馬　韜

3月1日開始施行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，被認為是中國反洗錢體系初具規(guī)模的奠基。

新任中國人民銀行行長周小川上任后的第一令已經(jīng)發(fā)出：反洗錢。

1月13日、14日、15日，中國人民銀行連續(xù)公布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，3月1日，這些規(guī)矩和方圓生效施行。

從證監(jiān)會主席轉(zhuǎn)任央行行長，周小川履新后央行連續(xù)的舉措，傳達出中國將繼續(xù)加強金融監(jiān)管的信息。

“規(guī)定”其實早在2002年9月17日就已經(jīng)通過，拖至現(xiàn)在才公布，是因為“雖然提前準備了，但仍然需要磨合半年的時間，中國的反洗錢體系才會初具規(guī)模?！痹陔[性經(jīng)濟研究領(lǐng)域頗有建樹的經(jīng)濟學家黃葦町這樣說。

20世紀20年代初，美國芝加哥一名黑手黨成員開了一家洗衣店，把其組織的各種非法收入混入洗衣業(yè)務(wù)收入，經(jīng)稅務(wù)部門征稅后，剩下的所得搖身成了合法收入。“但‘洗錢作為一個術(shù)語，在20世紀70年代才適用于法律領(lǐng)域?！敝猩酱髮W嶺南學院金融學教授巴曙松向中國《新聞周刊》說。

最近一波反洗錢熱和“9·11”關(guān)系緊密?！?·11”后，布什政府成為追查逃稅天堂和秘密錢莊的急先鋒：率先凍結(jié)了涉嫌同拉登有關(guān)的165個銀行賬戶，隨后有80多個國家和地區(qū)凍結(jié)恐怖分子的資產(chǎn)。

中國在反洗錢領(lǐng)域也有一個“9·11”，2002年9月11日，四大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行行長參加了全國反洗錢工作會議，其間也可見公安部、財政部等要員面孔。這對中國反洗錢工作將是有歷史意義的一天。反洗錢工作會議，還是第一次有如此規(guī)格——央行反洗錢處處長楊蘭亭說。6天后，《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》在央行行務(wù)會議上通過。

在中國，大量金錢被洗到國外卻無法追回：因為中國沒有建立自己的完善的反洗錢體系，因而缺乏和國際機構(gòu)合作的前提。

“和國際機構(gòu)合作的基礎(chǔ)，隨著近日規(guī)定的出臺也出現(xiàn)了。”黃葦町表示，“這使得中國可以在日后更好地融入國際范圍的反洗錢行動?！?/p>

“就這次央行公布的‘規(guī)定和‘辦法看，已經(jīng)明確表明了金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)盡的義務(wù)——發(fā)現(xiàn)問題并報司法機構(gòu)，協(xié)助司法機構(gòu)來進行反洗錢工作。一個整體協(xié)作的前提已經(jīng)建立?！秉S葦町說。

把金融機構(gòu)管好，就從源頭上阻斷了洗錢的途徑，就能取得非常好的效果 因為洗錢多數(shù)是通過各種金融機構(gòu)來進行的。中國金融學會常務(wù)理事、金融工程研究會會長宋逢明教授認為相關(guān)條例的頒布意義非凡。

“同時，黑錢的來源也即上游犯罪的范圍放大了——一切犯罪活動所得?！秉S葦町表示，“央行的規(guī)定中出現(xiàn)了‘其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，將犯罪所得一網(wǎng)打盡。這個‘補缺，是這次‘規(guī)定中的亮點。”

1997年中國《刑法》中首次出現(xiàn)“洗錢罪”，但因“黑錢”定義過窄而被很多專家詬病。

這次“規(guī)定”及“辦法”中的細節(jié)，還可以用來治理中國金融機構(gòu)目前存在的不規(guī)范運作，比如走樣的存款實名制。“這些不規(guī)范的操作都是洗錢活動出現(xiàn)的溫床，但‘規(guī)定和‘辦法里現(xiàn)在有了‘硬性指標，可以明確地界定不合法現(xiàn)象。而且，如有違規(guī)，在經(jīng)濟處罰和行政處罰上也細化具體了。這對規(guī)范金融機構(gòu)的運作很有價值?！秉S認為。

有機構(gòu)估算，洗錢總額一般占國內(nèi)生產(chǎn)總值的3～5%，但黃葦町認為中國的比例要高于這個數(shù)字：“中國金融機構(gòu)運作不規(guī)范，走私情況比較嚴重，我認為中國洗錢金額占的比例要高于5%。正是這樣，中國的反洗錢更要提到一個新的高度來認識和防反?！?/p>