曾　晨

你想免去銀行柜臺排隊之苦，同時不必花一大筆手續(xù)費用就能轉(zhuǎn)賬嗎?你想隨時隨地，不用上網(wǎng)就搞定基金的申購贖回以及證券行情的查詢嗎?你想更加方便地繳納水電費而不用到銀行排隊嗎?手機銀行就可以幫你實現(xiàn)。

“您可以把網(wǎng)上銀行服務(wù)裝進口袋里，無論身在何處，只要手機可以上網(wǎng)，就可以享受網(wǎng)上銀行服務(wù)。”招商銀行手機銀行宣傳語如是說。隨著3G之風(fēng)越吹越熱，各大銀行手機銀行之爭也逐漸升溫。

今年以來，建行、工行、農(nóng)行、招行等各大行借著3G之風(fēng)，先后推出了手機銀行(WAP)3G版。功能包括銀行賬戶管理自助轉(zhuǎn)賬，基金、外匯以及證券的行情查詢和買賣，信用卡管理，手機支付，等等。這些功能，幾乎涵蓋了網(wǎng)上銀行的所有功能，而較之網(wǎng)上銀行的終端電腦，手機是我們每天隨身攜帶、隨時使用的，使用起來要方便許多。

相關(guān)統(tǒng)計顯示，截至今年6月末，我國手機用戶數(shù)已超過6.5億，而通過手機上網(wǎng)的網(wǎng)民規(guī)模則達到了1.55億，比年初增長了32％，占全部網(wǎng)民數(shù)量的45.9％，預(yù)計未來兩年通過手機上網(wǎng)的網(wǎng)民數(shù)量將超過3億。

正是這樣一個龐大的市場和未來的趨勢，才引來各家銀行紛紛加入這場激烈的競爭，并通過打折促銷等方式吸引顧客。從減免手機銀行注冊費，到更為實惠的轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費優(yōu)惠甚至免費，低價策略成為銀行間爭奪手機客戶資源的法寶。

以工行、建行為首的4大行，率先開展優(yōu)惠促銷。建設(shè)銀行規(guī)定，截至今年底，異地轉(zhuǎn)賬(匯款)、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬享受0.15％手續(xù)費優(yōu)惠，最低1元，最高15元。工行從上月起就規(guī)定，使用手機銀行(WAP)向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優(yōu)惠收費標準由此前的0.8％(最低1.6元，最高40元)調(diào)整為05％，最低1元，最高25元。不過，根據(jù)記者查詢，工行的手機銀行用戶需要繳納60元一年的管理費用(首年免費)，而交行也設(shè)定了每月6元的手機用戶注冊費用。

相比之下，中小銀行的促銷力度更為明顯。不僅都沒有此類管理費，且手續(xù)費折扣更為優(yōu)惠。例如，光大銀行從8月起實行手機銀行轉(zhuǎn)賬2折優(yōu)惠，同城和異地跨行匯款最高手續(xù)費僅10元。而在浦發(fā)銀行10月的優(yōu)惠活動中，系統(tǒng)內(nèi)異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費，而這3項服務(wù)原手續(xù)費分別為0.2％、0.2％和0.8％，最高手續(xù)費可達40元。如果按照最高額度計算，用手機異地跨行匯款5000元。就可以節(jié)約40元的手續(xù)費，的確令人動心。而通過浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行進行這3項服務(wù)，其優(yōu)惠手續(xù)費為0.1％、0.1％和0.5％，最高手續(xù)費為25元，目前沒有減免。

盡管價格優(yōu)惠、使用便捷，但由于手機銀行對于消費者來說還是—個相對陌生的概念，因而使用狀況不盡如人意。艾瑞咨詢最新發(fā)布的調(diào)查顯示，手機銀行在網(wǎng)民心目中的認知度較高，有89.1％的網(wǎng)民表示聽說過手機銀行，但自己使用過的僅為33.2％。

艾瑞咨詢分析師蔣李鑫認為，網(wǎng)民對手機銀行認知度較高，而使用率不佳，說明手機銀行還不能滿足大多數(shù)網(wǎng)民的需求。銀行應(yīng)根據(jù)網(wǎng)民的行為及態(tài)度進行分析，提高手機銀行用戶轉(zhuǎn)化率和使用黏性。就目前市場現(xiàn)狀而言，手機銀行無論是在市場環(huán)境、產(chǎn)品服務(wù)、營銷推廣還是在用戶等各方面都不成熟，各家銀行這方面的發(fā)展策略也并不清晰，多數(shù)屬于跟風(fēng)占位的行為，甚至很多客服人員也不清楚本行手機銀行業(yè)務(wù)情況。

另外，對于安全性的擔(dān)憂，也是阻礙目前手機銀行發(fā)展的原因之一。除了網(wǎng)絡(luò)防毒等與網(wǎng)銀相似的安全保護措施外，手機丟失造成的安全隱患也是手機用戶重點考慮的一個問題。