叢樹春

(中國銀行股份有限公司大慶分行，黑龍江 大慶 163311)

以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，
推動(dòng)大慶商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展

叢樹春

(中國銀行股份有限公司大慶分行，黑龍江 大慶 163311)

學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀是全黨、全社會(huì)的一件大事，也是指導(dǎo)各項(xiàng)工作的具體要求。大慶市銀行業(yè)近年來取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，在大慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。但是，全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)、經(jīng)營環(huán)境的變化以及自身改革的進(jìn)行，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)和更高的要求。因此，深入學(xué)習(xí)貫徹科學(xué)發(fā)展觀，增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)、明確發(fā)展方向、認(rèn)清發(fā)展形勢(shì)、堅(jiān)定發(fā)展信心，促進(jìn)商業(yè)銀行健康、協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為一項(xiàng)緊迫的工作任務(wù)。

科學(xué)發(fā)展觀；商業(yè)銀行；發(fā)展

當(dāng)前，我國的改革正處在攻堅(jiān)階段，發(fā)展正處在關(guān)鍵時(shí)期，面對(duì)社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)、新任務(wù)，以胡錦濤為總書記的黨中央提出了科學(xué)發(fā)展觀，把發(fā)展的問題提升到了一個(gè)新的層次，一個(gè)新的高度，學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀已成為全黨、全社會(huì)一項(xiàng)重大的政治任務(wù)和工作要求。按照中央和中總行、省中行關(guān)于深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)要求，結(jié)合自身實(shí)際，筆者近期就大慶市商業(yè)銀行發(fā)展問題進(jìn)行了調(diào)研。

一、在當(dāng)前嚴(yán)峻的金融形勢(shì)下堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的重要意義

眾所周知，當(dāng)今世界政治、經(jīng)濟(jì)格局正處在大變革大調(diào)整之中，2007年8月開始的美國次貸危機(jī)引發(fā)了席卷全球的金融危機(jī)，而且其影響力和破壞力至今仍未平息，并對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域造成了沉重打擊。從老百姓層面來講，股票市值縮水、薪金收入下降、房?jī)r(jià)物價(jià)居高不下，對(duì)生活產(chǎn)生了較大影響；從宏觀經(jīng)濟(jì)層面講，GDP同比大幅下降、通貨膨脹預(yù)期與人民幣升值、企業(yè)貸款資金短缺與存款資金過剩、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與環(huán)境惡化、保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度與生產(chǎn)成本上升等矛盾同時(shí)存在；與此同時(shí)，我國出口增幅明顯放緩，部分中小企業(yè)出現(xiàn)倒閉，就業(yè)壓力凸顯。凡此種種，足以說明當(dāng)前我們所處的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容盲目樂觀，特別是金融海嘯向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的深入蔓延給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來了巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而危及整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)體系。面對(duì)嚴(yán)峻的世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融形勢(shì)，黨中央、國務(wù)院以落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀為主要戰(zhàn)略思想，轉(zhuǎn)變宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，實(shí)行投入4萬億的“一攬子”刺激經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，“保增長(zhǎng)”成為全國共同的努力方向。

作為我國金融市場(chǎng)主導(dǎo)力量的商業(yè)銀行，如何正確理解和積極實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，不僅事關(guān)商業(yè)銀行自身的發(fā)展大計(jì)，而且對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)乃至經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展都有舉足輕重的影響?？茖W(xué)發(fā)展觀在商業(yè)銀行的正確實(shí)踐，從宏觀上講，體現(xiàn)在妥善處理好經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系，不斷增強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和金融發(fā)展規(guī)律的正確認(rèn)識(shí)和科學(xué)判斷，通過發(fā)揮金融杠桿作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展和社會(huì)全面進(jìn)步；從微觀上看，就是做好商業(yè)銀行的良性發(fā)展、有效發(fā)展，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善發(fā)展方式、提高經(jīng)營效益、加快有效發(fā)展，處理好效益、質(zhì)量、規(guī)模和速度之間的關(guān)系。

筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，就是要深刻去認(rèn)識(shí)、去研究、去討論以“好”為目的的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展觀?？茖W(xué)發(fā)展觀所講的發(fā)展，應(yīng)該是“好”貫穿于始終，“好”貫穿于每一個(gè)環(huán)節(jié)，最終目的是總體的好、全面的好、和諧的好、持續(xù)的好、深度的好，而不是好了這部分、壞了那部分，也不是只展示好的這部分，而不去客觀分析不盡如人意的部分。學(xué)習(xí)和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，首先要分析我們是不是遇到了困難，為什么會(huì)出現(xiàn)困難與不足，然后通過制定具體的措施進(jìn)行克服和解決。對(duì)于大慶商業(yè)銀行來說，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀就是要增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)，明確發(fā)展方向，認(rèn)清發(fā)展形勢(shì)，堅(jiān)定發(fā)展信心，經(jīng)營上堅(jiān)持有所為有所不為，管理上著力夯實(shí)基礎(chǔ)、科學(xué)規(guī)劃，以穩(wěn)健的發(fā)展解決前進(jìn)中出現(xiàn)的困難和問題，不斷促進(jìn)大慶各家商業(yè)銀行全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

二、大慶商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀及存在問題

一是從發(fā)展現(xiàn)狀看勁頭十足。大慶市現(xiàn)有11家金融機(jī)構(gòu)、453家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中工行58家，農(nóng)行37家，中行20家，建行52家，交行23家，商行27家，郵政儲(chǔ)蓄104家，農(nóng)信社等其他金融機(jī)構(gòu)132家。截至2009年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額1292億元，較年初增加89.7億元，增長(zhǎng)7.5%，人民幣各項(xiàng)貸款余額291億元，較年初增加42億元，增長(zhǎng)16.9%。我市商業(yè)銀行無論是從業(yè)務(wù)規(guī)模還是發(fā)展速度上來講，都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，大慶銀行業(yè)一片欣欣向榮。

二是從市場(chǎng)潛力看前景廣闊。1.從地區(qū)收入比較。2008年，大慶市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）2220億元，同比增長(zhǎng)12.3%，是牡丹江與齊齊哈爾兩市總和的1.9倍；實(shí)現(xiàn)地方財(cái)政收入132億元，同比增長(zhǎng)12.62%，高出牡丹江與齊齊哈爾兩市總和18億元；2008年城鎮(zhèn)人口平均工資34153元，較哈市地區(qū)城鎮(zhèn)人口平均工資25525元高出8628元。2.從全省占比比較。2009年一季度末，全省人民幣各項(xiàng)存款余額9388億元，大慶地區(qū)人民幣各項(xiàng)存款余額1286億元，占全省的13.69%，其中全省儲(chǔ)蓄存款余額5246億元，大慶地區(qū)儲(chǔ)蓄存款余額822億元，占全省的15.67%。3.從金融市場(chǎng)比較。以大慶市與哈市地區(qū)人民幣儲(chǔ)蓄存款為例，截至2009年6月末，大慶市人民幣儲(chǔ)蓄存款余額為824億元，城區(qū)人口總數(shù)為130萬人，人均儲(chǔ)蓄存款余額為6.34萬元；6月末哈爾濱市人民幣儲(chǔ)蓄存款余額為2219萬元，城區(qū)人口總數(shù)為475萬人，人均儲(chǔ)蓄存款余額為4.67萬元。大慶比哈爾濱高出1.67萬元。

在經(jīng)營狀態(tài)良好、發(fā)展前景廣闊的同時(shí)，大慶商業(yè)銀行在發(fā)展中也存在著一些不容忽視的問題。

一是缺乏明確、科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃。從我國十幾年股份制商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡可以看出，商業(yè)銀行大都以短期內(nèi)自我擴(kuò)張迅速“做大做強(qiáng)”為主要經(jīng)營指導(dǎo)思想，同時(shí)卻缺乏明確的銀行定位及長(zhǎng)期戰(zhàn)略構(gòu)想。在這一指導(dǎo)思想下，商業(yè)銀行這些年來，僅僅通過自我擴(kuò)張不斷壯大，在很短的時(shí)間內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)成倍增長(zhǎng)，擴(kuò)張速度驚人。與此同時(shí)，在經(jīng)營方針、產(chǎn)業(yè)定位、業(yè)務(wù)定位、功能定位及與之相應(yīng)的信貸政策方面，在收益與風(fēng)險(xiǎn)、近期與遠(yuǎn)期平衡機(jī)制的建設(shè)方面，在以新技術(shù)為基礎(chǔ)、符合現(xiàn)代管理理念的管理架構(gòu)的建設(shè)，以及在構(gòu)建系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)力的整體營銷機(jī)制的建設(shè)等長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃的諸多方面，卻十分粗疏甚至模糊不清，乃至于造成商業(yè)銀行之間在市場(chǎng)、客戶、業(yè)務(wù)功能、產(chǎn)品服務(wù)等方面同構(gòu)化傾向嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)異常殘酷，風(fēng)險(xiǎn)隱患巨大且給監(jiān)管和調(diào)控增加了難度。我市商業(yè)銀行也大抵如此，有的銀行沒有戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，有的銀行即使有了但也缺少預(yù)見性和前瞻性，有的銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃制定得很好，但在戰(zhàn)略執(zhí)行上沒有確保實(shí)施，最終束之高閣，沒有發(fā)揮作用。

二是缺乏系統(tǒng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。我市各家商業(yè)銀行構(gòu)建系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)力的能力大都十分薄弱，往往過分依賴于對(duì)業(yè)務(wù)的所謂目標(biāo)考核機(jī)制，通過層層分解，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行推動(dòng)。結(jié)果催生了一種以客戶資源“個(gè)人化”為特征、單兵作戰(zhàn)的營銷經(jīng)營模式。這種模式，不是強(qiáng)調(diào)銀行通過客戶關(guān)系管理、現(xiàn)金管理、綜合服務(wù)等有利于降低客戶經(jīng)營成本、提高資金使用效率、滿足客戶需要的服務(wù)來爭(zhēng)取客戶，而是強(qiáng)調(diào)通過員工個(gè)人能夠?yàn)殂y行帶來的“資源”來擴(kuò)大業(yè)務(wù)；不是強(qiáng)調(diào)通過整個(gè)銀行專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)提供高效、高質(zhì)的專業(yè)化組合服務(wù)來贏得市場(chǎng)，而是強(qiáng)調(diào)通過員工個(gè)人復(fù)合型的服務(wù)技能來爭(zhēng)取客戶。在這種營銷模式下，銀行經(jīng)營上的競(jìng)爭(zhēng)，逐步簡(jiǎn)化成了通過不斷加大激勵(lì)力度，對(duì)擁有客戶資源的員工個(gè)人爭(zhēng)奪的競(jìng)爭(zhēng)，從而形成了一種系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷弱化、銀行員工個(gè)體競(jìng)爭(zhēng)力不斷強(qiáng)化的經(jīng)營模式。這種經(jīng)營模式，在有關(guān)激勵(lì)特別是物質(zhì)激勵(lì)的作用下才能產(chǎn)生短期的良好效果，一旦這種激勵(lì)消失，銀行的競(jìng)爭(zhēng)力也隨之迅速消失，因此不具備長(zhǎng)效性，更不能稱為核心競(jìng)爭(zhēng)力。我市商業(yè)銀行必須認(rèn)真研究激勵(lì)約束長(zhǎng)效機(jī)制的建設(shè)。

三是缺乏先進(jìn)科學(xué)的內(nèi)控管理方式。脫胎于傳統(tǒng)銀行管理模式的我國商業(yè)銀行，目前實(shí)行的仍主要是以比較粗疏的崗位分工為基礎(chǔ)，通過制定制度、頒布制度、檢查執(zhí)行、對(duì)違反制度行為處罰糾正這樣一種方式來進(jìn)行內(nèi)控管理。這種管理模式形成的工作狀態(tài)是：雖然有制度及違反制度的處罰規(guī)定，但大量是否執(zhí)行制度的決定權(quán)仍掌握在崗位員工手中；管理層和員工面對(duì)的管理或業(yè)務(wù)操作領(lǐng)域跨度過大，不僅專業(yè)能力受到限制，且各崗位的員工需要面對(duì)的內(nèi)控制度繁多，不少還在不斷修訂和增加之中，使之往往難以全面、準(zhǔn)確、有效地掌握，經(jīng)驗(yàn)的積累為此顯得十分突出。由于上述原因，加上員工流動(dòng)頻繁，管理層不得不日益增加培訓(xùn)、檢查的頻度和強(qiáng)度，并對(duì)違規(guī)處罰不斷加碼。這樣一種內(nèi)控管理的工作狀態(tài)，其所造成的結(jié)果是：普通員工和管理層雖然不得不面對(duì)超負(fù)荷的工作壓力疲于奔命，內(nèi)部控制水平卻難有根本性的提高，而工作的效率乃至整個(gè)銀行運(yùn)行的效率卻不斷下降，進(jìn)而系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)力也不斷受到削弱，整個(gè)銀行最終不得不日益依賴于頻繁的檢查、整改，內(nèi)部檢查結(jié)果沒有得到很好的應(yīng)用，形成了屢查屢犯、屢犯屢查的內(nèi)控局面。

四是部分商業(yè)銀行對(duì)大企業(yè)的依賴程度過高，業(yè)務(wù)發(fā)展受大企業(yè)影響較大。大慶石油、石化企業(yè)對(duì)我市經(jīng)濟(jì)、金融具有強(qiáng)大的影響力。從2007年上半年開始，中國石油集團(tuán)公司對(duì)其內(nèi)部的石油、石化企業(yè)進(jìn)行了改革，將非上市企業(yè)以托管的形式重新劃回主體上市企業(yè)，同時(shí)將資金進(jìn)一步歸集，統(tǒng)一調(diào)度使用；2007年9月，中國石油集團(tuán)公司進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)其下屬的非上市企業(yè)的管理，成立了礦區(qū)服務(wù)事業(yè)部，礦區(qū)服務(wù)事業(yè)部及所屬單位各種形式的資金全部上存至集團(tuán)公司礦區(qū)服務(wù)總賬戶；2007年12月，中國石油集團(tuán)公司又下發(fā)了《中國石油天然氣集團(tuán)公司境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯資金集中管理服務(wù)方案》，集團(tuán)公司外匯資金實(shí)行集中管理；2008年初，大慶石油管理局與油公司又進(jìn)行了重組，管理局與油公司合并后資金管理進(jìn)一步集中；近年來，隨著管理局、油公司外圍油田職工陸續(xù)回遷到中區(qū)，處于外圍油田的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶數(shù)量逐漸減少、業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸萎縮?？梢?，對(duì)石油石化大企業(yè)依賴程度過高，是大慶各家商業(yè)銀行存在的共性問題。

五是資產(chǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，缺少有效的、持續(xù)的、優(yōu)質(zhì)的授信客戶資源。大慶特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境形成了特殊的金融環(huán)境，導(dǎo)致各家商業(yè)銀行高成本的資金出路狹窄，資金的獲利水平不容樂觀。有三個(gè)方面的原因：

1.有錢沒處貸。大慶市是以石油、石化為主導(dǎo)的資源型城市，這些大企業(yè)左右著大慶超過60%GDP的走勢(shì)，現(xiàn)金流量充足，根本不需要貸款，有效需求不足是大慶市整個(gè)金融系統(tǒng)面臨的共性問題。

2.想貸不敢貸。經(jīng)營狀況一般的企業(yè)雖有貸款需求，但存在著較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，想貸不敢貸。

3.想貸貸不了。極少數(shù)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)規(guī)模不大，加之自身財(cái)務(wù)狀況失真，達(dá)不到準(zhǔn)入條件，想貸貸不了。

上述問題產(chǎn)生的結(jié)果：一是導(dǎo)致我市大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)不明確，從而使我市商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)受到削弱。二是導(dǎo)致對(duì)新興業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足，風(fēng)險(xiǎn)管理水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度不相匹配。三是導(dǎo)致金融同業(yè)低水平過度競(jìng)爭(zhēng)，部分商業(yè)銀行甚至涉足高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，容易引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)。四是導(dǎo)致“大企業(yè)、小銀行”現(xiàn)象，銀行業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)受到多方面的影響和制約。因此，真正踐行科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)發(fā)展戰(zhàn)略研究，建立長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，發(fā)揮金融杠桿對(duì)資源優(yōu)化配置作用，促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本有效融合。加強(qiáng)金融交流與合作是我市商業(yè)銀行面臨的緊迫問題。

三、解決問題的思路

科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展，離開發(fā)展，不講發(fā)展，沒有發(fā)展，就無所謂發(fā)展觀，困難就克服不了，矛盾就解決不了。因此，針對(duì)大慶市商業(yè)銀行存在的問題，從把發(fā)展作為解決問題的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，用發(fā)展解決難點(diǎn)，用發(fā)展關(guān)注焦點(diǎn)，用發(fā)展降低風(fēng)險(xiǎn)。我們應(yīng)該在以下幾個(gè)方面加強(qiáng)努力：

一是以市場(chǎng)為標(biāo)桿準(zhǔn)確進(jìn)行戰(zhàn)略定位。準(zhǔn)確的戰(zhàn)略定位有助于企業(yè)找到明確的發(fā)展方向，掌握前進(jìn)的戰(zhàn)略變革，并有塑造戰(zhàn)略框架、指導(dǎo)管理決策的作用?；诖髴c各家商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為有必要以風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)模擴(kuò)張和盈利增長(zhǎng)為目的，建立適合本行的發(fā)展戰(zhàn)略，確立中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。同時(shí)，發(fā)展戰(zhàn)略確定后，各家商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略執(zhí)行的管理，這是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略能否得到有效執(zhí)行的關(guān)鍵，對(duì)能否完成既定目標(biāo)有著舉足輕重的作用。

二是加強(qiáng)管理者隊(duì)伍建設(shè)，激發(fā)內(nèi)部人力資源潛力。戰(zhàn)略和執(zhí)行是決定一個(gè)企業(yè)成功與否的兩維坐標(biāo)。戰(zhàn)略制定了，關(guān)鍵就是執(zhí)行。一個(gè)好的戰(zhàn)略，還需要好的執(zhí)行，各級(jí)管理者是執(zhí)行的主體，對(duì)戰(zhàn)略的貫徹落實(shí)起到至關(guān)重要的作用。因此，必須加強(qiáng)管理層隊(duì)伍建設(shè)，在提高管理者綜合能力上下功夫，切實(shí)提供戰(zhàn)略實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)力支持。主要目標(biāo)是管理者都應(yīng)該具備人才高素質(zhì)的四個(gè)維度：高度的政治覺悟、出色的經(jīng)營理念、正確的自我評(píng)價(jià)、和諧的人際關(guān)系；要提高以下9種能力：戰(zhàn)略執(zhí)行能力、正確決策能力、把握帶動(dòng)全局能力、分析判斷能力、營銷溝通能力、改革創(chuàng)新能力、學(xué)習(xí)調(diào)研能力、抓班子帶隊(duì)伍能力、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)發(fā)展能力。

三是加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高持續(xù)發(fā)展能力。大慶地區(qū)國民生產(chǎn)總值占全省的近三分之一。近年來，在以石油經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)，私營經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。因此，各家商業(yè)銀行在關(guān)注石油石化大企業(yè)的同時(shí)，應(yīng)該更多地結(jié)合地方特色，加大對(duì)私營企業(yè)的支持力度，實(shí)現(xiàn)大中小客戶全面發(fā)展。要把中小企業(yè)客戶作為未來的一項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，在支持地方中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，自身也得到發(fā)展進(jìn)步。在實(shí)際工作中，大慶商業(yè)銀行應(yīng)做到五個(gè)轉(zhuǎn)變：第一是更多地注重中小企業(yè)、非公企業(yè)融資；第二是服務(wù)要更多面向消費(fèi)者和個(gè)人；第三是增加面向第三產(chǎn)業(yè)的力度；第四是更好地為企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)；第五是努力促進(jìn)金融產(chǎn)品的多元化發(fā)展。除此之外，我們要把國有商業(yè)銀行公司治理機(jī)制建設(shè)與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)?xùn)|北老工業(yè)基地振興有效結(jié)合起來，加快資金配置的市場(chǎng)化進(jìn)程，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的雙贏。

四是積極推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)。在可以預(yù)見的5～10年里，信息技術(shù)應(yīng)用將是客戶競(jìng)爭(zhēng)的重要手段，網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上交易將突破服務(wù)領(lǐng)域與服務(wù)時(shí)間的限制，擅長(zhǎng)利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段高質(zhì)量、高效率、標(biāo)準(zhǔn)化地處理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)將在未來的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。面對(duì)信息技術(shù)引發(fā)的客戶爭(zhēng)奪，我們必須以超前的思維，把傳統(tǒng)經(jīng)營渠道和信息化經(jīng)營渠道緊密結(jié)合起來，走“多渠道并存”的道路，以適應(yīng)信息飛速發(fā)展的時(shí)代，否則必將造成客戶的大量流失，動(dòng)搖發(fā)展基礎(chǔ)。因此，大慶商業(yè)銀行要借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展的契機(jī)，吸取、運(yùn)用新技術(shù)、新方法，充分發(fā)揮科技進(jìn)步以業(yè)務(wù)創(chuàng)新的巨大支持作用，加大網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行的推廣和銷售力度，并以此為載體帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。

五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，強(qiáng)化主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理。不斷加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究，密切跟蹤經(jīng)濟(jì)下行周期中敏感行業(yè)的經(jīng)營情況。加強(qiáng)研究全球金融危機(jī)對(duì)國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的影響，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶、外向型企業(yè)、受經(jīng)濟(jì)周期變化影響明顯企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，開展對(duì)潛在高風(fēng)險(xiǎn)客戶的排查、梳理，加強(qiáng)與企業(yè)信息溝通及時(shí)掌握貸款企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及早采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保信貸資產(chǎn)的規(guī)模與質(zhì)量同步增長(zhǎng)；繼續(xù)完善內(nèi)部控制體系，健全內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)的治理架構(gòu)和管理流程，增強(qiáng)內(nèi)部控制的有效性，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制簡(jiǎn)便、可行、實(shí)效；強(qiáng)化一道防線的內(nèi)部控制作用，增強(qiáng)自我管控能力；充分發(fā)揮二道防線指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)和監(jiān)督作用，促進(jìn)內(nèi)部控制水平不斷提高；建立檢查、整改報(bào)告協(xié)調(diào)機(jī)制，健全溝通和信息共享機(jī)制，提高內(nèi)控效率，降低內(nèi)控成本；及時(shí)結(jié)合信息技術(shù)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的趨勢(shì)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，制定內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，提升管控能力，提升整體內(nèi)控合規(guī)水平；利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)加強(qiáng)防控水平，提高案件防控的科技含量，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、遠(yuǎn)程監(jiān)控的功能和作用。

六是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，為商業(yè)銀行的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的文化基礎(chǔ)。大慶各家商業(yè)銀行要以企業(yè)文化為載體，著力打造學(xué)習(xí)型銀行、創(chuàng)新型銀行、研究型銀行、和諧型銀行，通過發(fā)揚(yáng)大慶精神、鐵人精神，打造積極進(jìn)取的發(fā)展文化，實(shí)事求是的務(wù)實(shí)文化，不斷探索的創(chuàng)新文化，充滿陽光的感恩文化，自發(fā)向上的學(xué)習(xí)文化，充滿和諧的經(jīng)營文化，并使之貫穿于各項(xiàng)管理制度中，貫穿于金融產(chǎn)品的營銷中，貫穿于全員的行為作風(fēng)中，為各家商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的文化基礎(chǔ)。

〔責(zé)任編輯：李 霞〕

F823.33

A

1002-2341(2010)01-0109-04

2009-12-28

叢樹春（1963—），男，黑龍江五常人，行長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)師，從事金融管理研究。