張 良

截至今年10月末,新增40億元貸款中,小企業(yè)貸款占10.5個億,小農業(yè)貸款占9.5個億,小企業(yè)貸款新增戶數(shù)、放貸總量均居全省農村合作銀行系統(tǒng)前列——紹興縣農村合作銀行新近出爐的一組統(tǒng)計數(shù)字,為這家寧紹大地農信系統(tǒng)的旗艦式銀行,在“支農、支小”領域再次勾勒了“主力軍”形象。

從年初定下“保增長、防風險、促調整”的主基調,到“三送”活動全力擴面提質。邁過經(jīng)濟寒冬后的紹興縣農村合作銀行依然發(fā)力前行,在危機中贏得了商機。

行長當起農村信貸員

銀行行長沉到鄉(xiāng)村一線當起農村信貸員,一個村一個村地送貸上門。今年以來,面對紹興縣農村合作銀行的這一“零距離”服務,當?shù)夭簧俎r戶有些驚訝。

源于紹興縣的產(chǎn)業(yè)結構和發(fā)展模式,一直以大客戶為相對信貸投放重點的紹興縣農村合作銀行,在年初確定從“做小”起步的戰(zhàn)略轉型后,這樣的場景正在成為常態(tài)。

“一對一上門服務,確實會增加成本,但能夠更有針對性地解決真正急需資金的農戶、小企業(yè)的困難,”紹興縣農村合作銀行副行長章偉東說,從長遠看,銀行更能從中有效拓展目標客戶群,在小額貸款中培育出更大的市場。

數(shù)字顯示,從當時啟動“走千家、訪萬戶、‘三送謀發(fā)展”活動迄今,該行新增農戶貸款數(shù)2600余戶,授信農戶3萬余戶。

思路轉型,牽一發(fā)而動全身。如何調動員工積極性,如何在服務質量、效率上取得新的突破,該行開始在自身體制機制上尋求變革的力量。

“成立‘三農理財中心、中小企業(yè)拓展科,新設零售客戶經(jīng)理,開通綠色通道……,”該行零售業(yè)務部總經(jīng)理羅培興向記者介紹時一一羅列。“在考核制度上體現(xiàn)的傾斜和力度,為‘小業(yè)務的有力拓展提供了動力和保障。”羅培興說。

記者了解到,在去年底集中對250家中小企業(yè)新增授信10億元后,年初該行切出21億元專項信貸資金作為保障。10個多月后的今天,包括授信3萬余農戶中已放貸的15億,紹興縣農村合作銀行中小企業(yè)、農戶專項貸款實際新增已達到29億元。

商標專用權、排污權皆可質押

幾個月前,關于這家銀行的一項金融創(chuàng)新之舉,引起廣泛關注。以“會稽山”商標質押,著名黃酒企業(yè)--會稽山紹興酒有限公司獲得紹興縣農村合作銀行首筆4200萬元貸款。此舉在省內開了“商標專用權質押貸款”先河。

據(jù)了解,包括幾天前以“科盛”商標質押獲得2000萬元貸款的浙江科盛飼料股份有限公司在內,多家企業(yè)以商標質押形式獲紹興縣農村合作銀行貸款。

“紹興是品牌大市,將巨大的無形資產(chǎn)轉變?yōu)榛畹默F(xiàn)金流,將極大激發(fā)企業(yè)創(chuàng)牌積極性,更為品牌企業(yè)尤其是更多優(yōu)質的中小企業(yè)開辟了新的融資渠道?！闭聜|說,模式上的創(chuàng)新更大的意義在于:破解了企業(yè)貸款中缺乏固定資產(chǎn)抵押、企業(yè)互保風險系數(shù)高等問題。

事實上,該行在擔保模式上的探索不僅于此。截至三季度末的數(shù)字顯示,該行通過排污權抵押、股權質押等方式,同樣取得實質性成效,僅排污權抵押貸款已發(fā)放近20家。

“今年以來支行和二級支行獲得了更多的權限?！绷_培興稱,旨在提高貸款的發(fā)放效率,今年來銀行方面在審批流程上作出諸多調整:支行對中小企業(yè)、農戶的放貸基本不用總部審批;30萬以下的貸款手續(xù)更加簡化……”羅培興說,在支行“半脫鉤”扁平化管理模式下,小額貸款從申請到發(fā)放,支行一般控制在3天時間內。

只要企業(yè)有希望,雨天也打傘

經(jīng)常有人說銀行是“晴天打傘、雨天收傘”的,企業(yè)只要有風險就會撤退。而紹興縣農村合作銀行卻瞄準貸款對象,對有前途、有希望的企業(yè)照樣雪中送炭。兩個月前,紹興縣金童化纖有限公司獲得了紹興縣農村合作銀行500萬元信用貸款。據(jù)稱,發(fā)放這筆迄今全省農村合作金融系統(tǒng)內最大額度的信用貸款,緣于這家企業(yè)長期來無任何不良記錄和經(jīng)濟糾紛。

“打造信用體系過程中,有必要冒一定風險。”章偉東說,信用文化是金融經(jīng)濟的核心文化,最終決定金融業(yè)的生存和發(fā)展,在過程中通過體系構建,培養(yǎng)更多忠實的客戶,實為雙贏之舉。

作為“三送”活動的延伸,紹興縣農村合作銀行今年來以23家支行為依托,加大“信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶”的評定,以此優(yōu)化農村信用環(huán)境。至今,該行評定信用村231個,信用戶30818戶,授信余額50.4億元。

國際金融危機對紹興企業(yè)沖擊后,以“降息讓利” 與企業(yè)、農戶攜手渡難,同樣彰顯這家金融機構勇?lián)鐣熑蔚囊幻妗?/p>

“種養(yǎng)殖業(yè)農戶執(zhí)行基準利率,新準入中小企業(yè)按現(xiàn)行利率下浮20%,特別優(yōu)質的企業(yè)可執(zhí)行基準利率,對申請貿易性融資的企業(yè)一律實行優(yōu)惠利率?！绷_培興說,到目前該行通過降低利率等途徑實現(xiàn)年初讓利1億元的承諾,切實減輕了一批企業(yè)的負擔,幫助他們走出了困境。

“金融與經(jīng)濟共生共榮,我們在支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時,自身也獲得長足進步?！闭聜|告訴記者,目前銀行各項存款突破338億元,同比增幅達到23.65%,在紹興農信系統(tǒng)占據(jù)41.7%的市場份額。