盧雯婷

在全球金融危機(jī)蔓延的今天，投資似乎無(wú)門，不過(guò)在這樣的情況下，不同年限的定期存款、國(guó)債、債券型基金、貨幣型基金、基金定投等仿佛成了投資者的救命稻草。有句話說(shuō)“你不理財(cái)。財(cái)不理你”。經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，傳媒人如何理財(cái)?要想既有高回報(bào)又要保證資金安全性，是需要技巧的。

網(wǎng)上理財(cái)：個(gè)人銀行專業(yè)版的選用

中國(guó)有句老話：“工欲善其事，必先利其器”，對(duì)于有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，個(gè)人銀行專業(yè)版的選用是一種明智的選擇，一般的人對(duì)于個(gè)人銀行的使用，還只停留在普通的大眾版上，不知道專業(yè)版的性能要強(qiáng)大很多。專業(yè)版是大眾版的擴(kuò)展和完善。與“大眾版”相比，有以下特點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)容不同：專業(yè)版在大眾版賬務(wù)查詢、修改密碼、卡內(nèi)定活互轉(zhuǎn)、同身份證帳戶互轉(zhuǎn)、專戶互轉(zhuǎn)、小額網(wǎng)上支付等功能基礎(chǔ)上，增加了同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款、大額網(wǎng)上支付等功能。(2)安全機(jī)制不同：大眾版充分利用了瀏覽器本身的安全機(jī)制，而“專業(yè)版”采取了標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證書(shū)體系，具有更高的安全性。(3)使用方法不同：大眾版無(wú)需下載任何軟件，只需一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)電腦，就可以使用該項(xiàng)功能，在瀏覽器界面操作。專業(yè)版則需要下載客戶端軟件，操作時(shí)自動(dòng)打開(kāi)專業(yè)版窗口，且只能在安裝個(gè)人證書(shū)的電腦上使用。

通過(guò)對(duì)專業(yè)版的使用，你可以時(shí)時(shí)查詢自己的資產(chǎn)與負(fù)債的情況(必須先將該行的信用卡關(guān)聯(lián)進(jìn)個(gè)人銀行專業(yè)版)，做到心中有數(shù)并能及時(shí)控制自己的消費(fèi)欲望，維護(hù)消費(fèi)信用。隨時(shí)進(jìn)行定期與活期的轉(zhuǎn)換，避免突然降息所帶來(lái)的影響。當(dāng)資產(chǎn)賬戶余額達(dá)到5萬(wàn)以上時(shí)，你可以通過(guò)個(gè)人銀行專業(yè)版，進(jìn)行自動(dòng)通知存款的設(shè)置和撤消，以獲得高于銀行活期存款的利息。通過(guò)個(gè)人銀行專業(yè)版中的投資管理，你可以隨時(shí)掌握所有目前可投資的基金、理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債。同時(shí)可進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的購(gòu)買或詳細(xì)信息的查詢。更可做到足不出戶繳納電費(fèi)、水費(fèi)、電話費(fèi)等。

理財(cái)產(chǎn)品：在選擇中思考收益與風(fēng)險(xiǎn)

2008年，股市跳水，通貨膨脹，人民幣升值，房市低迷，給了投資者太多的考驗(yàn)，銀行信托投資型理財(cái)產(chǎn)品，就在這樣的環(huán)境下孕育而生了并受到投資者的熱捧。但投資收益與風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，收益較高的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也高，在購(gòu)買信托理財(cái)類產(chǎn)品時(shí)，投資者在比較收益的同時(shí)，也要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行仔細(xì)的甄別。

投資信托理財(cái)產(chǎn)品，首先要注意其投資方向。如果貸款對(duì)象為大型國(guó)企，則違約風(fēng)險(xiǎn)較小。其次也要注意是否有企業(yè)提供擔(dān)保，如果有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)有商業(yè)銀行或大型全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，提供不可撤銷連帶保證責(zé)任擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目，則風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。接下來(lái)就是要注意所投資的信托理財(cái)類產(chǎn)品的實(shí)際利率，購(gòu)買過(guò)該類產(chǎn)品的人都知道，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上有四個(gè)日期，它們是認(rèn)購(gòu)期、登記日、成立日和到期日。一般情況下認(rèn)購(gòu)期到登記日之間至少有7天的時(shí)間。且認(rèn)購(gòu)資金在認(rèn)購(gòu)登記日前是按活期利率計(jì)算利息的，另外到期日和實(shí)際到賬日之間也不會(huì)少于3天，如果購(gòu)買10000元的360天銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為5.1％的話，它實(shí)際占用資金的時(shí)間大概為370天，年實(shí)際收益率則在4.95％左右。最后要關(guān)注的是在“降息周期”里，投資者要承受著信托理財(cái)類產(chǎn)品提前終止和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡：挖掘其潛在收益

——充分運(yùn)用最長(zhǎng)免息期，保住現(xiàn)金流。

在信用卡的使用中特別要注意兩個(gè)日期，一個(gè)是賬單日(賬單日是指發(fā)卡行每月向持卡人寄送的信用卡月結(jié)單的打印日期；對(duì)某一持卡人賬戶每月打印月結(jié)單的日期一般都是固定的)，另一個(gè)是到期還款日(到期還款日是指發(fā)卡行要求持卡人歸還應(yīng)付款項(xiàng)的最后日期)，假設(shè)你的賬單日是每月30號(hào)，信用卡的到期還款日為賬單日后20天。那你的到期還款日就是20號(hào)。如果在賬單日后的10月1號(hào)刷卡消費(fèi)，那就在10月30號(hào)賬單日才有記錄，還款日就是11月20號(hào)。這樣就能享受到最長(zhǎng)50天的免息還款斯了，如果按6個(gè)月內(nèi)的銀行貸款利率5.04％計(jì)算，你一個(gè)月消費(fèi)10000元就可占用貨幣時(shí)間價(jià)值70元。此外，超過(guò)5000元的貴重物品也可選擇分期付款。只需支付一定金額的手續(xù)費(fèi)，就可以保證自己手上的現(xiàn)金流。將這筆錢用于投資，絕對(duì)比直接拿給商家劃算。

——日常消費(fèi)應(yīng)該多刷信用卡。因?yàn)楦骷毅y行為了鼓勵(lì)持卡者消費(fèi)，通常都會(huì)推出一些諸如雙倍積分、刷卡換禮、品牌折扣優(yōu)惠禮遇等項(xiàng)目。這樣不但可以讓自己的資金繼續(xù)升值而且還能增加積分，提高自己的信用額度，享受優(yōu)惠，何樂(lè)而不為呢?