章文宣

近期，尚諾集團（我愛卡）在人民大會堂召開新聞發(fā)布會，正式宣布與“安家世行”戰(zhàn)略合并。原安家集團副總裁兼北京分公司總經(jīng)理楊大勇入主尚諾集團出任高級副總裁兼房貸事業(yè)部董事、總經(jīng)理。這一舉措將使尚諾集團同時擁有“我愛卡”和“安家世行”兩大金融服務(wù)品牌，并獲得了除現(xiàn)有的信用卡以外的房貸領(lǐng)域資源。

據(jù)悉，尚諾集團于2007年7月獲得了軟銀中印集團，SIG海納基金、eGarden基金的1000萬美元第二輪投資，并建立了注冊資本5000萬人民幣的旗艦企業(yè)－尚諾科技（中國）有限公司。隨后，它便著手于與安家世行的戰(zhàn)略合并，背后意圖是顯而易見的。因此，這次集團的合并同時也意味著尚諾意圖通過整合個人信貸領(lǐng)域資源達到分羹中國個人消費信貸領(lǐng)域的目的。

創(chuàng)立于2003年的尚諾集團現(xiàn)在下屬6家全資企業(yè)，員工人數(shù)達1700人，在中國的總投資額達1億人民幣。在全國范圍內(nèi)與中國工商銀行、中國銀行、招商銀行，中信銀行、渣打銀行等13家銀行正式簽約。據(jù)尚諾集團董事長兼CEO涂志云介紹，此輪戰(zhàn)略合并后，尚諾集團將以北京為起點，在全國25個城市為銀行提供信用卡和房貸產(chǎn)品營銷服務(wù)。

優(yōu)勢源于資源共享

創(chuàng)造性的將信用卡產(chǎn)品和房貸產(chǎn)品結(jié)合起來，在國內(nèi)尚諾集團尚屬第一家。中國銀行北京分行副行長梅非奇認為，信用卡與房貸是商業(yè)銀行個人零售業(yè)務(wù)的兩大重要來源，二者的有機結(jié)合將為市場帶來新的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展趨勢。通過此次戰(zhàn)略合并，相信兩家公司在客戶渠道資源、專業(yè)服務(wù)技能等各方面將實現(xiàn)優(yōu)勢互補，獲得更加明顯的競爭優(yōu)勢，有利于打造國內(nèi)頂尖的個人服務(wù)平臺，在信用卡與房貸領(lǐng)域為銀行及客戶帶來更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

事實也是如此。目前，信用卡的用戶群與房貸產(chǎn)品使用者有著超過50％的重合率，即，50%的信用卡持卡人是有房貸的。這一群體對信用卡和房貸產(chǎn)品的需求及使用意愿都很強烈，兩者結(jié)合能夠極大地拓展雙方的業(yè)務(wù)范圍，更好服務(wù)于銀行客戶和廣大消費者。而且，信用卡和房貸是零售銀行下面最重要的兩大個人信貸產(chǎn)品，也是銀行個人零售業(yè)務(wù)收入的主要來源。因此，兩家公司在戰(zhàn)略資源、銀行的關(guān)系、銷售平臺、管理團隊及技術(shù)平臺五個方面都有極大的融合空間。

而且，涂志云認為，進入07年以來，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，國家出臺了涉及土地、金融、稅務(wù)的多項政策，特別是在歷次加息和對第二套住房的調(diào)控下，房地產(chǎn)金融行業(yè)進入了深度調(diào)整的發(fā)展階段。特別是，最近的中央經(jīng)濟工作會議和國家宏觀調(diào)控的大背景，為按揭服務(wù)行業(yè)的公司提供了難得的發(fā)展機遇。資源共享＋機遇，這就不難理解尚諾為什么舍棄合作的模式，而是花費大量的時間與精力采用戰(zhàn)略合并的方式去整合這二塊平臺了。

合并后，尚諾集團將重點投入不低于500萬美金的資金和更多的集團戰(zhàn)略資源在全國范圍內(nèi)布局“安家世行”品牌房貸服務(wù)機構(gòu)，與尚諾集團現(xiàn)有的信用卡業(yè)務(wù)資源整合，加速集團在中國個人信貸服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。而涂志云將得到的回報是，尚諾集團的利潤得到大幅度的提高，而房貸業(yè)務(wù)也將占到公司整體業(yè)務(wù)收入的一半或以上。難怪尚諾集團的主要投資方，軟銀中印集團合伙人陳頡也表示非?？春眠@次合作。

“一網(wǎng)打盡”個人信貸

“安家世行”前身為世界銀行國際金融公司投資的上海最具規(guī)模的房地產(chǎn)金融服務(wù)商——安家集團在北京的全資子公司。它成立于2004年，業(yè)務(wù)領(lǐng)域遍及按揭顧問、擔保、操作、抵押、風險管理、交易保證等房地產(chǎn)金融和交易服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，是北京最具知名度的按揭服務(wù)和交易保證機構(gòu)。成立四年來，安家世行與包括中國工商銀行、中國銀行等北京各大銀行和金融機構(gòu)合作，為數(shù)十家商業(yè)銀行提供了按揭產(chǎn)品營銷、擔保和抵押等服務(wù)，為上萬個家庭提供了數(shù)十億元的按揭貸款顧問服務(wù)。

2003年時，安家世行就與世界銀行合作，考察了包括美國、加拿大、英國、德國、日本、新加坡、臺灣和香港在內(nèi)的近10個國家和地區(qū)的消費信貸發(fā)展歷史，得出的結(jié)論表明，當一個國家或地區(qū)人均GDP超過6000美金的時候，房貸按揭業(yè)務(wù)會大發(fā)展；當超過7000美金的時候，信用卡業(yè)務(wù)會大發(fā)展；當超過8000美金的時候，就進入了大規(guī)模的消費信貸時期，幾乎不用現(xiàn)金，任何東西刷卡或按揭就能拿走，像現(xiàn)在的美國、歐洲、日本甚至巴西都是如此。

楊大勇形象地稱這三個階段的客戶群體為“三撥魚”。目前，在國內(nèi)人均GDP最高的是廣州，2006年就超過了10000美金，上海為7000多美金，北京6000多美金。2007年，北京、上海都可以各自增加1000多美金，使GDP到達8000左右，第三撥魚已經(jīng)來了！他笑談：“‘安家世行布下網(wǎng)撈消費信貸市場第一撥魚，我愛卡撈第二撥魚，我們合在一起，就可以‘一網(wǎng)打盡了！”

志同道合才能走到一起

經(jīng)過長達200天的溝通、討論及互相經(jīng)過長達200天的溝通、討論及互相了解，“安家世行”與我愛卡終于走到了一了解，“安家世行”與我愛卡終于走到了一起。這不僅僅意味著，“安家世行”100多人的房貸團隊，加入了我愛卡1700人的信用卡大家庭；還意味著，“安家世行”8年的京滬房貸服務(wù)經(jīng)驗，和我愛卡5年來25個城市的信用卡服務(wù)經(jīng)驗，在個人信貸領(lǐng)域來了一次勝利大會師。

合并的背后，有著很多鮮為人知的故事。涂志云和楊大勇都是在中國人民大學攻讀的博士學位。因此，他們不僅有著共同的母校、共同的朋友，他們自己也是多年的好友。除此之外，他們都是草根創(chuàng)業(yè)，更重要的是，他們都身處個人消費信貸服務(wù)行業(yè)，并堅信中國消費信貸市場大有可為。正是這些共同點，使他們兩人，兩家企業(yè)，最終走到了一起。

雖然尚諾一貫強調(diào)以內(nèi)部的發(fā)展為主，但是有好的并購機會，涂志云也是不會放棄的。他說，“這次與“安家世行”的合并就是戰(zhàn)略性的。為什么反復(fù)使用‘戰(zhàn)略合并這四個字？因為，這次合并使得我們一下獲得了一個行業(yè)的資源，使我們與行業(yè)里面最優(yōu)秀的企業(yè)走到了一起?！蓖恐驹七€聲稱，尚諾會一直尋找優(yōu)秀的合作伙伴加盟。不過，前提是合作伙伴必須要對消費信貸市場認可，并且具有良好的個人品格及個人能力。