摘 要: 全球化的經(jīng)濟金融為各國經(jīng)濟、投資者與儲蓄者帶來很大的收益，也改變了市場結(jié)構(gòu)，為市場參與者和決策者帶來了新的風(fēng)險。我國將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟全球化進程，金融業(yè)將進一步融入國際金融體系中，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn)，應(yīng)正視金融監(jiān)管的現(xiàn)實差距和問題，推進金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新，努力戰(zhàn)勝全球化的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞: 金融;監(jiān)管;革新

1 協(xié)同監(jiān)管

從適應(yīng)加入WTO后的資本、金融運作情況看，目前我國這種聯(lián)席會議制度的協(xié)同監(jiān)管方式對于有效監(jiān)管還是很不夠的。一些專家提出的更高級的協(xié)同監(jiān)管方案，以達到整個資金監(jiān)管體系監(jiān)管一體化、形成大監(jiān)管體系的目的。將中國人民銀行中對銀行機構(gòu)監(jiān)管的部門改革為銀行機構(gòu)監(jiān)管主體，并將中國人民銀行的職能改革為對三大監(jiān)管主體的統(tǒng)籌機構(gòu)，代表國家負責(zé)對整個資金運作體系的監(jiān)管。保留現(xiàn)有的三大監(jiān)管主體，成立專門的委員會負責(zé)統(tǒng)籌、管理、協(xié)調(diào)三大主體的監(jiān)管工作。

上述兩種方式中，新的大監(jiān)管主體應(yīng)當(dāng)拋開日常監(jiān)管的事務(wù)，專門立足于整體方針政策研究、市場規(guī)劃、總體監(jiān)管措施的制定等重大問題的處理上，并通過建立科學(xué)的、網(wǎng)絡(luò)化的信息系統(tǒng)，提高信息資源的利用率，為監(jiān)管決策和風(fēng)險預(yù)警服務(wù)。

2 法定主體的監(jiān)管定位

(1)放松管制，解決市場準入問題。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，對利率、匯率、信貸、現(xiàn)金等方面實施了較嚴的管制。加入WTO時，必須為外資金融機構(gòu)提供完全的市場進入許可和國民待遇，通過制定具體措施來對金融企業(yè)放松管制，并且公布開放金融市場的計劃時間表。這就要求我國金融監(jiān)管走上放松管制之路。

(2)由于歷史和現(xiàn)實的諸多原因，造成我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下，不少該管的事情尚未完全管起來。不加強監(jiān)管，勢必導(dǎo)致金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化為另一基調(diào)。

處理好放松管制與強化監(jiān)管的關(guān)系甚為重要，強化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的，強化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴，而是強化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)該管而尚未管起來的內(nèi)容。強化監(jiān)管要突出監(jiān)管重點，使強化了的監(jiān)管能順應(yīng)我國金融市場的國際化的需要。在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

3 法定主體的監(jiān)管制度改革

高度重視立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，包括法律、行政法規(guī)和金融規(guī)章的建制等。同時應(yīng)注意協(xié)調(diào)新法與舊法以及各法之間的關(guān)系，對于不合實際情況要求的法規(guī)要大膽地改進，甚至予以廢除。加強執(zhí)法制度化建設(shè)，合理制定執(zhí)法程序，以此來保障法制得到有效執(zhí)行，并限制執(zhí)法人員濫用權(quán)力的行為。注意學(xué)習(xí)和借鑒外國的先進經(jīng)驗，保持立法對金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新具備預(yù)見性。

另外，監(jiān)管法制的完善和有效還有賴相關(guān)配套制度的完善，如參照國際通行標準制定會計、統(tǒng)計、經(jīng)營報告等制度。

4 法定主體的監(jiān)管視野

在思想意識和思維方式上確立一種立足國內(nèi)、放眼全球的監(jiān)管理念。在組織機構(gòu)和人員設(shè)置金融危機。因此，強化監(jiān)管將成為我國金融監(jiān)管的上，為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件。注重研災(zāi)國際化金融市場的特點和運作規(guī)律，探求針對金融機構(gòu)國際化、金融業(yè)務(wù)國際化、金融風(fēng)險國際化的監(jiān)管方法和手段。

此外，還應(yīng)積極參與國際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，將監(jiān)管工作納入全球性的金融監(jiān)管中去。

5 注重補充主體與中介機構(gòu)的作用

要加強金融同業(yè)公會建設(shè)，以此彌補法定監(jiān)管主體的局限性。金融同業(yè)公會在國外及我國香港特別行政區(qū)已取得了良好的社會效應(yīng)，這是值得我們借鑒的可以借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力?？衫猛瑯I(yè)公會促進法定監(jiān)管主體改進和完善監(jiān)管工作。輔助主體對法定主體起社會監(jiān)督作用，制約和防范法定監(jiān)管主體濫用權(quán)力的行為。如果能充分發(fā)揮會計師事務(wù)所對金融機構(gòu)年度報告的真實性審核程序的作用，也就無須進行類似今年中國人民銀行對金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)真實性大檢查，這不僅節(jié)約大量的人力物力，更重要的是這些人力物力將可以投入到更為有效的監(jiān)管工作中去。

6 加強監(jiān)管主體的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平

金融監(jiān)管是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作;特別是當(dāng)我國加入WTO后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度。因此提高監(jiān)管人員素質(zhì)至為重要。要求從提高監(jiān)管人員的思想覺悟和業(yè)務(wù)水平入手，以達到整個監(jiān)管隊伍素質(zhì)的提高;要求監(jiān)管人員應(yīng)重視知識更新，不斷學(xué)習(xí)和了解金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的有關(guān)知識，掌握科學(xué)的監(jiān)管新手段，促進監(jiān)管隊伍業(yè)務(wù)技能的提高。此外，加強監(jiān)管工作的電子化、網(wǎng)絡(luò)化的建設(shè)也是提高整體監(jiān)管水平的必要手段。

參考文獻

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