高爾豪

OS機(jī)“套現(xiàn)”是指持卡人通過消費(fèi)終端儀器將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。據(jù)了解，持卡人需要“套現(xiàn)”時(shí)，就刷信用卡購(gòu)買 “套現(xiàn)”公司的“商品”，事實(shí)上這只是一筆沒有實(shí)物買賣的虛假交易。刷卡后，“套現(xiàn)”公司扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)，持卡人就可以拿到剩余的現(xiàn)金。與用信用卡在銀行取現(xiàn)相比，通過上述手段“套現(xiàn)”更加“實(shí)惠”，因?yàn)殂y行取現(xiàn)最多只能提取信用卡信用額度的50%，還要交納手續(xù)費(fèi)和利息，而用POS機(jī)“套現(xiàn)”不但數(shù)額可以大一些，還能享受一定時(shí)間的免息期。目前這種利用信用卡”套現(xiàn)”的地下融資暗潮正愈演愈烈，并且通過各類小廣告形式公然招攬生意，吸引了大批急需現(xiàn)金的人。在百度中輸入“信用卡套現(xiàn)”，大量有關(guān)信用卡“套現(xiàn)”的公司廣告就會(huì)跳出來，很多公司還制作了精美的公司網(wǎng)頁(yè)，把“套現(xiàn)”當(dāng)做“正大光明”的生意，從中獲取豐厚的利潤(rùn)。

信用卡“套現(xiàn)”嚴(yán)重影響了我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，應(yīng)引起有關(guān)方面的關(guān)注。一是信用卡“套現(xiàn)”增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無(wú)疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。二是非法“套現(xiàn)”損害發(fā)卡銀行的利益。絕大多數(shù)的信用卡都是無(wú)擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來防范透支風(fēng)險(xiǎn)。可是，信用卡“套現(xiàn)”的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過了銀行的防范門檻，帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一旦持卡人無(wú)法償還“套現(xiàn)”金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆資產(chǎn)。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，僅僅2007年上半年，因偽冒申請(qǐng)信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%。全國(guó)共立信用卡詐騙案件1171起，涉案金額達(dá)到4461.36萬(wàn)元。三是非法“套現(xiàn)”使大量銀行資金違規(guī)進(jìn)入房市、股市。據(jù)了解，現(xiàn)在深圳等一些地方因?yàn)闃鞘邢禄?，開始出現(xiàn)以卡養(yǎng)房、以卡養(yǎng)股的現(xiàn)象，這容易形成房市和股市泡沫，加大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

因此，建議有關(guān)部門采取積極措施，按照2007年2月中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于預(yù)防信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》的要求，加大對(duì)“套現(xiàn)”的打擊力度，確保金融業(yè)健康發(fā)展。（作者單位：南陽(yáng)銀監(jiān)分局淅川辦事處）