唐　慧

無需到銀行網(wǎng)點排隊，只需上網(wǎng)輕點鼠標(biāo)，就能完成理財產(chǎn)品的申購。以往這種被認為極具便利的網(wǎng)銀申購方式，如今卻因與投資者風(fēng)險評估方面存在一定沖突，而被監(jiān)管部門設(shè)限。

這一變化主要來源于銀監(jiān)會4月份下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。該《通知》中要求：“商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。”

當(dāng)面推介需客戶簽字認可

據(jù)介紹，所謂的“產(chǎn)品適合度”，也就是銀行人士通常所說的對于客戶的風(fēng)險評估。針對不同客戶個人家庭收入、支出、資產(chǎn)等方面的情況，綜合做出的風(fēng)險評估是不同的，大概分為保守型、激進型、中間型等多個層次。針對不同風(fēng)險評估的客戶，銀行方面會推薦不同類型的理財產(chǎn)品，如果是在銀行網(wǎng)點當(dāng)面進行的理財產(chǎn)品推介，均需要由客戶本人對該風(fēng)險評估以及理財產(chǎn)品認購單簽字認可。

網(wǎng)上賣基金不受影響

目前的確已經(jīng)有多家銀行暫停了網(wǎng)上銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。一家銀行的理財經(jīng)理說，現(xiàn)在除了基金還能從網(wǎng)上購買外，該行已經(jīng)暫停了所有網(wǎng)銀銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。新規(guī)主要是對銀行理財產(chǎn)品而言的，而銀行發(fā)售基金是一種代銷行為，因此目前網(wǎng)上賣基金還不受此影響。

通道暫時性設(shè)限，正完善網(wǎng)銀申購程序

據(jù)銀行人士介紹，網(wǎng)銀和電話銀行已經(jīng)成為銀行銷售、百姓理財?shù)囊粋€重要渠道，因此，該通道設(shè)限只是暫時的，目前銀行方面也在按照監(jiān)管部門的要求對相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程進行調(diào)整。據(jù)稱，現(xiàn)在所有理財產(chǎn)品都得在網(wǎng)點銷售，但是也在完善網(wǎng)銀申購的程序，比如說讓客戶事先到網(wǎng)點進行面對面的產(chǎn)品適合度評估，并將此信息錄入網(wǎng)銀系統(tǒng)。