王　妍

“債務(wù)危機(jī)”離你有多遠(yuǎn)

你有“債務(wù)危機(jī)”嗎？請回答下面的問題：

你或你家庭的現(xiàn)金流是不是一直源源不斷，不會只“支出”不“收入”？

除了已經(jīng)投資在股票、基金、房產(chǎn)等方面的資產(chǎn)，你或你的家庭在銀行中有沒有活期存款？這筆款項的數(shù)額有沒有達(dá)到你或你家庭月收入的６倍？

每月，你或你的家庭在支付了房貸（或者房租）、車貸、保險費、信用卡欠款等一系列款項之后，剩下的資金是否還能在儲蓄、保險、投資、生活等各個方面自如地分配？

如果以上問題你的答案都是肯定的，恭喜，你或你的家庭沒有陷入“債務(wù)危機(jī)”。如果你的答案中有否定，你要注意了，或許，你已經(jīng)被“債務(wù)危機(jī)”困在陣中；或許，你正在那個“黑洞”的邊緣徘徊。

接下來，請拿出筆和紙，我們一起來計算一個簡單的公式：

月度金融債務(wù)比＝月度償還家庭債務(wù)金額／（家庭總收入－所得稅－社會保險費）×100％

這個“月度金融債務(wù)比”，衡量的是一個家庭每月有多少收入用來償還債務(wù)。這個比例越高，說明還債后剩下的收入越少。

扼殺潛在的“債務(wù)危機(jī)”

招術(shù)一：莫與信用卡過分“親近”

信用卡的出現(xiàn)，給很多人帶來了方便，如今，社會上的“卡奴”與“房奴”、“車奴”同樣流行。這不能怪信用卡，只能怪持卡人毫無計劃地刷卡。持卡人必須清醒地認(rèn)識到自己的財務(wù)狀況，知道自己掙多少錢，花了多少錢，以及這些錢的去向，做到“只為計劃內(nèi)的消費刷卡”，并準(zhǔn)時償還信用卡的欠款。

招術(shù)二：莫過早貪圖“奢侈生活”

如今，人們消費的理由早已不是“需要”，而是“生活品質(zhì)”和“生活質(zhì)量”了。于是，房貸、車貸一一推出，越來越多的人樂于用明天的錢住今天的房、開今天的車。請記?。合M永遠(yuǎn)應(yīng)該低于自己的財力。在買房、購車等重大舉動之前，最好預(yù)算充分，不要有了房子和車子，卻餓了肚子。一般情況下，所購房屋的價格應(yīng)該在家庭年收入的三倍以下。

招術(shù)三：預(yù)防各種突發(fā)情況

生活的變數(shù)頗多。“債務(wù)危機(jī)”的出現(xiàn)有時不是因為過度消費，而是在“外力”的作用下突然降臨，比如失業(yè)。失業(yè)意味著現(xiàn)金流“斷流”，無論有多少存款和固定資產(chǎn)，都會坐吃山空。最好在變故到來前未雨綢繆，以不變應(yīng)萬變。

為了應(yīng)對各種突發(fā)情況，你手邊至少應(yīng)該有可以應(yīng)付半年生活的現(xiàn)金，讓自己能在不打亂正常生活的情況下“調(diào)整步伐”。

抑制“心魔”遠(yuǎn)離“債務(wù)危機(jī)”

在美國，和“成為恐怖襲擊的受害者”或自然災(zāi)害相比，人們更擔(dān)憂陷入“債務(wù)危機(jī)”；在英國，每個家庭每年為債務(wù)支付的利息平均約為3327英鎊，全國個人債務(wù)總額以每４分鐘100萬英鎊的速度增長。

“債務(wù)危機(jī)”肆虐全世界，元兇何在？答案其實很簡單：“心魔”。信用卡消費、貸款消費不過為“債務(wù)危機(jī)”的出現(xiàn)提供了溫床，而真正將人們推向深淵的是心中的欲望。

碰到喜歡的東西，總有些許沖動，怎么辦？

等待10秒。你想買東西時，10秒后再考慮是否購買。想想你生活的目標(biāo)，問問自己，這次購買行為是否有利于目標(biāo)的實現(xiàn)。

開支有規(guī)律。每月檢討花掉的錢，看看有多少是不必要的。當(dāng)你準(zhǔn)備花錢時就想想這個數(shù)字。

“需要”而非“想要”。你打算買液晶電視？你現(xiàn)在的電視機(jī)有問題嗎？確實有必要買一個看起來薄一些的電視嗎？……在每次買東西前都要考慮一下：這件東西到底是自己的“需要”還是“想要”。