的生活資料而且也是重要的戰(zhàn)略物資，保險業(yè)對其的支持，保障了戰(zhàn)時棉花產(chǎn)運銷的正常進(jìn)行，從而為爭取抗戰(zhàn)勝利做出了貢獻(xiàn)。再如，陜西省銀行下設(shè)的信托部所轄的西京機器廠，原本就是一個修理軍械的工廠，戰(zhàn)時又為有關(guān)單位制造機床、酒精機等重要生產(chǎn)資料；所轄的裕秦總莊，在抗戰(zhàn)時敵我爭奪物資激烈的情形下，側(cè)重于為戰(zhàn)時經(jīng)濟服務(wù)，與第二戰(zhàn)區(qū)經(jīng)委合資搶購淪陷區(qū)的軍用、民用物資運銷后方，支援了抗戰(zhàn)。

第三，戰(zhàn)時非銀行金融機構(gòu)有利于吸收游資，便利民生，安定社會。戰(zhàn)時，儲蓄會舉辦的有獎儲蓄不僅獎勵了儲蓄，吸收了游資，而且還在一定程度上有利于經(jīng)濟金融發(fā)展。工合金庫為各合作社融通資金提供了方便則有利于生產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展。陜西省銀行信托向西京電廠投資33.5萬元，不僅為興辦地方電力事業(yè)提供了資金，還使陜西由蠟燭、油燈時代走向電燈照明時代，便利了民生。小本貸款處對貧民、難民、災(zāi)民給予的貸款不僅起到了便利民生的作用，而且還有利于社會的安定團結(jié)。

[1]陜西省地方志編纂委員會主編，楊希天等編著.《陜西省志.金融志》第36卷.陜西人民出版社，1994.

[2]《省檔案館存卷省工行87-19-21、70號》及馮啟明、葉啟賢寫該公司經(jīng)營情況.

[3]中國民主建國會陜西省委員會、陜西省工商聯(lián)合會合編.《陜西工商史料》第二輯《金融專輯》.陜西省內(nèi)部圖書，1989.