曾　晨

李小平拍攝的《當(dāng)鋪》最近很火。被稱為《喬家大院》的姊妹篇，《喬家大院》寫了票號，《當(dāng)鋪》講了當(dāng)鋪。

相同之處都是是講述舊時的金融機(jī)構(gòu)，二者關(guān)系密切，普與今比，即如銀行之于典當(dāng)行之關(guān)系也。

《紅樓夢》里人物薛寶釵家里就是開當(dāng)鋪的，《水滸傳》《吶喊》里也都有對當(dāng)鋪的描寫，文人騷客但凡講到舊時的經(jīng)濟(jì)、生活，就不得不提到當(dāng)鋪，當(dāng)鋪之于大眾的熟知程度顯而易見。

然而，現(xiàn)在有很多人走進(jìn)當(dāng)鋪嗎?當(dāng)鋪在舊時也就是窮人生靈涂炭、賭徒無錢可賭才會走進(jìn)的地方。但如今的典當(dāng)行角色有了很大的轉(zhuǎn)變，成為一個重要的行業(yè)。走進(jìn)典當(dāng)行的不再是窮人和賭徒，典當(dāng)行也不再是以前剝削百姓的當(dāng)鋪，而今成了為百姓提供快捷融資方式的服務(wù)行業(yè)。不論是看病急用、旅游急需，還是“月光族”沒錢花了，典當(dāng)行都能幫著解燃眉之急：生意人為了抓住短暫即逝的商機(jī)，解決資金周轉(zhuǎn)問題，典當(dāng)行便成為不錯的選擇；更有時尚理財達(dá)人到典當(dāng)行淘到比市場價便宜一半的絕當(dāng)品。

近幾年典當(dāng)行業(yè)發(fā)展迅速，以其快捷、靈活、門檻低的融資方式吸引了很多顧客，成為許多城市的“第二銀行”。在北京，典當(dāng)行從1997年的4家發(fā)展到2009年的161家，從業(yè)人數(shù)也從1997年的十幾人增長到如今的1500多人。

如今典當(dāng)行的當(dāng)品是無所不包。除了“老三樣”的黃金飾品、鉆石珠寶、手表相機(jī)，房產(chǎn)、汽車、有價證券等?！靶氯龢印币沧哌M(jìn)，典當(dāng)行，讓較高額的融資成為可能。在傳統(tǒng)的典當(dāng)項目之外，典當(dāng)行還不斷開發(fā)著新的典當(dāng)品種，以保證盡可能多的人都可以利用個人資產(chǎn)進(jìn)行融資，嘗試知識產(chǎn)權(quán)的典當(dāng)模式就在悄然興起。

今天小記就帶您走進(jìn)典當(dāng)行，體驗一種獨(dú)特快捷的融資方式，體會時下新穎的消費(fèi)理財觀念。

今日救急“提款機(jī)”

從“乘人之?！弊?yōu)椤熬热酥薄?，現(xiàn)代典當(dāng)已經(jīng)變成一種輔助性的融資手段。它為人們提供了除銀行之外的另一種融資渠道，成為急用錢時最方便的融資“提款機(jī)”。

要按月還銀行貸款時，突然出現(xiàn)現(xiàn)金短缺，可以通過向典當(dāng)行質(zhì)押物品的方式解決；因求業(yè)助學(xué)、求醫(yī)問藥、意外事故，甚至炒股票、旅游、購房購車、娛樂享受需要現(xiàn)金，或出境旅游、出國留學(xué)需要交納保證金時，典當(dāng)行都能成為解決問題的“提款機(jī)”……

除了一般市民，中小企業(yè)和個體戶甚至農(nóng)民朋友都是常常光顧典當(dāng)行的“熟客”。對于他們來說，到銀行貸款有時“難于上青天”。而精明的他們更不愿意因為沒錢而坐失商機(jī)。在走訪北京昌隆典當(dāng)行時，業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，老板們最常當(dāng)?shù)木褪瞧嚒Ｓ幸晃凰綘I企業(yè)主，因為企業(yè)資金鏈周轉(zhuǎn)不靈，多次到典當(dāng)行當(dāng)車，一輛奔馳一年之中進(jìn)出典當(dāng)行十幾次。另一家典當(dāng)行的老板告訴記者。勞斯萊斯、法拉利、賓利、保時捷、蘭博基尼等名貴車輛占了他們汽車質(zhì)押業(yè)務(wù)的一半以上。

以前的農(nóng)民進(jìn)當(dāng)鋪是越當(dāng)越窮。而現(xiàn)在的農(nóng)民卻是越當(dāng)越富了。在江浙、廣東一帶，每逢種養(yǎng)的時節(jié)，一些手頭缺資金的農(nóng)民就會把自家的豬場、魚池、果園拿到典當(dāng)行去抵押一兩萬的資金，用于購買化肥、飼料等。而對于農(nóng)民朋友，典當(dāng)行通常都會把費(fèi)率降低0.5％--1％。

面對巨大的市場需求。典當(dāng)行也積極進(jìn)行創(chuàng)新。近期，華夏典當(dāng)行推出了“最高額循環(huán)貸款”業(yè)務(wù)，即根據(jù)客戶抵押資產(chǎn)的典當(dāng)行為確定其最高的信用額度，在此范圍內(nèi)，客戶可以任意選擇貸款金額和使用期限。據(jù)負(fù)責(zé)人介紹，這種融資方式非常靈活，比較適合發(fā)現(xiàn)商機(jī)后需要馬上投入資金，且每次使用額度不固定的投資人。

典當(dāng)行就像是及時雨，雖然它的費(fèi)率要比銀行高，但這并沒有阻礙急需短期周轉(zhuǎn)資金的那部分人走進(jìn)它。善于精打細(xì)算的投資者認(rèn)為，投資時機(jī)轉(zhuǎn)瞬即逝，時間就是金錢，在最短的時間內(nèi)，獲得可貴的投資金額，可以充分利用這筆資金獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益。

達(dá)人淘寶新場所

如果有這樣一個地方，能以1000元左右的價格買到一臺配置不錯、八九成新的筆記本電腦，你認(rèn)為會是哪里?中關(guān)村還是二手市場?現(xiàn)代達(dá)人的答案是典當(dāng)行。

如今，典當(dāng)行已成了“淘寶”的新場所。有不少顧客在辦完典當(dāng)業(yè)務(wù)后，還會在展廳里選一些合適的絕當(dāng)品。黃金周期間，很多人來典當(dāng)行購買珠寶首飾，以結(jié)婚自用或饋贈親友。在華夏典當(dāng)行崇文門店，僅國慶一周的鉆戒銷量就達(dá)到平時一個月的總量。很多飾品是直接來自廠家的新品，適宜贈送親友。

華夏典當(dāng)行中關(guān)村店的經(jīng)理告訴記者：“在典當(dāng)行‘淘寶有兩大好處，一是典當(dāng)行都有專業(yè)的評估師，顧客無須擔(dān)心絕當(dāng)品的真假。二是絕當(dāng)品畢竟轉(zhuǎn)過手，只能以二手貨來定價，而且典當(dāng)行的主要盈利點(diǎn)是賺取手續(xù)費(fèi)及當(dāng)金利息，并不指望絕當(dāng)品賺大錢，一般希望迅速變現(xiàn)，因此，通常開價都較低。”

在記者走訪的多家典當(dāng)行中，數(shù)華夏典當(dāng)行的寶貝最為齊全。各種款式的黃金首飾、珠寶玉器、名貴手表在展柜里熠熠生輝。黃金一克比市面上要便宜10-15元，而其他的物件能比市面上便宜一半甚至更多。一款市面上賣1350元的羅西尼女表在典當(dāng)行僅售500元，并且還是全新的。華夏典當(dāng)行中關(guān)村店業(yè)務(wù)員告訴記者：“現(xiàn)在典當(dāng)行有很多絕當(dāng)物都是全新產(chǎn)品，像翡翠、和田玉就有很多是企業(yè)拿來當(dāng)?shù)?，用于資金周轉(zhuǎn)?！庇浾弑容^了一下，典當(dāng)行全新的翡翠飾品價格要比市場價便宜一半，而和田玉的價格更是市面價格的3--4折。

至于電子產(chǎn)品的價格，更是低得讓人垂涎三尺。一臺普通品牌的筆記本電腦，開價通常就在一兩千元，國產(chǎn)品牌甚至能低至七八百元，而像IBM、蘋果等高端品牌，也就是兩三千元。機(jī)子很新，配置也不落后，這樣的價格，怎能不吸引人?但是淘電子產(chǎn)品的顧客就要注意，由于電子產(chǎn)品折舊很快，所以典當(dāng)行會及時處理。業(yè)務(wù)員高小姐建議：“需要購買的顧客就要經(jīng)常留心，或者留下電話，把你的需求告訴我，這樣我就會幫忙留意并及時通知你。”

典當(dāng)行除了傳統(tǒng)的柜臺銷售之外，也積極開發(fā)電子商務(wù)以擴(kuò)大影響。以上海東方典當(dāng)行為例，它已經(jīng)在易趣網(wǎng)的C2C平臺上拍賣絕當(dāng)民品，同時開設(shè)了東方典當(dāng)行的易趣網(wǎng)上店。想要淘寶的你，不妨留意一下典當(dāng)行的網(wǎng)上絕當(dāng)品商店，可能會有意外的驚喜。

精明人的“時尚管家”

出于安全考慮，很多人會把家里的貴重物品如黃金、首飾、房產(chǎn)證等存放到銀行的保險箱里，但是由于數(shù)量有限，銀行保險箱十分緊俏，這就給典當(dāng)行作為貴重物品臨時托管場所提供了機(jī)會。記者發(fā)現(xiàn)，使用得當(dāng)，典當(dāng)行也可以成為“時尚管家”。

記者在調(diào)查中了解到，典當(dāng)行沒有提供類似于銀行保險箱的業(yè)務(wù)，只有資金融通服務(wù)，但是典當(dāng)行容許典當(dāng)金額低于物品估價——利用這一點(diǎn)，即可在典當(dāng)行臨時托管貴重物品。

銀行的保險箱，大都難以存放大件物品，如果家中有大件古董、字畫等，就很難在銀行中找到容身之地。而典當(dāng)行“抵

押”對物件的大小沒有特殊要求，甚至汽車都可以在估價之后辦理“抵押”。

同時，典當(dāng)行的典當(dāng)期相對靈活，最短5天最長6個月(有的典當(dāng)行沒有最長時間限制)，可按需選擇，而銀行則有固定期限。在北京工作的一些年輕白領(lǐng)大都選擇租房住，逢年過節(jié)時要回家或外出旅游，貴重東西放在租的房子里覺得不太安全，典當(dāng)行的“保管箱”服務(wù)為他們提供了超短期存放物品的便利，而且價格也比租用一年的銀行“保管箱”便宜很多。

典當(dāng)?shù)臇|西如果損壞或丟失怎么辦?阜昌典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，所有的典當(dāng)行為有合同保障，如果當(dāng)物丟失，典當(dāng)行會按估價賠償。同時，每一家典當(dāng)行均有專門場所保管當(dāng)物。該業(yè)務(wù)經(jīng)理提示，辦理“抵押”的人依然不能忽視估價程序，不能簡單估價了事，因為萬一當(dāng)物遺失，當(dāng)票上的估價是保證自己權(quán)利的依據(jù)。

典當(dāng)行獨(dú)特快捷的融資方式和新穎的理財理念一定吸引了你，在了解了典當(dāng)行后，你是否也想去淘淘寶或者當(dāng)當(dāng)物呢?記者在“典當(dāng)行理財”調(diào)查問卷結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，有50％的被訪者在了解之后會考慮典當(dāng)行貸款，51.33％的被訪者會選擇典當(dāng)行辦理短期貸款業(yè)務(wù)，而在有典當(dāng)行業(yè)務(wù)辦理經(jīng)歷的被訪者中，有50.67％的被訪者是去典當(dāng)行淘寶的。

絕當(dāng)物品的“淘寶”技巧

現(xiàn)在到典當(dāng)行里淘寶的消費(fèi)者越來越多，絕當(dāng)物品也成了搶手貨。哪些絕當(dāng)物品更受淘寶者的青睞呢?

古董表、名表和老式照相機(jī)：絕當(dāng)品中常常會有值得收藏的古董名表或古董、“絕種”的老式照相機(jī)或其他古董，哪些是原裝的，哪些是重配的。典當(dāng)行的師傅們都會跟你說清楚。如果你懂行更夠眼光的話，等于撿了一個金元寶。

珠寶鉆飾：絕當(dāng)品中的鉆石、黃金、翡翠等首飾。無論新舊，至少都比市面上便宜三分之一。只要眼光獨(dú)到，完全可以買到物美價廉的珠寶首飾，而且不會有什么風(fēng)險。

時尚數(shù)碼產(chǎn)品：絕當(dāng)品中的數(shù)碼產(chǎn)品大多款式較新，質(zhì)量也有保證，價檔也沒的說?，F(xiàn)在的數(shù)碼產(chǎn)品升級換代很快，對不少喜歡時尚數(shù)碼產(chǎn)品、注重品牌款式的年輕消費(fèi)者是一種不錯的選擇。實用“淘寶”技巧

淘寶技巧之“注重時機(jī)”

好的絕當(dāng)品一向賣得很火，往往一上柜就會被人看中買走。再者，典當(dāng)物的絕當(dāng)品大多數(shù)是一件或幾件，很少批量供貨。個人要選購絕當(dāng)品的，應(yīng)該常到典當(dāng)行轉(zhuǎn)特。淘寶技巧之“帶懂行人”

典當(dāng)行里的寶貝參差不齊，如果對一些像古董、電子產(chǎn)品等“技術(shù)含量”比較高的產(chǎn)品，最好帶上懂行的人去買，那樣淘到好寶貝的幾率更大。

淘寶技巧之“討價還價”

物品出售時，一般是先考慮收回成本和利息，然后再考慮適當(dāng)盈利。因此，顧客可以通過討價還價“磨”到盡可能價廉的“寶貝”。

淘寶技巧之“轉(zhuǎn)變思路”

如果您想要的物品一直沒有，也不要放棄，嘗試著換個角度。以鉆戒為例，如果您最想要的是鉆石，如果款式不合適，您也可以買下來，然后到首飾加工點(diǎn)重新?lián)Q個托，或者請設(shè)計師設(shè)計稱心的款式。

淘寶技巧之“留個心眼”

絕當(dāng)品出門后，一般不提供退換貨服務(wù)，也不提供售后服務(wù)。因此，購買時應(yīng)要求提供發(fā)票或者證書。照相機(jī)、攝像機(jī)等在購買之前，一定要先試一試。

時尚典當(dāng)逐個數(shù)

曾晨

典當(dāng)行這個古老的行業(yè)，常常因為高高的柜臺、戒備森嚴(yán)的門臉、黑心的賬房先生，讓人對其沒有好感。許多生活困難的窮人們靠典當(dāng)家里的東西勉強(qiáng)度日，“蟲吃鼠咬，光板沒毛，破衣爛襖一件!”電視劇《太宅門》中，典當(dāng)行老板的一聲吆喝，令人記憶猶新。現(xiàn)如今，典當(dāng)行已經(jīng)告別那個古老的印象，成為年輕的理財一族省錢的風(fēng)水寶地。

典當(dāng)行淘寶絕對省錢

每逢過年過節(jié)之后，都是典當(dāng)行贖當(dāng)?shù)囊粋€高峰期。而一些市民把節(jié)日禮品當(dāng)給典當(dāng)行后，就絕當(dāng)了，對于淘寶者來說，省錢的好機(jī)會就來了。

一般在春節(jié)?！拔逡弧薄鴳c幾個大的節(jié)日之后，典當(dāng)行里常會有不少絕當(dāng)品，其中不乏質(zhì)量還不錯的物品，價格卻只有市價的1/3、1/2。典當(dāng)行為了處理這些物品，只要出售價比其典當(dāng)價格略高就行了。你如果在這個時候到典當(dāng)行里來淘寶，往往能有意想不到的收獲。在某事業(yè)單位上班的陳先生就是淘寶一族中一員。國慶過后他就從典當(dāng)行里淘走了一臺筆記本電腦，價格只有市價的30％。“我常到典當(dāng)行里淘淘便宜貨。孩子要用電腦，我就到典當(dāng)行來看看，沒想到就淘到了絕當(dāng)品!”他滿意地告訴記者。

出境游保證金經(jīng)濟(jì)又便捷

目前，我國出境游市場普遍存在旅行社“收押金”的做法，一般每人需交5萬－10萬元，其目的是為了防止旅客在國外滯留不歸。對于消費(fèi)者來說，出境旅游消費(fèi)幾萬元并不成問題，但一下子拿出5－10萬元的保證金放在旅行社，則不會滿意。

孫小姐是某外企白領(lǐng)，大學(xué)畢業(yè)上班兩年，愛好旅游。今年國慶加中秋的長假一共8天，她要去向往已久的澳洲，一問旅行社，要交出境游的5萬元擔(dān)保金。沒有這么多的積蓄，怎么辦?旅行社的工作人員向她推薦了典當(dāng)行的短期融資，并告知典當(dāng)行的放款額度與銀行差不多，但收費(fèi)不涉及律師費(fèi)和評估費(fèi)等。

孫小姐拿上家里的房產(chǎn)證，到典當(dāng)行辦理抵押融資手續(xù)。一切都很簡單，王小姐的5萬元保證金，10天的費(fèi)用只不過500元。

“廉價版”銀行保管箱

開餐飲店的曾先生日前將價值1萬元的首飾拿到典當(dāng)行，僅要求當(dāng)1000元現(xiàn)金，5天后贖回，支付給典當(dāng)行8.7元的費(fèi)用。為什么1萬元的手飾只當(dāng)1000元?原來，曾先生是把典當(dāng)行當(dāng)成銀行的“保管箱”了。“比起在銀行租賃保管箱，典當(dāng)行則要省錢又省事得多?！痹壬嬖V記者。

各典當(dāng)行的收費(fèi)有一些細(xì)微的差別，但總體上是典當(dāng)人將物品當(dāng)值降低，以少交費(fèi)用。比如要“保管”2萬元的金銀首飾，將其抵押100元人民幣的話，那么只需要負(fù)擔(dān)100×4.9％=4.9元。

而銀行的保管箱租金就不這么便宜：了。以民生銀行為例，它有4種箱型的保管箱，其中租賃最小的1個月要交500元押金和40元租金，3個月要交付500元押金和120元租金，1年交付300元押金和500元租金。稍大型號的保險柜租金則高至3000元一年。

一些高級、大件古董等的保管還有另外的問題。銀行目前不能提供大件物品的保管箱，只能用于存放小物品，而且由于保險箱有限，有時候想存東西還租不上而典當(dāng)行空間富裕，對典當(dāng)?shù)奈锛笮]有特殊的要求，不像銀行。同時，按照簽訂的合同，您的古董、首飾等當(dāng)品在典當(dāng)期間會得到專業(yè)的保養(yǎng)和維護(hù)。

把車“當(dāng)”了省錢又省心

有車一族把典當(dāng)行當(dāng)成車庫的也不在少數(shù)。旅游或出差時，私家車放在戶外停車場不放心，可將典當(dāng)行作為停車庫。張先生干石油勘探，經(jīng)常到外地出

差，一去就是一兩個月。車子擺放在小區(qū)的露天車位上，風(fēng)吹日曬不說，每次回來，愛車的身上都會莫名其妙的多出幾道劃痕。為了解決這個問題，張先生的朋友給他出主意，可以把車放到典當(dāng)行去：通過抵押車借款1萬元，一個月后還款提車，付450元利息即可。而在典當(dāng)行方面，必須按合同保管其私家車，如有損壞還得賠償，這就保證了愛車的安全。而比起北京每月600---1000元的停車費(fèi)用，也劃算許多。

出國保證金輕松解決

今年4月，林女士在澳洲教育交流中心為女兒辦理赴澳大利亞留學(xué)的手續(xù)，辦理簽證需要提供50萬元以上半年期存款證明，或通過不滿半年的50萬元以上的存款，在工商銀行辦理“留學(xué)質(zhì)押貸款”的貸款合同。但是張女士大部分資金都投在自己的生意上，無法周轉(zhuǎn)。

通過朋友介紹，張女士得知通過典當(dāng)行就可解決這一問題。于是她在典當(dāng)行通過80萬元的房產(chǎn)質(zhì)押，融資55萬元人民幣存入工商銀行后，立即辦理了“留學(xué)質(zhì)押貸款”，并在最短的時間內(nèi)拿到了52.25萬元的銀行存款證明和貸款合同，簽證也得以及時、順利地辦理。同時做生意所需資金得到了保證，沒有耽誤張女士賺錢的機(jī)會。

買房打折促銷不錯過

房地產(chǎn)開發(fā)商有時大搞優(yōu)惠促銷活動。這時典當(dāng)行里往往來了很多急需湊錢付全款買房的客戶。這些客戶大多選擇典當(dāng)父母房子，湊齊全額房款。如此一來，既可以不損失定期存款利息，又節(jié)省了籌措資金的時間成本，同時也不會錯過折扣機(jī)會，何況如果選擇全額付款購房，還可以有折扣。

我們可以計算一下相關(guān)費(fèi)用。據(jù)了解，目前京城房產(chǎn)典當(dāng)息費(fèi)一般為3，2％，月。一位周先生，將父母房產(chǎn)典當(dāng)?shù)慕痤~為60萬元，用款一個月，等自己的定期存款到期之后還款，典當(dāng)息費(fèi)為19200元。如此一來，周先生不僅可以從開發(fā)商處得到全款買房的優(yōu)惠，而且與直接取出定期存款相比，存款利息還能有將近兩萬元的結(jié)余(36000元－19200元=16800元)。更可取的是典當(dāng)貸款速度快，最快的一到兩天就能拿到貸款。如果辦理銀行貸款，等一個月批下來，可能已經(jīng)錯過了開發(fā)商的房價優(yōu)惠期。即使省了利息，但綜合算下來卻是虧了。

典當(dāng)行貸款PK銀行貸款

上個月，高先生碰到個頭疼的問題，年邁的母親得了痛，急需手術(shù)，需要馬上支付大量的手術(shù)費(fèi)用，而高先生的資產(chǎn)主要集中在股票、基金等金融資產(chǎn)以及生意的日常運(yùn)作上。當(dāng)時的股價并不好，馬上把股票變現(xiàn)無疑是虧奉生意。找銀行貸款，一來沒有精力去辦那些麻煩的手續(xù)；：來銀行貸款審批下來至少需要一個月，而母親的治療卻迫在眉睫。

該怎么辦好?一個生意伙伴建議高先生，可以考慮一下典當(dāng)行貸款?？墒菍τ谶B銀行貸款中的門道都不甚清楚的高先生來說，去典當(dāng)行貸款他更是沒底。無奈之下，高先生分別拔通了銀行和典當(dāng)行的電話，終于箱明白了它們的區(qū)別。

這下，高先生心中有數(shù)了。他在兩周內(nèi)就需要10萬元的現(xiàn)金用來治療母親的病。從審批時間和貸款用途上看，銀行貸款根本不可能滿足他的需求，加上銀行貸款需要以不動產(chǎn)作為質(zhì)押，高先生在北京又沒有要房，更不可能了。再看看典當(dāng)行貸款：放救迅速、質(zhì)押品多樣、還款靈活、可短期周轉(zhuǎn)。這幾務(wù)正好滿足高先生的需要。就房產(chǎn)抵押貸款而言，一般典當(dāng)行的月利率在3％--3.8％之間，折算下來，貸款的年利率為36％－50％。這樣的高利率對于房貸借款人來說，無疑將會是一筆沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。可見，長期貸款不能走典當(dāng)這條路。

舊時當(dāng)鋪的記憶

曾晨

中國歷史上許多文人墨客都是當(dāng)鋪的?？?，包括唐朝大詩人李白。每當(dāng)他酒興大發(fā)又無錢買酒時，便要“典裘當(dāng)馬”了?！秾⑦M(jìn)酒》中就真實地記錄了他這一豪舉：

“五花馬，千金裘，呼兒將出換美酒，與君同銷萬古愁?！焙苊黠@，這里的換就是當(dāng)或賣。

“南朝四百八十寺，多少樓臺煙雨中”，當(dāng)鋪?zhàn)畛醯碾r形，可以追溯到南北朝時期。那時，佛寺興盛、寺院經(jīng)濟(jì)空前發(fā)達(dá)，寺院不僅占有眾多的房舍、土地、佃戶，而且擁有大量的金銀、貨幣，而百姓因戰(zhàn)爭日益貧窮，當(dāng)錢度日成為生活的需要。于是佛寺產(chǎn)生了中國最早的典當(dāng)機(jī)構(gòu)——質(zhì)庫。

舊時人們?nèi)ギ?dāng)鋪當(dāng)物品，實屬無奈之舉，十有八九贖不回來成為死當(dāng)，上當(dāng)鋪便是吃虧，俗語說的“上當(dāng)了，上當(dāng)了”便是因此而來。千百年來，當(dāng)鋪背負(fù)著乘人之危，唯利是圖的惡名。

以前每家當(dāng)鋪里都有坐柜和站柜的兩個人，坐柜主要是為了在站柜與當(dāng)戶發(fā)生爭執(zhí)時好打圓場。而這些交流，都是通過典當(dāng)行業(yè)的“行業(yè)密語”來進(jìn)行的，非常隱晦。比如當(dāng)戶嫌給價太少，拿著當(dāng)物要走的時候，坐柜趕忙起來打圓場。如站柜的說“拳頭、道子”，意思是已經(jīng)給11塊錢了，坐柜認(rèn)為可以再加兩塊時，就用“拳頭、爐腿”，暗示給13塊。總之，遇到值錢的東西，他們就盡量不讓當(dāng)戶走開。然后再想辦法壓價。

除了利高、壓價、不歸還當(dāng)品等惡行，在當(dāng)票的書寫上，當(dāng)鋪也是盡其欺壓之能。當(dāng)票一般印著“蟲傷鼠咬、天災(zāi)人禍，各安天命”等字樣，寫當(dāng)票也要用很離奇的字體，特別是寫押入物品名稱的字體比符咒還要古怪，令人費(fèi)解。不僅如此，票內(nèi)所寫押入物品，必定換上一種壞的字眼，令押物人啞口無言。如當(dāng)金器寫“沖銅”，當(dāng)鐘表寫“不行時鐘”，當(dāng)皮草寫“退毛光板”，當(dāng)玉器寫“粉石”，當(dāng)珍珠寫“發(fā)黃朱米”。并于此等壞的字眼之外，再加上“原舊”“原折斷”“原崩裂”的失實字眼，這樣，若發(fā)生爭執(zhí)，物主無申辯余地。

雖然在當(dāng)鋪對于當(dāng)客來說，處于絕對的強(qiáng)勢地位。但是精明能干的掌柜有時也難免馬失前蹄，被當(dāng)客“騙當(dāng)”。

一天午后，有一人拿來一顆冬珠求當(dāng)。坐堂的李掌柜仔細(xì)看了這顆珍珠，精滑光潤，真乃千金珍品。當(dāng)戶張口要價五百塊大洋，掌柜沒同意。最后當(dāng)戶拿上珠子要走，但又止步道：“請您再仔細(xì)看看，這顆寶珠的價值在千金之外。我因急用錢，非五百不當(dāng)。您若給四百五，我可另取20顆小珠子湊到五百塊大洋，您看怎么樣?”李掌柜一掂量，同意了。

當(dāng)李掌柜全神貫注地挑選小珠時，當(dāng)客道：“您真可謂慎密到家了!還是先收好棗珠吧，莫光在小珠上面斤斤計較，要知道一周之后我就贖回去的?！碑?dāng)客取了當(dāng)錢離去后，李掌柜又審視了那顆冬珠，誰知它竟變成了膺品!原來，開始當(dāng)客拿來的那顆冬珠的確是真的，只是李掌柜聚精會神地挑選小珠之時，當(dāng)客已巧妙地調(diào)了包。

唐宋時期，由于社會經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展，當(dāng)時被稱為長生庫(質(zhì)庫)的當(dāng)鋪亦隨之發(fā)達(dá)。當(dāng)品除一般的金銀珠玉錢貨外，有時甚至還包括奴婢、牛馬等有生命的物品!據(jù)說，當(dāng)時的貧苦人家甚至有把新生嬰兒拿到當(dāng)鋪去當(dāng)錢。進(jìn)入清朝以后，不僅民間當(dāng)鋪盛行，而且官府典當(dāng)亦很紅火。和珅便以當(dāng)朝宰輔、權(quán)貴班首的地位投資于金融業(yè)，開有當(dāng)鋪75座，銀號42

座，從而增值財富，擴(kuò)大私囊。而雍正帝是“皇當(dāng)”的最初倡導(dǎo)者，他曾多次撥出專款派人開設(shè)當(dāng)鋪。

進(jìn)入半殖民地半封建社會。典當(dāng)又同銀行、錢莊資本建立借貸關(guān)系，形成城鄉(xiāng)高利貸網(wǎng)。官僚資本銀行也插手其間，國民黨一些地方政府也開設(shè)公典、公當(dāng)，同樣屬高利貸性質(zhì)。

中華人民共和國成立后，當(dāng)鋪停止?fàn)I業(yè)。直到1987年新中國的第一家典當(dāng)行——成都市華茂典當(dāng)服務(wù)商行率先成立。此后，典當(dāng)行的興辦大潮席卷全國。

今日繁榮的澳門當(dāng)鋪

王昭

入夜的澳門，居民區(qū)和商業(yè)區(qū)漸漸靜寂，唯有燈火通明的博彩場所因為夜色的映襯更顯醒目。與它們相比，聚集近旁的一間問典當(dāng)行絲毫不顯遜色。

在典當(dāng)行里，手頭吃緊的賭客可以質(zhì)押身上有價值的財物，比如手機(jī)、手表或是金銀首飾，然后拿質(zhì)押來的錢去賭場翻本，或者干脆買張回程車票走人。

對于賭客，典當(dāng)行是能夠?qū)⒇斘锛磿r兌成現(xiàn)金的場所。而賭客從質(zhì)押物品到贖回期間支付的利息則是典當(dāng)行的財源。在以博彩業(yè)為支柱產(chǎn)業(yè)的澳門，典當(dāng)行與賭客就這樣相生相利暑。

因此在賭客密集的博彩場所附近，典當(dāng)行大量聚生，其分布之密集，有人用“林立”來形容。有人說，澳門是當(dāng)前世上典當(dāng)行最多的城市。在澳門，典當(dāng)行絕對是這座城市除賭場之外的另一道別樣風(fēng)景。

與24小時營業(yè)的博彩場所一樣，典當(dāng)行終年無休。它們的櫥窗里永遠(yuǎn)展示著各式各樣的名表、名筆和珠寶首飾，黃燦燦，銀晃晃，在燈光照射下璀璨得幾乎炫目。

典當(dāng)行內(nèi)部，一根根手指粗的鐵條排成的柵欄將內(nèi)外柜臺隔開，只留一個小小的窗口以供溝通。柜臺高高的，個子矮的客人恐怕要墊起腳。內(nèi)柜上驗收抵押物品貨色的師傅被稱為“朝奉”，據(jù)說沒有十幾年相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗的人是當(dāng)不了這個職位的。“朝奉”大多是店主、股東。也可能是資深的店員。據(jù)說，一件貴重的押品得經(jīng)過2到3個“朝奉”過目。

此外，以前來澳門博彩的大多是香港人，因此大多數(shù)典當(dāng)行為方便香港客人。都提供香港起貨服務(wù)，即押客可在典當(dāng)行設(shè)在香港的分號贖回押品。

典當(dāng)業(yè)在澳門是傳統(tǒng)行業(yè)，曾經(jīng)與博彩業(yè)同為當(dāng)?shù)亍熬薷弧毙袠I(yè)。據(jù)文字資料記載，抗戰(zhàn)時期是澳門典當(dāng)業(yè)迅速發(fā)展的黃金時期。當(dāng)時，戰(zhàn)亂使大量香港和內(nèi)地居民移居未被戰(zhàn)火殃及的澳門，澳門常住人口陡增數(shù)倍。一時間澳門物資供應(yīng)短缺，百物騰貴，貧困的人們只能去當(dāng)鋪抵押物件。然而隨著澳門經(jīng)濟(jì)發(fā)展。人們生活水平提高，以及銀行業(yè)興起，澳門典當(dāng)業(yè)風(fēng)光難在。不僅如此，上世紀(jì)六十年代，博彩業(yè)發(fā)展?jié)u入佳境，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展景氣不但被博彩業(yè)超過，在經(jīng)營方式上也受到后者影響。

傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)有“當(dāng)”、“按”、“押”3種經(jīng)營方式。今天澳門典當(dāng)行則多為“押”店。與“當(dāng)”和“按”比，“押”的投資規(guī)模最小，當(dāng)期最短，只有4個月至1年，利息卻比“當(dāng)”和“按”都高。針對日益猛增的賭客，以投資少但利潤率高的“押”的方式投資典當(dāng)行。在當(dāng)前的澳門無疑最現(xiàn)實。在今天的澳門，“押”店占典當(dāng)行絕大多數(shù)。

“押”店處理過期未被贖回的物品，也出售全新的名表和名筆等奢侈商品。在同樣是免稅港的澳門，這些奢侈品價格雖然昂貴，但是與內(nèi)地價格相比已是不高，而且其中很多款式在內(nèi)地難以見到。內(nèi)地有限放開自由行后，澳門典當(dāng)行成了一些內(nèi)地游客樂于淘寶的去處。在葡京附近的一家典當(dāng)行，記者曾親眼見到，一位內(nèi)地游客一次就購買了5支價格不菲的萬寶龍鋼筆和1塊浪琴手表。

隨著博彩業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，在博彩場所附近，典當(dāng)行越開越多。特區(qū)政府開放賭牌后，近幾年外資博彩娛樂場所大舉進(jìn)入。據(jù)報道，2004年以來，與賭場“如影隨形”的典當(dāng)行增加了十來家。凡是設(shè)有博彩場所的酒店，附近都有新典當(dāng)行進(jìn)駐。這使目前全澳門的典當(dāng)行總數(shù)已增至60余家。有業(yè)者相信，隨著2006年和2007年新的大型博彩公司酒店相繼落成，澳門的典當(dāng)行數(shù)量還會大幅飆升。

投資典當(dāng)不容易

曾展

“一籮窮二籮富三籮四籮開當(dāng)鋪；豬來窮狗來富貓子來了開當(dāng)鋪”，民間這兩句俗話說明了開當(dāng)鋪非常賺錢。

目前，全國有近3000家典當(dāng)行，在北京市場上就有161家典當(dāng)行及分支機(jī)構(gòu)，這個行業(yè)發(fā)展非常迅速。在金融危機(jī)下，有些典當(dāng)行仍然能夠門庭若市。

“典當(dāng)對于一般傳統(tǒng)行業(yè)來說，它的盈利水平還是相當(dāng)有吸引力的。”浙江省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會秘書長孔舟航表示。的確，典當(dāng)行錢生錢、財聚財?shù)挠Ｊ剑寫汛зY金的投資客欲罷不能。

投資門檻不低

現(xiàn)在投資一家典當(dāng)行的門檻并不低。

目前行業(yè)內(nèi)的注冊資本主要依據(jù)的是2005年4月1日實施的新《典當(dāng)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。根據(jù)《辦法》，申請典當(dāng)?shù)某绦蚴牵簜渥阗Y金——遞交申請——等待批復(fù)。

這其中，充足的資金最為關(guān)鍵?！掇k法》規(guī)定，從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)行注冊資本最低限額1000萬元，以實際繳付貨幣資本計，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為500萬元；如果典當(dāng)行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總部的注冊資本不得少于1500萬元。高出原來標(biāo)準(zhǔn)50％，每個分支機(jī)構(gòu)需撥付的營運(yùn)資金限額也從原來的300萬元提高到了500萬元。

據(jù)悉，今年典當(dāng)行注冊資本金還有提高之勢。最近湖北省啟動的2009年新增典當(dāng)行審批標(biāo)準(zhǔn)中，新增典當(dāng)行的注冊資本金在武漢市應(yīng)不低于3000萬元，在其他市州最少2000萬元。

當(dāng)然，即使具備資金，牌照審批也是相當(dāng)不易的。業(yè)內(nèi)人士分析，從行業(yè)來說，典當(dāng)業(yè)存在一定風(fēng)險，如果政府不把好關(guān)，很可能會給社會造成一定影響。所以牌照審批都相當(dāng)嚴(yán)格。在貴州省，新典當(dāng)行的設(shè)立要在工商、經(jīng)貿(mào)委、公安部門三證齊全的情況下才能開門營業(yè)。而根據(jù)國家經(jīng)貿(mào)委的有關(guān)政策，貴州省每年最多只能審批4家新典當(dāng)行。

除此之外，技術(shù)上的要求也是投資人面臨的門檻之一。由于在民品典當(dāng)上對于珠寶鑒定的技術(shù)要求很高，需要擁有具備專業(yè)和行業(yè)經(jīng)驗的人才以及相應(yīng)的檢驗設(shè)備。由于市場上該類人才緊缺，所以這對于準(zhǔn)備進(jìn)入典當(dāng)業(yè)特別是民品典當(dāng)?shù)耐顿Y人來說。也是一個限制因素。

行業(yè)利潤不菲

從古至今，靠開當(dāng)鋪發(fā)跡者比比皆是，如清末的紅頂商人胡雪巖，當(dāng)今的商界精英羅貴福。他們或是靠開當(dāng)鋪起家，或是經(jīng)營典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)了商機(jī)發(fā)財。自古以來，典當(dāng)業(yè)的金融性、逐利性，表面上的穩(wěn)定性，讓其成為達(dá)官貴人、殷實商賈競相投資的熱點(diǎn)。

如今，吸引眾多民間資本涌入典當(dāng)行的根本原因，顯然也是行業(yè)的普遍盈利水平。浙江省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會秘書長孔舟航說，他們的統(tǒng)計顯示，目前整個典當(dāng)業(yè)的資本金利潤率普遍在15％－20％之間。

這和很多的傳統(tǒng)行業(yè)比起來，具有相當(dāng)大的吸引力。

資料顯示，在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江省。僅去年一年，典當(dāng)行共完成當(dāng)金上100億元(不包括新增部分典當(dāng)行)，實現(xiàn)利潤8500Z元，上繳稅金3000萬元。

同樣在經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，江蘇省無錫市從2002年至2008年，累計有近20家企業(yè)排隊等著進(jìn)入這一行業(yè)，但只有不超過4家的企業(yè)有機(jī)會在今年順利人行，低命中率并未擋住企業(yè)的入行熱情。

我們來看看典當(dāng)行與GDP的關(guān)系。在新加坡每4萬人口就有1個典當(dāng)行，美國為1.5萬人有1個典當(dāng)行。還來看看經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)無錫，它的GDP在全國占一定份額，但典當(dāng)業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中的占比不大。以無錫經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和人口情況來看，典當(dāng)行業(yè)很有發(fā)展前途。

記者了解到，自國家宏觀調(diào)控后，典當(dāng)行又成為中小企業(yè)的融資渠道。一位想進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)的無錫老板對記者說：“經(jīng)營有方的典當(dāng)行年收益可達(dá)1000萬元?！?/p>

根據(jù)《辦法》規(guī)定，目前典當(dāng)行的業(yè)務(wù)收人大致包括三個方面：一是動產(chǎn)典當(dāng)質(zhì)押。這一類典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的4.2％。第二類是房地產(chǎn)抵押典當(dāng)，這類典當(dāng)業(yè)務(wù)月綜合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的2.7％。第三類是財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)，月綜合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的2.4％。如此高額的綜合費(fèi)率收取，不免讓投資人眼紅。

經(jīng)營技能要求高

“你若想他進(jìn)天堂，你就讓他做典當(dāng)，你若想他下地獄，你也讓他做典當(dāng)。”這是一句在典當(dāng)行老板中廣為流傳的一句話。

這句話足以說明典當(dāng)行業(yè)有多么大的誘惑性和挑戰(zhàn)性，同時也具有非常大的風(fēng)險性。全國典當(dāng)行業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，目前全國多數(shù)典當(dāng)行處于虧損狀態(tài)。典當(dāng)業(yè)是一個看得見利潤，看不見風(fēng)險，而風(fēng)險又時時俱在的行業(yè)。

“典當(dāng)行并非家家賺錢，生意沒想像的那么好做”北京昌隆典當(dāng)行老板對本刊記者說，“現(xiàn)在，在中關(guān)村大街這一條街上就有三家典當(dāng)行，競爭非常激烈。我們一個月也就做一單不動產(chǎn)抵押貸款。而與銀行相比，典當(dāng)行手續(xù)簡便，最多三五天就完成手續(xù)。這使得行內(nèi)人員沒有充足的時間調(diào)查來當(dāng)者的信譽(yù)情況，容易受騙。同時，規(guī)模較小的典當(dāng)行。專業(yè)人才不多，對當(dāng)品的鑒別出入也可能使典當(dāng)行蒙受損失。”

專家介紹，典當(dāng)品種千差萬別，造假技術(shù)也日趨高超，鑒定難免會出現(xiàn)失誤，甚至?xí)袭?dāng)受騙。典當(dāng)行鑒定是一項非常專業(yè)的工作。即便專門的儀器也很難做到準(zhǔn)確無誤判斷物件真?zhèn)?，目前還主要依賴業(yè)務(wù)人員的經(jīng)驗。此外，業(yè)務(wù)量極大的房地產(chǎn)典當(dāng)，極有可能遇到產(chǎn)權(quán)不清問題，而機(jī)動車或有價證券典當(dāng)則常會遇到抵押登記難的問題。此外，中小企業(yè)以廠房、設(shè)備、物資作抵押融資，典當(dāng)金額巨大，動輒數(shù)百萬元甚至上千萬元。大筆資金出借也讓典當(dāng)行如履薄冰，一次失手就有可能造成難以挽回的損失。

除了鑒定風(fēng)險，政策風(fēng)險也是整個行業(yè)無法規(guī)避的。在二手房抵押貸款的政策上。國家宏觀調(diào)控政策就有過幾次較大的變化。前幾年，銀行很少做二手房抵押貸款，后來國家宏觀政策一調(diào)整，銀行都爭著做此類業(yè)務(wù)。據(jù)說溫州的銀行二手房抵押貸款一兩天就能貸出錢來，當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行幾乎無生意可做。而今年，國家又開始收緊二手房貸，在銀行辦理二手房房貸就有更多限制，典當(dāng)行的生意就又火了起來。如此的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、政策反復(fù)，對典當(dāng)行經(jīng)營是不容小視的挑戰(zhàn)，而不少典當(dāng)行不愿意做股票抵押，也是考慮到政策風(fēng)險的原因。

巧用典當(dāng)行小貼士

進(jìn)典當(dāng)行“貨比三家”

按照國家規(guī)定，典當(dāng)行收取的月綜合費(fèi)率是3％～5％，不能超出這個范圍。但不同的典當(dāng)行月綜合貨率可能相差在0.5％以上，典當(dāng)前不妨多咨詢幾家。

以北京為例，房產(chǎn)典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率一般是3％～3.5％，首飾和轎車一般是4.7％左右。但同樣是典當(dāng)房產(chǎn)，阜昌、金保、華夏等典當(dāng)行的月綜合費(fèi)率都是3.2％，金福典當(dāng)行3％的費(fèi)率則相對較低，而嘉義典當(dāng)行費(fèi)率為3.5‰在金銀首飾方面，阜昌、金保、金福典當(dāng)行的綜合費(fèi)率都為47％，但金福同時還能提供15天的超短期典當(dāng)，綜合費(fèi)率為3％。汽車典當(dāng)上，阜昌、裕昌、金保典當(dāng)行的綜合費(fèi)率都為4.7％。金福和華夏典當(dāng)行的綜合費(fèi)率是4.5％，相對低0.2％。在當(dāng)期方面，除了金?？商峁?5天超短期典當(dāng)外，其他典當(dāng)行的最短當(dāng)期均為一個月。

合理選擇當(dāng)期

典當(dāng)行融資期限不宜過長，否則很不劃算。

以北京金福典當(dāng)行汽車典當(dāng)為例，它的月綜合費(fèi)率是4.7％，如果典當(dāng)一個月，就按照典當(dāng)金的4.7％來收取綜合費(fèi)率，如果當(dāng)期是半個月，則按2.5％來收取。如果當(dāng)品的典當(dāng)金是5萬元，典當(dāng)半個月比典當(dāng)一個月，可以省下1100元，這就可以考慮盡量縮短當(dāng)期，如有用錢需要，時間上也允許，采取用同樣的當(dāng)品去續(xù)當(dāng)就比較劃算在續(xù)當(dāng)期內(nèi)和典當(dāng)期滿的5日內(nèi)，持原當(dāng)票進(jìn)行續(xù)當(dāng)，都是免收其他費(fèi)用的，續(xù)當(dāng)時只需支付下期的綜合費(fèi)用。這樣不僅可以滿足較長的當(dāng)期需要，又可以節(jié)省開支。

需要注意的是，一般典當(dāng)行都有起當(dāng)期的限制，如果當(dāng)期不到規(guī)定的最低天數(shù)，也按照規(guī)定起當(dāng)天數(shù)的綜合費(fèi)率來收取。

需要多少當(dāng)多少

有的人在典當(dāng)物品時常常走入一個誤區(qū)，認(rèn)為自己珍愛的物品能當(dāng)?shù)迷蕉嘣胶?，往往忽略了實際用錢需求。比如一件1萬元的金首飾，依據(jù)當(dāng)品的成色和實時的金價，典當(dāng)行至少會給你5000元的典當(dāng)金，如果按照月綜合費(fèi)率4.7％來計算，就要收取235元的綜合費(fèi)。如果您只需要1000元救急，則可以只拿1000元的典當(dāng)金，這樣綜合費(fèi)用只需要47元。